Was ist dezentrales Finanzwesen (DeFi)?
Dezentrale Finanzen (DeFi) sind eine neue Finanztechnologie, die auf sicheren verteilten Hauptbüchern basiert, die denen ähneln, die von Kryptowährungen verwendet werden.
In den USA legen die Federal Reserve und die Securities and Exchange Commission (SEC) die Regeln für zentralisierte Finanzinstitute wie Banken und Broker fest, auf die sich Verbraucher verlassen, um direkt auf Kapital und Finanzdienstleistungen zuzugreifen. DeFi stellt dieses zentralisierte Finanzsystem in Frage, indem es Einzelpersonen Peer-to-Peer-Transaktionen ermöglicht.
So funktioniert dezentrales Finanzwesen (DeFi)
Über Peer-to-Peer-Finanznetzwerke nutzt DeFi Sicherheitsprotokolle, Konnektivität sowie Software- und Hardware-Fortschritte. Dieses System macht Vermittler wie Banken und andere Finanzdienstleistungsunternehmen überflüssig. Diese Unternehmen berechnen Unternehmen und Kunden Gebühren für die Nutzung ihrer Dienste, die im aktuellen System notwendig sind, da es nur so funktioniert. DeFi nutzt die Blockchain-Technologie, um den Bedarf an diesen Vermittlern zu reduzieren.
DeFi-Anwendungen
DeFi-Anwendungen sind für die Kommunikation mit einer Blockchain konzipiert, sodass Menschen ihr Geld für Einkäufe, Kredite, Geschenke, Handel oder auf jede andere Art und Weise verwenden können, ohne dass Dritte beteiligt sind. Diese Anwendungen sind Programme, die auf einem Gerät wie einem PC, Tablet oder Smartphone installiert werden und die Nutzung erleichtern. Ohne die Anwendungen würde DeFi immer noch existieren, aber die Benutzer müssten mit der Verwendung der Befehlszeile oder des Terminals im Betriebssystem ihres Geräts vertraut sein.
DeFi-Anwendungen bieten eine Schnittstelle, die Transaktionen zwischen Benutzern automatisiert, indem sie ihnen finanzielle Optionen zur Auswahl stellen. Wenn Sie beispielsweise jemandem einen Kredit gewähren und ihm Zinsen berechnen möchten, können Sie die Option auf der Schnittstelle auswählen und Bedingungen wie Zinsen oder Sicherheiten eingeben. Wenn Sie einen Kredit benötigen, können Sie nach Anbietern suchen, die von einer Bank bis zu einer Privatperson reichen können, die Ihnen nach Vereinbarung der Bedingungen Kryptowährung leihen könnte.
Bei einigen Anwendungen können Sie Parameter für die gesuchten Dienste eingeben und werden mit einem anderen Benutzer zusammengeführt. Da die Blockchain ein globales Netzwerk ist, können Sie Finanzdienstleistungen von oder an jeden Ort der Welt anbieten oder empfangen.
Ziele des dezentralen Finanzwesens
Peer-to-Peer (P2P)-Finanztransaktionen sind eine der Grundvoraussetzungen von DeFi. Dabei vereinbaren zwei Parteien, Kryptowährung gegen Waren oder Dienstleistungen einzutauschen, ohne dass eine dritte Partei beteiligt ist.
Die Verwendung von DeFi ermöglicht:
Zugänglichkeit: Jeder mit einer Internetverbindung kann auf eine DeFi-Plattform zugreifen und Transaktionen erfolgen ohne geografische Einschränkungen.
Niedrige Gebühren und hohe Zinsen: DeFi ermöglicht es zwei beliebigen Parteien, Zinssätze direkt auszuhandeln und Kryptowährung oder Geld über DeFi-Netzwerke zu verleihen.
Sicherheit und Transparenz: Auf einer Blockchain veröffentlichte Smart Contracts und Aufzeichnungen abgeschlossener Transaktionen sind für jeden einsehbar, geben aber Ihre Identität nicht preis. Blockchains sind unveränderlich, das heißt, sie können nicht geändert werden.
Autonomie: DeFi-Plattformen sind nicht auf zentralisierte Finanzinstitute angewiesen. Die dezentrale Natur der DeFi-Protokolle verringert den Bedarf und die Kosten für die Verwaltung von Finanzdienstleistungen.
Finanzielle Inklusion: DeFi hat den Zugang zu Finanzdienstleistungen für Einzelpersonen und Unternehmen weltweit erweitert, insbesondere in Regionen mit eingeschränktem Zugang zum traditionellen Bankgeschäft.
Transparenz: Durch die Verwendung der Blockchain-Technologie durch DeFi wird sichergestellt, dass alle Transaktionen in einem öffentlichen Hauptbuch aufgezeichnet werden. Dies erhöht die Transparenz und verringert das Betrugsrisiko.
Innovation: DeFi treibt weiterhin Innovationen im Kryptobereich voran und erweitert die Grenzen des Möglichen in der Finanzwelt. Ständig entstehen neue Projekte und Ideen, die zu einem dynamischen und sich entwickelnden Ökosystem führen.
Renditechancen: DeFi hat Anlegern neue Möglichkeiten zur Renditeerzielung eröffnet, sei es durch Kreditvergabe, Liquiditätsbereitstellung, Yield Farming oder andere DeFi-Strategien. Diese Möglichkeiten haben erhebliches Interesse und Kapital geweckt.
Nachteile von DeFi
Das dezentrale Finanzwesen entwickelt sich ständig weiter. Es ist unreguliert und sein Ökosystem ist anfällig für fehlerhafte Programmierung, Hacks und Betrug. Eine der Hauptmethoden, mit denen Hacker und Diebe Kryptowährung stehlen, sind beispielsweise Schwachstellen in DeFi-Anwendungen.
Die Gesetze haben mit den technologischen Fortschritten noch nicht Schritt gehalten. Die meisten aktuellen Gesetze basieren auf der Idee separater Finanzgerichtsbarkeiten mit jeweils eigenen Gesetzen und Regeln. Die grenzenlose Transaktionsfähigkeit von DeFi wirft wesentliche Fragen für diese Art der Regulierung auf. Zum Beispiel:
Wer ist für die Untersuchung von Finanzkriminalität verantwortlich, die Grenzen, Protokolle und DeFi-Apps überschreitet?
Wer würde die Vorschriften durchsetzen?
Wie würden sie sie durchsetzen?
Was macht dezentrales Finanzwesen?
Das Ziel von DeFi besteht darin, die Nutzung zentralisierter Finanzinstitute und Dritter, die an allen Finanztransaktionen beteiligt sind, in Frage zu stellen.
Was ist DeFi-Entwicklung?
Bei der DeFi-Entwicklung geht es um die Schaffung dezentraler Anwendungen und Plattformen, die eine Reihe von Finanzdienstleistungen anbieten. Diese Dienste sind so konzipiert, dass sie ohne Zwischenhändler wie Banken oder Finanzinstitute funktionieren und sich bei der Ausführung von Transaktionen und Verwaltung von Vermögenswerten auf Blockchain-Technologie und Smart Contracts stützen. DeFi-Projekte zielen darauf ab, Finanzdienstleistungen für jeden mit einer Internetverbindung zugänglich zu machen und gleichzeitig Transparenz, Sicherheit und Effizienz zu verbessern.
Arten von DeFi-Projekten
Dezentrale Börsen
Dezentrale Börsen (DEXs) stehen an der Spitze der DeFi-Bewegung. Diese Plattformen bieten Benutzern Handelsplattformen für Kryptowährungen, wodurch die Notwendigkeit eines zentralen Vermittlers entfällt. DEXs wie Uniswap und SushiSwap ermöglichen es Benutzern, Token sicher und effizient auszutauschen und gleichzeitig die Kontrolle über ihre Vermögenswerte zu behalten.
Ausleih- und Kreditprotokolle
DeFi-Kredit- und Kreditplattformen wie Aave, Compound und MakerDAO ermöglichen es Benutzern, durch Bereitstellung von Liquidität Zinsen auf ihre Krypto-Assets zu verdienen oder Assets gegen ihre bestehenden Bestände zu leihen. Diese Protokolle verwenden Smart Contracts, um Sicherheiten zu erstellen und Zinsberechnungen zu automatisieren, und bieten so eine dezentrale Alternative zum traditionellen Bankwesen.
Stablecoins
Stablecoins spielen eine wichtige Rolle bei DeFi, da sie in einem volatilen Kryptomarkt für Preisstabilität sorgen. Diese digitalen Vermögenswerte sind in der Regel an eine Vermögensreserve gekoppelt oder algorithmisch gesteuert, um einen stabilen Wert aufrechtzuerhalten. Projekte wie Tether (USDT), USD Coin (USDC) und DAI haben eine breite Akzeptanz gefunden und ermöglichen reibungslosere Transaktionen innerhalb des DeFi-Ökosystems.
Ertragslandwirtschaft
Bei der Entwicklung von Yield Farming werden DeFi-Plattformen genutzt, um die Rendite von Krypto-Assets zu maximieren. Benutzer stellen verschiedenen DeFi-Protokollen Liquidität zur Verfügung und erhalten dafür Rendite, oft in Form von Token oder Gebühren. Yield Farming kann sehr lohnend sein, birgt aber aufgrund der Volatilität des DeFi-Bereichs auch Risiken.
Synthetische Vermögenswerte
Synthetische Vermögenswertplattformen wie Synthetix ermöglichen es Benutzern, synthetische Versionen realer Vermögenswerte wie Aktien, Rohstoffe und Währungen zu erstellen und zu handeln. Diese Plattformen erweitern die Möglichkeiten zur Diversifizierung und Investition und ermöglichen Benutzern den Zugang zu einer breiten Palette von Vermögenswerten, ohne diese direkt zu besitzen.
Abstecken
Staking-Projekte schließen die Lücke zwischen Staking und Liquiditätsbereitstellung. Sie ermöglichen es Benutzern, Vermögenswerte zu staken und Staking-Belohnungen zu erhalten, während sie gleichzeitig die Flexibilität behalten, diese Vermögenswerte innerhalb des DeFi-Ökosystems zu handeln und zu verwenden. Projekte wie Lido haben es Benutzern einfacher gemacht, am Staking teilzunehmen, ohne ihre Gelder zu sperren.
Bestes DeFi-Staking: https://xbanking.org
Das Fazit
Dezentrale Finanzen (DeFi) sind eine aufstrebende Finanztechnologie, die das derzeitige zentralisierte Bankensystem in Frage stellt. DeFi versucht, die von Banken und anderen Finanzdienstleistern erhobenen Gebühren abzuschaffen und gleichzeitig Peer-to-Peer-Transaktionen zu fördern.
DeFi steckt, wie die Blockchains und Kryptowährungen, die es unterstützt, noch in den Kinderschuhen. Es müssen erhebliche Hürden überwunden werden, bevor es das bestehende Finanzsystem ersetzen kann, das seine eigenen, schwer zu lösenden Probleme hat. Schließlich werden Finanzdienstleistungsunternehmen und Banken nicht kampflos ersetzt werden – wenn es für sie eine Möglichkeit gibt, vom Übergang zu einem Blockchain-basierten Finanzsystem zu profitieren, werden sie diese finden und sicherstellen, dass sie Teil davon sind.
Die Entwicklung von DeFi verändert die Art und Weise, wie wir mit Finanzdienstleistungen interagieren, und bietet eine dezentrale, zugängliche und sichere Alternative zum traditionellen Finanzwesen. Von dezentralen Börsen bis hin zu synthetischen Vermögenswerten haben diese Projekte die Finanzbranche revolutioniert und spannende Möglichkeiten für Benutzer und Investoren geschaffen. Obwohl DeFi erhebliche Fortschritte gemacht hat, darf man nicht vergessen, dass es sich um einen sich schnell entwickelnden Bereich mit Risiken und Herausforderungen handelt. Mit zunehmender Reife wird DeFi in der Zukunft des Finanzwesens wahrscheinlich eine immer wichtigere Rolle spielen, weitere Innovationen vorantreiben und die globalen Finanzsysteme beeinflussen.
DeFi-Dienste:
Erzielen Sie passives Einkommen durch das Staking Ihrer Kryptowährung: https://xbanking.org