Die Gesamtkosten Ihres Kredits werden von mehreren Faktoren beeinflusst, darunter der Kreditbetrag, die Kreditlaufzeit und der Zinssatz. Wenn Ihnen ein Kredit angeboten wird, prüft der Kreditgeber Ihre Kreditwürdigkeit, um den Zinssatz zu bestimmen, den er basierend auf den anderen Parametern des Kredits wie Kreditbetrag und -laufzeit für den Kredit berechnen wird.
In diesem Artikel geben wir Ihnen hilfreiche Tipps, wie Sie Ihre gesamten Kreditkosten senken können. Dies gilt sowohl für Szenarien, in denen Sie noch keinen Kredit aufgenommen haben und versuchen, das beste Angebot zu erhalten, als auch für Szenarien, in denen Sie bereits Geld geliehen haben und versuchen, die Kosten Ihres Kredits zu senken.
So reduzieren Sie Ihre gesamten Kreditkosten vor der Kreditaufnahme
Sehen wir uns zunächst an, was Sie tun können, um Ihre Gesamtkreditkosten zu senken, wenn Sie den Kredit noch nicht aufgenommen haben und versuchen, das bestmögliche Angebot zu erhalten.
Erhöhen Sie Ihre Kreditwürdigkeit
Die wohl wirkungsvollste Maßnahme, um bessere Kreditkonditionen zu erhalten, ist die Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit. Normalerweise berücksichtigen Kreditgeber Ihre Kreditwürdigkeit, um den Zinssatz festzulegen – Kreditnehmer mit höherer Kreditwürdigkeit erhalten Kredite mit niedrigeren Zinssätzen und umgekehrt.
Um zu wissen, wie es um Ihre Kreditwürdigkeit steht, empfehlen wir Ihnen, eine unverbindliche Kreditauskunft einzuholen. Im Gegensatz zu einer verbindlichen Kreditauskunft hat eine unverbindliche Kreditauskunft keinen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit. Einige Kreditgeber führen eine unverbindliche Kreditauskunft ein, wenn Sie eine vorläufige Kreditgenehmigung beantragen.
Hier sind einige Dinge, die Sie tun können, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern:
Es ist sehr wichtig, alle Ihre Kreditkonten pünktlich zu bezahlen.
Wenn möglich, tilgen Sie bestehende Schulden, um Ihre Kreditauslastung zu senken. Dies ist besonders wichtig, wenn es um Kreditkartenschulden geht.
Versuchen Sie, Ihr Kreditkartensaldo unter 30 % Ihres Kreditlimits zu halten.
Begrenzen Sie die Anzahl neuer Kreditanträge. Kreditanträge gehen mit harten Anfragen in Ihrer Kreditauskunft einher, die sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken.
Prüfen Sie Ihre Kreditauskünfte und bestreiten Sie etwaige Ungenauigkeiten, die Sie finden.
Verschiedene Kreditarten (zum Beispiel Kreditkarten und Ratenkredite) können sich positiv auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken.
Es gibt eine ganze Reihe von Kreditkarten auf dem Markt, die Kunden dabei helfen sollen, ihre Kreditwürdigkeit aufzubauen, insbesondere bei Kunden mit niedriger Kreditwürdigkeit. Weitere Informationen finden Sie in unserer Liste der besten Kreditkarten für Personen mit einer Kreditwürdigkeit von 600.
Leihen Sie nur, was Sie brauchen
Wenn Sie einen kleineren Geldbetrag leihen, zahlen Sie eine geringere Bearbeitungsgebühr (und offensichtlich niedrigere Gesamtkreditkosten). Die Bearbeitungsgebühr wird normalerweise als Prozentsatz des Kreditbetrags berechnet – je höher der geliehene Betrag, desto mehr zahlen Sie für die Bearbeitungsgebühr (in absoluten Zahlen).
Wenn Sie die Aufnahme eines Kredits in Erwägung ziehen, stellen wir Ihnen ein NPER-Rechnertool zur Verfügung, mit dem Sie ausrechnen können, wie lange die Rückzahlung dauern wird.
Nehmen Sie wenn möglich einen Kredit mit kürzerer Laufzeit auf
Normalerweise sind die Zinsen für kurzfristige Kredite niedriger als für langfristige Kredite. Selbst wenn ein kurzfristiger Kredit den gleichen Zinssatz hat wie ein längerfristiger, zahlen Sie absolut gesehen immer noch weniger Zinsen.
Angebote vergleichen und verhandeln
Es lohnt sich, sich vor der Aufnahme eines Kredits zu informieren. Im Idealfall sollten Sie verschiedene Kreditgeber vergleichen und die verschiedenen Kreditoptionen vergleichen, die jeder Kreditgeber anbietet. Beim Vergleich Ihrer Optionen ist es wichtig, Kreditgeber zu wählen, die eine unverbindliche Kreditauskunft einholen, damit Ihre Kreditwürdigkeit nicht negativ beeinflusst wird.
Wenn Sie ein Eigenheimbesitzer mit ausreichend Eigenkapital sind, sollten Sie die Wahl eines Eigenheimkredits anstelle eines Privatkredits in Betracht ziehen. Dies liegt daran, dass ein Eigenheimkredit durch Ihre Immobilie abgesichert ist, was das Risiko des Kreditgebers verringert und es ihm ermöglicht, einen günstigeren Zinssatz anzubieten.
Sie können sich oft einen niedrigeren Zinssatz für Ihr Darlehen sichern, indem Sie einfach mit Ihrem Kreditgeber verhandeln. Es schadet nie, nach besseren Konditionen zu fragen, und Sie können damit im Laufe der Zeit eine Menge Geld sparen.
So reduzieren Sie Ihre gesamten Kreditkosten nach der Kreditaufnahme
Es gibt auch einige Dinge, die Sie tun können, um Ihre Gesamtkreditkosten zu senken, nachdem Sie bereits Geld geliehen haben.
Versuchen Sie, zusätzliche Zahlungen zu leisten
Wenn Sie zusätzliche Zahlungen auf die Tilgung Ihres Kredits (den ursprünglich geliehenen Betrag) leisten, können Sie den Gesamtbetrag Ihrer Rückzahlung senken, indem Sie die Gesamtzinsen senken. Diese zusätzlichen Zahlungen können auch die Kreditlaufzeit verkürzen, sodass Sie Ihre Schulden schneller zurückzahlen können. Darüber hinaus können Sie dadurch die Höhe Ihrer zukünftigen monatlichen Zahlungen verringern.
Richten Sie automatische Rechnungszahlungen ein
Eine weitere Möglichkeit, die Kosten Ihres Kredits potenziell zu senken, ist die Einrichtung automatischer Rechnungszahlungen oder Autopay. Einige Kreditgeber bieten eine leichte Zinssenkung an, wenn Sie der Automatisierung Ihrer Kreditzahlungen zustimmen. Selbst wenn Sie keinen Rabatt erhalten, kann Autopay Ihnen helfen, Strafen und potenzielle Schäden an Ihrer Kreditwürdigkeit zu vermeiden, indem es sicherstellt, dass Sie nie eine Zahlung verpassen.
Kreditrefinanzierung
Wenn die Zinssätze während der Rückzahlungsphase sinken oder sich Ihre finanzielle oder Kreditsituation verbessert, kann es sinnvoll sein, eine Umschuldung Ihres Kredits in Betracht zu ziehen. Eine Umschuldung könnte Ihnen einen niedrigeren Zinssatz, geringere Monatsraten oder eine kürzere Kreditlaufzeit bieten, was alles dazu beitragen kann, die Gesamtkosten Ihres Kredits im Laufe der Zeit zu senken.
Das Fazit
Durch die Anwendung der oben beschriebenen Schritte können Sie Ihre gesamten Kreditkosten senken und im Laufe der Zeit Geld sparen. Sie sollten jedoch auch einen Fachmann konsultieren, bevor Sie wichtige finanzielle Entscheidungen treffen.
Wenn Sie mehr zum Thema Kredit erfahren möchten, empfehlen wir Ihnen einen Blick in unseren Artikel, in dem erklärt wird, was Ihren Kreditsaldo erhöht.