Autor: Dark Side of the Moon, PANews

 

Vor kurzem gab Islamic Coin, ein Blockchain-Projekt, das dem Scharia-Gesetz entspricht, bekannt, dass es eine hohe Investition von 200 Millionen US-Dollar erhalten hat. Zusammen mit den 200 Millionen US-Dollar an Finanzmitteln, die es im Jahr 2022 erhalten hat, hat sein Gesamtfinanzierungsbetrag einen Rekord erreicht 400 Millionen US-Dollar, und das Projekt wird auch in islamischen Regionen wie den Vereinigten Arabischen Emiraten aktiv beworben und eine große Anzahl von Anzeigen wird an Twitter-Nutzer geliefert. Laut der offiziellen Website gehören zu den Beratern des Projekts mehrere Mitglieder der königlichen Familie von Abu Dhabi und Dubai sowie islamische Finanzexperten.

Islamic Coin basiert auf der Haqq-Blockchain und kann aufgrund der Einhaltung islamischer Finanzgesetze keine herkömmlichen Mittel wie Zinsen verwenden. Stattdessen werden 10 % der ausgegebenen Token in das Evergreen DAO investiert, um islamische Wohltätigkeitsorganisationen zu unterstützen. Obwohl die Haqq-Blockchain nicht erfordert, dass es sich um ein Halal-Projekt handelt, bevor sie verwendet werden kann, muss sie den islamischen Grundsätzen entsprechen und von der Community abgestimmt werden, um das Zertifizierungszeichen zu erhalten.

Welche islamischen Finanzgesetze werden von Islamic Coin hervorgehoben und wie unterscheiden sie sich von zeitgenössischen Finanzgesetzen? In diesem Artikel werden einige Kenntnisse im Zusammenhang mit islamischem Finanzwesen kurz vorgestellt, um Lesern und Unternehmern dabei zu helfen, die Möglichkeit zu erkunden, islamische Gesetze im Bereich der Kryptowährung zu befolgen.

 

Zinsen verbieten, Investitionen zur Gewinnbeteiligung zulassen

 

Bevor wir uns mit der Definition und Diskussion des islamischen Finanzwesens befassen, werden wir zunächst den Grundstein für die relevanten Kenntnisse des Islam und des Scharia-Rechts legen und uns schließlich mit dem islamischen Finanzwesen befassen. Der Islam ist auf der ganzen Welt weit verbreitet. Im Jahr 2020 gibt es weltweit etwa 1,9 Milliarden Muslime (Gläubige des Islam), was 25 % der Weltbevölkerung ausmacht.

Es gibt zwei große Sekten von Muslimen: Die am weitesten verbreitete Sekte sind Sunniten, die 70–80 % ausmachen und Länder wie Saudi-Arabien repräsentieren, während die kleinere Sekte Schiiten genannt wird und 10–15 % ausmacht und das Land ist Iran . Neben den beiden Mainstream-Sekten gibt es auch einige kleinere Religionen, wie beispielsweise die Ibad-Sekte, die derzeit die drittgrößte Sekte ist. Tatsächlich gibt es jedoch viele kleine Sekten, sogar innerhalb sunnitischer und schiitischer Sekten. Es gibt auch raffiniertere Sekten, an die beispielsweise der Wahhabismus der Sunniten glaubt und der auch der Glaube Saudi-Arabiens ist.

Abgesehen davon, dass sie sich an den Koran halten, haben diese Sekten tatsächlich unterschiedliche Auffassungen von bestimmten islamischen Gesetzen. Nehmen Sie als Beispiel den Anspruch von Islamic Coin, sich an das islamische Recht zu halten auf das, was wir „Recht“ nennen, und nicht auf spezifischere, unterteilte Konzepte wie Strafrecht und Zivilrecht.

Da es keine vollständige Übereinstimmung zwischen dem Islam und dem sogenannten Scharia-Gesetz gibt, werden große islamische Länder auf der ganzen Welt in gewissem Umfang Verhandlungen führen, um einen Finanzstandard festzulegen, der im Islam allgemein angewendet werden kann.

Unter islamischem Finanzwesen versteht man im engeren Sinne Banken als Hauptorgan, und seine Hauptmerkmale sind Operationen, die dem Scharia-Gesetz entsprechen. In muslimischen Ländern gibt es sowohl islamische Banken als auch moderne Banken in Europa und den Vereinigten Staaten. In Dubai gibt es beispielsweise die Dubai Islamic Bank und HSBC.

Darüber hinaus entwickeln sich auch islamische Anleihen, islamische Versicherungen und islamische Fonds, ihr Umfang ist jedoch deutlich kleiner als der islamischer Banken. Hierbei ist zu beachten, dass das Funktionsmodell der Staatsfonds der ölreichen Länder im Nahen Osten völlig westlich geprägt ist und aufgrund seiner Größe nicht in das islamische Finanzsystem eingebunden werden kann.

Gemäß den Grundsätzen des Scharia-Rechts weisen alle Produkte, die dem islamischen Finanzwesen entsprechen, die folgenden Gemeinsamkeiten auf:

  • Zinsen sind absolut verboten. Selbst wenn Sie es bei einer islamischen Bank einzahlen, können Sie im Namen der Zinsen kein Einkommen erzielen.

  • Gewinnbeteiligungsmechanismus. Im Gegensatz zur Zinsaversion ermöglicht die islamische Finanzierung Erträge aus Investitionen.

  • Hauptsächlich physische Vermögenswerte. Finanzprodukte müssen auf physischen Objekten basieren, daher ist Gold das beliebteste Anlageprodukt.

  • Spekulationen sind strengstens untersagt. Zielt hauptsächlich auf Beschränkungen von Glücksspielen, Optionen, Derivaten usw. ab.

  • Das Scharia-Gesetz ist das Grundprinzip. Da es dem Scharia-Gesetz jedoch an Konsens und Standards mangelt, muss es tatsächlich in die Praxis umgesetzt werden.

 

Aktueller Stand des islamischen Finanzmarktes: Krypto beginnt einzudringen

 

In der Praxis haben sich ein breiter Konsens und Standards für den Goldhandel gebildet, der auch das heißeste Anlageziel für Muslime auf der ganzen Welt ist. Der „AAOIFI Shariah Gold Standard“ wurde 2016 eingeführt und gemeinsam vom World Gold Council und AAOIFI entwickelt. Buchhaltung und Rechnungslegung für islamische Finanzinstitute. Gemeinsam entwickelt von Wirtschaftsprüfungsorganisationen. Der Standard hat die folgenden fünf wichtigsten Grundsätze:

  • Gold muss vor Ort (Hand-to-Counter) gehandelt werden;

  • Goldbestände können in physischer oder konstruktiver Form vorliegen;

  • Bei konstruktiver Beteiligung ist das Gold in voller Höhe zuzuteilen;

  • Zuteilungen können per T+0-Abwicklung oder Erhalt einer Bescheinigung/Bestätigung des Besitzes eines bestimmten Goldbarrens erfolgen;

  • Miteigentum ist zulässig, wobei jeder Gesellschafter ein ungeteiltes wirtschaftliches Interesse am Trust hat.

Und der Standard wurde vom Scharia-Rat anerkannt, einem Gremium bestehend aus 20 Wissenschaftlern aus vielen Ländern der Welt, was darauf hinweist, dass der Standard auf theoretischer Ebene ein ziemlich hohes Niveau hat.

  • Zu den internationalen Standardisierungsorganisationen für islamische Finanzen gehören neben der oben erwähnten Accounting and Auditing Organization for Islamic Financial Institutions (AAOIFI) auch das Islamic Financial Services Board (IFSB) und die International Institution for Islamic Financial Markets (IIFM).

Die derzeitige Praxis des islamischen Finanzwesens ist stark auf die Bankenbranche konzentriert. Es ist jedoch schwierig zu sagen, dass es in der Praxis der Kryptowährung, wie auch bei anderen Finanzprodukten, mit dem Scharia-Gesetz vereinbar ist dass der Markt riesig ist.

Aus Sicht der Segmentierung kann islamisches Finanzwesen in islamische Banken, islamische Versicherungen, islamische Anleihen, islamische Fonds und andere islamische Finanzinstitutionen (OIFI) wie Kryptowährungen unterteilt werden.

In Bezug auf Marktwert und Umfang gibt es zwei Ungleichgewichte. Das erste besteht darin, dass sich das islamische Finanzwesen hauptsächlich auf den Bankensektor konzentriert, mit einem Gesamtwert von etwa 2 Billionen, was fast 70 % ausmacht, während andere Teile einen sehr geringen Anteil ausmachen Der zweite Anteil besteht darin, dass sich das islamische Finanzwesen hauptsächlich auf den Bankensektor konzentriert. Der Bankensektor macht nur etwa 6 % des weltweiten Bankenmarktes aus.

Dies liegt vor allem daran, dass islamische Banken weder spekulative Aktivitäten tätigen noch in den Derivatemarkt einsteigen können. Dies schränkt zwar ihre Bedeutung im globalen Bankensektor ein, bringt aber auch eine extrem hohe Sicherheit mit sich Ziele der islamischen Bankenbranche sind Immobilien, Mietverträge und andere Sachwerte, die über eine hohe Druckfestigkeit verfügen.

Und geografisch gesehen haben die sechs Länder des Golf-Kooperationsrats (GCC, Saudi-Arabien, Vereinigte Arabische Emirate, Katar, Kuwait, Oman, Bahrain) aufgrund des Ölreichtumseffekts der Golfstaaten auch den größten Anteil an Vermögenswerten, aber ihrer Bevölkerung Der größte Anteil liegt in der islamischen Welt. Die Größenordnung von 35 Millionen liegt im Wesentlichen bei Saudi-Arabien.

Im Jahr 2019 beliefen sich die islamischen Finanzanlagen im GCC auf 1,253 Milliarden US-Dollar, was 44 % des Gesamtvermögens ausmacht, gefolgt vom Rest des Nahen Ostens und Nordafrikas (MENA) mit zusammen 755 Milliarden US-Dollar, was 26,3 % entspricht Südostasien macht 24 % aus (Malaysia und Indonesien), Europa, Asien, Amerika und Afrika machen einen sehr kleinen Anteil aus.

Neben dem traditionellen islamischen Finanzwesen dringen nach und nach auch verschiedene neue Finanztechnologieprodukte, darunter Kryptowährungen, in die muslimische Welt ein. Grundsätzlich gehören die meisten dieser Innovationen anderen islamischen Finanzinstituten (OIFI) an, während Bitcoin und Kryptowährungen den Währungshandel und andere umfassen Währungen oder Aktivitäten florierten ebenfalls, obwohl hart gegen sie vorgegangen wurde.

Wenn es reibungslos läuft, wird Islamic Coin die erste Kryptowährung sein, die in einer Scharia-konformen Form ausgegeben wird. Als Blockchain, die angeblich 400 Millionen US-Dollar eingesammelt hat, wird ihr Währungspreis vollständig vom Markt bestimmt, um dem Scharia-Gesetz zu entsprechen, und das wird auch der Fall sein Dies ist auch für den Kryptowährungsmarkt von Vorteil, der dringend eine Erweiterung der Nutzer benötigt.

Es ist zu beachten, dass Blockchain-Projekte nicht vollständig mit dem Scharia-Gesetz vereinbar sein müssen, um in der islamischen Welt zu funktionieren. Die Saudi Monetary Authority (SAMA) ist beispielsweise auch aktiv damit verbunden, und das gibt es auch Inländische Geschäftsbanken, die am Ripple-Unternehmensnetzwerk teilnehmen, um Nutzungsszenarien bei grenzüberschreitenden Überweisungen zu untersuchen.

Darüber hinaus lockt Dubai auch aktiv verschiedene Kryptowährungsunternehmen zur Ansiedlung. Beispielsweise hat Binance ein Büro in Dubai eröffnet.

 

Abschluss

 

Islamic Coin erregt mit seinen doppelten Verkaufsargumenten – hoher Finanzierung und Einhaltung des Scharia-Gesetzes – die Aufmerksamkeit des Marktes. Dieser Artikel nutzt diese Gelegenheit und widmet sich der Vermittlung relevanter Kenntnisse über islamische Finanzen an chinesische Leser, zumindest bis hin zu den reichen Ländern im Nahen Osten sind besorgt und ihre Einstellung zur Blockchain ist nicht völlig geschlossen und verboten, sondern eher eine Prüfung der Möglichkeiten, und auch wenn sie nicht vollständig mit dem Scharia-Recht vereinbar ist, können wir auch in anderen Bereichen nach Kooperationspunkten suchen.