Die zentralen Thesen

  • In den letzten Jahren hat die Branche der digitalen Vermögenswerte große Fortschritte bei der Einhaltung von Vorschriften gemacht. Als Branchenführer legt Binance großen Wert auf die Aufrechterhaltung eines robusten und umfassenden Compliance-Programms.

  • Wir starten eine neue Blogreihe mit dem Titel „Playing by the Rules“, um das Bewusstsein für die Rolle der Compliance in der Kryptowährungsbranche zu schärfen und die beeindruckende Arbeit hervorzuheben, die unser Compliance-Team jeden Tag leistet.

  • Im ersten Artikel dieser Reihe untersuchen wir die Komponenten der Compliance, die Unterschiede zwischen traditionellen und Krypto-Finanzorganisationen in Bezug auf diese Funktion und den aktuellen Compliance-Rahmen für Kryptowährungen.

Manche Menschen, die mit dem Bereich der digitalen Vermögenswerte noch nicht vertraut sind, neigen dazu, ihn als ein Umfeld zu betrachten, in dem die Regeln und Gesetze, die andere Bereiche der Finanztätigkeit regeln, nicht gelten. Angesichts verschiedener Geschichten aus den Anfängen der Kryptowährung, als viele Early Adopters den Handel mit digitalen Token eher als den Handel mit Baseballkarten denn als den Handel mit Finanzanlagen betrachteten, und Fakten aus einigen aufsehenerregenden Fällen von Kryptowährungsbetrug, wie z. B. FTX, könnten diese Personen dies tun Man könnte davon ausgehen, dass Kryptowährungsunternehmen von Natur aus nicht in der Lage sind, reguliert zu werden und die Vorschriften einzuhalten.

Die Realität des Kryptowährungs-Compliance-Frameworks unterscheidet sich stark von dieser Fehleinschätzung. Nur wenige Jahre nach dem Erscheinen der ersten zentralisierten Kryptowährungsbörsen hat die Branche für digitale Vermögenswerte ihre Compliance-Fähigkeiten erheblich verbessert. In den letzten Jahren hat Binance erheblich in den Aufbau eines hochmodernen Compliance-Programms investiert, dessen Komplexität und technologische Robustheit denen der Giganten des traditionellen Finanzwesens in nichts nachsteht.

Um die faszinierende Arbeit unserer Compliance-Experten hervorzuheben, starten wir „Playing by the Rules“, eine Blogreihe, die den Stand des Compliance-Frameworks in der Kryptowährungsbranche untersucht und sich mit verschiedenen Bereichen befasst, die vom Compliance-Team von Binance überwacht werden. In dieser Einführung schauen wir uns an, was wir unter Compliance im Allgemeinen verstehen und wie sich Compliance im Bereich Kryptowährungen vom traditionellen Finanzwesen unterscheidet.

Compliance in Finanzorganisationen

Wenn man im Finanzkontext an Compliance denkt, fallen einem meist als Erstes die Akronyme KYC (Know Your Customer) oder AML (Anti-Money Laundering oder AML) ein. Beides sind wichtige Bestandteile jedes Compliance-Programms, aber die Bereiche, in denen die Compliance-Funktion Auswirkungen auf ein etabliertes Finanzdienstleistungsunternehmen hat, sei es traditionell oder im Krypto-Bereich, sind nicht auf KYC und AML beschränkt. 

Der Klarheit halber könnten wir Compliance als drei Hauptbereiche beschreiben: AML, Verbraucherschutz und Einhaltung gesetzlicher Vorschriften (d. h. Lizenzierung). Unter diesen breiten, oft komplementären Kategorien verbirgt sich eine Vielzahl von Disziplinen, die die Compliance-Arbeit von Finanzorganisationen unterstützen und die wir in dieser Blogserie behandeln werden.

Betrachten Sie die Kategorie der Geldwäschebekämpfung, die in Bereiche wie Kundenidentifizierungsprogramme (CIP), Know Your Customer (KYC), Kunden-Due Diligence (CDD), Enhanced Due Diligence (EDD) und Kundenüberprüfung (einschließlich solcher, die Sanktionen unterliegen) unterteilt werden kann oder als politisch exponierte Personen oder PEPs bezeichnet werden), Transaktionsüberwachung, Meldung verdächtiger Aktivitäten/Transaktionen/Themen (e)s (SAR/STR/SMR), Risikobewertung, Audits, Antikorruption (ABC), Reiseregeln und viel mehr.

Zusätzlich zu den vielen oben genannten Aspekten umfasst der Verbraucherschutz Datenschutzmaßnahmen, Nutzungsbedingungen, Kundenoffenlegungen, Vermögenstrennung und UDAAP (unfaire, irreführende oder missbräuchliche Handlungen oder Praktiken: ein für die Vereinigten Staaten spezifischer Begriff, der in den meisten Ländern Entsprechungen hat). ) sowie Betrugs- und Betrugsbekämpfungskontrollen.

Auf regulatorischer Seite stellen Compliance-Beauftragte sicher, dass ihr Unternehmen über die notwendigen Prozesse und Kontrollen verfügt, um die Vorschriften der Rechtsordnungen einzuhalten, in denen es tätig ist. Dazu gehören auch Anträge auf Genehmigung, die Pflege von Beziehungen zu Regulierungsbehörden, die Verwaltung externer Prüfer, die Verwaltung behördlicher Überprüfungen und die Umsetzung aller nach der Überprüfung oder Prüfung erforderlichen Korrekturmaßnahmen.

In vielen Rechtsordnungen ist der Compliance-Beauftragte in erster Linie dafür verantwortlich, sicherzustellen, dass die Abläufe eines Unternehmens den geltenden Vorschriften entsprechen, und übernimmt die persönliche Verantwortung für alle Fehler, die während seiner Amtszeit auftreten. Obwohl andere Führungskräfte möglicherweise ein gewisses Maß an Verantwortung tragen, wird vom Compliance-Beauftragten erwartet, dass er über die Autonomie und Befugnis verfügt, unabhängig zu handeln, um sicherzustellen, dass das Unternehmen seinen gesetzlichen Verpflichtungen nachkommt.

Ein Compliance-Programm kann diese Verantwortungsbereiche direkt verwalten oder Aufsicht, Governance-Unterstützung und Qualitätssicherungstests bieten.

Compliance in der Kryptowährungsbranche: Einzigartige Herausforderungen

Die Implementierung eines Compliance-Programms für ein Digital-Asset-Dienstleistungsunternehmen erfordert die gleichen Grundlagen wie im traditionellen Finanzwesen und stellt sich darüber hinaus einer Reihe neuer Herausforderungen. 

Der größte Unterschied zwischen TradFi (konventionellem Finanzwesen) und Kryptowährungen hängt mit der Reife des regulatorischen Umfelds, den für den Sektor geltenden Regeln und der mangelnden Konsistenz zwischen den Gerichtsbarkeiten zusammen. Einerseits variieren die Definitionen verschiedener Kryptoassets von Land zu Land erheblich, was enorme Auswirkungen auf die Compliance-Arbeit hat.

Ein weiterer großer Unterschied liegt in der Natur digitaler Assets.  Die meisten Kryptowährungen wurden für den Betrieb in dezentralen, verteilten und erlaubnisfreien Netzwerken entwickelt, die ohne eine zentrale Leitungsinstanz funktionieren.  Dies ist der Inbegriff des Grundsatzes „Code ist Gesetz“. In einem erlaubnislosen Netzwerk wie Bitcoin gibt es keine zentrale Stelle, die die Durchführung einer Transaktion verhindern kann. Es gibt keine Transaktionsstornierungen. Keine Überweisungserinnerungen. Transaktionen sind dauerhaft und ohne Rückgriff für den Urheber.  Dies kann für zentralisierte Dienstleister wie Kryptowährungsbörsen, die sich grundlegend vom traditionellen Finanzsektor unterscheiden, zu Problemen führen.

Das traditionelle Finanzwesen wird von stark zentralisierten Zahlungsnetzwerken dominiert, in denen Transaktionen langsam sind (Bearbeitungszeiten werden typischerweise in Tagen statt in Minuten oder Sekunden gemessen), abgebrochen, von externen Parteien blockiert oder sogar beschlagnahmt werden können.  In vielen Ländern erlauben es Verbraucherschutzgesetze Privatpersonen, von ihren Konten abgebuchte Gebühren anzufechten, manchmal bis zu sechs Monate nach der Tat, und der zugrunde liegende Dienstanbieter ist verpflichtet, dem Benutzer eine Rückerstattung zu leisten.

Das bedeutet, dass viele der herkömmlichen Kontrollen im traditionellen Finanzwesen im Zusammenhang mit Kryptowährungen nicht oder nur unzureichend funktionieren. Dies rechtfertigt eine unterschiedliche Betrachtung des Verbraucherschutzes. Wenn ein Benutzer beispielsweise sein Passwort oder seine privaten Schlüssel mit jemandem teilt und dieser Dritte ein Wallet liquidiert, gibt es keine Möglichkeit, die verschobenen Vermögenswerte wiederherzustellen, und keine zentrale Behörde kann die Gelder des Kunden „zurückerstatten“.  

Aus diesem Grund stellen zentralisierte Börsen ihren Kunden häufig erweiterte Tools zur Kontosicherheit zur Verfügung, führen mehr Analysen und Geräte-Fingerprinting durch, kennzeichnen Abhebungen, die scheinbar an riskante Wallet-Adressen erfolgen, und führen Kundeneignungstests durch, um das Verständnis der Benutzer für die Risiken zu beurteilen mit bestimmten Produkten oder Dienstleistungen verbunden sind.

Transparenz und Geschwindigkeit

In der Welt der Distributed Ledgers macht Transparenz den entscheidenden Unterschied. Heutzutage ist die Finanzdienstleistungsbranche ein undurchsichtiges und geheimnisvolles Netzwerk verschiedener Zahlungs- und Abwicklungsnetzwerke, in dem nur wenige Privilegierte Zugriff auf wesentliche Informationen haben. 

Denken Sie an das SWIFT-Netzwerk. Nur Mitgliedsbanken und Finanzinstitute haben Zugriff auf das SWIFT-Nachrichtensystem, und dieser Zugriff ist auf Transaktionen beschränkt, die von der jeweiligen Institution verarbeitet werden. Dies gewährleistet ein gewisses Maß an finanzieller Privatsphäre, ermöglicht es den Institutionen aber auch, heimlich zu agieren.

Öffentliche Blockchains hingegen sind sehr transparent, manchmal sogar übermäßig.  Jede Transaktion wird für jedermann sichtbar veröffentlicht.  Während die Namen der Personen und Unternehmen, die diese Transaktionen initiieren und davon profitieren, für einen externen Beobachter nicht leicht zugänglich sind, sind die meisten Blockchains pseudonym. Dies bedeutet, dass es wichtige Informationen gibt, die von der Öffentlichkeit oder Blockchain-Analysedienstleistern verwendet werden können, um Initiatoren, Begünstigte, Transaktionsmuster und Wallet-Guthaben zu identifizieren.  

Mithilfe von Social-Engineering-Techniken können diese Wallet-Adressen oft auf die tatsächlichen Personen oder Unternehmen zurückgeführt werden, die die Wallets besitzen oder kontrollieren. Um auf das SWIFT-Beispiel zurückzukommen: Es ist, als ob jeder Mensch auf der Welt in der ersten Reihe sitzen würde, um zu sehen, wie jede SWIFT-Transaktion und die damit verbundenen Bankkontodaten verarbeitet werden.

Dieses Maß an Transparenz wirft viele Bedenken hinsichtlich des Datenschutzes und der individuellen Sicherheit auf, mit denen sich die Kryptowährungsbranche befassen muss. Andererseits haben Börsenplattformen und andere Branchenakteure enorme Möglichkeiten, Tools zu entwickeln, um besser zu verstehen, was in Blockchain-Netzwerken weltweit passiert, und den Schleier von Transaktionen zu lüften, die mehrere Ebenen haben könnten, um einer Entdeckung zu entgehen. Dies bietet Kriminalitätsbekämpfungsbehörden auf der ganzen Welt ein wirksames Mittel zur Untersuchung illegaler Aktivitäten und minimiert gleichzeitig die Notwendigkeit, gerichtliche Anordnungen oder Vorladungen einzuholen oder sich auf Rechtshilfeverträge (MLAT) zu stützen, um grenzüberschreitende Geldbewegungen zu untersuchen.

Schließlich ist Geschwindigkeit ein entscheidender Wertfaktor für den Kryptowährungssektor. In der Welt des traditionellen Finanzwesens dauert die Abwicklung von Transaktionen im Allgemeinen mehrere Tage. Digitale Vermögenswerte versprechen unter anderem, Abrechnungen nahezu in Echtzeit durchführen zu können. Die Anwendung regulatorischer Erwartungen und Compliance-Kontrollen und -Prozesse, die mit denen traditioneller Finanzplattformen identisch sind, auf die Kryptowährungsbranche droht den Wert und die Effizienz von Kryptowährungstransaktionen zu zerstören.

Wie gehen Kryptowährungsunternehmen mit der Compliance um?

Angesichts der Komplexität der anstehenden Aufgabe ist das Niveau der Compliance-Praktiken und -Prozesse, das die Digital-Asset-Branche heute erreicht hat, beeindruckend. Angesichts der Geschwindigkeit, mit der große Kryptowährungsunternehmen in diesem Bereich weiterhin Fortschritte machen, können wir außerdem damit rechnen, dass die Compliance-Standards der Branche noch strenger werden.

Die Bekämpfung der Geldwäsche (AML) war in den letzten Jahren das Schlagwort bei Kryptowährungen und wird dies auch in Zukunft bleiben. In den meisten Industrieländern wurden in den letzten zwei Jahrzehnten strenge AML-Gesetze erlassen, die weitgehend technologieunabhängig sind. Dies bedeutet, dass die für Kryptowährungsunternehmen geltenden Regeln zur Bekämpfung der Geldwäsche (insbesondere solche, die auch Fiat-Währungen unterstützen) gut etabliert sind und von der Branche verstanden werden.

Grundlegende Dinge wie die Einholung von Kundendaten (KYC) oder die Überwachung von Transaktionen auf mögliche verdächtige Aktivitäten und die Einhaltung internationaler Sanktionen sind für Kryptowährungsunternehmen nichts Neues, da sie die wesentlichen Elemente jedes Compliance-Programms darstellen.

Das Tempo der Einführung einer Compliance-Philosophie im Kryptowährungssektor hat sich in den letzten Jahren beschleunigt, da in den meisten Gerichtsbarkeiten eine größere regulatorische Klarheit und eine allgemeine Akzeptanz der für den Kryptowährungssektor geltenden AML-Gesetze entstanden sind. Darüber hinaus haben strategische Partnerschaften mit etablierten Bank- und Zahlungsnetzwerken dazu beigetragen, die Einführung eines konformeren Ansatzes zu beschleunigen, da Fiat-Währungskanäle ein klares Unterscheidungsmerkmal auf dem heutigen digitalen Vermögensmarkt darstellen. Traditionelle Finanzinstitute verlangen von den von ihnen unterstützten Börsen, dass sie ihre Standards für Compliance, Geldwäschebekämpfung, Sanktionen und Betrugsbekämpfungsmaßnahmen erfüllen.

Es gibt auch ein hohes Maß an Zusammenarbeit zwischen Compliance-Beauftragten innerhalb der Kryptowährungsbranche. Wir akzeptieren, dass ein weiterer großer FTX-ähnlicher Skandal der gesamten Branche irreparablen Schaden zufügen könnte, und es liegt im Interesse aller, bei neuen Trends, Risiken und Lösungen für Probleme und Herausforderungen bei der Einhaltung der Kryptowährungs-Compliance zusammenzuarbeiten.

Binance: An der Spitze der Kryptowährungs-Compliance

Für Binance ist Compliance die oberste strategische Priorität und eine Compliance-Denkweise ist in allem, was wir tun, verankert. Seit unseren Anfängen haben wir in der Art und Weise, wie wir diesen Schlüsselaspekt unserer Geschäftstätigkeit angehen, große Fortschritte gemacht und erkannt, dass die Förderung der Einführung von Kryptowährungen und der finanziellen Freiheit nur durch eine enge Zusammenarbeit mit den Regulierungsbehörden und die strikte Einhaltung aller geltenden Regeln möglich ist.

Binance hat viel in die Suche nach den besten KYC-Anbietern und Datenquellen in jeder der von uns unterstützten Jurisdiktionen investiert. Dadurch können wir die bestmögliche Benutzererfahrung bieten und gleichzeitig die lokalen und internationalen Gesetze und Vorschriften vollständig einhalten. Die Lokalisierung unserer Steuerungen zeigt auch unser Engagement, unsere Kunden zu verstehen und unsere Lösungen an ihre Bedürfnisse anzupassen.

Innerhalb der Branche ist der Grad der Compliance unter den Teilnehmern sehr unterschiedlich. Dies liegt vor allem daran, dass die Einhaltung von Vorschriften schwierig und teuer ist und zu Spannungen mit den Kunden führt. Größere Kryptowährungsunternehmen wie der Branchenführer Binance verfügen über mehr Ressourcen und sind daher besser gerüstet, die vielen Anbieterlösungen zu implementieren und die internen Tools zu entwickeln, die für ein robustes Compliance-Programm erforderlich sind.

Die Einhaltung der Kryptowährungsvorschriften ähnelt im Laufe der Zeit immer mehr der Organisation eines traditionellen Finanzdienstleistungsunternehmens. Angesichts der vielen neuen Herausforderungen, denen sie jeden Tag gegenüberstehen, werden Kryptowährungsunternehmen jedoch ausgefeiltere Tools, bessere Daten und ein besseres Verständnis dafür entwickeln, wie einzelne Transaktionen in die Umgebung als Ganzes passen.

Um tiefer in die verschiedenen Aspekte des Compliance-Programms von Binance einzutauchen, bleiben Sie auf dem Laufenden für zukünftige Artikel in unserer Reihe „Spielen nach den Regeln“.

Handeln Sie überall mit der mobilen Krypto-Handels-App von Binance (iOS/Android)

Finden Sie uns auf :

Instagram: https://www.instagram.com/binancefrench

Twitter: https://twitter.com/LeBinanceFR

Facebook: https://www.facebook.com/BinanceFrance

Telegramm: https://t.me/BinanceFrench

Risikowarnung: Die Preise digitaler Vermögenswerte unterliegen einem hohen Marktrisiko und Preisvolatilität. Der Wert Ihrer Anlage kann sowohl fallen als auch steigen, und es kann sein, dass Sie den investierten Betrag nicht zurückerhalten. Sie allein sind für Ihre Anlageentscheidungen verantwortlich und Binance ist nicht verantwortlich für etwaige Verluste, die Ihnen entstehen. Die Wertentwicklung in der Vergangenheit ist kein verlässlicher Indikator für die zukünftige Wertentwicklung. Sie sollten nur in Produkte investieren, mit denen Sie vertraut sind und deren Risiken Sie verstehen. Sie sollten Ihre Anlageerfahrung, Ihre finanzielle Situation, Ihre Anlageziele und Ihre Risikotoleranz sorgfältig abwägen und vor einer Investition einen unabhängigen Finanzberater konsultieren. Dies stellt weder eine Anlageberatung noch einen Anreiz oder eine Empfehlung zum Handel mit digitalen Vermögenswerten dar. Weitere Informationen finden Sie in unseren Nutzungsbedingungen und Risikohinweisen.