Citigroup jeden měl. Stejně tak Wells Fargo, Deutsche Bank a Credit Suisse.

Nyní má jeden také Binance.

Changpeng Zhao možná vytvořil svou kryptoměnovou burzu, aby zahájil novou éru bez otravných pravidel, kterými se finance dlouho řídí.

Ale nyní je Binance členem vznešeného a exkluzivního klubu – bude fungovat s interním hlídacím psem, který bude zkoumat prakticky každý pohyb, který udělá.

Mikroskopická úroveň

V úterý Binance potvrdila DL News, že Frances McLeod, zakládající partner Forensic Risk Alliance, bude sloužit jako její nezávislý monitor.

Vybraná ministerstvem spravedlnosti USA bude v příštích třech letech na mikroskopické úrovni dohlížet na praktiky Binance proti praní špinavých peněz a na praktiky „poznej své zákazníky“. Jeden bývalý regulátor je přirovnal k „finanční kolonoskopii“.

I když tento vývoj zní technicky a bolestivě – a buďte si jisti, že je – „monitorování“ donutí přední světovou kryptoburzu změnit své způsoby.

Nakonec bude muset společnost prokázat, že zastavuje problematické transakce na své platformě.

„V případě, jako je Binance, by společnost neměla získat uznání za shodu bez řádného empirického testování,“ řekl DL News Brandon Garrett, profesor práva na Duke University v Severní Karolíně.

"Pokud společnost může prokázat, že problematické transakce byly zachyceny, pak existují důkazy, že systém funguje."

Nezávislé monitory vstoupily do módy po globální finanční krizi v roce 2008. Tito interní odborníci se stali stálicí v bankovnictví, správě aktiv a dokonce i ve výrobcích a odborech.

Co je Forensic Risk Alliance?

Forensic Risk Alliance, 25letá britská firma známá jako FRA, se specializuje na pitvu nadnárodních společností.

Pracovala uvnitř zkorumpovaných komoditních firem, riskantních evropských bank a radila protiteroristické jednotce FBI při sledování kryptoměn.

Když dojde na Binance, McLeod má svou práci nad hlavu.

„Špatné jednání zaměstnanců má často kořeny ve špatné nebo nefunkční firemní kultuře.“

Neil Barofsky, právník

Podle ministerstva spravedlnosti byl program Binance proti praní špinavých peněz neboli AML tak základní, že zanedbával podání jediné „zprávy o podezřelé činnosti“ úřadům.

To je mimořádné vzhledem k tomu, že Binance mezi lety 2017 a 2022 provedla transakce v hodnotě bilionů dolarů a dosáhla zisku 1,6 miliardy dolarů.

Anomální obchodní vzorce

Po desetiletí byly banky, správci aktiv a další finanční instituce povinny označovat potenciálně nezákonné transakce jako zprávy o podezřelé činnosti neboli SAR.

Za tímto účelem finanční firmy zaměstnávají armády právníků, účetních, datových analytiků a průmyslového „regtech“ softwaru určeného k hledání anomálních obchodních vzorců a tržních aktivit.

Průměrná banka podle KPMG utratí 48 milionů dolarů ročně na opatření k zajištění souladu.

Pokud firma zapomene předložit SAR úřadům, stane se to samo o sobě varovným signálem – znamená to, že instituce sama sebe řádně nehlídá.

Co udělá FRA s Binance?

Co tedy FRA udělá, aby se věci v Binance obrátily? Spousta.

Podle základního scénáře z roku 2022, jehož spoluautorem je McLeod, forenzní pozorovatelé, jako je FRA, provádějí hluboký ponor do podnikových systémů, záznamů a transakcí rozdělených podle obchodních jednotek a geografických trhů.

Dívají se na všechno. Je to jako mít auditora, který probírá každou platbu, kterou jste kdy provedli nebo kdy provedete.

Monitory také pomáhají vytvářet „plány nápravy“, které musí společnosti zavést, aby uspokojily úřady, které napravily své způsoby.

V případě Binance to znamená demonstrovat ministerstvu spravedlnosti, že její praktiky AML a KYC jsou na hubu.

tím to nekončí. Monitory se často zabývají méně vyčíslitelnými důvody, proč se společnosti kazí.

„Nesprávné jednání zaměstnanců v rozsahu, který vede k uvalení kontroly, má často kořeny ve špatné nebo nefunkční firemní kultuře,“ řekl Neil Barofsky, přední právník v oboru, ve zprávě publikované Global Investigations Review.

Špinavé peníze

Barofsky řekl, že společnosti pod dohledem obvykle musí úřadům prokázat, že reformovaly svou kulturu dostatečně podstatně, aby minimalizovaly riziko recidivy.

Jedná se o vyčerpávající proces, který zahrnuje rekvalifikaci personálu, změnu zásad odměňování a nastavení správného tónu na vrcholu vedení.

Vzhledem k rozsahu provinění Binance může být změna kultury na místě. Loni v listopadu se společnost přiznala k porušení zákona o bankovnictví USA tím, že nechala zločince a sankcionované organizace prát jejich špinavé peníze na své krypto burze.

Dokonce i poté, co společnost souhlasila se zaplacením pokut ve výši ohromujících 4,3 miliardy dolarů a Zhao rezignoval – a sám se přiznal – se zdálo jasné, že Washington požaduje v Binance rozsáhlé změny.

„Jeho úmyslné selhání umožnilo, aby peníze proudily prostřednictvím jeho platformy k teroristům, kyberzločincům a násilníkům dětí,“ řekla ministryně financí Janet Yellenová na tiskové konferenci 21.

Jistě, Richard Teng, Zhaoův nástupce ve funkci generálního ředitele Binance, slíbil, že společnost učiní poslušným občanem globálního finančního řádu.

Slíbil, že získá provozní licence, kterým se Zhao dlouho vyhýbal.

A zvrátil zakladatelovu oblíbenou politiku nezakládat globální centrálu, což je rozhodnutí, které ztělesňuje pouze online obchodní model Binance. Nyní probíhá hledání domovské základny.

Binance uvedla, že je odhodlána investovat zdroje do vybudování systému dodržování předpisů „nejlepší ve své třídě“.

„Chceme jít příkladem pro zbytek odvětví a inspirovat ostatní, aby udělali totéž – s cílem udělat z prostoru digitálních aktiv bezpečnější a bezpečnější místo pro všechny,“ řekl mluvčí Binance DL News.

A je to Binance, kdo musí platit poplatky za monitor, které mohou být značné. Philip Inglima, partner advokátní kanceláře Crowell, odhaduje, že monitorovací účty mohou firmy v průběhu tří let stát nejméně 50 milionů dolarů.

Přísný dohled

Přesto, zatímco McLeod a její tým FRA zahajují kemp v Binance, ať už se nachází kdekoli, Teng bude čelit jedné věci, které se kryptoměny měly vyhnout – přísnému dohledu.

V tomto vývoji je samozřejmě spousta ironie. Ale Teng bude pravděpodobně zaměstnán pragmatičtějšími starostmi.

Americký úřad pro kontrolu zahraničních aktiv také vybral dalšího nezávislého monitorujícího, který bude pracovat po boku McLeoda v Binance.

Sharon Cohen Levin, partner ve společnosti Sullivan and Cromwell, který se specializuje na právo národní bezpečnosti, bude příštích pět let dohlížet na úsilí společnosti o dodržování amerických sankcí, řekla Binance DL News.

Edward Robinson je redaktorem příběhu DL News. Joanna Wrightová je korespondentkou regulace v DL News. Máte tip? Pošlete jim e-mail na ed@dlnews.com a joanna@dlnews.com.