Kreditgenossenschaften stehen oft im Schatten traditioneller Banken, bieten jedoch einzigartige Vorteile, von denen ihre Mitglieder erheblich profitieren können. Diese gemeinnützigen Finanzinstitute stellen die Bedürfnisse ihrer Mitglieder in den Vordergrund, was zu verschiedenen Vergünstigungen und Vorteilen führt, darunter niedrigere Servicegebühren, höhere Zinsen auf Spareinlagen, günstige Kredite, Möglichkeiten zur finanziellen Bildung und mehr.

Schlüssel-Höhepunkte:

  • Kreditgenossenschaften bieten im Vergleich zu den meisten herkömmlichen Banken niedrigere Gebühren und bessere Zinssätze für Kredite und Sparanlagen, was zu erheblichen Kosteneinsparungen für die Mitglieder führt.

  • Der persönliche Kundenservice von Kreditgenossenschaften ist oft besser und bietet ein aufmerksameres und mitgliederorientierteres Erlebnis als größere, gewinnorientierte Banken.

  • Kreditgenossenschaften sind in ihren lokalen Gemeinschaften tief verwurzelt und unterstützen regionale Entwicklungsprojekte und Initiativen zur Finanzbildung, was das Zusammengehörigkeitsgefühl unter den Mitgliedern fördert.

  • Viele Kreditgenossenschaften bieten umfassende Ressourcen zur Finanzbildung an, darunter Workshops und persönliche Beratung, die den Mitgliedern helfen, fundierte Finanzentscheidungen zu treffen und langfristige finanzielle Stabilität zu erreichen.

Was sind die Vorteile einer Kreditgenossenschaft?

In den folgenden Abschnitten gehen wir auf die wichtigsten Vorteile ein, die eine Mitgliedschaft in einer Kreditgenossenschaft mit sich bringt.

1. Niedrigere Gebühren und bessere Tarife

Kreditgenossenschaften bieten im Vergleich zu den besten Banken in der Regel niedrigere Gebühren und günstigere Zinssätze für Kredite und Sparkonten. Da sie nicht gewinnorientiert arbeiten, kommen alle Gewinne den Mitgliedern in Form von niedrigeren Gebühren, höheren Sparzinsen und niedrigeren Kreditzinsen zugute. Dieser mitgliederorientierte Ansatz kann im Laufe der Zeit zu erheblichen Kosteneinsparungen führen.

Als Referenz finden Sie hier eine Tabelle mit den höchsten Sparzinsen für Kreditgenossenschaften und Banken, die kein abgestuftes Sparsystem verwenden (z. B. ein APY-Satz bis zu einem bestimmten Geldbetrag, niedrigerer APY darüber hinaus):

  Typ APY VyStar Credit Union Credit Union 5,30 % TAB Bank Bank 5,27 % Mountain America Credit Union 5,25 % Harborstone Credit Union Credit Union 5,25 % Upgrade Bank 5,21 % Wealthfront Bank 5,00 %

Quelle: Nerdwallet, Bankrate, USA Nachricht

2. Personalisierter Kundenservice

Kreditgenossenschaften sind für ihren hochwertigen Kundenservice bekannt. Da sie sich auf die Zufriedenheit ihrer Mitglieder konzentrieren, bieten sie im Vergleich zu größeren, gewinnorientierten Banken oft einen persönlicheren und aufmerksameren Service. Die Mitglieder werden als Eigentümer und geschätzte Kunden behandelt, wodurch eine gemeinschaftsorientierte Atmosphäre entsteht, die sich aus der Tatsache ergibt, dass die Mitglieder Eigentümer und nicht nur Kunden sind.

Vergleicht man die Qualität des Kundendienstes mit börsennotierten Finanzunternehmen, insbesondere den schlechtesten Banken, so fällt das Ergebnis deutlich zugunsten der Kreditgenossenschaften aus. Es ist jedoch erwähnenswert, dass der Kundendienst zwar großartig ist, aber aufgrund des Mangels an physischen Standorten nicht so leicht zugänglich ist.

3. Mitgliedereigene Struktur

Eines der bestimmenden Merkmale von Kreditgenossenschaften ist ihre Struktur im Besitz der Mitglieder. Jedes Mitglied hat ein Mitspracherecht bei der Leitung der Kreditgenossenschaft, unabhängig von der Höhe seines Kontostands. Dieser demokratische Ansatz stellt sicher, dass die Richtlinien und Praktiken der Kreditgenossenschaft im besten Interesse ihrer Mitglieder und nicht im Interesse der Aktionäre ausgerichtet sind.

Dies hat jedoch gewisse Nachteile, da Kreditgenossenschaften auf nationaler Ebene in der Regel weniger wettbewerbsfähig sind und nicht annähernd so viele Filialen haben wie Banken. Außerdem bieten sie in der Regel nicht das gleiche Spektrum an Finanzprodukten wie Banken. Aber wenn wir ehrlich sind, ist das nicht unbedingt eine schlechte Sache. Nachfolgend finden Sie die größten Kreditgenossenschaften in den USA (Stand 2024):

  AUM Mitglieder Standorte Navy Federal Credit Union 170,9 Milliarden USD 13,3 Millionen 342 State Employees' Credit Union 54 Milliarden USD 2,7 Millionen 275 PenFed 34,8 Milliarden USD 2,8 Millionen 44  Boeing Employees Credit Union 29,8 Milliarden USD 1,4 Millionen 59  SchoolsFirst Federal Credit Union 29,2 Milliarden USD 1,3 Millionen 69 

Quelle: Phroogal.

4. Gemeinschaftsfokus

Kreditgenossenschaften sind tief in ihren lokalen Gemeinschaften verwurzelt. Wie Regionalbanken unterstützen sie oft lokale Initiativen, bieten Finanzbildung an und investieren in regionale Entwicklungsprojekte. Dieses Engagement für das Gemeinwohl wirkt sich positiv aus und fördert das Zusammengehörigkeitsgefühl der Mitglieder. Indem sie bei einer Kreditgenossenschaft Bankgeschäfte tätigen, tragen die Mitglieder in gewissem Maße zum Wachstum und Wohlstand ihrer Gemeinschaft bei.

5. Zugang zu Finanzbildung

Viele Kreditgenossenschaften bieten ihren Mitgliedern eine Fülle von Ressourcen zur finanziellen Bildung an. Zu diesen Ressourcen gehören Workshops, Seminare und persönliche Finanzberatung. Diese Betonung der finanziellen Bildung hilft den Mitgliedern, fundierte Entscheidungen über die Verwaltung ihres Geldes, die Planung für die Zukunft und das Erreichen ihrer finanziellen Ziele zu treffen. Der Zugang zu solchen Bildungsangeboten ist ein wertvoller Vorteil, der zu langfristiger wirtschaftlicher Stabilität und Erfolg führen kann.

Gute Finanzkenntnisse sind einer der wichtigsten Aspekte für ein erfolgreiches Erwachsenenleben. Vermeiden Sie Kredithaie wie Autopfandkredite und sündhaft teure Kreditkarten wie Inidigo- oder Milestone-Karten.

Das Fazit

Kreditgenossenschaften bieten eine Reihe von Vorteilen, die sie zu einer attraktiven Alternative zu herkömmlichen Banken machen. Mit niedrigeren Gebühren, persönlichem Service, mitgliederorientierter Verwaltung und anderen Vorteilen können Genossenschaften ein lohnenderes Bankerlebnis bieten. Für diejenigen, die ein Finanzinstitut suchen, das ihre Bedürfnisse in den Vordergrund stellt und ihre Mitgliedschaft schätzt, kann eine Kreditgenossenschaft eine kluge Wahl sein.