Die Bank of England möchte verhindern, dass eine neue digitale Zentralbankwährung das Bankensystem schwächt. Damit könnte die Zahl britischer Bürger auf 10.000 Pfund (11.900 Dollar) in einem neuen digitalen Pfund beschränkt werden.
Die Zentralbank scheint zentralisierte Datenbanken der Blockchain vorzuziehen, da sie nach einer technologischen Grundlage für die digitale Währung sucht. Beamte sagten am Montag, dass diese wahrscheinlich benötigt werde.
"Die Bank würde zumindest während der Einführungsphase einige Grenzen für den Besitz digitaler Pfund festlegen", um zu verhindern, dass Bürger ihre Vermögenswerte in sicherem Zentralbankgeld horten und das kommerzielle Bankensystem umgehen, heißt es in einer heute von der Zentralbank und dem britischen Finanzministerium veröffentlichten Konsultation. "Wir gehen davon aus, dass eine Grenze zwischen 10.000 und 20.000 Pfund pro Person wahrscheinlich ein angemessenes Gleichgewicht zwischen der Bewältigung von Risiken und der Unterstützung einer breiten Nutzung des digitalen Pfunds darstellt."
Die Bandbreite der Beteiligungen würde es 75 bis 95 Prozent der britischen Einkommensverdiener ermöglichen, ihr Gehalt zu beziehen, ohne die Beteiligungsgrenzen zu überschreiten, heißt es in dem Dokument. Allerdings könne die Bandbreite von Person zu Person unterschiedlich sein, heißt es weiter, wobei Unterschiede je nach Region, Alter und Geschlecht bestehen.
Am Dienstag drückten britische Banken ihre Sorge darüber aus, dass die digitale Währung der Zentralbank (CBDC) einen Ansturm auf die Banken auslösen könnte, da die Kunden zunehmend dazu übergehen, Zentralbankgeld direkt zu halten, da dies als sicherste Anlageform angesehen wird.
In einem weiteren technischen Dokument der Zentralbank heißt es, dass Distributed-Ledger-Technologien, die Krypto- und Blockchain-basierten Lösungen zugrunde liegen, „Vorteile bei der Gewährleistung von Konsistenz und Belastbarkeit haben könnten“, gleichzeitig aber auch „Herausforderungen hinsichtlich Datenschutz, Skalierbarkeit und Sicherheit“ mit sich bringen.
„Zentral verwaltete, verteilte Datenbanktechnologien könnten die Ledger-Anforderungen ohne solche Einschränkungen erfüllen. Daher könnten diese Technologien für das Kern-Ledger-Design geeignet sein“, heißt es in dem technischen Dokument.
Die Zentralbank scheint die Möglichkeit, die Verwendung von Geldern vorzuprogrammieren, mit Vorsicht zu betrachten. Zwar könnte dies dazu führen, dass treuhänderisch verwaltetes Geld freigegeben wird, wenn die Bedingungen eines Smart Contracts erfüllt sind, oder dass Steuern automatisch gezahlt werden. Doch diese Funktion verändert auch die Natur des Geldes als frei austauschbares Gut.
„Die Bank wird keine von der Zentralbank initiierten programmierbaren Funktionen implementieren“, heißt es in dem technischen Dokument. „Stattdessen würde die Bank dem privaten Sektor die notwendige Infrastruktur zur Verfügung stellen, um Programmierfunktionen für Benutzer zu implementieren. Diese Funktionen würden die Zustimmung der Benutzer erfordern.“
Die Zentralbank sagte, sie werde es privaten Unternehmen – etwa solchen, die Geldbörsen auf Geldwäsche untersuchen oder Analysedienste anbieten – gestatten, Programmierbarkeit auf der Basis der Infrastruktur der Zentralbank anzubieten. Allerdings sollten dabei weder Einfachheit noch Leistung beeinträchtigt werden.
Regulierte private Intermediäre würden privilegierten Zugang zur Kerninfrastruktur der Zentralbank erhalten, hieß es in der Konsultation. Persönliche Bestände würden jedoch im Hauptbuch der Zentralbank erscheinen und nicht in der Bilanz des Wallet-Anbieters.
„Das digitale Pfund hätte mindestens das gleiche Maß an Privatsphäre wie ein Bankkonto und würde den Nutzern zudem die Möglichkeit geben, Entscheidungen über die Verwendung ihrer Daten zu treffen“, heißt es in der Konsultation.
Anonymität wird es nicht geben, aber weder die Regierung noch die Zentralbank werden Zugang zu persönlichen Daten haben, und die Polizei wird nur auf „fairer und rechtmäßiger Basis“ darauf zugreifen können. Die Zentralbank sagte, sie überlege noch, wie man Grenzen setzen könne, wenn auch Unternehmen und sogar Finanzunternehmen Zugang zur digitalen Währung erhalten sollten.
Die Konsultation ist bis zum 7. Juni geöffnet.
Weiterlesen: Großbritannien beginnt mit der weiteren Entwicklung eines „wahrscheinlich benötigten“ digitalen Pfunds
Update (7. Februar 2023, 14:11 UTC): fügt ab dem fünften Absatz weitere Details hinzu.