Hlavní Takeaways
V novém vydání Playing by the Rules se podíváme na opatření Binance Know Your Customer (KYC) – soubor zásad a postupů, které zajišťují, že víme, kdo jsou naši uživatelé, abychom zabránili špatným hráčům mimo náš ekosystém.
Opatření KYC umožňují poskytovatelům finančních služeb chránit uživatele před škodlivými aktivitami, jako jsou podvody, praní špinavých peněz a financování terorismu, a zároveň zajistit dodržování regulačních norem.
Přísný a komplexní proces KYC společnosti Binance umožňuje přesně identifikovat zákazníky, vyhodnocovat rizika a udržovat důvěryhodný ekosystém pro všechny uživatele, čímž podporuje vyhovující a bezpečnou platformu.
Poznej svého zákazníka (KYC) je zákonem nařízený postup, při kterém finanční instituce, včetně bank, burz kryptoměn a dalších poskytovatelů finančních služeb, shromažďují identifikační údaje a kontaktní údaje od stávajících a potenciálních klientů. Jeho hlavním účelem je předcházet podvodům, praní špinavých peněz, financování terorismu a dalším nezákonným aktivitám a zajistit hloubkovou kontrolu klienta v rámci úsilí o dodržování předpisů v oblasti boje proti praní špinavých peněz / boji proti financování terorismu (AML/CFT).
Samotný termín „KYC“ je průmyslový žargon, který původně používali odborníci na dodržování předpisů, ale od té doby se stal běžným mezi obchodníky s kryptoměnami a investory. Z pohledu uživatele je „KYC“ synonymem pro ověření identity.
Bez účinných postupů KYC se hodnocení uživatelských rizik stává problematickým a finanční instituce mohou neúmyslně napomáhat nezákonné činnosti. Robustní rámce KYC v kryptoprůmyslu chrání uživatele před hackery, manipulátory trhu a praním špinavých peněz. Binance dodržuje přísný proces KYC, který se řadí mezi nejpřísnější v oboru. Zde je návod, jak náš tým pro dodržování předpisů zajišťuje, že víme, kdo jsou naši zákazníci, a že na naší platformě nejsou žádní špatní hráči, kteří by chtěli zneužít ekosystém Binance.
Role KYC v kryptoměnách
Základní funkcí KYC v odvětví digitálních aktiv je identifikovat potenciální špatné aktéry, odepřít jim přístup do ekosystému a zabránit praní špinavých peněz, financování terorismu a jinému jednání souvisejícímu s podvody, a zajistit tak bezpečnější prostředí pro všechny. Komplexní program KYC umožňuje kryptofirmám skutečně vědět, kdo jsou jejich klienti, a přesně měřit riziko, které představují pro jejich platformy a širší komunitu.
Role KYC v kryptoprůmyslu je tedy stejná jako v tradičních financích, které chrání podniky, jejich zákazníky a komunity tím, že neumožňují přístup špatným aktérům.
Robustní proces integrace KYC umožňuje poskytovatelům služeb digitálních aktiv zbavit se anonymity, shromažďovat důležité informace o klientech, zavést účinné ověřování identity a informovat o analýze založené na riziku, která vede ke konečnému rozhodnutí, zda schválit klientskou žádost, nebo ji odmítnout.
Vývoj procesů a protokolů KYC
Zde ve společnosti Binance bereme prevenci praní špinavých peněz, financování terorismu a financování šíření zbraní velmi vážně. Při řešení těchto hrozeb se řídíme přístupem založeným na rizicích, který je v souladu s mezinárodními osvědčenými postupy.
Vyhodnocujeme zákony a předpisy specifické pro každou geografickou oblast, ve které působíme, a vytváříme náš program shody v dané jurisdikci, abychom splnili tyto požadavky spolu s následujícími mezinárodními požadavky. Základem našeho přístupu KYC je legislativa AML a CTF, stejně jako směr místní finanční zpravodajské jednotky.
Vývoj opatření KYC ve společnosti Binance je procesem spolupráce, do kterého se zapojují starší členové týmu KYC, odborníci na předmět z právního oddělení, technologií a provozu a členové týmu vyššího vedení. Hlavními součástmi rámce KYC jsou ověřování identity (včetně srovnání biometrických údajů s ID vydanými státem, prověřování legitimity ID, kontroly živosti a schopnosti optického rozpoznávání znaků (OCR) pro ověření informací zadaných klientem), geolokace IP, rozšířená náležitá péče. stejně jako prověřování proti sankcím, politicky exponovaným osobám (PEP) a databázím nepříznivých médií a seznamům vymáhání práva, finanční kriminality a regulačních orgánů.
Tým Compliance ve společnosti Binance se zaměřuje na udržování programu KYC, který splňuje všechny právní a regulační požadavky a zároveň zajišťuje solidní zkušenosti pro naše uživatele. Jedním ze způsobů, jak toho dosáhnout, je neustálé hodnocení inovativních technologií a potenciálních partnerů, kteří mohou pomoci minimalizovat tření související s postupy KYC. Dobrým příkladem je rychlost a efektivita našeho procesu ověřování identity, který využívá nejnovější technologie biometrického screeningu, analýzy a ověřování.
Ověření identity (IDV)
Ověření identity je základem programu KYC v jakékoli finanční společnosti orientované na spotřebitele. Je pravda, že toto není uživatelsky oblíbená část zkušeností s kryptoplatformou, ale status Binance jako odpovědného lídra v oboru nám diktuje, že upřednostňujeme bezpečnost našich uživatelů nade vše ostatní. S podporou předních společností v oboru, jako jsou Onfido a SumSub, mimo jiné, je ověřování identity na Binance asi tak bezproblémové a efektivní, jak jen může být.
Lidé, kteří perou špinavé peníze a hackeři, se často pokoušejí zakrýt zdroj neoprávněně získaných finančních prostředků tím, že rozdělují malé částky peněz na mnoho účtů. Pokud má platforma slabé možnosti ověřování identity, mohou špatní herci najít způsob, jak zaregistrovat více účtů, aby posloužily tomuto účelu – například pomocí falešných ID nebo využití laxních zásad, když platformy umožňují registraci účtů bez státem vydaných ID. Pokud nejsou zavedeny žádné přísné kontroly identity, může se uživatel se zlými úmysly vrátit na burzu poté, co byl přistižen při provádění nezákonných transakcí: potřeboval by pouze alternativní e-mail.
Přísná politika KYC společnosti Binance zavádí přístup s nulovou tolerancí k dvojitým registracím a anonymním identitám, což je umožněno přísnými kontrolami ověřování dokumentů a životnosti. Tato opatření výrazně snižují šance, že se nelegitimní finanční prostředky dostanou do ekosystému Binance a do většího prostoru Web3.
Postupy KYC společnosti Binance
Ověření identity je nezbytným krokem pro každého, kdo chce provádět transakce s digitálními aktivy na Binance. Ti s neověřeným účtem mají povolen základní přístup na stránky Binance: mohou prozkoumat naši nabídku, nárokovat si NFT, tokeny fanoušků a dárkové karty, ale za žádných okolností nemohou interagovat s žádným obchodním produktem Binance.
Proces KYC společnosti Binance je strukturován do tří úrovní – pro středně pokročilé, pokročilé a pokročilé. Specifické požadavky se mohou lišit v závislosti na jurisdikci, ve které se uživatel nachází, ale ve většině zemí jsou základní kroky následující:
Shromažďování a potvrzení osobních údajů zákazníka předané uživatelem a potvrzené platným státem vydaným identifikačním dokladem.
Kontrola živosti v reálném čase, která porovnává tvář uživatele s dokumentem vydaným státem, který poskytl.
Ověření identity uživatele pomocí World-Check Risk Intelligence, největší databáze vysoce rizikových, sankcionovaných a politicky exponovaných osob.
Uživatelé s bydlištěm v jurisdikcích, které mají povinné požadavky na doložení adresy, musí dodatečně poskytnout platné informace o adrese, než si budou moci zajistit plný přístup do ekosystému Binance. Osoby mimo tyto země potřebují pouze poskytnout doklad o adrese, pokud chtějí zvýšit svůj denní limit výběru z fiat ze standardních 50 000 USD na 2 miliony USD.
Pokud potřebujete limit pro vklad a výběr výrazně překračující standardní limity střední a pokročilé úrovně, můžete požádat o navýšení s uvedením svých zdrojů bohatství, zdrojů finančních prostředků přicházejících do Binance a toho, zda jste vy nebo někdo z vašich rodinných příslušníků na seznamu. politicky exponovaných osob (PEP). To zajišťuje, že každý požadavek na výrazně zvýšené limity je legitimní a přiměřený prokázanému čistému jmění uživatele.
Srovnávací analýza některých zásad KYC největších kryptoburz ukazuje, že požadavky na ověřování identity Binance patří k nejdůkladnějším v oboru, což odráží náš závazek klást bezpečnost našich uživatelů a ekosystému na první místo.
Závěrečné myšlenky
Robustní rámec KYC společnosti Binance hraje klíčovou roli při ochraně platformy, jejích uživatelů a širší komunity před potenciálními hrozbami, jako jsou podvody, praní špinavých peněz a financování terorismu. Implementací komplexního procesu KYC zahrnujícího ověřování identity, prověřování sankcí a seznamy PEP a vylepšenou due diligence, navrženou a prováděnou ve spolupráci mezi různými týmy, je Binance schopna zajistit vysoký standard bezpečnosti a dodržování předpisů v různých jurisdikcích. Zdůrazňuje závazek společnosti Binance být odpovědným lídrem v oboru kryptoměn, upřednostňujícím bezpečnost uživatelů a dodržování místních i mezinárodních regulačních požadavků.
Další čtení
Hraní podle pravidel: Současná krajina s dodržováním zásad kryptoměn
Hraní podle pravidel: Přehled programu dodržování pravidel Binance
KYC v kryptoměnách - srovnání
Upozornění na riziko: Digitální aktiva podléhají vysokému tržnímu riziku a kolísání cen. Hodnota vaší investice může klesat nebo stoupat a investovaná částka se vám nemusí vrátit. Jste výhradně odpovědní za svá investiční rozhodnutí a Binance nenese odpovědnost za jakékoli ztráty, které vám mohou vzniknout. Minulá výkonnost není spolehlivým prediktorem budoucí výkonnosti. Měli byste investovat pouze do produktů, které znáte a kde rozumíte rizikům. Měli byste pečlivě zvážit své investiční zkušenosti, finanční situaci, investiční cíle a toleranci rizika a před provedením jakékoli investice se poradit s nezávislým finančním poradcem. Tento materiál by neměl být považován za finanční poradenství. Další informace naleznete v našich podmínkách použití a varování před riziky.