Wir reden viel über die praktischen Anwendungsfälle von Krypto, aber wenn Sie Ihre Freunde und Familie fragen, ist die Wahrscheinlichkeit groß, dass 99 % von ihnen tatsächlich keine Dapps verwenden.
Und abgesehen vom Krypto-Casino haben sie wahrscheinlich kein Interesse daran.
Wo sind also die echten Nutzer? Warum kommen all diese „Anwendungsfälle“ nicht auf den Markt?
Warum fühlen sich die meisten dApps wie Geisterstädte an?
In diesem Beitrag werde ich einige nützliche Anwendungen von Krypto untersuchen und erklären, warum sie noch nicht wirklich von der breiten Masse genutzt werden.
Zunächst ein kurzer Blick auf die Zahlen.
Laut DappRadar interagieren heute rund 15 Millionen Benutzer mit Dapps.
Nehmen wir an, dass DappRadar unvollständige Daten hat und es tatsächlich 5x mehr Benutzer gibt = 75 Millionen aktive Benutzer. Das entspricht immer noch 1 % der Weltbevölkerung.
Nicht gerade „Massenadoption“
Sehen wir uns einige Anwendungsfälle an und finden wir heraus, warum sie sich noch nicht durchgesetzt haben.
Zahlungen
Deshalb glaube ich, dass Krypto-Zahlungen noch nicht im Mainstream angekommen sind 👇
Web2-Lösungen sind gut genug.
Für die breite Masse gibt es bereits Web2-Lösungen, die „gut genug“ sind.
Kartenzahlungen sind für Einkäufe im Einzelhandel oder online recht bequem.
Venmo, PayPal, Zelle, Apple Pay usw. sind gut genug für alltägliche Überweisungen von und zu Freunden.
Überweisungen mit Web2-Apps erfolgen ebenfalls sofort und die Apps verfügen über äußerst benutzerfreundlich gestaltete Schnittstellen.
Legacy-Systeme akzeptieren noch keine Kryptowährungen
Sie können Ihre Hypothekenzahlungen nicht mit Stablecoins leisten (zumindest noch nicht).
Dies liegt zum Teil an unklaren Vorschriften. Mit der Zeit werden mehr regulatorische Klarheit und mehr etablierte Anbieter das Vertrauen gewinnen, Kryptowährungen zu akzeptieren oder zu verwenden.
Steuerliche Komplikationen
Kryptozahlungen sind steuerpflichtige Vorgänge, die Ihr Leben erheblich komplizierter machen.
Krypto-Debitkarten sind ein großartiges Konzept, aber möchte ich wirklich jedes Mal, wenn ich einen Kaffee kaufe, ein steuerpflichtiges Ereignis haben, das ich melden muss? Es ist eine unnötige Komplikation ohne zusätzlichen Nutzen.
Händler wollen keine Kryptowährungen akzeptieren.
Händler können durch die Vermeidung von Kreditkartentransaktionen 2–3 % einsparen, aber die steuerlichen Komplikationen und die regulatorische Unsicherheit machen es für sie auch unpraktisch, Kryptowährungen zu akzeptieren.
Außerdem besitzen viel mehr Menschen Kreditkarten als Kryptowährungen, sodass Händler wahrscheinlich davon ausgehen, dass die meisten Benutzer ohnehin mit Karte und nicht mit Kryptowährungen bezahlen würden.
Aber was ist mit anderen Anwendungsfällen? Wie…
Tokenisierte reale Vermögenswerte
Die Tokenisierung realer Vermögenswerte wie Immobilien ist sehr wertvoll.
Durch die Tokenisierung werden Vermögenswerte investierbar, liquide, zugänglich, überprüfbar und portierbar.
Es gibt auch sekundäre Vorteile, wie etwa die Möglichkeit, tokenisierte Vermögenswerte in andere Smart Contracts für Kreditvergaben, Darlehensaufnahmen usw. einzubinden.
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Aber es ist UNGLAUBLICH schwierig, diese Vermögenswerte effektiv zu tokenisieren.
Zum einen gibt es rechtliche Einschränkungen. NFTs und Token werden in den meisten Rechtsgebieten nicht als Rechtsdarstellungen von Immobilien oder anderen RWAs akzeptiert.
Um dies zu umgehen, sind an den meisten tokenisierten Immobilienprojekten heutzutage Holdinggesellschaften beteiligt, wobei NFTs zur Darstellung von Anteilen an der Holdinggesellschaft verwendet werden.
Doch das ist kein gutes Modell, denn letzten Endes muss man der Holding vertrauen.
Das Unternehmen könnte bankrottgehen, die Gründer könnten ihre Unternehmensstruktur so manipulieren, dass Ihre NFTs nichts mehr wert sind.
Auch der freie Markt könnte das Vertrauen in die NFTs verlieren, wodurch diese illiquide und wertlos würden.
Neben den üblichen Risiken einer Immobilieninvestition bestehen hier zahlreiche weitere Risiken.
Tokenisierte Aktien
Die Tokenisierung von Aktien bietet viele Vorteile, bringt aber auch ähnliche Probleme mit sich wie bei der Tokenisierung von Immobilien.
Die beiden Modelle, die ich zur Tokenisierung von Aktien gesehen habe, sind:
Vertrauen Sie beim Kauf und Verkauf echter Aktien auf eine zentrale Partei, wenn Sie deren Token kaufen und verkaufen. Dies ist mit demselben Problem verbunden wie das Vertrauen in die Holdinggesellschaft für tokenisierte Immobilien.
Überbesicherte synthetische Aktien. Die Nachteile hier sind:
Sie müssen mehr Sicherheiten hinterlegen als die Menge an Aktien, die Sie kaufen möchten, was das Ganze sehr ineffizient macht. Beispiel: Hinterlegen Sie 150 $ Sicherheiten, um Aktien im Wert von 100 $ zu prägen.
Sie riskieren, Ihre Sicherheiten zu verlieren, wenn der Aktienkurs steigt! Es ist keine gute Option für langfristige Inhaber und im Allgemeinen nur für einige kurzfristige Wetten oder zur Absicherung nützlich.
Verleihen und Ausleihen
Kredite können entweder über- oder unterbesichert sein.
Bei überbesicherten Krediten müssen Sie mehr Sicherheiten hinterlegen als den Betrag, den Sie leihen möchten.
Um 100 $ zu leihen, müssen Sie möglicherweise Sicherheiten im Wert von 150 $ hinterlegen (genau wie bei überbesicherten synthetischen Aktien).
Dies macht überbesicherte Kredite sehr ineffizient und nur für wenige Zwecke nützlich.
Das ist wahrscheinlich nicht das, was Sie im Sinn hatten, als Sie das Wort „Darlehen“ hörten.
Die meisten Menschen, die einen Kredit wollen oder brauchen, sind nicht auf der Suche nach überbesicherten Krediten.
Unterbesicherte Kredite ähneln eher herkömmlichen Bankkrediten. Sie möchten 100 US-Dollar leihen, müssen aber möglicherweise keine Kaution oder Sicherheiten hinterlegen.
Aber wenn die Geldbörsen anonym sind, könnten die Benutzer einfach mit den Geldern verschwinden.
Sie benötigen also eine Art Identitäts- und Kreditüberprüfungssystem, genau wie bei TradFi.
Goldfinch nutzt zentrale Vermittler wie Banken und Fintech-Unternehmen, um Kreditbewertungen durchzuführen und Gelder an Kreditnehmer zu verteilen.
TrueFi vergibt Kredite hauptsächlich an Krypto-Institutionen.
Dies ist beispielsweise ein Darlehen in Höhe von 10 Millionen US-Dollar, das Bastion Trading für 180 Tage zu einem effektiven Jahreszins von 8,8 % gewährt wurde.
Aber das ist nicht wirklich dezentralisiert.
„Eine Anwendung ist nur so dezentralisiert wie ihre zentralste Schicht.“ – @alliancedao
Und diese Art der Kreditaufnahme trägt nicht wirklich dazu bei, die Akzeptanz bei der breiten Masse zu fördern.
Der Anwendungsfall Kreditvergabe hat einige Vorteile, da jeder in DeFi-Kreditpools einzahlen und gute Zinsen verdienen kann, die durch echte Kredite abgesichert sind. Für eine breite Akzeptanz reicht dies jedoch sicherlich nicht aus.
Spiele
Viele verstehen nicht, warum Gaming etwas mit Krypto zu tun haben sollte. Ich werde in Zukunft tiefer darauf eingehen, da es eine detaillierte Analyse verdient.
Der Kerngedanke dabei ist dieser:
Krypto und NFTs bieten eine Möglichkeit, In-Game-Assets zu erstellen, die einzigartig, handelbar, wertvoll, nützlich, portabel und in ein breiteres Gaming-Ökosystem integriert sind.
Doch derzeit sieht es für den Krypto-Gaming-Sektor ziemlich düster aus.
Die meisten Leute, die Kryptospiele spielen, tun dies in erster Linie, weil sie damit „spielen, um Geld zu verdienen“.
Nachdem in der Baisse die Belohnungen ausgeblieben sind, verfügen die meisten Spiele, die in der Bullenmarktphase zig Millionen Dollar einbrachten, heute kaum noch über ein paar Tausend aktive Benutzer.
Krypto + Gaming ist ein großartiges Konzept, aber es sollte Gaming + Krypto sein.
Die Entwicklung eines Spiels, das den Leuten Spaß macht, sollte oberste Priorität haben. Für Spiele ist Krypto lediglich eine Technologie, die Transaktionen und Marktplätze für Spielgegenstände ermöglicht.
Die Entwicklung von Spielen, die den Leuten wirklich Spaß machen, erfordert enormes Kapital und technischen Aufwand – und die Vorlaufzeit für erfolgreiche Spitzenspiele ist sehr lang.
Ich vermute, dass es einige Jahre dauern wird, bis sich das Krypto-Gaming-Ökosystem zu etwas Realem entwickelt.
Fazit: Warum dApps keine schnelle Akzeptanz erfahren
Ich denke, die Gründe für die langsame Einführung lassen sich im Wesentlichen wie folgt zusammenfassen:
Regulatorische Unsicherheit
Es löst kein Problem
Kleinere Verbesserungen reichen nicht aus, um das Verhalten zu ändern
Zu kompliziert in der Anwendung
Also, wie und wann werden echte Benutzer anfangen, Krypto zu verwenden?
Miles Deutscher bringt es wirklich gut auf den Punkt.
„Eine Massenakzeptanz wird es nur geben, wenn dAPPs erstellt werden, die der Einzelhandel tatsächlich nutzen MÖCHTE. … Protokolle müssen durch die Nutzung der Blockchain einen inhärenten Nutzen für die Benutzer haben.“
Einige Anwendungsfälle, die meiner Meinung nach gute Chancen haben, eine breite Akzeptanz zu fördern: Crowdfunding, NFT-Domains, NFT-Ticketing, Glücksspiel, Gaming, grenzüberschreitende Zahlungen, …
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