Wichtigste Erkenntnisse

  • In der neuen Ausgabe von Playing by the Rules betrachten wir die Know Your Customer (KYC)-Maßnahmen von Binance – eine Reihe von Richtlinien und Verfahren, die sicherstellen, dass wir wissen, wer unsere Benutzer sind, um böswillige Akteure aus unserem Ökosystem fernzuhalten.

  • Mithilfe von KYC-Maßnahmen können Finanzdienstleister ihre Benutzer vor böswilligen Aktivitäten wie Betrug, Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung schützen und gleichzeitig die Einhaltung gesetzlicher Standards gewährleisten. 

  • Der strenge und umfassende KYC-Prozess von Binance ermöglicht eine genaue Kundenidentifizierung, Risikobewertung und Aufrechterhaltung eines vertrauenswürdigen Ökosystems für alle Benutzer, wodurch eine konforme und sichere Plattform gewährleistet wird.

Know Your Customer (KYC) ist ein gesetzlich vorgeschriebenes Verfahren, bei dem Finanzinstitute, darunter Banken, Kryptowährungsbörsen und andere Finanzdienstleister, Identifikationsdaten und Kontaktinformationen von bestehenden und potenziellen Kunden erfassen. Sein Hauptzweck besteht darin, Betrug, Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung und andere illegale Aktivitäten zu verhindern und die Sorgfaltspflicht gegenüber Kunden im Rahmen der Compliance-Bemühungen zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung (AML/CFT) sicherzustellen.

Der Begriff „KYC“ selbst ist ein Branchenjargon, der ursprünglich von Compliance-Experten verwendet wurde, sich aber inzwischen unter Krypto-Händlern und -Investoren durchgesetzt hat. Aus Benutzersicht ist „KYC“ gleichbedeutend mit Identitätsüberprüfung.

Ohne wirksame KYC-Praktiken wird die Bewertung von Benutzerrisiken problematisch und Finanzinstitute könnten versehentlich rechtswidrige Aktivitäten ermöglichen. Robuste KYC-Frameworks in der Kryptobranche schützen Benutzer vor Hackern, Marktmanipulatoren und Geldwäschern. Binance hält sich an einen strengen KYC-Prozess, der zu den strengsten der Branche zählt. So stellt unser Compliance-Team sicher, dass wir wissen, wer unsere Kunden sind, und dass sich auf unserer Plattform keine böswilligen Akteure befinden, die das Binance-Ökosystem missbrauchen möchten.

Die Rolle von KYC in Krypto

Die grundlegende Funktion von KYC in der Digital-Asset-Branche besteht darin, potenzielle Übeltäter zu identifizieren, ihnen den Zugang zum Ökosystem zu verweigern und Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung und andere betrugsbezogene Verhaltensweisen zu verhindern, um so eine sicherere Umgebung für alle zu gewährleisten. Ein umfassendes KYC-Programm ermöglicht es Kryptofirmen, wirklich zu wissen, wer ihre Kunden sind, und das Risiko, das sie für ihre Plattformen und die breitere Community darstellen, genau zu messen.

Die Rolle von KYC in der Kryptoindustrie ist daher die gleiche wie im traditionellen Finanzwesen: Sie besteht darin, Unternehmen, ihre Kunden und die Gemeinschaft zu schützen, indem böswilligen Akteuren der Zugriff verwehrt wird.

Ein robuster KYC-Onboarding-Prozess ermöglicht es Anbietern digitaler Asset-Dienste, die Anonymität aufzuheben, wichtige Kundeninformationen zu sammeln, eine effiziente Identitätsprüfung einzurichten und eine risikobasierte Analyse durchzuführen, die zur endgültigen Entscheidung führt, ob ein Kundenantrag genehmigt oder abgelehnt wird.

Entwicklung von KYC-Prozessen und -Protokollen

Hier bei Binance nehmen wir die Verhinderung von Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung und Proliferationsfinanzierung sehr ernst. Wir verfolgen einen risikobasierten Ansatz zur Bekämpfung dieser Bedrohungen, der mit internationalen Best Practices im Einklang steht.

Wir bewerten die Gesetze und Vorschriften jedes geografischen Standorts, an dem wir tätig sind, und entwickeln unser Compliance-Programm in der jeweiligen Gerichtsbarkeit, um diese Anforderungen sowie die Einhaltung internationaler Anforderungen zu erfüllen. Die Gesetze zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung sowie die Anweisungen der lokalen Finanzermittlungseinheit bilden die Grundlage unseres KYC-Ansatzes.

Die Entwicklung von KYC-Maßnahmen bei Binance ist ein gemeinschaftlicher Prozess, an dem leitende Mitglieder des KYC-Teams, Fachexperten aus den Bereichen Recht, Technologie und Betrieb sowie Mitglieder des oberen Managementteams beteiligt sind. Die Hauptkomponenten eines KYC-Frameworks sind Identitätsüberprüfung (einschließlich Abgleich biometrischer Daten mit einem von der Regierung ausgestellten Ausweis, Überprüfung der Legitimität des Ausweises, Echtheitsprüfungen und Funktionen zur optischen Zeichenerkennung (OCR) zur Validierung der vom Kunden eingegebenen Informationen), IP-Geolokalisierung, verbesserte Due Diligence sowie Überprüfung auf Sanktionen, politisch exponierte Personen (PEP) und Datenbanken mit negativen Medienberichten sowie Listen zu Strafverfolgung, Finanzkriminalität und behördlicher Durchsetzung.

Das Compliance-Team bei Binance konzentriert sich darauf, ein KYC-Programm aufrechtzuerhalten, das alle gesetzlichen und behördlichen Anforderungen erfüllt und gleichzeitig unseren Benutzern ein solides Erlebnis bietet. Dies erreichen wir unter anderem durch die ständige Bewertung innovativer Technologien und potenzieller Lieferantenpartner, die dazu beitragen können, die mit KYC-Verfahren verbundenen Reibungsverluste zu minimieren. Ein gutes Beispiel ist die Geschwindigkeit und Effizienz unseres Identitätsüberprüfungsprozesses, der die neuesten biometrischen Screening-, Analyse- und Validierungstechnologien nutzt.

Identitätsprüfung (IDV)

Die Identitätsüberprüfung ist die Grundlage eines KYC-Programms in jedem kundenorientierten Finanzunternehmen. Zugegeben, dies ist nicht gerade der beliebteste Teil der Erfahrung der Benutzer mit einer Kryptoplattform, aber Binances Status als verantwortungsbewusster Branchenführer verlangt, dass wir die Sicherheit unserer Benutzer über alles andere stellen. Unterstützt von branchenführenden Unternehmen wie Onfido und SumSub, um nur einige zu nennen, ist die Identitätsüberprüfung bei Binance so nahtlos und effizient wie nur möglich.

Geldwäscher und Hacker versuchen oft, die Herkunft unrechtmäßig erworbener Gelder zu verschleiern, indem sie kleine Geldbeträge auf viele Konten verteilen. Wenn eine Plattform über schwache Identitätsüberprüfungsfunktionen verfügt, können böswillige Akteure einen Weg finden, mehrere Konten zu diesem Zweck zu registrieren – beispielsweise durch die Verwendung gefälschter Ausweise oder durch Ausnutzung laxer Richtlinien, wenn Plattformen die Kontoregistrierung ohne staatlich ausgestellte Ausweise zulassen. Wenn keine strengen Identitätsprüfungen vorhanden sind, kann ein böswilliger Benutzer zu einer Börse zurückkehren, nachdem er bei der Durchführung illegaler Transaktionen erwischt wurde: Er würde lediglich eine alternative E-Mail-Adresse benötigen.

Die strenge KYC-Richtlinie von Binance sieht einen Null-Toleranz-Ansatz gegenüber Doppelregistrierungen und anonymen Identitäten vor, der durch rigorose Dokumenten- und Echtheitsprüfungen ermöglicht wird. Diese Maßnahmen verringern die Wahrscheinlichkeit, dass unrechtmäßige Gelder in das Binance-Ökosystem und den größeren Web3-Bereich gelangen, erheblich.

Binances KYC-Verfahren

Die Identitätsüberprüfung ist ein notwendiger Schritt für jeden, der mit digitalen Vermögenswerten auf Binance handeln möchte. Personen mit nicht verifizierten Konten haben grundlegenden Zugriff auf die Binance-Site: Sie können unsere Angebote erkunden, NFTs, Fan-Token und Geschenkkarten beanspruchen, aber unter keinen Umständen mit Handelsprodukten von Binance interagieren.

Der KYC-Prozess von Binance ist in drei Stufen unterteilt: Intermediate, Advanced und Advanced Pro. Die spezifischen Anforderungen können je nach Gerichtsbarkeit des Benutzers variieren, aber in den meisten Ländern sind die grundlegenden Schritte die folgenden:

  1. Erfassung und Bestätigung der persönlichen Daten des Kunden, die vom Benutzer übermittelt und durch ein gültiges, von der Regierung ausgestelltes Ausweisdokument bestätigt wurden.

  2. Eine Echtzeit-Echtheitsprüfung, die das Gesicht des Benutzers mit dem von ihm vorgelegten, amtlichen Dokument vergleicht.

  3. Überprüfung der Benutzeridentität anhand von World-Check Risk Intelligence, der umfangreichsten Datenbank mit Personen mit hohem Risiko, gegen die Sanktionen verhängt wurden und die politisch exponiert sind.

Benutzer, die in Ländern wohnen, in denen ein Adressnachweis vorgeschrieben ist, müssen zusätzlich gültige Adressinformationen angeben, bevor sie vollen Zugriff auf das Binance-Ökosystem erhalten. Benutzer außerhalb dieser Länder müssen nur dann einen Adressnachweis vorlegen, wenn sie ihr tägliches Fiat-Auszahlungslimit von den üblichen 50.000 USD auf 2 Mio. USD erhöhen möchten.

Wenn Sie ein Einzahlungs- und Auszahlungslimit benötigen, das die Standardobergrenzen der Stufen „Mittelstufe“ und „Fortgeschrittene“ deutlich übersteigt, können Sie eine Erhöhung beantragen, nachdem Sie Ihre Vermögensquellen, die Quellen der bei Binance eingehenden Gelder und ob Sie oder eines Ihrer Familienmitglieder auf der Liste der politisch exponierten Personen (PEPs) stehen, offengelegt haben. Dadurch wird sichergestellt, dass jede Anfrage nach deutlich erhöhten Limits legitim und dem nachgewiesenen Nettovermögen des Benutzers angemessen ist.

Eine vergleichende Analyse der KYC-Richtlinien einiger der größten Krypto-Börsen zeigt, dass die Anforderungen von Binance zur Identitätsüberprüfung zu den gründlichsten der Branche gehören, was unser Engagement widerspiegelt, die Sicherheit unserer Benutzer und unseres Ökosystems an erste Stelle zu setzen.

Abschließende Gedanken

Das robuste KYC-Framework von Binance spielt eine entscheidende Rolle beim Schutz der Plattform, ihrer Benutzer und der breiteren Community vor potenziellen Bedrohungen wie Betrug, Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung. Durch die Implementierung eines umfassenden KYC-Prozesses, der Identitätsüberprüfung, Überprüfung auf Sanktions- und PEP-Listen sowie verbesserte Due Diligence umfasst und in Zusammenarbeit verschiedener Teams entwickelt und umgesetzt wird, ist Binance in der Lage, in mehreren Rechtsräumen einen hohen Sicherheits- und Compliance-Standard aufrechtzuerhalten. Dies unterstreicht das Engagement von Binance, ein verantwortungsvoller Branchenführer in der Kryptolandschaft zu sein, der die Benutzersicherheit priorisiert und sowohl lokale als auch internationale regulatorische Anforderungen einhält.

Weitere Informationen

  • Nach den Regeln spielen: Die Krypto-Compliance-Landschaft heute

  • Nach den Regeln spielen: Ein Überblick über das Compliance-Programm von Binance

  • KYC in Krypto - Ein Vergleich

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