“提前还贷”是当下重要的货币现象，也是对经济影响最负面的的货币现象。

有能力提前还贷的客户，都是银行最优质的客户，他们的贷款是银行最优质的资产。提前还贷意味着银行优质资产的消失，同时也意味着银行不良资产的比重上升。因为提前还掉的债务都是好债务，逾期无法归还的债务才是不良债务。

目前的房地产新政，最优惠的政策针对的是首套房的刚需客户，但遗憾的是这部分客户的诉求不是降首付比例，甚至不是降利率，而是降房价。降利率、降首付对提前还贷的群体或许有用，从这个角度看，目前的政策并不对症。

更为严重的是，有能力提前还贷的人群，也是最有消费能力的人员，他们躺平不仅意味信贷收缩，也意味消费收缩。

提前还贷是信贷收缩重要原因，后果就是经济收缩，信贷收缩与经济收缩互为因果，相互促进，必须拿出“矫枉过正”的政策力度打破这种负循环。否则，对银行的优质客户而言，提前还贷只是第一步，下一步的资本流动更值得警惕。不能再对如此严重的信贷收缩视而不见了。“不能拖，拖久了，市场关切就落空了，不关切就哀莫大于心死，后面的事情就难办了。”——央行发出这一呐喊已经两年过去了

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