Die Wahl zwischen einer Kreditgenossenschaft und einer Bank für Ihre Hypothek hängt von Ihren Prioritäten ab. Kreditgenossenschaften bieten in der Regel niedrigere Zinsen, weniger Gebühren und persönlichen Service, erfordern aber eine Mitgliedschaft. Banken bieten eine größere Produktpalette und mehr Komfort, können aber höhere Kosten verursachen.

Kreditgenossenschaften und traditionelle Banken funktionieren ähnlich, sind aber separate Unternehmen mit unterschiedlichen operativen Ansätzen. Die Entscheidung, welche Finanzierungsmethode einzelne Kreditsuchende wählen sollten, hängt von mehreren Faktoren ab, darunter Zinssätze, Gebühren und Hypothekenoptionen.

Während Kreditgenossenschaften im ersten Quartal 2024 insgesamt 1,60 Billionen US-Dollar an staatlich versicherten ausstehenden Krediten vermittelten, gewährten die US-amerikanischen Chartered Banks (von denen viele zu den besten Banken der Welt zählen) allein im selben Zeitraum 5,92 Billionen US-Dollar.

In diesem Artikel besprechen wir Hypotheken von Kreditgenossenschaften und Banken und veranschaulichen die Ähnlichkeiten und wesentlichen Unterschiede zwischen diesen beiden Finanzinstituten, die Kreditsuchenden weithin zur Verfügung stehen.

Schlüssel-Höhepunkte:

• Kreditgenossenschaften bieten niedrigere Zinssätze und Gebühren als Banken, bieten jedoch eine kleinere Palette an Finanzprodukten und -dienstleistungen an.

• Banken setzen häufig robuste und fortschrittliche digitale Tools ein und Sie müssen kein Mitglied sein, um Kredite zu beantragen.

• Die Entscheidung, eine Kreditgenossenschaft oder Bank für die Hypothekenvergabe zu wählen, hängt von der Art des Privat- oder Geschäftskredits ab.

Kreditgenossenschaft oder Bankhypothek: Was sollten Sie wählen?

Kreditgenossenschaften und Bankhypotheken sind die beiden beliebtesten Möglichkeiten, eine Hypothek aufzunehmen. Es ist jedoch wichtig, die verfügbaren Optionen zu vergleichen, bevor Sie einen Kredit beantragen.

Kreditgenossenschaft

Kreditgenossenschaften, auch als Gemeinschaftsbanken bekannt, sind überwiegend Finanzgenossenschaften im Besitz ihrer Mitglieder. Sie bieten eine Reihe von Finanzdienstleistungen an, darunter auch Hypotheken, was nur einer der Vorteile einer Mitgliedschaft in einer Kreditgenossenschaft ist.

Der Schlüssel zu einer Kreditgenossenschaft ist die Mitgliedschaft. Fast ein Drittel der gesamten US-Bevölkerung ist bei einer Kreditgenossenschaft registriert. In den Vereinigten Staaten gab es im Jahr 2023 mehr als 4.600 Kreditgenossenschaften, die Kreditdienstleistungen anboten. Die größte unter ihnen war Navy Federal mit einem verwalteten Vermögen von 171 Milliarden US-Dollar und über 13,3 Millionen Mitgliedern.

Einer der Hauptvorteile einer Hypothek bei einer Kreditgenossenschaft ist der persönliche Service. Darüber hinaus kommen die Gewinne, die Kreditgenossenschaften erwirtschaften, in Form niedrigerer Gebühren, besserer Zinssätze und verbesserter Dienstleistungen an die Mitglieder zurück.

Persönliche Kredite können zwischen 250 und 50.000 US-Dollar liegen und haben eine Rückzahlungsdauer von fünf bis zehn Jahren. Unternehmen hingegen können bis zu 500.000 US-Dollar erhalten und haben eine Rückzahlungsdauer von bis zu 35 Jahren. Dies kann eine flexible Rückzahlungsoption für Privatpersonen und Unternehmen sein, die von Kreditgenossenschaften profitieren möchten.

Und schließlich verlangen die meisten Kreditgenossenschaften keine oder nur eine geringe Kredithistorie, bevor sie ihren Mitgliedern Kredite gewähren. Manche Kreditgenossenschaften gestatten ihren Mitgliedern zudem, sofort nach der Registrierung mit der Kreditaufnahme zu beginnen.

  Typ Zinssatz Laufzeit Navy Federal Credit Union Festzins 5,625 % 10 Jahre State Employees' Credit Union Festzins 5,550 % 10 Jahre PenFed Festdatum 6,375 % 10 Jahre

Hypothekenzinsen der Kreditgenossenschaft für eine Hypothek mit 10-jähriger Festzinslaufzeit.

Bankhypothek

Banken bieten umfangreiche Finanzdienstleistungen an, zu denen auch Hypotheken gehören. Sie sind jedoch in erster Linie und fast ausschließlich gewinnorientiert. Im Gegensatz zu Kreditgenossenschaften sind Banken für die Öffentlichkeit zugänglich und erfordern keine Mitgliedschaft. In den Vereinigten Staaten gibt es Tausende von Banken, die Hypothekendarlehen anbieten. Zu den größten unter ihnen gehören JPMorgan Chase und Wells Fargo. Diese Banken verfügen auch über die höchsten Bilanzsummen und Kundeneinlagen.

Die Beantragung eines Kredits bei einer Bank hat viele Vorteile. Einer davon ist die Vielfalt der Kreditprodukte, die sie Kreditsuchenden zur Verfügung stellen. Darüber hinaus verfügen Banken oft über fortschrittlichere Technologien und Online-Dienste, was den Kunden mehr Komfort bietet.

Wie bei Kreditgenossenschaften können Sie auch bei Banken einen Privat- oder Geschäftskredit über eine Hypothek beantragen. Die meisten Banken gestatten Privatkredite nur ab 1.000 USD, während Unternehmen Kredite je nach Bedarf gewährt werden und zwischen einigen Tausend und Millionen Dollar liegen können. Für jeden dieser Kredite gelten außerdem umstrukturierte Rückzahlungen, die auf der Art des Kredits basieren.

Schließlich verlangen Banken in der Regel eine gute Kredithistorie, bevor sie ihren Kunden Kredite gewähren. Darüber hinaus kann das Antragsverfahren für Bankkredite strenger sein und detaillierte Finanzunterlagen und Kreditprüfungen erfordern.

  Typ Zinssatz Laufzeit Chase Bank Festzins 5,875 % 15 Jahre Bank of America Festzins 6,250 % 15 Jahre Ally Festdatum 6,875 % 15 Jahre

Bankhypothekenzinsen für eine Hypothek mit 15-jähriger Festzinslaufzeit.

Kreditgenossenschaft vs. Bankhypothek: Direkter Vergleich

Zu den wichtigsten Unterschieden zwischen Kreditgenossenschaften und Bankhypotheken zählen die folgenden:

  Kreditgenossenschaftsbank Zinssätze Niedriger Höher Gebühren Niedriger Höher Mitgliedschaftsvoraussetzung Ja Nein Kundenservice Personalisiert Umfangreich Filialen Weniger Mehr Hypothekenoptionen Eingeschränkt Große Auswahl Digitale Tools Einfach Erweitert

Voraussetzungen für die Mitgliedschaft

Bei Kreditgenossenschaften ist die Mitgliedschaft ein entscheidender Faktor und kostet normalerweise etwa 20 bis 25 US-Dollar. Die Mitgliedschaft basiert normalerweise auf bestimmten Kriterien wie Beschäftigung und geografischem Standort. Wenn Sie die Voraussetzungen erfüllen, überwiegen die Vorteile oft den Aufwand der Mitgliedschaft. Bei Banken ist eine Mitgliedschaft jedoch nicht erforderlich. Dadurch sind ihre Hypothekenprodukte für jeden zugänglich (solange die Anforderungen an die Kreditwürdigkeit erfüllt sind).

Kundendienst

Kreditgenossenschaften sind stolz auf ihren persönlichen Kundenservice und ihren gemeinschaftsorientierten Ansatz. Banken bieten zwar im Allgemeinen einen effizienten Service, aber oft fehlt ihnen die persönliche Note. Diese Lücke gleichen sie jedoch mit umfangreichen Kundenserviceressourcen und besseren Online-Banking-Tools aus.

Hypothekenoptionen

Banken bieten im Allgemeinen eine größere Auswahl an Hypothekenprodukten an, darunter spezielle Kredite für Erstkäufer von Eigenheimen, Jumbo-Kredite und staatlich geförderte Kredite. Kreditgenossenschaften haben möglicherweise weniger Optionen, sind jedoch für ihre unkomplizierten und transparenten Hypothekenprozesse bekannt.

Digitale Tools und Komfort

Banken sind in der Regel führend in der digitalen Banktechnologie und bieten robuste Online- und Mobile-Banking-Tools an. Dazu können Hypothekenrechner, Online-Antragsverfolgung und virtuelle Beratungen gehören. Kreditgenossenschaften bieten zwar grundlegende Online-Dienste an, hinken aber in Bezug auf den digitalen Komfort oft hinter den Banken her.

Unterm Strich: Ist eine Hypothek bei einer Kreditgenossenschaft oder einer Bank die bessere Option?

Die Wahl zwischen einer Kreditgenossenschaft oder einer Bank bei der Aufnahme eines Kredits erfordert sorgfältige Überlegung. Es ist zwingend erforderlich, die Kreditarten zu berücksichtigen, um eine Entscheidung zu treffen, die sich nicht negativ auf Ihre finanzielle Situation auswirkt. So oder so haben sie alle ihre Vorteile und die angebotenen Kredite unterscheiden sich je nach ihren Leistungen und ihrer Liquidität.

Kreditgenossenschaften können einen niedrigeren Gesamtkreditbetrag gewähren als Banken. Sie bieten jedoch persönlichere Dienstleistungen und niedrigere Zinssätze als Banken. Sie bieten auch einen höheren Sparzinssatz für Bargeldeinlagen, was an sich schon ein entscheidender Faktor sein kann. Andererseits müssen Sie kein Mitglied sein, bevor Sie bei einer Bank einen Privat- oder Geschäftskredit beantragen können.

Wenn Sie an anderen Kreditarten interessiert sind, können Sie Autopfandkredite in Betracht ziehen, bei denen Sie einen Kredit mit einem Fahrzeug als Sicherheit erhalten. Beachten Sie jedoch, dass diese Art von Kredit aufgrund der hohen Zinssätze hauptsächlich für kurzfristige Geldbedürfnisse reserviert ist.