Zvýraznění

  • V posledních letech udělal průmysl digitálních aktiv velké pokroky v oblasti dodržování předpisů. Binance jako lídr v oboru upřednostňuje udržování robustního a komplexního programu dodržování předpisů.

  • Spouštíme novou sérii blogů Follow the Rules, abychom zvýšili povědomí o úloze dodržování pravidel v kryptoměnách a upozornili na působivou práci, kterou náš tým pro dodržování pravidel každý den odvádí.

  • V prvním článku této série zkoumáme složky dodržování předpisů, rozdíly mezi tradičními finančními organizacemi a kryptofinančními organizacemi z hlediska této funkce a jak vypadá současná situace v oblasti dodržování předpisů v kryptoměnovém prostoru.

Někteří lidé, kteří ještě nejsou obeznámeni s průmyslem digitálních aktiv, mají tendenci si myslet, že je to místo, kde neplatí pravidla a zákony, kterými se řídí jiná odvětví finanční činnosti. Vystaveno směsici anekdot z počátků kryptoměny – kdy mnoho prvních osvojitelů považovalo obchodování s digitálními tokeny spíše za obchodování s fotbalovými figurkami než obchodování s finančními aktivy – a fakta o některých případech, kdy se mohou vytvořit skandály s podvody souvisejícími s kryptoměnami, jako je FTX názor, že kryptoměnové společnosti ze své podstaty nemohou být regulovány a dodržovány.

Realita dodržování předpisů v sektoru kryptoměn je velmi odlišná od tohoto neinformovaného obrazu. Za pouhých pár let od doby, kdy se objevily první centralizované kryptoměnové burzy, průmysl digitálních aktiv zlepšil své možnosti dodržování předpisů mílovými kroky. V posledních letech Binance investovala obrovské prostředky do vybudování programu shody nové generace, jehož složitost a technologická robustnost se může rovnat tradičním finančním gigantům.

Abychom osvětlili fascinující práci našich odborníků na dodržování předpisů, spustili jsme sérii blogů Follow the Rules, která zkoumá stav dodržování předpisů v odvětví kryptoměn a zaměřuje se na několik domén, na kterých tým Binance Compliance pracuje V tomto úvodním článku se podíváme na to, co obecně rozumíme pod pojmem compliance a jak se dodržování kryptoměn liší od tradičních financí.

Compliance ve finančních organizacích

Když lidé přemýšlejí o dodržování předpisů v souvislosti s financemi, často se jim jako první vybaví pojmy KYC (Know Your Customer) nebo AML (Anti-Money Laundering). Tyto dva jsou samozřejmě důležitými součástmi jakéhokoli compliance programu, ale oblasti dopadu funkce compliance ve vyspělé společnosti poskytující finanční služby, tradiční nebo kryptoměny, nejsou omezeny na KYC a AML. 

Zjednodušeně v zájmu jasnosti bychom mohli popsat dodržování předpisů jako zahrnující tři hlavní oblasti: AML, ochranu spotřebitele a dodržování předpisů (tj. licencování). Do těchto příliš širokých a často se doplňujících kategorií spadá skupina disciplín, které jsou základem práce finančních organizací na dodržování předpisů a kterým se budeme věnovat v této sérii blogů.

Kategorii AML lze například rozdělit do oblastí, jako jsou CIP (programy pro identifikaci zákazníků), KYC, CDD (příslušná péče o zákazníky), EDD (rozšířená péče o zákazníky), prověřování zákazníků (včetně těch, kteří podléhají sankcím nebo byli označeni jako politicky exponované osoby, neboli PEP), monitorování transakcí, hlášení podezřelých aktivit/transakcí/záležitostí (SAR/STR/SMR), hodnocení rizik, audity, ABC (boj proti úplatkářství a korupci), cestovní pravidla a mnoho dalších.

Strana ochrany spotřebitele, kromě mnoha z výše uvedených aspektů, zahrnuje opatření na ochranu údajů, podmínky použití, informace o zákaznících, oddělení aktiv, UDAAP (nekalé, klamavé nebo zneužívající jednání nebo praktiky, zvláštní termín Spojených států, který má protějšky ve většině zemí), kontroly proti podvodům a podvodům.

Na regulační frontě se pracovníci pro dodržování předpisů snaží zajistit, aby společnost zavedla nezbytné procesy a kontroly, aby vyhověla předpisům jurisdikcí, ve kterých působí. To také zahrnuje žádosti o licence, udržování vztahů s regulačními orgány, řízení externích auditorů podle potřeby, řízení regulačních prověrek a plnění veškerých požadavků na nápravu po kontrole nebo auditu.

V mnoha jurisdikcích je pracovník odpovědný za dodržování předpisů primárně odpovědný za zajištění toho, aby operace společnosti byly v souladu s platnými předpisy, a který přebírá osobní odpovědnost za jakékoli porušení předpisů, ke kterým dojde během jeho funkčního období. Zatímco jiní manažeři mohou sdílet určitou úroveň odpovědnosti, očekává se, že pracovník compliance bude mít autonomii a pravomoc jednat nezávisle, aby zajistil, že společnost plní své regulační povinnosti.

Program shody může přímo řídit tyto oblasti odpovědnosti nebo může poskytovat dohled, podporu řízení a testování zajištění kvality.

Shoda s krypto: Jedinečné výzvy

Spuštění programu shody pro společnost poskytující digitální aktiva zahrnuje pokrytí všech stejných základů jako v tradičním financování a také čelit řadě nových výzev. 

Největší rozdíl mezi TradFi a kryptoměnami souvisí s vyspělostí regulačního prostředí, pravidly, jimiž se sektor řídí, a nedostatkem konzistence mezi jurisdikcemi. Za prvé, různé země mají výrazně odlišné definice pro různá kryptoaktiva, což má obrovské důsledky pro práci s dodržováním předpisů.

Dalším velkým rozdílem je samotná povaha digitálních aktiv.  Většina kryptoměn byla navržena tak, aby fungovala v decentralizovaných, distribuovaných sítích bez povolení, které fungují bez jakéhokoli centrálního řídícího orgánu.  Je ztělesněním principu „kodex je zákon“. V síti bez povolení, jako je bitcoin, neexistuje žádný centrální orgán, který by mohl zabránit uskutečnění transakce. Neexistují žádné „zpětné zúčtování“. Nedochází k žádnému stažení produktu. Transakce jsou trvalé bez možnosti obrátit se na původce.  To může vytvořit výzvy pro centralizované poskytovatele služeb, jako jsou burzy kryptoměn, které se zásadně liší od prostoru TradFi.

Tradičním financím dominují vysoce centralizované platební sítě, kde jsou transakce pomalé (s typickými dobami zpracování měřenými spíše ve dnech než minutách nebo sekundách), lze je zvrátit, zablokovat třetími stranami nebo dokonce zabavit.  Zákony na ochranu spotřebitele v mnoha zemích umožňují maloobchodním uživatelům vznést námitku proti poplatkům na jejich účtech, někdy až 6 měsíců po faktu, a příslušný poskytovatel služeb je povinen uživateli kompenzovat.

To znamená, že mnoho tradičních ovládacích prvků, které existují v TradFi, nebude v kontextu kryptoměn fungovat dobře, pokud vůbec. To odůvodňuje odlišné pojetí ochrany spotřebitele. Pokud například uživatel s někým sdílí své heslo nebo soukromé klíče a tato třetí strana zlikviduje peněženku, neexistuje žádný způsob, jak získat zpět aktiva, která byla přesunuta, a neexistuje žádná centralizovaná pravomoc, která by „vrátila“ prostředky zákazníka.  

Z tohoto důvodu centralizované burzy obvykle nabízejí svým zákazníkům pokročilé nástroje pro zabezpečení účtu, provádějí více analýz zařízení a otisků prstů, označují výběry, které se zdají být určeny pro rizikové adresy peněženek, a provádějí testy způsobilosti zákazníků, aby vyhodnotily úroveň, jak uživatelé chápou rizika. spojené s určitými produkty nebo službami.

Přehlednost a rychlost

Ve světě distribuovaných účetních knih je transparentnost klíčovým rozdílem. Současný sektor finančních služeb je tajná a neprůhledná síť různých platebních a zúčtovacích sítí, kde má přístup k základním informacím jen několik vyvolených. 

Přemýšlejte o síti SWIFT. Do systému zasílání zpráv SWIFT mají přístup pouze členské banky a finanční instituce a tento přístup je omezen na transakce zpracovávané konkrétní institucí. To poskytuje určitou úroveň finančního soukromí, ale také umožňuje institucím pracovat skrytě.

Veřejné blockchainy jsou naproti tomu vysoce transparentní, někdy téměř na závadu.  Všechny transakce jsou zveřejněny, aby je mohl vidět každý.  Zatímco jména lidí a společností, kteří jsou původci a příjemci těchto transakcí, nejsou pro vnějšího pozorovatele snadno dostupná, většina blockchainů je pseudonymní. To znamená, že existují klíčové informace, které mohou být použity veřejnými poskytovateli nebo poskytovateli blockchainové analýzy k identifikaci původců, příjemců, vzorců transakcí a zůstatků peněženek.  

Pomocí technik sociálního inženýrství lze tyto adresy peněženek často připsat skutečným lidem nebo společnostem, které vlastní nebo kontrolují peněženky. Vrátíme-li se k výše uvedenému příkladu SWIFT, je to, jako by každý člověk na světě měl místo v první řadě u každé transakce SWIFT a všech souvisejících údajů o bankovním účtu, které kdy byly zpracovány.

Tato úroveň transparentnosti vyvolává četné obavy týkající se ochrany osobních údajů a individuální bezpečnosti, které musí sektor kryptoměn řešit. Na druhou stranu to také nabízí obrovské příležitosti pro burzy a další hráče v tomto sektoru, aby vytvořili nástroje, které jim umožní mnohem lépe porozumět tomu, co se děje v blockchainových sítích po celém světě, a prorazit závoj transakcí, které lze provádět ve vrstvách, aby se zabránilo jeho detekci. To poskytuje globálním bojovníkům proti zločinu efektivní způsob, jak vyšetřovat nezákonnou činnost, a zároveň minimalizovat nutnost získávat soudní příkazy, předvolání nebo se uchylovat k dohodám o vzájemné právní pomoci (MLAT) k vyšetřování přeshraničních finančních prostředků.

A konečně, klíčovou hodnotou pro sektor kryptoměn je rychlost. Ve světě tradičních financí často trvá vypořádání transakcí několik dní. Jedním z příslibů digitálních aktiv je možnost vypořádání téměř v reálném čase. Uplatňování stejných regulačních očekávání a podobných kontrol dodržování předpisů a procesů používaných platformami TradFi na sektor kryptoměn hrozí zničením hodnoty a efektivity dosažené krypto transakcemi.

Jak k dodržování předpisů přistupují kryptoměnové společnosti?

Vzhledem ke složitosti daného úkolu je úroveň postupů a procesů dodržování předpisů, kterých dnešní průmysl digitálních aktiv dosáhl, impozantní. Kromě toho, vzhledem k rychlosti, s jakou velké kryptoměnové společnosti pokračují v pokroku v této oblasti, můžeme očekávat, že standardy v oboru budou ještě přísnější.

Práce proti praní špinavých peněz (AML) byla v posledních letech hlavním cílem kryptoměn a bude tomu tak i v budoucnu. V posledních dvou desetiletích byly ve většině rozvinutých zemí uzákoněny přísné zákony v oblasti boje proti praní peněz, které jsou z velké části technologicky agnostické. To znamená, že pravidla AML pro společnosti zabývající se kryptoměnami (zejména ty, které také podporují fiat) jsou dobře zavedená a v oboru srozumitelná.

Základy, jako je získávání identifikačních údajů zákazníka (KYC) nebo sledování transakcí na podezřelou aktivitu a dodržování mezinárodních sankcí, nejsou pro kryptospolečnosti žádnou novinkou, protože představují základní prvky jakéhokoli compliance programu.

Tempo přijímání etiky dodržování předpisů v kryptoměnovém sektoru se v posledních letech zrychlilo s tím, že se objevila větší srozumitelnost regulace a obecně akceptováno, že zákony AML ve většině jurisdikcí platí pro kryptoměnový sektor. Strategická partnerství s tradičními bankovními a platebními sítěmi navíc pomohla urychlit přechod k kompatibilnějšímu přístupu, protože Fiat rails je na dnešním trhu s digitálními aktivy jasným rozdílem. Tradiční finanční instituce vyžadují, aby burzy, které podporují, splňovaly jejich standardy dodržování předpisů, AML, sankce a opatření proti podvodům.

Existuje také zdravá dávka spolupráce mezi lídry v oblasti dodržování předpisů v odvětví kryptoměn. Přijímáme pravdu, že další velký skandál ve stylu FTX by mohl způsobit nenapravitelné škody celému odvětví, a je v nejlepším zájmu všech spolupracovat na nových trendech, rizicích a řešeních problémů a výzev, kterým v tomto odvětví čelí.

Binance: V popředí dodržování regulačních předpisů pro kryptoměny

Pro Binance je dodržování předpisů nejvyšší strategickou prioritou a přístup k dodržování předpisů je součástí všeho, co děláme. Od našich začátků jsme ušli dlouhou cestu v tom, jak přistupujeme k tomuto klíčovému aspektu našich operací, a uvědomili jsme si, že pokročit v přijímání kryptoměn a svobodě peněz je možné pouze v úzké spolupráci s regulátory a přísném dodržování všech platných pravidel.

Binance hodně investovala do hledání nejlepších poskytovatelů KYC a zdrojů dat v každé z jurisdikcí, kde působíme. To nám umožňuje nabízet nejlepší možnou uživatelskou zkušenost a zároveň dodržovat místní a mezinárodní zákony a předpisy. Umístění našich ovládacích prvků je také ukázkou našeho závazku porozumět našim zákazníkům a přizpůsobit naše řešení jejich potřebám.

V tomto odvětví přetrvává nepoměr, pokud jde o úroveň souladu, kterou účastníci mají. Je to způsobeno především tím, že dodržování předpisů je obtížné, nákladné a vytváří třenice zákazníků. Větší kryptoměnové společnosti, jako je lídr v oboru Binance, mají více zdrojů, a proto jsou lépe vybaveny k implementaci mnoha řešení od dodavatelů a vytváření interních nástrojů, které vyžaduje robustní program dodržování předpisů.

Postupem času se dodržování předpisů v kryptoměnách strukturálně více podobá tomu, jak je tato práce organizována v tradiční společnosti poskytující finanční služby. Jelikož však každý den čelí mnoha novým výzvám, kryptoměnové společnosti budou vyvíjet – a v některých případech již mají – sofistikovanější nástroje, lepší data a lepší pochopení toho, jak jednotlivé transakce zapadají do širšího obrazu.

Chcete-li se hlouběji ponořit do různých aspektů programu dodržování pravidel Binance, zůstaňte naladěni na budoucí příspěvky v naší sérii Následujte pravidla.

Upozornění na rizika: Digitální aktiva podléhají vysokému tržnímu riziku a volatilitě. Hodnota vaší investice se může zvýšit nebo snížit a investovaná částka se vám nemusí vrátit. Vy sami jste odpovědní za svá investiční rozhodnutí a Binance nenese odpovědnost za žádné ztráty, které můžete utrpět. Minulá výkonnost nezaručuje budoucí výkonnost. Měli byste investovat pouze do produktů, které znáte a jejichž rizikům plně rozumíte. Měli byste pečlivě zhodnotit své investiční zkušenosti, finanční situaci, investiční cíle a toleranci rizika a před provedením jakékoli investice se poradit s nezávislým finančním poradcem. Tento materiál by neměl být považován za finanční poradenství. Další informace naleznete v našich podmínkách použití a varování před riziky.