Ein Bankauszugsdarlehen ermöglicht es, eine Hypothek zu erhalten, indem man Bankauszüge zur Hypothekenvorabbestätigung verwendet, anstatt ein Formular W-2 und eine Steuererklärung. Bankauszugsdarlehen können für Selbständige, Freiberufler und Unternehmer nützlich sein, für die es möglicherweise schwierig ist, ein herkömmliches Hypothekendarlehen zu erhalten.

Bankauszugsdarlehen gelten als nicht qualifizierte Hypotheken (oft als Non-QM abgekürzt) und werden daher nicht von Fannie Mae und Freddie Mac garantiert. Solche Darlehen bieten weniger Schutz für Kreditgeber und Kreditnehmer und haben in der Regel höhere Zinssätze und höhere Anzahlungsanforderungen als herkömmliche Darlehen.

Wie funktionieren Kontoauszugsdarlehen?

Um einen Kontoauszugskredit zu erhalten, müssen Sie zunächst einen Kreditgeber finden, der diese Art von Kredit anbietet. Bei der Beantragung werden Sie gebeten, Ihre Kontoauszüge (einschließlich Ihrer persönlichen und geschäftlichen Konten) für einen Zeitraum von bis zu zwei Jahren vorzulegen. Auf diese Weise kann der Kreditgeber Ihr Nettoeinkommen ermitteln und entscheiden, ob Sie für den Kredit geeignet sind.

Der Kreditgeber berücksichtigt auch andere Faktoren wie Ihre Kreditwürdigkeit, Ihre Fähigkeit zur Leistung der erforderlichen Anzahlung, Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis und mehr.

Die Vor- und Nachteile von Kontoauszugskrediten

Bankauszugsdarlehen bieten die Möglichkeit, den Kauf einer Immobilie zu finanzieren, selbst wenn Sie kein Formular W-2 von Ihrem Arbeitgeber erhalten oder ein unregelmäßiges Einkommen haben. Sie haben jedoch auch einige Nachteile, die sich aus der Tatsache ergeben, dass sie als riskanter gelten als herkömmliche Hypotheken.

Lassen Sie uns kurz einige der größten Vorteile und Nachteile von Kontoauszugskrediten hervorheben:

Vorteile:

  • Bieten mehr Flexibilität bei der Einkommensüberprüfung und sind daher besser geeignet für Selbstständige, Unternehmer und andere, die möglicherweise kein Einkommen aus herkömmlichen Quellen beziehen.

  • Kontoauszugsdarlehen können die Möglichkeit zum Erwerb eines Zweitwohnsitzes oder einer als Kapitalanlage genutzten Immobilie bieten.

  • Abhängig von der Höhe der Anzahlung können die Kosten für eine private Hypothekenversicherung vermieden werden.

  • Je nach Situation kann ein Kontoauszugsdarlehen dem Kreditnehmer den Zugang zu einem größeren Kredit ermöglichen, als dies mit einer herkömmlichen Hypothek möglich wäre.

 

Nachteile:

  • Höhere Zinssätze, höhere Anzahlungsanforderungen und weniger Verbraucherschutz im Vergleich zu herkömmlichen Hypothekendarlehen.

  • Wird von einer relativ kleinen Anzahl von Kreditgebern angeboten, was die Suche nach einem guten Angebot erschweren kann.

 

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Bankauszugsdarlehen vs. konventionelle Hypothek

Nachdem wir nun die Grundlagen von Bankauszugsdarlehen verstanden haben, wollen wir uns ansehen, wie sie im Vergleich zu herkömmlichen Hypotheken abschneiden. Obwohl beide zur Finanzierung des Kaufs von Erstwohnsitzen, Ferienhäusern oder Anlageimmobilien verwendet werden, gibt es einige wichtige Unterschiede zwischen den beiden.

  Kontoauszugsdarlehen Konventionelle Hypothek Art des Kreditnehmers Selbstständige, Geschäftsinhaber, Freiberufler, Rentner Arbeitnehmer, die ein Formular W-2 erhalten Einkommensnachweis Kontoauszüge (12 - 24 Monate) Formular W-2 und Steuererklärungen Zinssatz Höher Niedriger Mindestanzahlung 10 % 3 % - 5 % Mindestkreditscore 620 620

Anforderungen an den Kontoauszug für Kredite

Hier sind die häufigsten Anforderungen, die Sie bei der Beantragung eines Kontoauszugskredits erfüllen müssen.

Kredit-Score

Die meisten Kreditgeber, die Kontoauszugskredite anbieten, stellen an die Antragsteller eine Mindestanforderung hinsichtlich der Kreditwürdigkeit. Bei Kontoauszugskrediten ist die Anforderung hinsichtlich der Kreditwürdigkeit im Vergleich zu herkömmlichen Krediten in der Regel höher und beginnt normalerweise bei etwa 620–640.

Konstantes Einkommen

Um einen Bankauszugskredit zu erhalten, müssen Sie höchstwahrscheinlich nachweisen, dass Sie über ein stabiles Einkommen verfügen. Normalerweise analysieren Kreditgeber einen Zeitraum zwischen 12 und 24 Monaten und suchen nach regelmäßigen Bankeinlagen während des gesamten Zeitraums.

Anzahlung

Bei Bankauszugskrediten ist in der Regel eine höhere Anzahlung erforderlich als bei herkömmlichen Krediten. Die Mindestanforderungen beginnen normalerweise bei etwa 10 %. Je nach Kreditgeber kann die Anzahlung sogar 20 % oder mehr betragen.

Schulden-Einkommens-Verhältnis (DTI)

Kreditgeber, die Kontoauszugskredite anbieten, bewerten typischerweise Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis. Im Idealfall sollte Ihr DTI-Verhältnis so niedrig wie möglich sein, um eine höhere Chance auf die Genehmigung des Kredits zu haben.

Dokumentation

Zusätzlich zu Ihren Kontoauszügen, die bei der Beantragung eines Kontoauszugskredits das wichtigste Dokument zum Nachweis Ihres Einkommens darstellen, werden Sie wahrscheinlich auch aufgefordert, weitere Unterlagen wie Gewerbescheine oder Steuererklärungen vorzulegen.

Barreserven und Vermögensnachweise

Je nach Kreditgeber müssen Sie möglicherweise nachweisen, dass Sie über zusätzliche liquide Barreserven verfügen. Möglicherweise werden Sie auch aufgefordert, den Besitz anderer Vermögenswerte wie Aktien, Rentenkonten oder anderer Arten von Investitionen nachzuweisen.

FAQs

Lassen Sie uns nun kurz auf einige der häufigsten Fragen eingehen, die Benutzer zum Thema Kontoauszugskredite haben.

Wie viele Monate Kontoauszüge sind für die Beantragung eines Kontoauszugskredits erforderlich?

Normalerweise müssen Kreditnehmer zur Beantragung eines Kontoauszugskredits Kontoauszüge der letzten 12 bis 24 Monate vorlegen.

Wie bekomme ich einen Kontoauszugskredit?

Viele Banken und andere Kreditinstitute bieten aufgrund des höheren Risikos keine Kontoauszugskredite an. Wenn Sie sich jedoch an einen Hypothekenmakler wenden, sollten Sie in der Lage sein, einen Kreditgeber zu finden, der Kontoauszugskredite anbietet.

Achten Sie bei der Bewertung von Maklern darauf, dass diese eine Lizenz für den Betrieb in Ihrem Bundesstaat besitzen und Erfahrung mit Kontoauszugsdarlehen haben. Nachdem Sie den geeigneten Makler ausgewählt haben, wenden Sie sich an ihn, um Kreditgeber zu finden, die Ihnen bei der Aufnahme eines Kontoauszugsdarlehens helfen können.

Nachdem Sie einen geeigneten Kreditgeber gefunden haben, besteht der nächste Schritt darin, eine Vorabgenehmigung einzuholen, damit Sie wissen, wie viel Sie leihen können und wie die Kreditbedingungen aussehen.

Es wird empfohlen, diesen Prozess mit mehreren Kreditgebern durchzuführen, damit Sie die Kreditangebote vergleichen können. Sobald Sie sich für das für Sie beste Angebot entschieden haben, können Sie den Kredit offiziell beantragen.

Das Fazit

Obwohl Bankauszugsdarlehen sicherlich nicht für jeden geeignet sind, bieten sie Selbstständigen oder Unternehmern eine willkommene Flexibilität. Es ist jedoch wichtig zu verstehen, dass sie in der Regel mit höheren Zinsen und höheren Anzahlungsanforderungen verbunden sind, da sie als riskanter gelten als herkömmliche Hypothekendarlehen.

Wenn Sie mehr zum Thema Kredite erfahren möchten, lesen Sie unbedingt unseren Artikel, in dem erklärt wird, was Ihren Gesamtkreditsaldo erhöht.