Mohla by transparentnost CBDC účinně sledovat a omezovat nezákonné finanční toky ve výši 3 bilionů dolarů? Pojďme to zjistit.
Svět čelí ohromující výzvě: nezákonné finanční prostředky a praní špinavých peněz. V roce 2023 proteklo celosvětovým finančním systémem nezákonně přes 3 biliony dolarů, podle zprávy společnosti Verafin, která vlastní Nasdaq, zabývající se finkriminalitou.
To zahrnuje činnosti, jako je obchodování s drogami, obchodování s lidmi, financování terorismu, podvody a bankovní podvody, které společně představují miliardové celosvětové ztráty.
V boji proti těmto výzvám centrální banky po celém světě zkoumají digitální měny centrálních bank (CBDC). Od května 2020 se počet zemí zvažujících CBDC zvýšil z 35 na 134 zemí a měnových unií, což představuje 98 % celosvětového HDP.
Z toho je 68 zemí v pokročilé fázi průzkumu, včetně vývoje, pilotního provozu nebo spuštění, přičemž 19 zemí G20 je v pokročilé fázi a jedenáct je již v pilotní fázi.
Pokrok v oblasti maloobchodních CBDC se však v USA zastavil, což vytvořilo propast mezi USA a ostatními bankami G7. Naproti tomu Evropská centrální banka (ECB) se na digitální euro připravuje a provádí praktické testy s transakcemi vypořádanými v kontrolovaném prostředí.
Zastánci argumentují, že CBDC by mohly nabídnout bezprecedentní transparentnost a potenciálně narušit nezákonné finanční toky, které sužují náš svět.
Kritici se však obávají, že sledovatelnost CBDC by mohla zahnat nezákonné aktivity hlouběji do podzemí, mimo dosah formálních bankovních systémů.
Navzdory tomu zůstává potenciál CBDC omezit nelegální finanční toky klíčovou oblastí zkoumání a debat. Mohly by být CBDC dlouho očekávaným řešením metly černých peněz a praní špinavých peněz? Pojďme to zjistit.
Obsah
Jak mohou CBDC vyřešit problémy s nezákonnými penězi?
Jsou kryptoměny hlavním padouchem a mohlo by CBDC pomoci?
Vyvažování přínosů a rizik CBDC
Jak mohou CBDC vyřešit problémy s nezákonnými penězi?
CBDC nabízejí slibné řešení pro boj proti praní špinavých peněz díky své digitální povaze a základnímu technologickému blockchainu. Zde je několik způsobů, jak mohou CBDC teoreticky řešit obavy z praní špinavých peněz:
Transparentnost a sledovatelnost: Transakce CBDC jsou zaznamenávány na blockchainu, který poskytuje neměnnou a transparentní účetní knihu všech transakcí. Tato transparentnost může úřadům pomoci sledovat tok finančních prostředků a identifikovat podezřelé aktivity efektivněji než tradiční hotovostní transakce.
Automatizované monitorování: Systémy CBDC mohou zahrnovat nástroje pro automatizované monitorování transakcí poháněné umělou inteligencí (AI) a algoritmy strojového učení. Tyto nástroje dokážou analyzovat vzorce transakcí v reálném čase a označovat potenciálně podezřelé aktivity pro další vyšetřování.
Rozšířená due diligence: CBDC mohou usnadnit procesy rozšířené due diligence poskytováním podrobnějších informací o transakcích. To může finančním institucím a regulačním orgánům pomoci lépe porozumět zdroji finančních prostředků a stranám zapojených do transakcí.
Globální spolupráce: CBDC mohou podporovat globální spolupráci v boji proti praní špinavých peněz tím, že umožní bezproblémové přeshraniční transakce. To může usnadnit sdílení informací a zvýšit efektivitu mezinárodních snah proti praní špinavých peněz (AML).
Shoda s předpisy: CBDC mohou zefektivnit dodržování předpisů začleněním předpisů AML do svého návrhu. To může zajistit, že transakce CBDC budou od počátku v souladu s AML zákony a předpisy.
Nejlepší případy použití pro CBDC
CBDC nabízejí řadu slibných aplikací v různých sektorech. Zde jsou klíčové případy použití:
Domácí platby: CBDC poskytují digitální alternativu k fyzické hotovosti, umožňují elektronické transakce v rámci země, zlepšují pohodlí a efektivitu a zároveň snižují závislost na tradičních bankovních systémech.
Přeshraniční platby: CBDC zjednodušují přeshraniční transakce, činí je rychlejšími, levnějšími a transparentnějšími ve srovnání s tradičními metodami, což přináší výhody podnikům, jednotlivcům i ekonomikám.
Remitence: CBDC nabízejí emigrantům nákladově efektivní a efektivní způsob, jak posílat peníze domů, což snižuje poplatky a časy zpracování spojené s tradičními kanály pro převody.
Finanční začlenění: CBDC překlenují propast mezi nebankovními nebo nedostatečně bankovními skupinami a formálními finančními službami a umožňují jednotlivcům účastnit se formální ekonomiky.
Vládní výhody a dotace: CBDC umožňují vládám distribuovat sociální dávky a dotace přímo do digitálních peněženek občanů, čímž se zvyšuje transparentnost a snižují administrativní náklady.
Elektronický obchod: CBDC usnadňují bezproblémové online platby, poskytují obchodníkům a spotřebitelům bezpečnou, levnou a efektivní platební metodu a stimulují růst elektronického obchodu.
Nedávné sandboxové experimenty provedené společností Swift a 38 globálními institucemi ukázaly potenciál CBDC v různých složitých scénářích.
Tyto experimenty ilustrovaly interoperabilitu mezi různými digitálními sítěmi, automatizaci obchodních plateb prostřednictvím chytrých kontraktů a usnadnění atomového doručení versus platby (DvP) napříč různými sítěmi aktiv a hotovosti.
Experimenty odrážely, jak by CBDC mohly zjednodušit obchodní toky, stimulovat růst na trzích tokenizovaných cenných papírů a umožnit efektivní vypořádání FX.
Důležité je, že ukázaly, že finanční instituce mohou těchto výhod dosáhnout při využití své stávající infrastruktury.
Účastníci z centrálních bank, komerčních bank a poskytovatelů tržní infrastruktury zdůraznili důležitost interoperabilních sítí v ekosystému CBDC, aby se zabránilo fragmentaci a zajistily transakce bez tření.
Toto společné úsilí představuje obrovský krok k realizaci potenciálu CBDC a dalších digitálních měn, který připravuje cestu k efektivnější, inkluzivnější a propojené digitální ekonomice.
Je kryptoměna hlavním padouchem a mohla by pomoci CBDC?
V rozhovoru pro Crypto.News se Hubert Krawczyk, vedoucí vývoje v basedVC, a Mykola Demchuk, právník a vedoucí oddělení Compliance Consulting ve společnosti AMLBot, podělili o své názory na potenciál CBDC v boji proti černým penězům a praní špinavých peněz.
Na otázku ohledně mylné představy, že kryptoměny podporují praní špinavých peněz a zda by CBDC mohly nabídnout řešení, Krawczyk vysvětlil, že spojení mezi kryptoměnami a praním špinavých peněz je chybné. Vlastnění kryptoměn přirovnal k vlastnictví zbraně a zdůraznil, že výsledek určuje použití:
„Kryptoměny mohou být spojovány s podporou praní špinavých peněz, ale to je běžná mylná představa. Crypto nepropaguje nic jiného než vlastnictví vašich vlastních aktiv, aniž by se spoléhalo na třetí stranu.“
Krawczyk si také všiml podobnosti technologií účetní knihy mezi CBDC a kryptoměnami a zdůraznil, že obě usnadňují sledování finančních prostředků. Upozornil však na zásadní rozdíl:
„Hlavním rozdílem mezi CBDC a kryptoměnami je schopnost vlády zabavit finanční prostředky a kontrolovat nabídku. To v kombinaci s celosvětově klesajícím používáním hotovosti vede k potenciálně nebezpečným vzorcům, jak je vidět v zemích se skóre sociálního kreditu.“
Mezitím se Demchuk zabýval mylnou představou, že kryptoměny jsou často používány k praní špinavých peněz, a poukázal na to, že fiat měny se převážně používají k nezákonným činnostem. Zdůraznil:
„Za prvé, mezi lidmi existuje zavádějící představa, že kryptoměny se často používají k praní špinavých peněz… Odhadovaná roční částka vypraných špinavých peněz je asi 800 miliard dolarů, zatímco analytika blockchainu uvádí pouze asi 24 miliard dolarů spojených s nelegálními adresami na různých blockchainech... tvrzení, že kryptoměny se často používají k praní špinavých peněz, není správné.“
Demchuk zdůraznil, že přijetí CBDC by mohlo být řešením, jak omezit schémata praní špinavých peněz, zejména pokud by si uživatelé museli vytvořit účet u centrální banky. To by výrazně usnadnilo sledování a zastavení nezákonného pohybu CBDC.
Vysvětlil:
„Jedním z důvodů, proč by CBDC mohlo být řešením, je to, že transakce CBDC by mohly být sledovány pomocí blockchainu... Dalším důvodem je, že transakce CBDC mohou být v některých případech zachyceny centrální bankou, zastaveny a/nebo zabaveny finanční prostředky. Proto všechny tyto funkce způsobí, že pro zločince bude velmi neatraktivní používat CBDC k praní špinavých peněz.
Poznamenal však, že pokud CBDC nabízejí dobrou anonymitu, mohly by být použity na stejné úrovni jako kryptoměny pro nezákonné aktivity.
Stručně řečeno, oba odborníci se shodli, že zatímco CBDC nabízejí určitý potenciál v boji proti černým penězům a praní špinavých peněz, řádné provádění a regulace jsou zásadní.
Vyvažování přínosů a rizik CBDC
Digitální měny centrálních bank (CBDC) sice nabízejí slibná řešení pro boj proti praní špinavých peněz, ale oba odborníci zdůraznili potenciální nevýhody a rizika spojená s jejich implementací. Demchuk zmínil, že zatímco CBDC by mohly potenciálně snížit schémata praní špinavých peněz, existují obavy o soukromí:
"Jednou z největších obav CBDC je soukromí, protože centrální banka by měla údaje o každé transakci a dokonce i některé údaje o uživatelích."
Varoval, že v zemích s problémy, jako je korupce a slabý právní stát, může rozsáhlý sběr dat vést k dalším problémům pro podniky a jednotlivce.
Krawczyk tyto obavy zopakoval a poznamenal, že CBDC by mohly umožnit rozsáhlý vládní dohled. Varoval, že takové sledování by mohlo vést ke zneužití finančních údajů pro politickou nebo společenskou kontrolu:
"S CBDC by centralizovaný systém monitoroval každou transakci, umístění a různé další klíčové ukazatele výkonnosti."
Mezitím oba odborníci zmínili kybernetickou bezpečnost jako hlavní riziko spojené s CBDC. Demchuk uvedl potenciál kybernetických útoků, které by mohly ohrozit měnovou a finanční stabilitu:
"Potenciál, že by systém mohl být hacknutý a zneužitý zločinci, kteří vyvíjejí nové metody, by ohrozil měnovou a finanční stabilitu."
Krawczyk také upozornil na riziko úniku dat z vládních systémů a vyjádřil obavy z centralizace finančních systémů, která by mohla mít dopad na globální obchod a finance:
„Pokud naše peníze nyní neskladují banky, co se stane, pokud se vládní infrastruktura stane cílem zákeřných hráčů, jako jsou teroristé? To by mohlo paralyzovat celé země a ovlivnit globální obchodování.
Demchuk poukázal na to, že zatímco CBDC nabízejí potenciální výhody, jako je finanční začlenění, vyvolávají také obavy o soukromí a bezpečnost dat.
Tato rizika naznačují potřebu řádné regulace a opatření kybernetické bezpečnosti, aby byla zajištěna bezpečná a bezpečná implementace CBDC.