Finanční instituce čelí rostoucí hrozbě sofistikovaných podvodů s umělou inteligencí

Mnoho finančních institucí se snaží držet krok s rostoucí sofistikovaností podvodů řízených umělou inteligencí, což vytváří kritickou potřebu vylepšených metod detekce a prevence.

Ve světě financí se umělá inteligence (AI) objevila jako nástroj i generátor nových problémů. Přináší firmám inovace, produktivitu a efektivitu, přináší však také sofistikované výzvy, na něž mnoho finančních institucí není připraveno.

Od vzestupu dostupných nástrojů AI se mnoho finančních institucí potýká s nedostatkem nástrojů k přesné identifikaci a oddělení podvodů AI od jiných typů podvodů.

Tato neschopnost odlišit různé typy podvodů v jejich systémech nechává tyto instituce ve slepém úhlu a ztěžuje pochopení rozsahu a dopadu podvodů řízených umělou inteligencí.

Cointelegraph slyšel od Ariho Jacobyho, odborníka na podvody s umělou inteligencí a generálního ředitele společnosti Deduce, aby lépe porozuměl tomu, jak mohou finanční instituce identifikovat a oddělit podvody s umělou inteligencí, co lze udělat, aby se tomuto typu podvodu zabránilo, než k němu dojde, a jak může jeho rychlý růst ovlivnit celý průmysl.

Identifikace podvodu AI

Vzhledem k tomu, že hlavním problémem je, že většina finančních institucí v současné době nemá žádný způsob, jak rozlišit mezi podvody generovanými umělou inteligencí a všemi ostatními typy, jsou tyto podvody agregovány do jedné kategorie podvodů.

Jacoby řekl, že kombinace legitimních osobních identifikačních informací – jako jsou čísla sociálního pojištění, jména a data narození – se sociálně navrženými e-mailovými adresami a legitimními telefonními čísly téměř znemožňuje detekci staršími systémy.

Jacoby uvedl, že díky tomu je prevence a náprava hlavních příčin podvodů výjimečně obtížná, zvláště když se objevují nové typy podvodů.

"AI je obzvláště obtížné odhalit kvůli její schopnosti vytvářet syntetické, realistické identity v měřítku, které technologii téměř znemožňuje identifikovat."

Podle generálního ředitele společnosti Deduce je problém s řešeními v tom, že technologie se rychle rozvíjejí, a tudíž i dovednosti těch, kteří se dopouštějí podvodů s umělou inteligencí. To znamená, že finanční instituce musí mít nyní navrch, aby pochopily, kde v takových případech podvodů přichází do hry umělá inteligence. 

Hledání řešení

Podle Jacobyho je prvním krokem při implementaci řešení analyzovat vzorce online aktivit jednotlivců a skupin identit s cílem najít podvodné akce, které se mohou zdát legitimní, ale ve skutečnosti jsou podvodem. 

Řekl, že zastaralé metody prevence podvodů už prostě nestačí a finanční instituce se budou muset stát „neúnavně proaktivní“ ve snaze zabránit pokračující explozi podvodů generovaných umělou inteligencí.

Pravděpodobně to nebude znamenat implementaci pouze jednoho řešení – bude to znamenat vytvoření vrstveného programu, který pracuje na identifikaci stávajících podvodníků přetrvávajících v rámci stávající zákaznické základny a zároveň se snaží zabránit novým falešným identitám dříve, než proniknou.

„Vrstvením řešení, využíváním masivních datových souborů k identifikaci vzorců a přesnější analýzou skóre důvěry lze tento typ podvodu lépe zmírnit.“

Jacoby řekl, že většina týmů pro finanční podvody, se kterými mluví, přesouvá riziko „o jeden kolík doprava“, přičemž vše, co bylo dříve kategorizováno jako nízké riziko, nyní střední riziko, a podnikají další kroky, aby zabránily podvodům ve všech fázích života zákazníka. cyklus. 

„Berou hrozbu podvodu s umělou inteligencí vážně; je to jeden z hlavních problémů, který sužuje finanční průmysl, a my jsme pouze v počátečních fázích toho, jak pokročilá tato technologie bude.“

Jacoby zdůraznil, že podvody meziročně vzrostly o 20 %, přičemž nárůst umělé inteligence významně zvyšuje prevalenci syntetických identit.

„Podvody řízené umělou inteligencí jsou dnes nejrychleji rostoucím aspektem podvodů s identitou a v tomto roce budou mít více než 100 miliard dolarů.“

Kromě tradičních finančních institucí mají falešná ID generovaná umělou inteligencí také možnost přetvořit opatření KYC krypto burzy a kybernetickou bezpečnost jako celek.

Problém je dostatečně velký na to, aby se jím již zabývali i regulační orgány. Komisařka Komise pro obchodování s komoditními futures (CFTC) Kristin Johnson 2. května předložila tři návrhy na regulaci technologií umělé inteligence, které se vztahují na finanční trhy v USA.

Zejména zavedení zvýšených trestů pro ty, kteří záměrně využívají technologie AI k podvodům, manipulaci s trhem nebo obcházení předpisů.

Pokud finanční instituce a regulační orgány nyní nepodniknou žádné kroky, riskují, že nebudou schopny efektivně uchopit správné řešení. #Write2Earn