Dieser Leitfaden ist speziell für Sie als absoluten Anfänger ohne jegliche Erfahrung konzipiert, der neugierig ist und seine Anlagekarriere beginnen möchte.
Wir erklären Ihnen die Grundlagen, beantworten Ihre brennenden Fragen und zeigen Ihnen, wie Sie selbstbewusst mit dem Investieren beginnen können. Los geht‘s!
Was ist Investieren?
Man kann sich Investieren wie das Pflanzen eines Samens vorstellen. Man steckt jetzt etwas Kleines hinein (den Samen), kümmert sich im Laufe der Zeit darum (Gießen, Sonnenlicht) und im Idealfall wächst daraus etwas viel Größeres (eine ganze Pflanze!). In der Finanzwelt verwenden wir statt Samen Geld.
Wir investieren unser Geld an verschiedenen Orten in der Erwartung, dass es im Laufe der Zeit wächst und uns in der Zukunft Vorteile bringt.
Hier ist eine Aufschlüsselung des Konzepts:
Sie legen Geld an: Das können Ihre Ersparnisse, ein Teil Ihres Gehalts oder sogar ein unerwarteter Geldsegen sein.
In ein Anlagevehikel: Das ist wie Ihr Topf oder Ihr Gartenbeet. Es gibt viele Optionen, wie Aktien, Anleihen oder Investmentfonds, auf die wir später noch eingehen.
Mit dem Ziel des Wachstums: Im Idealfall steigt der Wert Ihrer Investition mit der Zeit. Außerdem besteht die Möglichkeit, dabei Einkommen zu erzielen.
Warum investieren?
Warum also die Mühe auf sich nehmen, zu investieren? Es gibt mehrere überzeugende Gründe:
Steigern Sie Ihr Vermögen: Mit der Zeit kann die Rendite (das Wachstum) Ihrer Investitionen deutlich höher sein als das, was Sie erzielen könnten, wenn Sie Ihr Geld einfach auf einem Sparkonto aufbewahren.
Erreichen Sie Ihre finanziellen Ziele: Investitionen können Ihnen helfen, Ihre Träume zu verwirklichen, sei es ein angenehmer Ruhestand, die Ausbildung Ihrer Kinder oder der Traumurlaub.
Schützen Sie Ihre Kaufkraft: Die Inflation mindert mit der Zeit langsam den Wert Ihres Geldes. Durch Investitionen können Sie mit der Inflation Schritt halten oder sie sogar übertreffen.
Finanzielle Sicherheit: Der Aufbau eines soliden Anlageportfolios gibt Ihnen ein Gefühl der Sicherheit und beruhigt Sie für die Zukunft.
Finanzielle Ziele setzen: Kurzfristig vs. langfristig und wie Investitionen dazu passen
Finanzielle Ziele sind wie Fahrpläne. Sie helfen Ihnen zu bestimmen, wohin Sie Ihr Geld führen soll. Normalerweise können wir Ziele in zwei Hauptzeiträume einteilen:
Kurzfristige Ziele (weniger als 5 Jahre): Dazu kann das Sparen für die Anzahlung für ein Auto, einen Urlaub oder unerwartete Ausgaben gehören. Investieren ist für diese Ziele möglicherweise nicht die beste Lösung, da Sie das Geld möglicherweise sofort zur Hand haben müssen.
Langfristige Ziele (5+ Jahre): Hier können Investitionen überzeugen! Die Rente, die College-Ausbildung eines Kindes oder das Traumhaus sind allesamt perfekte Beispiele. Durch Investitionen kann Ihr Geld über einen längeren Zeitraum wachsen und potenziell erhebliche Erträge erzielen, die Ihnen helfen, diese größeren Meilensteine zu erreichen.
Anlageinstrumente verstehen
Jetzt, da Sie vom Investieren begeistert sind und Ihre Ziele festgelegt haben, schauen wir uns die verschiedenen Arten von Investitionen an, aus denen Sie wählen können.
Aktien: Einen Anteil am Unternehmen besitzen
Stellen Sie sich vor, Sie besitzen ein Stück einer leckeren Pizza. Dieses Stück stellt eine Aktie dar, also im Grunde einen kleinen Anteil an einem echten Unternehmen. Wenn es dem Unternehmen gut geht, steigt normalerweise der Aktienkurs, so wie der Wert Ihrer Pizza steigen kann, wenn es sich um eine seltene oder begehrte Pizza handelt. Umgekehrt kann der Aktienkurs sinken, wenn das Unternehmen Probleme hat.
Vorteile: Aktien bieten langfristig das Potenzial für hohe Renditen. Wenn ein Unternehmen floriert, kann der Wert Ihrer Aktie in die Höhe schnellen. Einige Unternehmen zahlen auch Dividenden aus, die einer Ausschüttung eines Anteils des Unternehmensgewinns an die Aktionäre gleichkommen.
Bedenken Sie: Aktien können volatil sein, d. h. ihre Preise können erheblich schwanken. Das macht sie zu einer risikoreicheren, aber möglicherweise auch lohnenderen Option.
2. Investmentfonds und ETFs
Stellen Sie sich vor, Sie hätten statt nur einem Pizzastück eine ganze Wurstplatte mit köstlichem Fleisch, Käse und Obst. Ein Investmentfonds und ein Exchange-Traded Fund (ETF) sind ähnlich. Sie bündeln das Geld vieler Anleger und kaufen damit verschiedene Anlagen wie Aktien, Anleihen oder sogar andere Vermögenswerte.
Vorteile: Investmentfonds und ETFs bieten Diversifikation, wodurch Sie Ihr Risiko streuen können. Außerdem sind sie im Allgemeinen weniger volatil als einzelne Aktien und eine gute Option für Anfänger. Viele bieten auch professionelles Management, bei dem Experten die Anlageauswahl für Sie übernehmen.
Bedenken Sie: Mit Investmentfonds und ETFs sind Gebühren verbunden. Berücksichtigen Sie diese unbedingt.
3. Anleihen: Zuverlässige Einkommensströme
Stellen Sie sich eine Anleihe als Schuldschein eines Kreditnehmers vor, beispielsweise eines Unternehmens oder einer Regierung. Wenn Sie in eine Anleihe investieren, leihen Sie dem Kreditnehmer im Wesentlichen Ihr Geld im Austausch gegen einen festen Zinssatz, der regelmäßig ausgezahlt wird.
Vorteile: Anleihen gelten im Allgemeinen als weniger riskant als Aktien, da sie ein stetiges Einkommen bieten. Sie können auch dazu beitragen, Ihr Portfolio bei Marktabschwüngen zu stabilisieren.
Bedenken Sie: Anleihen bieten in der Regel niedrigere Renditen als Aktien. Ihr Wert kann außerdem je nach Marktzins schwanken.
Kurze Erkundung anderer Optionen:
Die Investmentwelt ist riesig! Hier eine kurze Erwähnung einiger weiterer Optionen:
Einlagenzertifikate (CDs): Ähnlich einem Sparkonto mit festem Zinssatz, aber Ihr Geld ist für einen bestimmten Zeitraum gebunden.
Robo-Advisor: Das sind automatisierte Anlageplattformen, die mithilfe von Algorithmen ein Portfolio auf Grundlage Ihrer Ziele und Ihrer Risikobereitschaft erstellen und verwalten.
Krypto-Handel – Krypto-Handel als Investition bietet hohe potenzielle Renditen, ist aber mit erheblichen Risiken verbunden. Im Gegensatz zu traditionellen Investitionen wie Aktien erfordert Krypto aufgrund seiner Volatilität ein aktives Management und eine ständige Überwachung. Aber keine Sorge, es gibt Krypto-Handelsleitfäden für Anfänger, die Ihnen den Einstieg erleichtern.
Wir haben gerade erst an der Oberfläche der Anlageinstrumente gekratzt. Je mehr Sie lernen, desto mehr Optionen werden Sie entdecken, die zu Ihrer Anlagestrategie passen.
So entwickeln Sie Ihre Anlagestrategie
Jetzt ist es an der Zeit, Ihre persönliche Strategie zu entwickeln. Dabei sind drei Schlüsselfaktoren zu berücksichtigen:
Risikotoleranz: Wie viel Verlust können Sie verkraften?
Manche Menschen lieben den Nervenkitzel steiler Abfahrten und scharfer Kurven, während andere eine ruhigere Fahrt bevorzugen. Ihre Risikobereitschaft ist ähnlich. Es geht darum, wie wohl Sie mit potenziellen Anlageverlusten umgehen.
Aggressive Anleger: Diese Nervenkitzelsucher nehmen große Höhen und Tiefen in Kauf, wenn sie dafür eine hohe Rendite erwirtschaften möchten. Sie investieren möglicherweise stärker in Aktien.
Moderate Anleger: Diese Leute bevorzugen ein gemäßigtes Anlagetempo und suchen ein Gleichgewicht zwischen Risiko und Ertrag. Sie könnten in eine Mischung aus Aktien und Anleihen investieren.
Konservative Anleger: Diese zuverlässigen Anleger legen Wert auf Risikominimierung und Kapitalerhalt. Sie investieren möglicherweise mehr in Anleihen und andere Optionen mit geringem Risiko.
Es ist entscheidend, Ihre Risikotoleranz zu kennen. So können Sie Investitionen auswählen, die zu Ihrem Komfortniveau und Ihren Schlafgewohnheiten passen! Scheuen Sie sich nicht, ehrlich zu sich selbst zu sein. Ein Finanzberater kann Ihnen auch dabei helfen, Ihre Risikotoleranz einzuschätzen.
Wann werden Sie das Geld brauchen?
Stellen Sie sich vor, Sie planen eine Reise. Wenn die Reise nächstes Wochenende ist, packen Sie vielleicht nur wenig Gepäck. Aber für ein einjähriges Abenteuer würden Sie mehr einpacken. Ihr Zeithorizont ist ähnlich. Es ist die Zeitspanne, die Ihnen bleibt, bevor Sie Ihr investiertes Geld benötigen.
Kurzfristige Ziele (weniger als 5 Jahre): Diese Ziele erfordern möglicherweise einen einfacheren Zugriff auf Ihr Geld. Optionen mit geringerem Risiko wie CDs oder Anleihen könnten geeignet sein.
Langfristige Ziele (5+ Jahre): Sie haben mehr Zeit, um Marktschwankungen zu überstehen. Aktien und ETFs können für langfristiges Wachstumspotenzial gut geeignet sein.
Je länger Ihr Anlagehorizont, desto mehr Risiken können Sie im Allgemeinen eingehen. Dies liegt daran, dass der Markt mehr Zeit hat, sich von etwaigen Abschwüngen zu erholen.
Vermögensaufteilung
Bei der Vermögensallokation handelt es sich um die Kunst, die verschiedenen Anlagearten in Ihrem Portfolio auf der Grundlage Ihrer Risikobereitschaft und Ihres Zeithorizonts auszugleichen.
Aktien: Bieten ein hohes Wachstumspotenzial, aber auch ein höheres Risiko.
Anleihen: Bieten ein stabileres Einkommen und geringeres Risiko.
Bargeld und Bargeldäquivalente: Bieten Sicherheit und Liquidität, aber geringere Renditen.
Darauf gibt es keine allgemeingültige Antwort, aber ein gängiger Ausgangspunkt für Anfänger könnte eine 60/40-Aufteilung sein (60 % Aktien, 40 % Anleihen). Sie können dieses Verhältnis an Ihre individuellen Umstände anpassen.
Erste Schritte beim Investieren: Ihre ersten Schritte
Jetzt sind Sie mit den Grundlagen ausgestattet und bereit, Ihren Plan in die Tat umzusetzen! So können Sie beginnen:
Wählen Sie Ihre Anlageplattform
Zunächst benötigen Sie eine Plattform, die Ihre Investitionen ermöglicht. Diese werden oft als Online-Broker bezeichnet.
Folgendes sollten Sie bei der Auswahl einer Plattform beachten:
Gebühren: Es gibt unterschiedliche Gebührenstrukturen, beispielsweise Provisionen pro Handel oder Kontoführungsgebühren. Vergleichen Sie die Optionen und wählen Sie eine aus, die zu Ihrem Anlagestil passt (häufiger Handel vs. langfristiges Halten).
Anlageoptionen: Stellen Sie sicher, dass die Plattform die Anlageinstrumente anbietet, die Sie interessieren, wie Aktien, ETFs oder Investmentfonds.
Kontominima: Manche Plattformen verlangen zum Eröffnen eines Kontos eine Mindesteinzahlung. Wählen Sie eine aus, die zu Ihrem anfänglichen Anlagebetrag passt.
Benutzeroberfläche: Die Plattform sollte benutzerfreundlich und leicht zu navigieren sein, insbesondere für Anfänger. Achten Sie auf Funktionen wie Recherchetools und Bildungsressourcen.
Informieren Sie sich! Viele Online-Broker bieten provisionsfreien Handel an und richten sich an Anfänger. Es gibt auch Robo-Advisors, die Ihr Portfolio mithilfe von Algorithmen auf der Grundlage Ihrer Ziele verwalten.
Machen Sie Ihre erste Investition
Herzlichen Glückwunsch! Sie sind dabei, Ihre erste Investition zu tätigen. Hier ist eine Schritt-für-Schritt-Anleitung für den Einstieg:
Zahlen Sie Geld auf Ihr Konto: Überweisen Sie Geld von Ihrem Giro- oder Sparkonto auf die Plattform Ihrer Wahl.
Wählen Sie Ihre Anlage: Wählen Sie unter Berücksichtigung Ihrer Ziele und Risikobereitschaft die Aktie, den ETF oder den Investmentfonds aus, in den Sie investieren möchten.
Legen Sie den Betrag fest: Fangen Sie klein an! Es ist ratsam, mit einem komfortablen Betrag zu beginnen, den Sie sich leisten können, langfristig zu investieren.
Geben Sie Ihre Bestellung auf: Wenn Sie alles ausgewählt haben, folgen Sie den Anweisungen der Plattform, um Ihren Handel auszuführen (kaufen oder verkaufen).
Denken Sie daran, dass dies nur der erste Schritt ist. Entscheidend ist, dass Sie Ihrer Anlagestrategie treu bleiben.
Dollar-Cost-Averaging
Dollar-Cost-Averaging (DCA) ist eine Strategie, die dabei hilft, den Anlageprozess zu vereinfachen. Sie investieren einen festen Geldbetrag in regelmäßigen Abständen (z. B. monatlich), anstatt einen Pauschalbetrag auf einmal zu investieren.
Auf diese Weise kaufen Sie mehr Aktien, wenn der Preis niedrig ist, und weniger Aktien, wenn der Preis hoch ist. Dadurch können die Kosten pro Aktie im Laufe der Zeit ausgeglichen werden.
DCA ist eine großartige Strategie für Anfänger, da sie die Auswirkungen der Marktvolatilität reduziert und Ihnen hilft, Disziplin aufzubauen.
Abschluss
Herzlichen Glückwunsch! Sie haben einen großen Schritt in Richtung einer besseren finanziellen Zukunft gemacht. Lassen Sie uns die wichtigsten Erkenntnisse aus diesem Leitfaden zusammenfassen:
Beim Investieren geht es darum, den Grundstein für zukünftiges Wachstum zu legen. Sie investieren heute Geld in der Erwartung, dass es mit der Zeit wächst.
Durch Investitionen können Sie Ihre finanziellen Ziele erreichen, sei es ein Traumurlaub, die Ausbildung Ihres Kindes oder eine sichere Altersvorsorge.
Für die Entwicklung einer individuellen Anlagestrategie ist es von entscheidender Bedeutung, Ihre Risikobereitschaft und Ihren Zeithorizont zu verstehen.
Es stehen verschiedene Anlageformen zur Verfügung, wie Aktien, Anleihen und Investmentfonds. Jede hat ihr eigenes Risiko-Ertrags-Profil.
Der Einstieg ins Investieren ist einfacher, als Sie vielleicht denken. Wählen Sie eine benutzerfreundliche Plattform, fangen Sie klein an und ziehen Sie den Durchschnittskosteneffekt in Betracht, um das Risiko zu steuern.
Investieren ist in Ihrer Reichweite! Es mag zunächst kompliziert erscheinen, aber mit ein wenig Wissen und der richtigen Herangehensweise kann jeder zum Investor werden. Denken Sie daran, dass selbst kleine, regelmäßig investierte Beiträge im Laufe der Zeit einen erheblichen Unterschied machen können.
Lassen Sie sich nicht einschüchtern – machen Sie noch heute den ersten Schritt!
Seien Sie nicht schüchtern; kontaktieren Sie mich über Ihre Lieblingsplattformen:
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