Klíčové věci

  • Navzdory stabilní míře přijímání digitálních aktiv a zrání sektoru někteří stále ignorují důkazy o menší a stále méně významné roli kryptoměn v nezákonných transakcích a tvrdí, že jsou především nástrojem finanční kriminality.

  • Údaje Europolu naznačují, že velké evropské zločinecké sítě nejčastěji využívají k praní špinavých peněz nemovitosti, luxusní zboží a podniky s vysokým cash flow a že kryptoměny pomáhají jen menšímu procentu této praktiky.

  • Zprávy NASDAQ a amerického ministerstva financí ilustrují značný nepoměr mezi objemy nezákonných finančních prostředků v tradičních sektorech a v prostoru digitálních aktiv, přičemž druhý jmenovaný představuje pouze malý podíl ze zaznamenaných celkových objemů.

V roce 2024 se společnosti z Wall Street v čele s BlackRockem (největším správcem aktiv na světě) snaží vystavit tradiční investory bitcoinu tím, že jim nabídnou regulované produkty obchodované na burzách. Miliony lidí po celém světě využívají digitální aktiva k ochraně hodnoty svých úspor, když inflace stoupá a národní měny devalvují, a také k využití výhod nízkonákladových přeshraničních převodů peněz, které jsou téměř okamžité. Tradiční průmyslová odvětví, od charitativního dárcovství po umění, se zlepšují a znovuobjevují tím, že těží z inovativních schopností a efektivity, které nabízí použití technologie blockchain.

A přesto kupodivu stále existují lidé, kteří tvrdošíjně odmítají uznat pokrok, který průmysl digitálních aktiv v posledních letech udělal, a místo toho se uchylují k otřepaným představám, které nikdy nebyly pravdivé nebo jsou beznadějně zastaralé. Tito jednotlivci tvrdí, že kryptoměny nejsou nic jiného než online kasino, jehož primárním případem použití je usnadnění praní špinavých peněz a různých dalších trestných činů. Nejradikálnější z těchto skeptiků dokonce volají po nadměrné regulaci digitálních aktiv, nebo dokonce po jejich úplném zákazu.

Spolehlivá data ukazují, že podíl nezákonných kryptotransakcí v roce 2023 činil pouze 0,34 % ve srovnání s 0,42 % v předchozím roce; jiné zprávy naznačují, že hodnota digitálních aktiv přijatých na nelegální adresy je nízká a rok od roku klesá. To vše však málokdy stačí k přesvědčení těchto zarytých odpůrců: koneckonců většina zdrojů těchto spolehlivých informací pochází ze samotného průmyslu.

Ve skutečnosti dokonce i nepřidružené zdroje dat poskytují dostatek důkazů podporujících myšlenku, že kryptoměny zdaleka nejsou první volbou pro špatné aktéry páchající finanční zločiny. Dnes vám představíme několik statistik, které dokazují, že nejběžnějšími nástroji kriminality jsou zdaleka takové zboží a nástroje, o jejichž zákazu by se ani nesnilo.

Europol: Zločinecké sítě EU preferují nemovitosti

Agentura Evropské unie pro spolupráci v oblasti prosazování práva (Europol) je odpovědná za pomoc členským státům EU v boji proti závažnému mezinárodnímu a organizovanému zločinu. Jako taková se zaměřuje na rozsáhlé zločinecké a teroristické sítě působící v celé Unii. nejnovější zpráva zveřejněná agenturou obsahuje komplexní hodnocení aktivit nejhrozivějších zločineckých sítí v Evropě.

Všechny tyto zločinecké organizace zapojené do obchodu s drogami, online podvodů, majetkové trestné činnosti a dalších zlovolných operací mají jedno společné: jejich členové potřebují prát své neoprávněně získané zisky. Posouzením rozšířenosti různých nástrojů, které zločinecké sítě k tomuto účelu používají, odborníci Europolu zjistili, že nemovitosti jsou nejčastěji využívány k praní špinavých peněz (41 %), následují luxusní předměty a podniky s vysokým cash flow.

Kryptoměny se používají k vyprání 10 % těchto prostředků, což je mnohem menší procento, než jak by nás přiměli věřit ti, kteří démonizují kryptoměny. Kromě toho lze důvodně očekávat, že podíl finančních prostředků praných prostřednictvím kanálů souvisejících s digitálním majetkem se v příští verzi zprávy Europolu o kriminálních sítích dále sníží, a to vzhledem k tomu, že ve většině ostatních oblastí trestné činnosti jsou rok od roku pozorovány klesající trendy.

Až příště uslyšíte někoho navrhovat zákaz kryptoměn kvůli jejich roli v praní špinavých peněz, můžete zareagovat tím, že navrhnete zákaz podomního prodeje, odstranění prodeje luxusních hodinek nebo v první řadě uzavření místního novinového stánku.

Méně než 1 % nezákonných finančních prostředků na celém světě

Firma zabývající se analýzou blockchainu Chainalysis odhaduje, že celková hodnota digitálních aktiv přijatých na nelegální adresy v roce 2023 činila 24,2 miliardy dolarů, oproti 39,6 miliardám dolarů v roce 2022. Tato čísla zahrnují také majetek ukradený v krypto hackech. jako prostředky zasílané do peněženek, které Chainalysis určila jako nezákonné a jejichž adresy jsou spojeny s ransomwarovými skupinami, podvodnými operacemi, darknetovými trhy, financováním terorismu a především subjektům a jurisdikcím podléhajícím sankcím. Toto je možná nejpřísnější a nejkomplexnější studie rozsahu trestné činnosti spojené s digitálními aktivy, která je k dnešnímu dni k dispozici.

24 miliard dolarů je obrovská částka; ale co přesně to představuje, všechny finanční zločiny dohromady? Nedávná zpráva o globální finanční kriminalitě od NASDAQ odhadla celkovou sumu nezákonných finančních prostředků (fiat a krypto), které v loňském roce prošly globálním finančním systémem, na 3,1 bilionu dolarů.

Přestože tyto dva údaje nejsou zcela srovnatelné (ve skutečnosti jsou převzaty ze dvou samostatných zpráv s použitím různých metodologií), poskytují poměrně dobrou představu o relativní velikosti těchto dvou jevů. 24,2 miliardy je méně než 1 % z 3,1 bilionu; konkrétně Chainalysis počítá, že objem nezákonných kryptofondů tvoří přesně 0,78 % z celkového objemu globálních nezákonných fondů stanovených NASDAQ.

Abychom uvedli věci na pravou míru, zpráva NASDAQ připisuje více než 485 miliard dolarů z celkových ztrát za rok 2023 různým formám podvodů a podvodů. Podvody s bankovními šeky vygenerovaly množství nezákonných finančních prostředků srovnatelné s objemem spojeným s digitálními aktivy a způsobily, že jednotlivci a podniky v loňském roce ztratily 26,6 miliardy dolarů, zejména v Americe, kde jsou stále široce používány.

Jinými slovy, šeky, stará platební metoda, jejíž existence v naší době je způsobena pozoruhodnou setrvačností bankovních praktik, se používají k páchání více finančních zločinů než celá nová třída aktiv, která je stále nesprávně vykreslována jako nástroj, který si zločinci volí. Je čas zakázat tyto nepohodlné kusy papíru?

Treasury: Konvenční metody praní špinavých peněz daleko předčí kryptoměny

Ministerstvo financí Spojených států každoročně zveřejňuje svá Národní hodnocení rizik v oblasti praní špinavých peněz, financování terorismu a financování šíření zbraní, která podrobně popisují klíčová zranitelnost a rizika související s nezákonným financováním a ohrožováním Američanů. Posouzení rizika praní špinavých peněz pro rok 2024 neignoruje stávající a vyvíjející se trendy v rizicích spojených s kryptoměnami, ale upřesňuje, že „využívání virtuálních aktiv k praní špinavých peněz je stále výrazně nižší než u nekrytých měn. a konvenčnější metody, které nezahrnují virtuální aktiva.“

Většina zprávy se zaměřuje na přetrvávající a nově se objevující rizika praní špinavých peněz související s konvenčními oblastmi, jako je zneužívání právnických osob, nedostatečná transparentnost některých transakcí s nemovitostmi, nedostatek komplexního pokrytí v boji proti praní špinavých peněz a financování terorismu pro postižená odvětví. (např. nedostatečný dohled nad investičními poradci), spolupachatelé profesionálů, kteří zneužívají své postavení nebo podnikání, a mezery v dodržování předpisů a dohledu nad některými regulovanými finančními institucemi.

Všechny tyto oblasti představují známá strukturální selhání, která jsou vlastní tradičnímu finančnímu systému a firemním praktikám, které zdůrazňují systémovou povahu finanční kriminality; Nejedná se o problém, který by bylo možné připsat konkrétnímu typu technologické infrastruktury nebo třídě aktiv.

Spíše řešení než problém

Když se díváme do budoucnosti financí a přemýšlíme o tom, kam toto odvětví směřuje, je nezbytné neustále zkoumat a uvádět na pravou míru zastaralé a vyloženě mylné představy o digitálních aktivech. Kryptoměny zdaleka nejsou nástrojem volby pro finanční zločince, ale představují relativně nevýznamnou část nezákonných finančních prostředků na celém světě. Data ukazují, že tradiční metody a nástroje, jako jsou transakce s nemovitostmi a staré bankovní praktiky, mnohem pravděpodobněji slouží jako kanály pro nezákonné činnosti, jako je praní špinavých peněz.

Místo toho, abychom z kryptoměn dělali obětní beránky za systémové finanční zločiny, bylo by dobré věnovat více pozornosti těmto klasickým oblastem a problémům, které jsou v nich zakořeněné. Navzdory přetrvávající skepsi poukazují přesvědčivá data z různých nepřidružených zdrojů na významný vývoj v sektoru kryptoměn a na to, jak daleko od toho, aby to usnadnily špatným aktérům. Systémový problém vyžaduje systémová řešení a digitální aktiva by měla být vnímána spíše jako součást tohoto řešení než jako další výzva.