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Defi verspricht eine Zukunft ohne zentrale Kontrolle. Es hat eine neue Welt erschlossen, in der Sie ohne Bank Geld leihen, Zinsen auf Ihre Krypto-Bestände zu Sätzen erhalten können, die über denen herkömmlicher Sparkonten liegen, oder Vermögenswerte direkt, Peer-to-Peer, handeln können, ohne auf Vermittler angewiesen zu sein. Einer der Hauptanreize von Defi besteht darin, Barrieren abzubauen, die große Teile der Weltbevölkerung von Finanzdienstleistungen ausgeschlossen haben.

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Neobanken hingegen sind reine Digitalbanken, die online und ohne physische Filialen operieren. Aufgrund ihres benutzerzentrierten Ansatzes, ihrer Flexibilität und niedrigen Gebühren sind Neobanken und Krypto-Apps wie Revolut, N26, Chime und die Brighty App sehr beliebt geworden und machen das Bankgeschäft für Millionen zugänglicher und bequemer.

Wie sieht es also mit der Schnittstelle dieser beiden Sektoren aus? Könnten Neobanken ihre technische Infrastruktur und intuitive UX nutzen, um die Komplexität von DeFi zu bewältigen und ein integrativeres Finanzsystem aufzubauen? Lassen Sie uns untersuchen, wie Neobanken DeFi-Produkte demokratisieren können, indem sie als Vermittler zwischen traditionellem Finanzwesen (Tradfi) und DeFi fungieren.

Defis zerklüftetes Gelände

In den letzten Jahren hat der Sektor eine breite Palette von Technologiepionieren angezogen, wobei der Gesamtwert der in DeFi-Protokollen gebundenen Werte bis Mai 2024 die Marke von 195 Milliarden US-Dollar übersteigen wird. Interessanterweise haben auch traditionelle Finanzinstitute erste Schritte im Bereich der dezentralen Finanzierung unternommen, indem sie Verwahrungsdienste für digitale Vermögenswerte anbieten und Kooperationsmöglichkeiten prüfen.

Einer der neuesten Trends in diesem Bereich ist die Integration von künstlicher Intelligenz (KI) und maschinellem Lernen. Diese Technologien haben bereits erhebliche Auswirkungen auf DeFi in mehreren Schlüsselbereichen, wie Sicherheit, Chatbots, Betriebseffizienz, Risikomanagement und persönliche Finanzberatung.

Dennoch kann sich das Navigieren in den unbekannten Gebieten von DeFi anfühlen, als würde man in Flip-Flops den Mount Everest besteigen: Die Komplexität und die technischen Hürden bleiben für den durchschnittlichen Benutzer recht hoch. Trotz der jüngsten Fortschritte bleibt auch die Sicherheit ein erhebliches Problem. Darüber hinaus arbeiten DeFi-Protokolle trotz der Entwicklung von Cross-Chain-Brücken und interoperablen Lösungen oft in Silos, was die Interaktion behindert; auch regulatorische Probleme können nicht ignoriert werden.

Hier haben Neobanken, elegante und benutzerfreundliche Fintech-Wunderkinder, das Potenzial, zu den Sherpas der neuen Finanzrevolution zu werden.

Neobanken: DeFi mit der Masse verbinden

Eine der größten Hürden für die Einführung von DeFi ist die inhärente Komplexität der Protokolle. Das Entschlüsseln kryptischer Schnittstellen, die Verwaltung unbekannter Wallets und die Angst vor irreversiblen Fehlern stellen selbst für technisch versierte Personen eine erhebliche Einstiegshürde dar. Neobanken, die sich auf intuitive Schnittstellen und hervorragende Benutzererfahrung konzentrieren, können in diesem Bereich die Spielregeln ändern.

Durch die nahtlose Integration von DeFi-Funktionen in bestehende Neobank-Plattformen können Benutzer auf Lehrmaterialien zugreifen und verschiedene DeFi-Produkte erkunden – alles in der vertrauten und vertrauenswürdigen Umgebung.

Sicherheit in den Griff bekommen: Vom Wilden Westen nach Fort Knox

Sicherheitsbedenken sind ein weiteres großes Hindernis bei der Einführung von DeFi. Horrorgeschichten über gehackte Wallets und verlorene Gelder geistern durch den Krypto-Raum. Neobanken können den Benutzern mit ihrer robusten Sicherheitsinfrastruktur und ihrem Fokus auf die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften die dringend benötigte Sicherheit bieten.

Stellen Sie sich eine Welt vor, in der Neobanken als Verwahrer Ihrer DeFi-Vermögenswerte fungieren und das gleiche Maß an Sicherheit bieten, das Sie von Ihrer traditionellen Bank erwarten. Dazu gehören die sichere Speicherung digitaler Vermögenswerte, fortschrittliche Maßnahmen zur Betrugsprävention und eine klare Kommunikation über potenzielle Risiken im Zusammenhang mit DeFi. Indem sie der Sicherheit Priorität einräumen, können Neobanken Vertrauen fördern und eine breitere Beteiligung am DeFi-Ökosystem fördern.

Silos aufbrechen, Vertrauen aufbauen

Indem sie als Aggregatoren, Brücken und Kuratoren fungieren, haben Neobanken das Potenzial, die fragmentierte DeFi-Landschaft in ein einheitlicheres und benutzerfreundlicheres Ökosystem zu verwandeln. Erstens können sie ihre benutzerfreundlichen Plattformen nutzen, um eine Vielzahl von DeFi-Diensten zu aggregieren. Auf diese Weise hätten Benutzer einfachen Zugriff auf Kreditvergabe, Kreditaufnahme, Handel und andere DeFi-Funktionen in einer App, was ihr DeFi-Erlebnis vereinfacht und die Notwendigkeit beseitigt, sich durch eine Vielzahl separater Protokolle navigieren zu müssen.

Zweitens können Neobanken als Brücken zwischen verschiedenen DeFi-Protokollen fungieren und eine nahtlose Interoperabilität ermöglichen, etwa die Aufnahme eines Kredits über ein Protokoll und die nahtlose Übertragung der Mittel auf ein anderes Protokoll zur Investition.

Drittens können Neobanken ihr Fachwissen nutzen, um eine Auswahl hochwertiger DeFi-Produkte für ihre Benutzer zusammenzustellen. Dieser Kurationsprozess würde eine sorgfältige Bewertung von Sicherheit, Risikofaktoren und potenziellen Erträgen beinhalten und den Benutzern eine sichere und bequeme Möglichkeit bieten, die Welt von DeFi zu erkunden.

Die Regulierungslücke schließen

Eine der größten Herausforderungen für DeFi ist die aktuelle Regulierungslandschaft. Die Vorschriften unterscheiden sich in den einzelnen Rechtsräumen erheblich, was sowohl für Benutzer als auch für Entwickler Unsicherheit schafft.

Neobanken können mit ihren etablierten Beziehungen zu Regulierungsbehörden und ihrer Erfahrung im Umgang mit der Einhaltung von Finanzvorschriften ihr Fachwissen nutzen, um Tools und Dienste zu entwickeln, die DeFi-Projekten dabei helfen, die relevanten Vorschriften einzuhalten. Dazu könnten Know-Your-Customer- (KYC) und Anti-Geldwäsche-Lösungen (AML) gehören, die speziell auf den DeFi-Bereich zugeschnitten sind.

Darüber hinaus können sie ihre Stimme nutzen, um sich für klare und sinnvolle Vorschriften einzusetzen, die Innovationen im Bereich DeFi fördern und gleichzeitig die Verbraucher schützen. Außerdem können sie gemeinsam mit den Regulierungsbehörden einen Rahmen schaffen, der eine verantwortungsvolle Entwicklung und die Einführung von DeFi fördert.

Ein benutzerfreundliches Tor zu einem demokratisierten Finanzwesen 

Neobanken und DeFi sind zwei Seiten der Medaille der Finanzinnovation. Während DeFi eine demokratische Zukunft verspricht, bleibt seine Komplexität eine Eintrittsbarriere. Neobanken haben mit ihrem benutzerzentrierten Ansatz das Potenzial, diese Lücke zu schließen.

Heute stelle ich mir eine Zukunft vor, in der sich Neobanken von praktischen Banking-Apps zu Gateways für ein sicheres, kuratiertes und einheitliches DeFi-Erlebnis entwickeln. Diese Zukunft fördert die finanzielle Inklusion, stärkt einzelne Benutzer und setzt das wahre Potenzial dezentraler Finanzen frei. Während sich DeFi weiterentwickelt, kann die Zusammenarbeit zwischen Neobanken und DeFi-Protokollen die Eroberung der Finanzlandschaft erheblich erleichtern.

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Autor: Nikolay Denisenko

Nikolay Denisenko ist Mitbegründer und CTO von Brighty, einer neodigitalen Banking-App. Nikolay verfügt über mehr als zehn Jahre Erfahrung in angewandter Mathematik, Geschäftsprozessmanagement und Anwendungsentwicklung. Bevor er Brighty gründete, war er leitender Backend-Ingenieur bei Revolut, das Revolut Business entwickelte. Es galt als die profitabelste Abteilung des Unternehmens.