Die Kunst des Kreditkartenarbitragehandels zu meistern, kann sich anfühlen wie die Suche nach einer verborgenen Schatzkarte in der Finanzwelt. Aber es ist nichts für schwache Nerven. Lassen Sie mich Ihnen von einem Mann erzählen – einem Experimentalphysiker, und zwar einem, der dieses Konzept auf den Kopf gestellt hat. Seine Geschichte ist im Grunde eine David-gegen-Goliath-Geschichte über den Kampf gegen die IRS und den Sieg.

Dieser Physiker, neugierig wie eine Katze und messerscharf, fragte sich, ob er seine Kreditkartenpunkte in Gold verwandeln könnte. Er nahm American Express (Amex) ins Visier, ein Unternehmen, das für seine Bonusprogramme bekannt ist. Amex bot satte fünf Prozent Cashback auf Einkäufe in Lebensmittelgeschäften.

Und was tat unser Mann? Er stürmte die Regale im Supermarkt, aber anstatt seinen Einkaufswagen mit Lebensmitteln zu füllen, lud er Visa-Prepaid-Geschenkkarten auf. Dank der fünf Prozent Provision hatte er mit jedem Wisch an der Kasse mehr Geld in der Tasche.

Der Kreislauf lukrativer Renditen

Und jetzt kommt der clevere Trick. Er hat die Geschenkkarten nicht einfach unter seiner Matratze gehortet. Er hat sie in Zahlungsanweisungen umgewandelt und diese dann auf sein Bankkonto eingezahlt. Das war keine Geldwäsche, sondern Geldkreislauf – er hat Plastik in Bargeld verwandelt und dieses Bargeld dann verwendet, um die Kreditkartenrechnung zu bezahlen. Und das Ganze noch einmal.

Die Gebühren für den Kauf der Geschenkkarten und deren Umwandlung in Zahlungsanweisungen waren Peanuts im Vergleich zu dem Cashback, das er einstrich. Wir sprechen von einem Nettogewinn von rund drei Prozent pro Zyklus, was sich auf einen satten Gewinn von 300.000 bis 310.000 US-Dollar summierte. Das ist bei weitem kein Pappenstiel.

Aber als die IRS von seinem Plan Wind bekam, warfen sie nicht mit Konfetti. Sie wollten, dass er Steuern auf seinen unerwarteten Geldsegen zahlte. Unser Physiker war davon nicht überzeugt. Er argumentierte, dass Cashbacks auf Kreditkarten lediglich Rabatte und kein Einkommen seien. Und wissen Sie was? Das Finanzgericht stimmte zu. Er konnte mit seinen Einnahmen steuerfrei davonkommen. Boom!

So verdienen Sie 300.000 $ durch Arbitrage von Kreditkartenpunkten und zahlen dann null Steuern darauf: pic.twitter.com/DgsZoi2wSF

– Alec Stapp (@AlecStapp), 27. April 2024

Das Risiko und der Nutzen von Kreditkartenarbitrage

Wenn Sie selbst einmal Kreditkartenarbitrage ausprobieren möchten, müssen Sie die Grundlagen verstehen. Normalerweise geht es darum, einen Einführungszinssatz von null Prozent für Saldenübertragungen zu nutzen. Sie überweisen einen großen Betrag von der neuen Karte und investieren das Geld dann in etwas Sicheres wie ein Sparkonto oder eine CD, wodurch Sie etwas mehr Zinsen erhalten, als Sie für die Karte zahlen.

Aber hier liegt der Haken. Sie müssen pünktlich mit Ihren Zahlungen sein. Wenn Sie eine Zahlung versäumen, werden Ihnen nicht nur Verzugsgebühren berechnet, sondern Ihr netter Null-Prozent-Zinssatz könnte schneller auf 30 Prozent hochschnellen, als Sie „Bankrott“ sagen können.

Plötzlich zahlen Sie etwa 4 Dollar Zinsen pro Tag für diese anfänglichen 5.000 Dollar. Und wenn Sie glauben, Sie könnten Ihr Geld einfach vorzeitig aus der CD ziehen, denken Sie noch einmal darüber nach. Dafür wird eine Strafe fällig, die Sie einen Teil der Zinsen kostet, die Sie verdient haben.

Kreditkartenarbitrage ist kein Zuckerschlecken. Es ist eher wie ein Drahtseilakt über einer Schlucht. Die potenziellen Gewinne sind den Stress und das Risiko möglicherweise nicht immer wert. Denn selbst wenn Sie Ihre Karten richtig ausspielen, werden die Steuern an Ihren Einnahmen knabbern.

Wenn Sie beispielsweise 100 US-Dollar Zinsen verdienen, müssen Sie damit rechnen, dass der Staat etwa 24 US-Dollar einbehält, wenn Sie in der 24-Prozent-Steuerklasse sind, zuzüglich der Steuern Ihres Bundesstaates. Das schmälert Ihren Nettogewinn erheblich und macht das ganze Unterfangen oft mehr Ärger als es wert ist.

Obwohl unser Physikerfreund mit seiner Kreditkartenakrobatik einen Volltreffer gelandet hat, ist dieses Spiel nicht jedermanns Sache. Es geht um viel, und man braucht Nerven aus Stahl und einen fehlerfreien Ausführungsplan. Sie könnten am Ende ein paar Hunderttausend Dollar reicher sein, oder Sie könnten in eine Spirale aus Schulden und Gebühren geraten.

Also, Leute, hört mir zu. Wägt eure Optionen ab, bedenkt die Risiken und vielleicht – nur vielleicht – findet ihr den Weg zu einer Schatztruhe voller Kreditkarten-Arbitrage-Gold.