Der Beitrag Sergey Kondratenko: Betrug, Sanktionen und Geldwäsche. Wie wirken sich Sanktionen auf die Fintech-Branche aus? erschien zuerst auf Coinpedia Fintech News
Der Fintech-Experte Sergey Kondratenko weist darauf hin, dass Sanktionen – Geldbußen oder Verbote für Einzelpersonen und Organisationen – erhebliche Auswirkungen auf den Fintech-Sektor haben.
Die Fintech-Branche, die Technologien zur Verbesserung oder Automatisierung von Finanzdienstleistungen und -prozessen nutzt, reagiert äußerst sensibel auf das globale regulatorische Umfeld.
Im Jahr 2023 sind die Herausforderungen im Zusammenhang mit Betrug, Geldwäsche und der Einhaltung von Wirtschaftssanktionen noch schwerwiegender geworden. Laut Statistik werden weltweit jedes Jahr zwischen 800 Milliarden und 2 Billionen Dollar gewaschen, was etwa 2 bis 5 Prozent des globalen BIP entspricht. Trotz des Ausmaßes des Problems werden nur etwa 0,1 Prozent des gewaschenen Geldes wiedergefunden, was darauf hindeutet, dass die derzeitigen Methoden zur Bekämpfung der Geldwäsche unwirksam sind.
Angesichts des Aufstiegs der Finanztechnologie und der zunehmenden Cyberbedrohungen stehen sowohl Regierungen als auch Unternehmen vor der Notwendigkeit, ihre Maßnahmen zur Einhaltung von Wirtschaftssanktionen zu verstärken. Dies ist aufgrund der zunehmenden Anzahl und Komplexität der Sanktionen zunehmend schwieriger geworden. Multinationale Unternehmen müssen ausgefeilte Technologien implementieren, um die Einhaltung sicherzustellen und schwerwiegende finanzielle Verluste und Reputationsverluste zu vermeiden.
„Die Einhaltung von Sanktionen bleibt ein wichtiger Teil der globalen wirtschaftlichen und politischen Strategie, stellt aber auch eine Herausforderung für Unternehmen dar, die vielschichtige und sich häufig ändernde Vorschriften einhalten müssen“, kommentiert Sergey Kondratenko.
Dies erhöht die Verantwortung der Unternehmen und erfordert von ihnen, aktiv an der Implementierung von Risikomanagementsystemen und der Anpassung an neue regulatorische Änderungen zu arbeiten.
Insgesamt unterstreichen diese Herausforderungen die Notwendigkeit eines proaktiveren und anpassungsfähigeren Ansatzes bei der Verwaltung und Regulierung von Finanzrisiken, um in einem sich rasch verändernden globalen Wirtschaftsumfeld Stabilität zu gewährleisten.
Sanktionen können in mehrere Typen unterteilt werden, die jeweils auf unterschiedliche Weise Druck ausüben sollen:
Wirtschaftssanktionen. Dazu gehören Handelsbarrieren, Zölle und Beschränkungen für Finanztransaktionen und Vermögenswerte.
Diplomatische Sanktionen. Einschränkung oder Beendigung diplomatischer Beziehungen, etwa durch Botschaften oder diplomatische Vertretungen.
Militärische Sanktionen. Dazu gehören militärische Interventionen oder Waffenembargos.
Sportsanktionen. Verbot der Teilnahme von Ländern an internationalen Sportveranstaltungen.
Umweltsanktionen. Beschränkungen des Handels mit umweltschädlichen Materialien.
Länder wie die Vereinigten Staaten, Mitglieder der Europäischen Union und der Vereinten Nationen übernehmen häufig die Führung bei der Verhängung von Wirtschaftssanktionen. Die Strafen für die Nichteinhaltung dieser Sanktionen können schwerwiegend sein und hohe Geldstrafen, Einschränkungen der Geschäftstätigkeit und eine Schädigung des Rufs des Unternehmens, das mit sanktionierten Kunden Geschäfte macht, umfassen.
Sergey Kondratenko: Wie wirken sich Sanktionen auf die Entwicklungsmöglichkeiten des Fintech-Marktes und anderer Unternehmen aus?
Sanktionen, die darauf abzielen, bestimmte Länder oder Organisationen zu bestrafen, haben oft Auswirkungen auf die gesamte Weltwirtschaft und treffen unbeabsichtigt auch Unternehmen, die nicht im Visier der Sanktionen stehen.
Insbesondere Fintech-Unternehmen stehen vor einem schwierigen Umfeld, in dem selbst ehrliche Unternehmen, die nicht sanktioniert sind, übermäßiger Kontrolle, regulatorischem Druck und Kontrolle ausgesetzt sein können. Dieses Klima erhöhter Wachsamkeit kann das Wachstum behindern, indem es den Betrieb verlangsamt, die Compliance-Kosten erhöht und die Marktchancen begrenzt.
Institutionelle Probleme einer strikten Sanktionspolitik – Auswirkungen auf ehrliche Unternehmen
Die Nebenwirkungen der Sanktionen können für Fintech-Unternehmen ernsthafte Hindernisse darstellen. Zu diesen Problemen gehören:
Zugang zu internationalen Banknetzwerken. Sanktionen könnten den Zugang zu wichtigen internationalen Bankdienstleistungen einschränken und Transaktionen wie grenzüberschreitende Zahlungen erschweren.
Höhere Compliance-Kosten. Unternehmen müssen in ausgefeilte Compliance-Lösungen investieren, um potenzielle Verstöße zu überwachen und zu verhindern.
Betriebsverzögerungen. Vermehrte Inspektionen und Audits können den Routinebetrieb verlangsamen und sich auf die Kundenzufriedenheit und den Wettbewerbsvorteil auswirken.
Marktbeschränkung. Unternehmen ist es häufig nicht gestattet, genehmigte Märkte zu betreten oder dort zu expandieren, was ihre Wachstumschancen einschränkt.
„Diese Herausforderungen erfordern, dass Fintech-Unternehmen nicht nur die bestehenden Vorschriften einhalten, sondern auch flexibel genug bleiben, um sich an die sich rasch ändernde internationale Rechtslandschaft anzupassen“, kommentiert Sergey Kondratenko,
Regulatorische Anforderungen an Fintech-Unternehmen im Zusammenhang mit Sanktionen – Sergey Kondratenko
Die Richtlinien der Financial Action Task Force (FATF) und die Vorschriften der Europäischen Kommission (EK) legen strenge Anforderungen für die Überprüfung von Sanktionen auf Kunden fest, die als Sanktionsscreening bezeichnet werden. Dieser regulatorische Rahmen erfordert, dass Einzelpersonen, Unternehmen und Länder einer strengen Überprüfung unterzogen werden, um die Einhaltung internationaler Sanktionsregime sicherzustellen.
Ein Sanktionsscreening ist erforderlich, um Personen und Organisationen zu identifizieren, die möglicherweise auf Sanktionslisten stehen, wie etwa der UN, der EU, des OFAC (US Office of Foreign Assets Control) usw. Die FATF betont die Bedeutung dieses Verfahrens als Teil eines umfassenden Programms zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung. Die Empfehlungen der FATF verlangen von Finanzinstituten, Richtlinien und Verfahren umzusetzen, die sicherstellen, dass Transaktionen im Zusammenhang mit sanktionierten Personen oder Unternehmen identifiziert und blockiert werden.
Andererseits verpflichten EU-Vorschriften die Finanzinstitute innerhalb des Blocks, detaillierte Analysen und Überwachungen der Transaktionen durchzuführen, um etwaige Versuche, gegen die geltenden Sanktionen zu verstoßen, zu erkennen und zu verhindern. Diese Maßnahmen sollen verhindern, dass das Finanzsystem der Europäischen Union für illegale Aktivitäten missbraucht wird.
Sergey Kondratenko weist darauf hin, dass es sich bei der Sanktionsüberprüfung um ein obligatorisches Verfahren handelt, das die Verantwortung der Finanzinstitute unterstreicht, internationale Sanktionen einzuhalten und die globalen Bemühungen zur Wahrung von Frieden und Sicherheit zu unterstützen.
Fintech-Unternehmen müssen sich in einer Vielzahl von Vorschriften zurechtfinden, die Geldwäsche, Betrug und andere Finanzkriminalität verhindern sollen. Dazu gehören:
Know Your Customer (KYC), einschließlich Sanktionsscreening – Überprüfung der Identität von Kunden, um sicherzustellen, dass sie nicht auf Sanktionslisten stehen.
Implementierung von Überwachungs- und Meldesystemen für verdächtige Aktivitäten.
Compliance-Programme. Entwickeln Sie interne Richtlinien und Schulungsprogramme, um Mitarbeiter über gesetzliche Anforderungen zu informieren.
Die Einhaltung dieser Regeln ist nicht nur für die Rechtspraxis von entscheidender Bedeutung, sondern auch für die Wahrung der Unternehmensintegrität und des Vertrauens der Mandanten.
Perspektiven für den Fintech-Sektor unter harten Sanktionsauflagen – Probleme übermäßiger Regulierung
Regulierung ist zwar notwendig, um die Sicherheit der Finanzsysteme zu gewährleisten, aber eine Überregulierung kann ernsthafte Hindernisse schaffen. In einem stark regulierten Umfeld können Fintech-Unternehmen mit Folgendem konfrontiert werden:
Unterdrückung von Innovationen. Überregulierung kann kreative Lösungen und technologische Fortschritte behindern.
Umleitung von Ressourcen. Erhebliche Ressourcen können von der Produktentwicklung auf die Compliance-Infrastruktur umgeleitet werden.
Wettbewerbsungleichgewicht. Kleinere Unternehmen oder Start-ups empfinden die Regulierungslast möglicherweise als zu hoch, was größeren Unternehmen zugutekommt, die sich die Kosten leisten können.
Trotz dieser Herausforderungen bietet das Umfeld harter Sanktionen auch Chancen für Fintech-Unternehmen, die sich durch hervorragende Compliance und Anpassung auszeichnen. Wer sich in einem komplexen regulatorischen Umfeld erfolgreich zurechtfindet, kann sich einen erheblichen Wettbewerbsvorteil verschaffen und sich als vertrauenswürdiger und zuverlässiger Akteur auf dem globalen Markt etablieren.
„Während Sanktionen die Fintech-Branche vor verschiedene Herausforderungen stellen, tragen sie auch zur Entwicklung von Regulierungstechnologien und Compliance-Strategien bei. Fintech-Unternehmen, die adaptiven Compliance-Mechanismen und innovativen Lösungen den Vorzug geben, können nicht nur überleben, sondern auch erfolgreich sein und potenzielle Hindernisse in Wege für Wachstum und Entwicklung verwandeln“, fasste Sergei Kondratenko zusammen.