TL;DR

Bei KYC-Prüfungen (Know Your Customer) müssen Finanzdienstleister ihre Kunden identifizieren und verifizieren. Dies geschieht im Rahmen ihrer Compliance-Bemühungen zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung (AML/CFT), um Finanzkriminalität zu bekämpfen und die Sorgfaltspflicht gegenüber Kunden sicherzustellen.

KYC bekämpft kriminelle Aktivitäten proaktiv durch die Erfassung und Überprüfung von Kundeninformationen. Diese Prüfungen stärken das Vertrauen in die Branche und helfen Finanzdienstleistern, ihre Risiken zu managen. KYC ist bei Kryptowährungsbörsen alltäglich geworden. Einige Kritiker sagen jedoch, dass dadurch die Anonymität und die Dezentralisierungsaspekte, für die Krypto berühmt ist, wegfallen.

Einführung

KYC ist eine gängige regulatorische Anforderung, zu deren Erfüllung Finanzdienstleister verpflichtet sind. Diese Kontrollen bekämpfen vor allem die Finanzierung und Geldwäsche aus illegalen Aktivitäten. KYC ist eine Schlüsselmaßnahme in den Vorschriften zur Bekämpfung der Geldwäsche und daher ein wichtiger Schutzmechanismus insbesondere für Kryptowährungen. Finanzinstitute und Dienstleister wie Binance müssen zunehmend robuste KYC-Verfahren implementieren, um Kunden und ihre Vermögenswerte zu schützen.

Was ist KYC?

Wenn Sie ein Konto bei einer Kryptowährungsbörse eröffnet haben, mussten Sie wahrscheinlich eine KYC-Prüfung durchführen. KYC verlangt von Finanzdienstleistern, Informationen zur Überprüfung der Identität ihrer Kunden zu sammeln. Dies kann zum Beispiel durch einen amtlichen Ausweis oder Kontoauszüge geschehen. Wie die AML-Vorschriften tragen auch die KYC-Richtlinien dazu bei, Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung, Betrug und den illegalen Geldtransfer zu bekämpfen.

KYC ist in der Regel eher ein proaktiver als ein reaktiver Ansatz. Die meisten Finanzdienstleister erfassen im Onboarding-Prozess die Daten eines Kunden, bevor er Finanztransaktionen durchführen kann. In einigen Fällen können Konten ohne KYC erstellt werden, sind jedoch in ihrer Funktion eingeschränkt. Binance beispielsweise ermöglicht Benutzern die Eröffnung eines Kontos, schränkt den Handel jedoch ein, bis KYC abgeschlossen ist.

Beim Ausfüllen von KYC werden Sie möglicherweise gebeten, Folgendes anzugeben:

• Regierungsausweis

• Fahrerlaubnis

• Reisepass

Neben der Überprüfung der Identität eines Kunden ist es auch wichtig, seinen Standort und seine Adresse zu bestätigen. Ihre Ausweisdokumente enthalten grundlegende Informationen wie Ihren Namen und Ihr Geburtsdatum, es sind jedoch noch weitere Informationen erforderlich, um beispielsweise Ihren steuerlichen Wohnsitz festzustellen. Sie müssen wahrscheinlich mehr als eine Phase des KYC abschließen. Auch Finanzdienstleister müssen häufig in regelmäßigen Abständen die Identität ihrer Kunden erneut überprüfen.

Wer regelt die KYC-Compliance?

Die KYC-Vorschriften unterscheiden sich von Land zu Land, es besteht jedoch eine internationale Zusammenarbeit hinsichtlich der erforderlichen grundlegenden Informationen. In den USA haben der Bank Secrecy Act und der Patriot Act von 2001 die meisten AML- und KYC-Prozesse etabliert, die es heute gibt. Die EU und die Länder im asiatisch-pazifischen Raum haben ihre eigenen Vorschriften entwickelt, es gibt jedoch viele Überschneidungen mit den USA. Die EU-Geldwäscherichtlinie (AMLD) und die PSD2-Verordnungen bilden den Hauptrahmen für die EU-Länder. Auf globaler Ebene koordiniert die Financial Action Task Force (FATF) die multinationale Zusammenarbeit zu regulatorischen Rahmenbedingungen.

Warum brauchen wir KYC in Krypto?

Aufgrund des pseudonymen Charakters von Kryptowährungen wird sie häufig zum Waschen illegaler Gelder und zur Steuerhinterziehung eingesetzt. Eine verbesserte Regulierung der Kryptowährung verbessert ihren Ruf und stellt sicher, dass Steuern dort gezahlt werden, wo sie fällig sind. Es gibt drei Hauptgründe, warum KYC-Prüfungen in der Kryptowährungsbranche erforderlich sind:

1. Blockchain-Transaktionen sind irreversibel. Es gibt keinen Administrator, der Ihnen helfen kann, wenn Sie einen Fehler machen. Das bedeutet, dass Gelder gestohlen oder verschoben, aber nicht abgerufen werden können.

2. Kryptowährung ist ziemlich anonym (pseudonym). Sie müssen keine persönlichen Daten angeben, um eine Krypto-Wallet zu eröffnen.

3. Die Regulierung von Steuern und der Legalität von Kryptowährungen ist in vielen Ländern immer noch ungewiss.

Obwohl KYC den Zeitaufwand für die Einrichtung eines Kontos erhöht, bietet es klare Vorteile. Der durchschnittliche Kunde wird sie nicht unbedingt sehen können, aber KYC hat einen erheblichen Einfluss auf die Sicherheit Ihrer Gelder und die Kriminalitätsbekämpfung.

Was sind die Vorteile von KYC?

Die Vorteile von KYC liegen nicht alle auf der Hand. Es leistet jedoch weit mehr als nur Betrugsbekämpfung und kann das Finanzsystem insgesamt verbessern:

1. Kreditgeber können ihr Risiko leichter einschätzen, indem sie die Identität und Finanzhistorie eines Kunden ermitteln. Dieser Prozess führt zu einer verantwortungsvolleren Kreditvergabe und einem verantwortungsvolleren Risikomanagement.

2. Es bekämpft Identitätsdiebstahl und andere Arten von Finanzbetrug.

3. Es verringert als proaktive Maßnahme das Risiko, dass es überhaupt zu Geldwäsche kommt.

4. Es verbessert das Vertrauen, die Sicherheit und die Rechenschaftspflicht von Finanzdienstleistern. Dieser Ruf hat Auswirkungen auf die gesamte Finanzbranche und kann Investitionen fördern.

KYC und Dezentralisierung

Kryptowährungen haben sich von Anfang an auf Dezentralisierung und Freiheit von Zwischenhändlern konzentriert. Wie bereits erwähnt, kann jeder eine Wallet erstellen und Kryptowährungen verwalten, ohne Angaben zu seiner Person machen zu müssen. Aus genau diesen Gründen sind Kryptowährungen jedoch zu einer beliebten Methode zur Geldwäsche geworden.

Regierungen und Aufsichtsbehörden verlangen in der Regel von Börsen, dass sie KYC-Prüfungen ihrer Kunden durchführen. Während es für Krypto-Wallets sehr schwierig ist, verpflichtendes KYC zu implementieren, sind Dienste, die Fiat-Währungen in Krypto umtauschen, besser geeignet. Einige Anleger interessieren sich spekulativ für Kryptowährungen, andere schätzen deren Grundwerte und ihren Nutzen aktiver.

Argumente gegen KYC

KYC hat offensichtliche Vorteile, ist für einige Kritiker jedoch immer noch umstritten. Argumente gegen KYC sind in der Welt der Kryptowährungen aufgrund ihrer Geschichte und ihres Hintergrunds häufiger anzutreffen. Typischerweise resultiert die meiste Kritik aus Datenschutz- und Kostenproblemen:

1. Mit der Durchführung von KYC-Prüfungen sind zusätzliche Kosten verbunden, die häufig über Gebühren an den Kunden weitergegeben werden.

2. Einige Personen verfügen nicht über die für KYC-Prüfungen erforderlichen Unterlagen oder haben möglicherweise keine feste Adresse. Dies erschwert ihnen den Zugang zu bestimmten Finanzdienstleistungen.

3. Verantwortungslosen Finanzdienstleistern kann es an Datensicherheit mangeln und Hacks können dazu führen, dass Ihre privaten Daten gestohlen werden.

4. Einige argumentieren, dass dies der Dezentralisierung von Kryptowährungen widerspricht.

Abschließende Gedanken

KYC-Prozesse sind ein Industriestandard für Finanzdienstleistungen und Krypto-Börsen. Dies ist eine der wichtigsten Funktionen im Kampf gegen Geldwäsche und andere Straftaten. KYC-Prüfungen können lästig sein, bieten aber ein hohes Maß an Sicherheit. Als Teil umfassenderer AML-Maßnahmen ermöglicht Ihnen KYC den Handel mit Kryptowährungen an Börsen wie Binance mit mehr Vertrauen und Sicherheit.