Einführung

Die meisten Personen, die in Bitcoin investieren – oder an ICO-Veranstaltungen (Initial Coin Offering) teilnehmen – sind in der Regel über zwei Dinge besorgt. Erstens der Return of Investment (ROI), der den Gewinn darstellt, den sie letztendlich mit der Anfangsinvestition erzielen werden. Dann gibt es noch eine zweite Sorge, die mit dem mit der Investition verbundenen Risiko zusammenhängt. Wenn die Risiken zu hoch sind, ist es wahrscheinlicher, dass Anleger ihre ursprüngliche Investition (teilweise oder vollständig) verlieren, was zu einem negativen ROI führen würde.

Natürlich ist mit jeder Investition ein gewisses Risiko verbunden. Das Risiko ist jedoch erheblich höher, wenn der Anleger unerwartet in Ponzi- oder Pyramidensysteme verwickelt wird, die in den meisten Ländern illegal sind. Daher ist es von großer Bedeutung, diese Systeme identifizieren und verstehen zu können, wie sie funktionieren.


Was ist ein Ponzi-Schema?

Ponzi-Systeme sind nach Charles Ponzi benannt, einem italienischen Betrüger, der nach Nordamerika zog und für sein betrügerisches Geldverdiensystem berühmt wurde. In den frühen 1920er Jahren gelang es Ponzi, Hunderte von Opfern zu betrügen, und sein System lief über ein Jahr lang. Im Grunde ist ein Ponzi-System ein betrügerischer Anlagebetrug, der funktioniert, indem ältere Anleger mit dem Geld neuer Anleger ausgezahlt werden. Das Problem bei einem solchen System ist, dass die Anleger im Backend überhaupt nicht bezahlt werden.

Ein funktionierendes Ponzi-Schema sähe etwa so aus:

  1. Der Promoter einer Investitionsmöglichkeit nimmt von einem Investor 1.000 $ entgegen. Er verspricht, den Anfangsbetrag nach einer festgelegten Frist (z. B. 90 Tage) zuzüglich 10 % Zinsen zurückzuzahlen.

  2. Der Veranstalter kann vor Ablauf der 90-Tage-Frist zwei weitere Investoren gewinnen. Er zahlt dann dem ersten Investor 1.100 Dollar von den 2.000 Dollar, die er von den Investoren zwei und drei eingesammelt hat. Wahrscheinlich wird er den ersten Investor auch dazu ermutigen, die 1.000 Dollar erneut zu investieren.

  3. Indem der Betrüger das Geld neuer Investoren annimmt, kann er den ursprünglichen Investoren die versprochene Rendite auszahlen und sie so davon überzeugen, erneut zu investieren und weitere Leute einzuladen.

  4. Mit dem Wachstum des Systems muss der Veranstalter neue Investoren für das Programm gewinnen. Andernfalls kann er die versprochenen Erträge nicht auszahlen.

  5. Irgendwann wird das Schema unhaltbar und der Veranstalter wird entweder erwischt oder verschwindet mit dem Geld, das er zur Verfügung hat.


Was ist ein Pyramidensystem?

Ein Pyramidensystem (oder Pyramidenbetrug) ist im Geschäftssektor ein Modell, das Zahlungen oder Belohnungen für Mitglieder verspricht, die dem System nicht nur beitreten, sondern es auch schaffen, neue Mitglieder zu gewinnen.

Beispiel: Ein betrügerischer Promoter bietet Alice und Bob die Möglichkeit, für jeweils 1.000 $ Vertriebsrechte an einem Unternehmen zu erwerben. Damit haben sie nun das Recht, selbst Vertriebsrechte zu verkaufen und verdienen an jedem neuen Mitglied, das sie anwerben, einen Anteil. Die 1.000 $, die sie durch den Verkauf ihrer eigenen Vertriebsrechte einnehmen, werden dann im Verhältnis 50/50 an den Promoter weitergegeben.

Im obigen Szenario müssten Alice und Bob jeweils zwei Vertriebspartnerschaften verkaufen, um die Gewinnschwelle zu erreichen, da sie pro Verkauf 500 US-Dollar verdienen. Die Last, zwei Vertriebspartnerschaften zu verkaufen, um die Anfangsinvestition wieder hereinzuholen, wird dann an ihre Kunden weitergegeben. Das System fällt schließlich auseinander, da immer mehr Mitglieder benötigt werden, um den Prozess fortzusetzen. Der nicht nachhaltige Fortschritt des Systems ist es, der Pyramidensysteme illegal macht.

Die meisten Pyramidensysteme bieten weder ein Produkt noch eine Dienstleistung an und werden ausschließlich durch das Geld finanziert, das durch die Anwerbung neuer Mitglieder eingenommen wird. Einige Pyramidensysteme können jedoch als legitime Multi-Level-Marketing-Unternehmen (MLM) präsentiert werden, die angeblich eine Dienstleistung oder ein Produkt verkaufen. Aber normalerweise tun sie das nur, um die zugrunde liegende betrügerische Aktivität zu verbergen. Daher verwenden viele MLM-Unternehmen mit fragwürdiger Ethik Pyramidenmodelle, aber nicht alle MLM-Unternehmen sind betrügerisch.


Ponzi vs. Pyramide

Ähnlichkeiten

  • Bei beiden handelt es sich um Formen des Finanzbetrugs, bei denen die Opfer durch das Versprechen guter Renditen dazu verleitet werden, Geld zu investieren.

  • Beide sind auf den regelmäßigen Zufluss neuer Anlegergelder angewiesen, um erfolgreich zu sein und aktiv zu bleiben.

  • Normalerweise werden bei diesen Systemen keine echten Produkte oder Dienstleistungen angeboten.

Unterschiede

  • Ponzi-Systeme werden in der Regel als Anlageverwaltungsdienstleistungen dargestellt, bei denen die Teilnehmer glauben, dass die Rendite, die sie erzielen, das Ergebnis einer legitimen Investition ist. Der Betrüger beraubt im Grunde den einen, um den anderen zu bezahlen.

  • Pyramidensysteme basieren auf Netzwerkmarketing und erfordern, dass die Teilnehmer neue Mitglieder anwerben, um Geld zu verdienen. Daher erhält jeder Teilnehmer eine Provision, bevor er das Geld an die Spitze der Pyramide weiterleitet.


So schützen Sie sich

  • Seien Sie skeptisch. Eine Anlagemöglichkeit, die schnelle oder hohe Renditen bei minimaler Investition verspricht, ist wahrscheinlich unehrlich. Dies gilt insbesondere dann, wenn in etwas investiert wird, das völlig unbekannt oder schwer zu verstehen ist. Wenn es zu gut klingt, um wahr zu sein, ist es das wahrscheinlich auch.

  • Hüten Sie sich vor unaufgeforderten Angeboten. Eine unerwartete Einladung zur Teilnahme an einer langfristigen Investitionsmöglichkeit ist in der Regel ein Warnzeichen.

  • Untersuchen Sie den Verkäufer. Das Unternehmen, das die Investitionsmöglichkeit bewirbt, sollte untersucht werden. Ein seriöser Finanzberater, Makler oder Maklerunternehmen ist bei den zuständigen Aufsichtsbehörden registriert und wird von diesen überwacht.

  • Vertrauen Sie nicht. Überprüfen Sie. Legitime Investitionen sollten ordnungsgemäß registriert sein. Die erste Maßnahme besteht darin, nach den Registrierungsinformationen zu fragen. Wenn die Investitionsmöglichkeit nicht registriert ist, sollte eine gute und vernünftige Erklärung bereitgestellt werden.

  • Stellen Sie sicher, dass Sie die Investition verstehen. Sie sollten nie Geld in etwas investieren, das Sie nicht vollständig verstehen. Stellen Sie sicher, dass Sie die verfügbaren Ressourcen nutzen, und seien Sie bei Anlagemöglichkeiten, die im Dunkeln liegen, sehr vorsichtig.

  • Melden. Wenn Anleger auf ein Pyramiden- oder Ponzi-System stoßen, ist es wichtig, dies den zuständigen Behörden zu melden. Dies hilft, zukünftige Anleger davor zu schützen, Opfer desselben Betrugs zu werden.


Ist Bitcoin ein Pyramidensystem?

Manche behaupten vielleicht, dass Bitcoin ein großes Pyramidensystem ist, aber das stimmt einfach nicht. Bitcoin ist einfach Geld. Es ist eine dezentralisierte digitale Währung, die durch mathematische Algorithmen und Kryptografie gesichert ist und mit der man Waren und Dienstleistungen kaufen kann. Genau wie Fiatgeld können Kryptowährungen für Pyramidensysteme (oder andere illegale Aktivitäten) verwendet werden, aber das bedeutet nicht, dass Krypto- oder Fiatwährungen Pyramidensysteme sind.