Hauptpunkte
Trotz der stetigen Akzeptanz digitaler Vermögenswerte und der Reifung der Branche gibt es immer noch diejenigen, die behaupten, dass Kryptowährungen hauptsächlich für Finanzkriminalität verwendet werden, und ignorieren dabei, dass ihre Rolle bei illegalen Transaktionen vernachlässigbar ist und allmählich abnimmt.
Europol-Daten zeigen, dass unter den wichtigsten kriminellen Netzwerken der EU Immobilien, Luxusgüter und bargeldintensive Unternehmen die Hauptmittel der Geldwäsche sind, während Kryptowährungen nur einen kleinen Teil davon ausmachen.
Berichte von Nasdaq und dem US-Finanzministerium weisen darauf hin, dass es einen großen Unterschied im Umfang illegaler Gelder im traditionellen Bereich und im Bereich digitaler Vermögenswerte gibt, wobei letztere nur einen kleinen Teil der Gesamtsumme ausmachen.
Im Jahr 2024 wetteifern Wall-Street-Firmen unter der Führung von BlackRock, dem weltgrößten Vermögensverwalter, darum, Mainstream-Investoren über regulierte börsengehandelte Produkte Zugang zu Bitcoin zu ermöglichen. Millionen Menschen auf der ganzen Welt nutzen digitale Vermögenswerte, um ihre Ersparnisse vor den Auswirkungen der hohen Inflation und der Abwertung ihrer Landeswährungen zu schützen. Gleichzeitig sind auch grenzüberschreitende Kryptowährungstransfers mit niedrigen Bearbeitungsgebühren und nahezu Echtzeiteingang sehr gefragt. Mit der hohen Effizienz und den neuen Funktionen, die die Blockchain-Technologie mit sich bringt, haben traditionelle Bereiche wie Wohltätigkeitsspenden und Kunst neue Vitalität erlangt und neue fantasievolle Räume eröffnet.
Es ist jedoch seltsam, dass es immer noch Menschen gibt, die blind für die großen Fortschritte sind, die die Digital-Asset-Branche in den letzten Jahren gemacht hat, und an einigen falschen oder veralteten Stereotypen festhalten. Sie behaupten, dass Kryptowährungen lediglich ein Online-Casino seien, dessen Hauptzweck darin bestehe, Geldwäsche und verschiedene andere kriminelle Aktivitäten zu erleichtern. Dies hat einige der radikalsten Skeptiker dazu veranlasst, eine Regulierung digitaler Vermögenswerte zu fordern und diese sogar zu verbieten.
Zuverlässige Daten zeigen, dass illegale Kryptowährungstransaktionen im Jahr 2023 nur 0,34 % ausmachten, ein weiterer Rückgang gegenüber 0,42 % im Vorjahr, und der Wert digitaler Vermögenswerte, die über illegale Adressen erlangt wurden, ist ebenfalls minimal Es zeigt von Jahr zu Jahr einen Abwärtstrend, aber diese Daten sind schwer, hartnäckige Kritiker zu überzeugen. Schließlich stammen die meisten aussagekräftigen Dateneinblicke, die wir präsentieren können, aus der Branche.
Tatsächlich liefern jedoch selbst unkorrelierte Datenquellen zahlreiche Beweise dafür, dass Kryptowährungen bei weitem nicht die erste Wahl für böswillige Akteure sind, um Finanzkriminalität zu begehen. Hier sind einige Statistiken, die zeigen, dass es sich bei den Vermögenswerten und Werkzeugen, die am häufigsten in kriminellen Mitteln eingesetzt werden, bei weitem genau um diejenigen handelt, die niemand verbieten möchte.
Europol: Immobiliensektor erste Wahl für kriminelle Netzwerke in der EU
Der Auftrag von Europol besteht darin, die EU-Mitgliedstaaten bei der Bekämpfung schwerer internationaler Kriminalität und organisierter Kriminalität zu unterstützen. Daher konzentriert sich die Organisation auf große kriminelle und terroristische Netzwerke, die in der gesamten EU operieren. Der neueste Bericht der Agentur bietet eine umfassende Bewertung der bedrohlichsten kriminellen Cyberoperationen Europas.
Diese kriminellen Organisationen, die sich auf Drogenhandel, Online-Betrug und Eigentumsdelikte spezialisiert haben, haben eines gemeinsam: die Notwendigkeit, illegale Gewinne zu legalisieren. Bei der Bewertung der verschiedenen Instrumente, die kriminelle Netzwerke zu diesem Zweck einsetzen, stellten Europol-Experten fest, dass Immobilien das wichtigste Mittel zur Geldwäsche waren (41 %), gefolgt von Luxusgütern und bargeldintensiven Unternehmen.
Obwohl Kryptowährungen einen Anteil von 10 % an der Geldwäsche ausmachen, ist sie immer noch weit von dem entfernt, was diejenigen, die Kryptowährungen verteufeln, behaupten. Darüber hinaus gibt es aufgrund der in den meisten anderen Kriminalitätsbereichen beobachteten Abwärtstrends im Jahresvergleich Grund zu der Annahme, dass der nächste Europol-Bericht über kriminelle Netzwerke einen Rückgang des Anteils der Gelder zeigen wird, die über Kanäle im Zusammenhang mit digitalen Vermögenswerten gewaschen werden.
Wenn also das nächste Mal jemand vorschlägt, Kryptowährungen mit der Begründung zu verbieten, sie seien ein Zufluchtsort für Geldwäscher, schlagen Sie vor, zunächst den Verkauf von Immobilien, Uhren von Luxusmarken oder den nahegelegenen Zeitungskiosk zu verbieten.
Kryptowährungen machen weniger als 1 % der weltweiten illegalen Gelder aus
Nach Schätzungen des Blockchain-Analyseunternehmens Chainalysis belief sich der Gesamtwert der über illegale Adressen erlangten digitalen Vermögenswerte im Jahr 2023 auf 24,2 Milliarden US-Dollar, ein deutlicher Rückgang gegenüber 39,6 Milliarden US-Dollar im Jahr 2022. Die Zahlen umfassen Vermögenswerte, die bei Kryptowährungs-Hacks gestohlen wurden, sowie Gelder, die an von Chainalysis benannte illegale Wallets gesendet wurden. Zu den illegalen Wallets, auf die hier Bezug genommen wird, gehören Adressen, die mit Ransomware-Gruppen, betrügerischen Aktivitäten, Dark-Web-Märkten und Terrorismusfinanzierung in Verbindung stehen, wobei die meisten Adressen mit sanktionierten Unternehmen und Gerichtsbarkeiten in Verbindung stehen. Dies ist möglicherweise die strengste und umfassendste Bewertung des Ausmaßes krimineller Aktivitäten im Zusammenhang mit digitalen Vermögenswerten, die wir bisher haben.
Auch wenn 24 Milliarden US-Dollar viel klingen, ist es nur die Spitze des Eisbergs, wenn es um Finanzkriminalität geht. Der kürzlich von Nasdaq veröffentlichte Global Financial Crime Report zeigt, dass das globale Finanzsystem im vergangenen Jahr insgesamt 3,1 Billionen US-Dollar an illegalen Geldern (einschließlich Kryptowährungen und Fiat-Währungen) verwaltet hat.
Obwohl die beiden Zahlen nicht vollständig vergleichbar sind, da sie aus zwei verschiedenen Berichten stammen und unterschiedliche statistische Methoden verwenden, geben sie uns zumindest eine ungefähre Vorstellung vom relativen Ausmaß der beiden Phänomene. 24,2 Milliarden US-Dollar entsprechen weniger als 1 % der 3,1 Billionen US-Dollar. Genauer gesagt macht die Menge der von Chainalysis gezählten illegalen Kryptowährungsfonds nur 0,78 % der gesamten von der Nasdaq gezählten weltweiten illegalen Gelder aus.
Im Nasdaq-Bericht heißt es weiter, dass von den Gesamtverlusten im Jahr 2023 mehr als 485 Milliarden US-Dollar durch verschiedene Formen von Betrug und betrügerischen Aktivitäten verursacht wurden. Die Menge an illegalen Geldern, die durch Bankscheckbetrug generiert werden, ist vergleichbar mit der Menge an Aktivitäten im Zusammenhang mit digitalen Vermögenswerten und kostete Einzelpersonen und Unternehmen im vergangenen Jahr 26,6 Milliarden US-Dollar, vor allem auf dem amerikanischen Kontinent, wo Schecks immer noch weit verbreitet sind.
Mit anderen Worten: Schecks, eine veraltete Technologie, die vor allem aufgrund der Trägheit des Bankwesens fortbesteht, sind in größerem Ausmaß für Finanzkriminalität verantwortlich als eine ganze innovative Anlageklasse, die als krimineller und sicherer Hafen bezeichnet wird. Ist es an der Zeit, diese sperrigen Banknoten zu verbieten?
Finanzministerium: Geldwäsche in Kryptowährungen ist weitaus seltener als herkömmliche Geldwäschemethoden
Jedes Jahr veröffentlicht das US-Finanzministerium den National Money Laundering, Terrorist Financing, and Proliferation Financing Risk Assessment Report, in dem die wichtigsten Schwachstellen und Risiken im Bereich illegaler Finanzdienstleistungen aufgeführt sind, die eine Bedrohung für US-Bürger darstellen. Der National Money Laundering Risk Assessment Report 2024 bezieht sich auf bestehende und sich entwickelnde Trends bei kryptowährungsbezogenen Risiken, stellt jedoch klar fest, dass „der Einsatz virtueller Vermögenswerte zur Geldwäsche nach wie vor weit weniger verbreitete traditionelle Methoden ist.“ bei denen es sich nicht um Fiat-Währungen und virtuelle Vermögenswerte handelt.“
Der Bericht konzentriert sich hauptsächlich auf anhaltende und neu auftretende Geldwäscherisiken in traditionellen Bereichen, wie z. B. den Missbrauch juristischer Personen, mangelnde Transparenz bei bestimmten Immobilientransaktionen, das Fehlen umfassender Systeme zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung in der Anlageberatung und andere verwandte Branchen und Fachleute, die Absprachen treffen, um ihre Positionen oder ihr Geschäft zu missbrauchen, sowie Compliance- und Aufsichtsschwächen einiger regulierter Finanzinstitute.
Alle diese Bereiche verdeutlichen die strukturellen Mängel traditioneller Finanzsysteme und Unternehmenspraktiken und zeigen, dass Finanzkriminalität ein systemisches Problem ist, das nicht allein auf bestimmte technologische Infrastrukturen oder Anlageklassen zurückgeführt werden kann.
Kryptowährung ist die Lösung, nicht das Problem
Während wir in die Zukunft der Finanzbranche blicken und darüber nachdenken, wohin sie geht, müssen veraltete und völlige Missverständnisse über digitale Vermögenswerte weiterhin überprüft und aufgedeckt werden. Kryptowährungen sind bei weitem nicht das Hauptinstrument für Finanzkriminalität und machen nur einen winzigen Anteil der weltweiten illegalen Gelder aus. Daten zeigen, dass traditionelle Methoden und Instrumente wie Immobilientransaktionen und traditionelles Bankwesen die am stärksten betroffenen Bereiche sind, in denen illegale Aktivitäten wie Geldwäsche weit verbreitet sind.
Anstatt Kryptowährungen einfach als Sündenbock für systemische Finanzkriminalität zu betrachten, sollten wir uns mehr auf diese traditionellen Bereiche und die darin tief verwurzelten Probleme konzentrieren. Trotz der Skepsis verdeutlichen Daten aus verschiedenen unabhängigen Quellen deutlich die bedeutenden Entwicklungen in der Kryptowährungsbranche und zeigen, dass sie bei weitem kein bevorzugtes Feld für böswillige Akteure ist. Die Lösung systemischer Probleme erfordert systemische Lösungen, und digitale Vermögenswerte sollten als Teil der Lösung und nicht als Ursache des Problems betrachtet werden.