Könnte die Transparenz von CBDCs die illegalen Finanzströme in Höhe von 3 Billionen US-Dollar wirksam verfolgen und eindämmen? Lassen Sie es uns herausfinden.

Die Welt steht vor einer gewaltigen Herausforderung: illegale Gelder und Geldwäsche. Laut einem Bericht des Nasdaq-eigenen Fincrime-Technologieunternehmens Verafin flossen im Jahr 2023 über 3 Billionen US-Dollar illegal durch das globale Finanzsystem.

Dazu zählen Aktivitäten wie Drogenhandel, Menschenhandel, Terrorismusfinanzierung, Betrugsmaschen und Bankbetrug, die zusammengenommen weltweit zu Schäden in Milliardenhöhe führen.

Um diesen Herausforderungen zu begegnen, prüfen Zentralbanken weltweit digitale Zentralbankwährungen (Central Bank Digital Currencies, CBDCs). Seit Mai 2020 ist die Zahl der Länder, die CBDCs in Erwägung ziehen, von 35 auf 134 Länder und Währungsunionen gestiegen, die 98 % des globalen BIP ausmachen.

68 dieser Länder befinden sich in fortgeschrittenen Erkundungsstadien, darunter in der Entwicklung, Pilotphase oder Markteinführung. 19 der G20-Länder befinden sich in einem fortgeschrittenen Stadium und elf bereits in der Pilotphase.

In den USA ist der Fortschritt bei CBDCs für Privatkunden jedoch ins Stocken geraten, wodurch eine Kluft zwischen den USA und anderen G7-Banken entstanden ist. Im Gegensatz dazu bereitet sich die Europäische Zentralbank (EZB) auf den digitalen Euro vor und führt praktische Tests mit Transaktionen durch, die in einer kontrollierten Umgebung abgewickelt werden.

Befürworter argumentieren, dass CBDCs eine beispiellose Transparenz bieten und möglicherweise die illegalen Finanzströme unterbrechen könnten, die unsere Welt plagen.

Kritiker befürchten jedoch, dass die Rückverfolgbarkeit von CBDCs illegale Aktivitäten noch weiter in den Untergrund drängen könnte, außerhalb der Reichweite formeller Bankensysteme.

Trotzdem bleibt das Potenzial von CBDCs zur Eindämmung illegaler Finanzströme ein zentrales Forschungs- und Diskussionsfeld. Könnten CBDCs die lang erwartete Lösung für die Geißel des Schwarzgeldes und der Geldwäsche sein? Lassen Sie es uns herausfinden.

Inhaltsverzeichnis

• Wie können CBDCs das Problem des Schwarzgeldes lösen?

• Ist Krypto der große Bösewicht und könnte CBDC helfen?

• Abwägung der Vorteile und Risiken von CBDCs

Wie können CBDCs das Problem des Schwarzgeldes lösen?

Aufgrund ihrer digitalen Natur und der zugrundeliegenden Blockchain-Technologie bieten CBDCs eine vielversprechende Lösung zur Bekämpfung der Geldwäsche. Hier sind mehrere Möglichkeiten, wie CBDCs theoretisch Geldwäscheprobleme angehen können:

1. Transparenz und Nachvollziehbarkeit: CBDC-Transaktionen werden in einer Blockchain aufgezeichnet, wodurch ein unveränderliches und transparentes Hauptbuch aller Transaktionen entsteht. Diese Transparenz kann den Behörden helfen, den Geldfluss zu verfolgen und verdächtige Aktivitäten effektiver zu identifizieren als bei herkömmlichen Bargeldtransaktionen.

2. Automatisierte Überwachung: CBDC-Systeme können automatisierte Transaktionsüberwachungstools integrieren, die auf künstlicher Intelligenz (KI) und Algorithmen des maschinellen Lernens basieren. Diese Tools können Transaktionsmuster in Echtzeit analysieren und potenziell verdächtige Aktivitäten zur weiteren Untersuchung markieren.

3. Verbesserte Due Diligence: CBDCs können verbesserte Due-Diligence-Prozesse erleichtern, indem sie detailliertere Transaktionsinformationen bereitstellen. Dies kann Finanzinstituten und Aufsichtsbehörden helfen, die Herkunft der Gelder und die an Transaktionen beteiligten Parteien besser zu verstehen.

4. Globale Zusammenarbeit: CBDCs können die globale Zusammenarbeit im Kampf gegen Geldwäsche fördern, indem sie reibungslose grenzüberschreitende Transaktionen ermöglichen. Dies kann den Informationsaustausch erleichtern und die Wirksamkeit internationaler Bemühungen zur Bekämpfung der Geldwäsche (AML) verbessern.

5. Einhaltung gesetzlicher Vorschriften: CBDCs können die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften optimieren, indem sie AML-Vorschriften in ihr Design integrieren. Dadurch kann sichergestellt werden, dass CBDC-Transaktionen von Anfang an den AML-Gesetzen und -Vorschriften entsprechen.

Top-Anwendungsfälle für CBDCs

CBDCs bieten eine Reihe vielversprechender Anwendungen in verschiedenen Sektoren. Hier sind die wichtigsten Anwendungsfälle:

1. Inlandszahlungen: CBDCs bieten eine digitale Alternative zu physischem Bargeld, ermöglichen elektronische Transaktionen innerhalb eines Landes, verbessern den Komfort und die Effizienz und verringern gleichzeitig die Abhängigkeit von traditionellen Banksystemen.

2. Grenzüberschreitende Zahlungen: CBDCs vereinfachen grenzüberschreitende Transaktionen und machen sie im Vergleich zu herkömmlichen Methoden schneller, günstiger und transparenter, was Unternehmen, Einzelpersonen und der Wirtschaft zugutekommt.

3. Überweisungen: CBDCs bieten Expatriates eine kostengünstige und effiziente Möglichkeit, Geld in die Heimat zu senden, wodurch die mit herkömmlichen Überweisungskanälen verbundenen Gebühren und Bearbeitungszeiten reduziert werden.

4. Finanzielle Inklusion: CBDCs schließen die Kluft zwischen der Bevölkerung ohne oder mit nur unzureichendem Zugang zu Bankdienstleistungen und den formellen Finanzdienstleistungen und ermöglichen es Einzelpersonen, an der formellen Wirtschaft teilzunehmen.

5. Staatliche Leistungen und Subventionen: CBDCs ermöglichen es Regierungen, soziale Leistungen und Subventionen direkt an die digitalen Geldbörsen der Bürger zu überweisen. Dies erhöht die Transparenz und senkt die Verwaltungskosten.

6. E-Commerce: CBDCs ermöglichen reibungslose Online-Zahlungen und bieten Händlern und Verbrauchern eine sichere, kostengünstige und effiziente Zahlungsmethode, die das E-Commerce-Wachstum ankurbelt.

Die jüngsten Sandbox-Experimente von Swift und 38 globalen Institutionen haben das Potenzial von CBDCs in verschiedenen komplexen Szenarien gezeigt.

Diese Experimente veranschaulichten die Interoperabilität zwischen verschiedenen digitalen Netzwerken, die Automatisierung von Handelszahlungen durch Smart Contracts und die Ermöglichung atomarer Lieferung gegen Zahlung (DvP) über mehrere Vermögens- und Bargeldnetzwerke hinweg.

Die Experimente zeigten, wie CBDCs Handelsströme vereinfachen, das Wachstum auf den Märkten für tokenisierte Wertpapiere ankurbeln und eine effiziente Devisenabwicklung ermöglichen könnten.

Wichtig ist, dass sie gezeigt haben, dass Finanzinstitute diese Vorteile erzielen können, während sie gleichzeitig ihre vorhandene Infrastruktur nutzen.

Teilnehmer von Zentralbanken, Geschäftsbanken und Marktinfrastrukturanbietern betonten die Bedeutung interoperabler Netzwerke im CBDC-Ökosystem, um eine Fragmentierung zu vermeiden und reibungslose Transaktionen zu gewährleisten.

Diese Zusammenarbeit stellt einen riesigen Schritt zur Ausschöpfung des Potenzials von CBDCs und anderen digitalen Währungen dar und ebnet den Weg für eine effizientere, integrativere und vernetztere digitale Wirtschaft.

Ist Krypto der große Bösewicht und könnte CBDC helfen?

In einem Interview mit Crypto.News teilten Hubert Krawczyk, Entwicklungsleiter bei basedVC, und Mykola Demchuk, Rechtsanwalt und Leiter der Compliance-Beratung bei AMLBot, ihre Meinungen zum Potenzial von CBDCs im Kampf gegen Schwarzgeld und Geldwäsche.

Auf die Frage nach dem Missverständnis, dass Kryptowährungen Geldwäsche fördern und ob CBDCs eine Lösung bieten könnten, erklärte Krawczyk, dass die Verbindung zwischen Krypto und Geldwäsche fehlerhaft sei. Er verglich den Besitz von Krypto mit dem Besitz einer Waffe und betonte, dass es die Verwendung sei, die das Ergebnis bestimme:

„Krypto wird möglicherweise mit der Förderung von Geldwäsche in Verbindung gebracht, aber das ist ein weit verbreitetes Missverständnis. Krypto fördert nichts außer dem Besitz eigener Vermögenswerte, ohne sich auf Dritte zu verlassen.“

Krawczyk bemerkte auch die Ähnlichkeit der Ledger-Technologien zwischen CBDCs und Kryptowährungen und betonte, dass beide die Nachverfolgung von Geldern erleichtern. Er wies jedoch auf einen entscheidenden Unterschied hin:

„Der Hauptunterschied zwischen CBDC und Kryptowährungen besteht darin, dass die Regierung die Möglichkeit hat, Gelder zu beschlagnahmen und das Angebot zu kontrollieren. Dies führt in Kombination mit der weltweit abnehmenden Verwendung von Bargeld zu potenziell gefährlichen Mustern, wie man in Ländern mit sozialen Kredit-Scores beobachten kann.“

Unterdessen ging Demchuk auf das Missverständnis ein, dass Kryptowährungen häufig zur Geldwäsche verwendet werden, und wies darauf hin, dass Fiat-Währungen überwiegend für illegale Aktivitäten verwendet werden. Er hob hervor:

„Zunächst einmal herrscht bei den Leuten das falsche Verständnis, dass Kryptowährungen häufig zur Geldwäsche verwendet werden … Die geschätzte jährliche Summe des gewaschenen Geldes liegt bei etwa 800 Milliarden Dollar, während Blockchain-Analysen darauf hinweisen, dass nur etwa 24 Milliarden Dollar mit illegalen Adressen auf verschiedenen Blockchains verknüpft sind … Daher ist die Aussage, dass Kryptowährungen häufig zur Geldwäsche verwendet werden, nicht korrekt.“

Demchuk betonte, dass die Einführung von CBDCs eine Lösung zur Eindämmung von Geldwäschesystemen sein könnte, insbesondere wenn Benutzer ein Konto bei einer Zentralbank eröffnen müssten. Dies würde die Verfolgung und Unterbindung illegaler Bewegungen von CBDCs erheblich erleichtern.

Er erklärte:

„Einer der Gründe, warum CBDC eine Lösung sein könnte, ist, dass CBDC-Transaktionen mithilfe der Blockchain verfolgt werden könnten … Der andere Grund ist, dass CBDC-Transaktionen in einigen Fällen von einer Zentralbank abgefangen, gestoppt und/oder Gelder konfisziert werden können. Daher werden all diese Eigenschaften es für Kriminelle sehr unattraktiv machen, CBDC zur Geldwäsche zu verwenden.“

Er merkte jedoch an, dass CBDCs, sofern sie eine gute Anonymität böten, in gleichem Maße wie Kryptowährungen für illegale Aktivitäten verwendet werden könnten.

Kurz gesagt waren sich beide Experten einig, dass CBDCs zwar ein gewisses Potenzial im Kampf gegen Schwarzgeld und Geldwäsche bieten, eine ordnungsgemäße Umsetzung und Regulierung jedoch unabdingbar sind.

Abwägung der Vorteile und Risiken von CBDCs

Während digitale Zentralbankwährungen (CBDCs) vielversprechende Lösungen zur Bekämpfung der Geldwäsche bieten, wiesen beide Experten auf potenzielle Nachteile und Risiken hin, die mit ihrer Umsetzung verbunden sind. Demchuk erwähnte, dass CBDCs zwar potenziell Geldwäschesysteme eindämmen könnten, es jedoch Bedenken hinsichtlich des Datenschutzes gebe:

„Eine der größten Sorgen hinsichtlich der CBDC ist der Datenschutz, da die Zentralbank über Daten zu jeder Transaktion und sogar über einige Daten zu den Benutzern verfügen würde.“

Er warnte, dass in Ländern mit Problemen wie Korruption und schwacher Rechtsstaatlichkeit eine umfangreiche Datenerfassung zu zusätzlichen Herausforderungen für Unternehmen und Einzelpersonen führen könnte.

Krawczyk wiederholte diese Bedenken und wies darauf hin, dass CBDCs eine umfassende staatliche Überwachung ermöglichen könnten. Er warnte, dass eine solche Überwachung zum Missbrauch von Finanzdaten für politische oder soziale Kontrolle führen könnte:

„Bei CBDCs würde ein zentrales System jede Transaktion, jeden Standort und verschiedene andere wichtige Leistungsindikatoren überwachen.“

Unterdessen erwähnten beide Experten die Cybersicherheit als ein großes Risiko im Zusammenhang mit CBDCs. Demchuk verwies auf das Potenzial für Cyberangriffe, die die Währungs- und Finanzstabilität bedrohen könnten:

„Die Möglichkeit, dass das System gehackt und von Kriminellen, die neue Methoden entwickeln, ausgenutzt werden könnte, würde die Währungs- und Finanzstabilität gefährden.“

Krawczyk verwies auch auf das Risiko von Datenlecks in Regierungssystemen und äußerte Bedenken hinsichtlich der Zentralisierung der Finanzsysteme, die Auswirkungen auf den globalen Handel und das globale Finanzwesen haben könnte:

„Wenn es nicht die Banken sind, die unser Geld jetzt aufbewahren, was wird dann passieren, wenn die staatliche Infrastruktur zum Ziel böswilliger Akteure wie Terroristen wird? Dies könnte ganze Länder lahmlegen und den globalen Handel beeinträchtigen.“

Demchuk wies darauf hin, dass CBDCs zwar potenzielle Vorteile wie etwa finanzielle Inklusion bieten, aber auch Bedenken hinsichtlich Datenschutz und -sicherheit aufwerfen.

Diese Risiken legen die Notwendigkeit angemessener Regulierungen und Cybersicherheitsmaßnahmen nahe, um die sichere Implementierung von CBDCs zu gewährleisten.