Coinbase gab kürzlich bekannt, dass Einwohner von Hawaii nun über seine Plattform Kryptowährungen kaufen, verkaufen und verwalten sowie Vermögensverpfändungen und internationale Geldtransfers durchführen können. Der Schritt ist auf die jüngsten regulatorischen Änderungen zurückzuführen, die von der Division of Financial Institutions (DFI) des Hawaii Department of Commerce and Consumer Affairs vorgenommen wurden, um Kryptowährungsunternehmen klarere Leitlinien zu bieten. Nach Angaben von „The Block“ betrug das Kryptowährungs-Handelsvolumen von Coinbase im Juli 2023 fast 64 Milliarden US-Dollar.

Coinbase hatte sich bereits 2017 aus dem hawaiianischen Markt zurückgezogen, da die damaligen Regulierungsrichtlinien von Unternehmen verlangten, eine Eins-zu-eins-Barreserve für ihre Bitcoin-Bestände vorzuhalten. Die Richtlinie machte es dem Unternehmen dann „unmöglich“, weiterhin im Staat tätig zu sein.

Drei Jahre später schloss sich die Hawaii Division of Financial Institutions (DFI) jedoch mit der Hawaii Technology Development Corporation (HTDC) zusammen, um das „Hawaii Digital Currency Innovation Lab“ (DCIL) zu starten, einen regulatorischen Sandbox-Plan. Im Rahmen dieses Programms können 12 Unternehmen, darunter Gemini, Robinhood und BlockFi, zwei Jahre lang Kryptowährungsdienste auf Hawaii anbieten, ohne eine staatliche Geldtransferlizenz zu erhalten.

Obwohl das Hawaii Digital Currency Innovation Lab am 30. Juni 2024 endete, können Kryptowährungsunternehmen weiterhin auf Hawaii als unregulierte Unternehmen auf Landesebene tätig sein. Diese Unternehmen sind jedoch für die Einhaltung aller geltenden Bundeslizenzen oder Registrierungsanforderungen verantwortlich, einschließlich: mit dem Financial Crimes Enforcement Network, der Securities and Exchange Commission und den Regulierungsbehörden der Finanzbranche und allen relevanten bundesstaatlichen Regulierungsanforderungen in Bezug auf Verbraucherschutz, Maßnahmen zur Bekämpfung von Geldwäsche usw. Dies bedeutet, dass diese Unternehmen bei der Durchführung digitaler Währungstransaktionen weiterhin die Bundesvorschriften einhalten müssen.

1. Compliance-Arbeit auf US-Ebene

Aiying Aiying ist sich bewusst, dass die Compliance von Coinbase in den Vereinigten Staaten sehr umfassend ist und über eine Reihe wichtiger Lizenzen verfügt, die es dem Unternehmen ermöglichen, auf Landes- und Bundesebene legal zu agieren. Im Folgenden sind der aktuelle wichtigste Compliance-Status und die Lizenzen von Coinbase in den Vereinigten Staaten aufgeführt:

1. Money Transfer License (MTL): Coinbase verfügt in den meisten Bundesstaaten der USA über eine Money Transfer-Lizenz. Diese Lizenzen decken Barguthaben und Überweisungen in US-Dollar sowie in einigen Bundesstaaten auch Kryptowährungsguthaben und -transfers ab, z. B. New York (erfordert eine BitLizenz, gilt auch für Kryptowährungen), Washington, Connecticut und Minnesota. Allerdings verlangen einige Staaten, wie Texas und Montana, keine Geldtransferlizenz für Kryptowährungsunternehmen.

2. Registrierung von Gelddienstleistungsunternehmen (MSB): Coinbase ist beim Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) des US-Finanzministeriums als „Gelddienstleistungsunternehmen“ registriert, was bedeutet, dass es Vorschriften wie den Bank Secrecy Act und den USA Patriot Act einhalten muss verschiedene Finanzdienstleistungs- und Verbraucherschutzgesetze.

3. BitLicense: Coinbase war eines der ersten Unternehmen, das eine BitLicense vom New York State Department of Financial Services (NYDFS) erhielt. Diese Lizenz ermöglicht den legalen Betrieb eines Kryptowährungsgeschäfts im Bundesstaat New York.

4. Commodity Futures Trading Commission (CFTC): Coinbase hat kürzlich von der Commodity Futures Trading Commission (CFTC) die Genehmigung erhalten, qualifizierten Kunden den bundesweit regulierten Handel mit Kryptowährungs-Futures in den Vereinigten Staaten anzubieten.

2. Globale Compliance-Arbeit

Aiying geht davon aus, dass Coinbase außerhalb der Vereinigten Staaten weltweit mehrere Compliance-Maßnahmen ergriffen und mehrere Schlüssellizenzen erhalten hat, um seine legalen Geschäfte in verschiedenen Gerichtsbarkeiten sicherzustellen. Im Folgenden sind der Compliance-Status und die Lizenzen von Coinbase in den wichtigsten globalen Märkten aufgeführt:

1. Vereinigtes Königreich:

• Coinbase ist von der Financial Conduct Authority (FCA) im Vereinigten Königreich autorisiert, elektronisches Geld (E-Geld) auszugeben und Zahlungsdienste gemäß den Electronic Money Regulations 2011 anzubieten. Dies bedeutet, dass Coinbase im Vereinigten Königreich legal verschiedene Finanzdienstleistungen anbieten kann, einschließlich des Kryptowährungshandels. Lesen Sie die Referenz „Neue britische Krypto-Asset-Maßnahmen im Jahr 2023: Neues Rahmenwerk und seine Auswirkungen“

2. Europäische Union:

• In Irland als E-Geld-Institut registriert und von der irischen Zentralbank reguliert. Mit dieser Registrierung ist Coinbase in der Lage, den Handel mit Kryptowährungen und damit verbundene Dienstleistungen in der gesamten EU anzubieten. Durch die Registrierung in Irland sind die Aktivitäten von Coinbase in der EU auch mit der Fünften EU-Geldwäscherichtlinie (5AMLD) konform.

• Es ist in Deutschland von der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) lizenziert, was es ihm ermöglicht, in Deutschland legal Handels- und Verwahrungsdienstleistungen für Kryptowährungen anzubieten. Die BaFin ist Deutschlands wichtigste Finanzaufsichtsbehörde und verantwortlich für die Regulierung der Banken, Finanzdienstleister, Versicherungsunternehmen, Kryptowährungsunternehmen usw. des Landes.

• Erhielt eine Lizenz der französischen Finanzmarktaufsicht (AMF) zur Bereitstellung von Dienstleistungen für digitale Vermögenswerte in Frankreich. Dazu gehören der Handel mit Kryptowährungen sowie Verwahrungs- und Zahlungsdienstleistungen. Die AMF ist Frankreichs wichtigste Finanzaufsichtsbehörde und für die Überwachung und Regulierung der Finanzmärkte und ihrer Teilnehmer verantwortlich.

• In Italien als Kryptowährungsdienstleister registriert und von der Finanzaufsichtsbehörde des Landes genehmigt. Zu den Compliance-Anforderungen in Italien gehören Maßnahmen wie die Bekämpfung der Geldwäsche (AML) und die Überprüfung der Kundenidentität (KYC).

• In den Niederlanden ist Coinbase durch die Registrierung bei der niederländischen Zentralbank (DNB) für den Betrieb im Land zugelassen. Dadurch kann Coinbase Handels- und Verwahrungsdienste für Kryptowährungen anbieten und muss die strengen Finanzvorschriften in den Niederlanden einhalten.

• Das Unternehmen hat die Prüfung durch die örtliche Finanzaufsichtsbehörde in Spanien bestanden und die Lizenz für den legalen Betrieb auf dem spanischen Markt erhalten. Der spanische Regulierungsrahmen verlangt von Kryptowährungsdienstleistern die Einhaltung der Vorschriften zur Bekämpfung von Geldwäsche und Datenschutz.

Da die Cryptoasset Market Regulation (MiCA) am 30. Juni 2024 in Kraft tritt, passen die Mitgliedstaaten ihre jeweiligen Vorschriften und Regulierungsrahmen an, um den MiCA-Standards zu entsprechen. Einige Länder haben damit begonnen, Regulierungsbehörden für die Umsetzung von MiCA zu schulen und eine technische Infrastruktur einzurichten, um die Durchsetzung der neuen Vorschriften zu unterstützen. Auch die Regulierungsstandards für die Verschlüsselungsbranche auf dem europäischen Markt werden tendenziell vereinheitlicht, wodurch die Notwendigkeit mehrerer Länderanwendungen entfällt und somit die derzeit hohen Compliance-Kosten vieler Wed3-Institutionen sinken.

3. Singapur:

• Coinbase wird in Singapur von der Monetary Authority of Singapore (MAS) reguliert und hat eine Lizenz nach dem Payment Services Act beantragt, die es ihm ermöglichen würde, in Singapur legal Zahlungsdienste, einschließlich Kryptowährungstransaktionen, anzubieten. „[Langer Artikel mit Abbildungen] Umfassende Interpretation des Regulierungsrahmens für Zahlungsgeschäfte in Singapur und der DPT-Lizenzanforderungen für virtuelle Vermögenswerte“

4.Japan:

• Coinbase hat von der Financial Services Authority (FSA) in Japan eine Lizenz zur Bereitstellung von Kryptowährungshandelsdiensten in Japan erhalten. Dies ist auf die äußerst strengen Vorschriften Japans für Kryptowährungen zurückzuführen, und der Erhalt dieser Lizenz bedeutet, dass die Aktivitäten von Coinbase auf diesem Markt vollständig konform sind.

5. Australien:

• Coinbase ist in Australien als Anbieter digitaler Währungsumtauschdienste registriert und wird vom Australian Transaction Reports and Analysis Centre (AUSTRAC) reguliert. Diese Registrierung ermöglicht es dem Unternehmen, Kryptowährungsbörsen und andere damit verbundene Dienstleistungen in Australien legal anzubieten.

Referenzinformationen:

https://www.coinbase.com/en-gb/blog/coinbases-global-expansion-leading-the-Compliant-international-charge-into

https://cca.hawaii.gov/dfi/news-releases/release-hawaii-digital-currency-innovation-lab-to-conclude/

https://www.htdc.org/state-of-hawaiis-digital-currency-innovation-lab-extended-to-june-30-2024/

https://cca.hawaii.gov/dfi24/digital-currency-innovation-lab/