Mit der Entwicklung der Menschheit verändern sich auch unsere Finanzpraktiken und Methoden zur Verwaltung von Geld. Digitale Währungen sind genau der Moment, in dem sich das Finanzsystem ändern wird, im Guten wie im Schlechten. Dazu gehören digitale Zentralbankwährungen (CBDCs). Ihre praktische Umsetzung und Einführung wirft jedoch schwierige Fragen auf, die ernsthafte Überlegungen erfordern.
Digitale Währungen sind solche, die nicht in Form von Bargeld oder Münzen existieren, sondern nur in digitaler oder elektronischer Form. Sie bieten ein sicheres und effektives Handelsmittel, indem sie digitale Zertifikate zum Schutz und zur Authentifizierung von Transaktionen verwenden. Angesichts jahrzehntelanger Erfahrung mit Online-Banking und Zahlungssystemen muss man sagen, dass die Idee einer virtuellen Währung nicht einzigartig ist. Eine neue Welle der Innovation und Neugier in Bezug auf digitale Währungen wurde durch den Aufstieg der Blockchain und Kryptowährungen wie Bitcoin ausgelöst.
Digitale Zentralbankwährungen (CBDCs)
Die Untersuchung und mögliche Einführung von CBDCs durch mehrere Länder weltweit ist eine der bedeutendsten Errungenschaften im Bereich der digitalen Währungen. CBDCs werden durch das volle Vertrauen und die Kreditwürdigkeit des Landes garantiert, das sie ausgibt, im Gegensatz zu Kryptowährungen, die unabhängig vom Staat funktionieren.
Die Gründe für die Schaffung von CBDCs sind von Land zu Land unterschiedlich, doch geht es in der Regel darum, die finanzielle Zugänglichkeit zu verbessern, Transaktionsgebühren und Ineffizienzen in der Bankenstruktur zu senken, die Entstehung privat ausgegebener Kryptowährungen zu verhindern und die Autorität über die Finanzregulierung beizubehalten. Darüber hinaus können CBDCs den internationalen Zahlungsverkehr verbessern und dazu beitragen, dass die Währung eines Landes weltweit mehr Anerkennung findet.
Digitaler Dollar
In den USA wird immer wieder über die mögliche Einführung eines digitalen Dollars gesprochen und debattiert. Einige Politiker fordern trotz der konservativen Haltung der Federal Reserve und der Erkenntnis, dass weitere Untersuchungen und Analysen erforderlich sind, sofortige Maßnahmen.
Unter Berufung auf Bedenken hinsichtlich der Geldsicherheit und der Ausweitung der Regulierung unterstützte eine Gruppe republikanischer Senatoren im Februar 2024 den CBDC Anti-Surveillance State Act mit dem Ziel, die Federal Reserve daran zu hindern, eine CBDC direkt an die Bevölkerung auszugeben. Der demokratische Abgeordnete Stephen F. Lynch drängte jedoch auf die Schaffung eines digitalen Dollars durch den Electronic Currency and Secure Hardware (ECASH) Act, der ein Pilotprogramm des Finanzministeriums schaffen würde.
Die Kluft zwischen den beiden Parteien verdeutlicht die komplexen Überlegungen rund um eine CBDC, wobei Fragen der Privatsphäre, Sicherheit und finanziellen Stabilität im Mittelpunkt der Debatte stehen.
Digitaler Euro
Die Europäische Zentralbank (EZB) hat 2021 eine Untersuchungsphase eingeleitet und untersucht intensiv die Möglichkeit eines digitalen Euros in Europa. Die Europäische Zentralbank (EZB) hat beschlossen, im Oktober 2023 in die Vorbereitungsphase einzutreten. Dazu gehörten die Fertigstellung der Regeln für den digitalen Euro, die Auswahl der Lieferanten sowie die Durchführung von Versuchen und Tests.
Das von der Europäischen Kommission vorgeschlagene Paket zum digitalen Euro soll einen Rechtsrahmen für die digitale Währung schaffen und einheitliche Richtlinien und Vorschriften in der gesamten Eurozone gewährleisten. Wichtige Aspekte des Plans sind das Potenzial des digitalen Euros, die harte Währung durch eine weitere Zahlungsform zu ergänzen, seine breite Akzeptanz und die Möglichkeit, ihn gegen privates Geld einzutauschen, sowie die Einbeziehung von Schutzmaßnahmen für die Finanzstabilität, wie etwa Beschränkungen bei seiner Verwendung als Wertaufbewahrungsmittel.
Privatsphäre und Datenschutz sind auch bei der Ausgestaltung des digitalen Euros wichtige Aspekte. Der Vorschlag sieht vor, dass Offline-Transaktionen ohne Vermittler abgewickelt werden, während Online-Zahlungen ähnlich wie andere elektronische Zahlungsmittel behandelt werden. Durch die Pseudonymisierung oder Verschlüsselung persönlicher Transaktionsdaten könnten die EZB oder die nationalen Zentralbanken Transaktionen nicht direkt einzelnen Nutzern zuordnen.
Digitaler Yuan
China ist Vorreiter bei der Entwicklung von CBDC und sein digitaler Yuan (e-CNY) befindet sich bereits in fortgeschrittenen Test- und Implementierungsphasen. Die chinesische Regierung betrachtet den digitalen Yuan als Mittel, um ihre Kontrolle über das Finanzsystem zu stärken, die finanzielle Inklusion zu fördern und möglicherweise die Dominanz des US-Dollars im internationalen Handel und Finanzwesen herauszufordern.
Obwohl die Fortschritte nur stufenweise erfolgten, gab es beim digitalen Yuan einige bemerkenswerte Entwicklungen bei grenzüberschreitenden Zahlungen mit staatlichen Unternehmen und im Rohstoffhandel. China prüft auch Partnerschaften mit Ländern wie Singapur, um die Verwendung des e-CNY für grenzüberschreitende Transaktionen und den Tourismus zu erleichtern.
Kritiker äußern jedoch Bedenken, dass der digitale Yuan angesichts der bisherigen Bilanz der chinesischen Regierung in Fragen des Datenschutzes und der Menschenrechte als Instrument zur Überwachung und Kontrolle eingesetzt werden könnte.
Herausforderungen und Überlegungen
Die Einführung und Implementierung digitaler Währungen, seien es CBDCs oder Kryptowährungen, bringt eine Reihe von Herausforderungen und Überlegungen mit sich, die sorgfältig bewältigt werden müssen.
Privatsphäre und Datenschutz
Eine der größten Sorgen im Zusammenhang mit digitalen Währungen sind die möglichen Auswirkungen auf Privatsphäre und Datenschutz. Während Bargeldtransaktionen ein gewisses Maß an Anonymität bieten, hinterlassen digitale Transaktionen eine Datenspur, die möglicherweise für Überwachungs- oder gezielte Werbezwecke genutzt werden könnte. Das richtige Gleichgewicht zwischen Privatsphäre und Transparenz zu finden, ist von entscheidender Bedeutung, insbesondere bei von Regierungen ausgegebenen CBDCs.
Finanzstabilität und Geldpolitik
Die Einführung digitaler Währungen kann erhebliche Auswirkungen auf das Bankensystem und die Stabilität der Finanzen haben. CBDCs könnten beispielsweise etablierte Bankinstitute auf den Kopf stellen und die Art und Weise verändern, wie die Geldpolitik übertragen wird. Wenn die Zentralbanken die wirtschaftliche Stabilität bewahren wollen, müssen sie diese Risiken sorgfältig bewerten und reduzieren.
Technologische Infrastruktur und Cybersicherheit
Die Implementierung einer robusten und sicheren technologischen Infrastruktur für digitale Währungen ist eine große Herausforderung. Die Gewährleistung der Widerstandsfähigkeit des Systems gegen Cyberbedrohungen, die Wahrung der Datenintegrität sowie die Verhinderung von Betrug und Geldwäsche sind wichtige Überlegungen. Darüber hinaus müssen die Umweltauswirkungen der energieintensiven Konsensmechanismen berücksichtigt werden, die von einigen Kryptowährungen verwendet werden.
Rechtlicher und regulatorischer Rahmen
Um ihre Erstellung, Nutzung und Überwachung zu regeln, ist ein umfassender Rahmen aus Gesetzen und Vorschriften erforderlich, um digitale Währungen zu entwickeln und einzuführen. Um ein stabiles und effizientes Ökosystem für digitale Währungen zu schaffen, müssen Bedenken, darunter die Sicherheit der Kunden, internationale Transaktionen und Vorschriften zur Geldwäschebekämpfung, gelöst werden.
Was sollte am Ende für die CBDCs getan werden?
Der Aufstieg digitaler Währungen stellt einen tiefgreifenden Wandel in der Finanzlandschaft dar und könnte die Art und Weise verändern, wie wir Werte austauschen und Transaktionen durchführen. Die Einführung von CBDCs und die Einführung von Kryptowährungen stellen zwar komplexe Herausforderungen dar, bieten aber auch Chancen für mehr Effizienz, finanzielle Inklusion und Innovation.
Während Länder und Zentralbanken weiterhin digitale Währungen erforschen und entwickeln, ist es von entscheidender Bedeutung, dass sie die Auswirkungen auf Datenschutz, Finanzstabilität und technologische Infrastruktur sorgfältig berücksichtigen. Darüber hinaus sind die Förderung der internationalen Zusammenarbeit und die Schaffung eines robusten rechtlichen und regulatorischen Rahmens von entscheidender Bedeutung, um die erfolgreiche und verantwortungsvolle Integration digitaler Währungen in das globale Finanzsystem sicherzustellen. Die Zukunft des Geldes ist digital und die heute getroffenen Entscheidungen werden die Finanzlandschaft für kommende Generationen prägen.
Der Beitrag „Von digitalen Dollars zu digitalen Yuans: Die Auflösung des globalen Wettlaufs um die Einführung von CBDC“ erschien zuerst auf Metaverse Post.