Krypto bankovnictví je součástí odvětví, které se stále vyvíjí, ale rok 2024 je plný mnoha důležitých událostí, které jej mohou výrazně ovlivnit. Počínaje regulačními a právními rámci a konče globálním přijetím kryptoměn.

Stále více společností využívá kryptobankovní řešení, aby zákazníkům poskytovaly nové služby, držely krok s novými trendy a rozvíjely své podnikání. Coincub, technická a analytická platforma, analyzovala globální trh kryptobankovnictví a připravila zprávu. Obsahuje mnoho tezí, my se však zaměříme na ty nejdůležitější.

Globální krypto bankovní trh

Stále více investorů zvažuje bitcoin jako potenciální řešení některých hlavních problémů ve finančním ekosystému. Analytici Coincub poznamenávají, že zvýšená srozumitelnost regulace a zvýšený zájem ze strany zákazníků jsou hlavními důvody, proč banky a finanční instituce berou kryptoměny vážně.

Zdůrazňují, že Spojené státy a Spojené království jsou nejatraktivnějšími regiony pro společnosti pracující s digitálními aktivy. Konkrétně existuje 25 kryptobankovních společností v USA a 17 ve Spojeném království. Coincub tvrdí, že tato situace není překvapivá, protože obě země jsou nejlepšími kryptoměnovými zeměmi a mají zavedené finanční trhy s poměrně rozvinutou infrastrukturou a regulací.

Zpráva říká, že Evropa je regionem s největším počtem kryptobank. 63 firem poskytuje kryptobankovní služby v různých městech. Analytici vyzdvihují Standard Chartered UK, BBVA Switzerland a Barclays UK jako hlavní banky přátelské ke kryptoměnám. Tyto společnosti významně investovaly do prostředí kryptoměn.

Svou loajalitu vůči kryptoměnám však demonstrují i ​​další země. Například Ukrajina, která v posledních letech rychle rozvíjí kryptoprůmysl, zaznamenala růst ukrajinské kryptokomunity a v důsledku toho se banky stávají loajálnějšími vůči kryptoměnám.

Kromě toho země provozuje několik platforem pro platby kryptoměnami, což dále zdůrazňuje postoj Ukrajinců k tomuto odvětví. Prostřednictvím těchto platforem platí za nákupy v kryptoměně v obchodech. Například Corefy, Switchere, Whitepay a mnoho dalších.

Nejnovější platforma je také součástí ekosystému kryptoburzy WhiteBIT, která čas od času pořádá velké množství různých akcí a aktivit pro uživatele. Jedním z nich je nedávná výzva k půlení bitcoinů nazvaná „Ha-ha-halving“.

Role ETF v bankovním sektoru

Zpráva také zmiňuje roli spotových ETF a zdůrazňuje, že schválení bitcoinových ETF zvyšuje důvěru v kryptoměnu jako hlavní investiční nástroj.

BlackRock iShares Bitcoin ETF vytvořil nový precedens tím, že nashromáždil 10 miliard dolarů ve spravovaných aktivech rychleji než kterýkoli jiný ETF před ním. Tento úspěch zdůrazňuje potenciál ETF jako brány k tokenizaci aktiv. Generální ředitel BlackRock Larry Feehan říká, že „tyto události nejsou jen individuální úspěchy, ale důležité kroky k širšímu cíli tokenizace aktiv“.

Analytici poznamenávají, že bankovní průmysl je v současné době na pokraji „transformativní éry, kdy bitcoiny a spotové ETF slouží jako klíčové mechanismy pro integraci tradičních financí se světem kryptoměn“. Zdůraznění, že bitcoinové ETF poskytují lukrativní příležitosti k růstu a jsou optimálním vstupním bodem pro banky, které se rozhodnou začít pracovat s regulovanými službami v oblasti kryptoměn.

Zpráva se také zabývá tématem uznání etheru jako cenného papíru. Analytici poznamenávají, že klasifikace kryptoměny jako cenného papíru Komisí pro cenné papíry a burzy (SEC) by mohla mít potenciální dlouhodobé důsledky pro různá odvětví kryptoprůmyslu.

Na jedné straně by uznání Etheru jako cenného papíru mohlo schválit použití technologie blockchain pro vydávání a obchodování regulovaných finančních nástrojů, čímž by se podpořil další rozvoj a přijetí platforem pro tokenizaci. Na druhou stranu, mnoho dApps a DeFi je postaveno na Ethereu a spoléhá se na něj při transakcích a interakci s chytrými smlouvami.

Zdůrazňují také, že bitcoin by mohl „těžit“ ze skutečnosti, že americká Komise pro cenné papíry klasifikuje Ether jako cenný papír. Takový krok by mohl být ještě atraktivnější pro investory, kteří hledají přístup ke kryptoměnám bez regulační nejistoty.

Coincub tvrdí, že integrace spotových ETF otevře bankám nové příležitosti, jak nasměrovat prostředky svých klientů do kryptoměn nebo kryptoměnových fondů, včetně ETF.

Poznamenávají však, že rozlišení mezi depozitní rolí bank a investičními strategiemi zůstává prvořadé. Zatímco se očekává, že banky budou v budoucnu stále více přebírat odpovědnost za úschovu kryptoměn, alokace klientských prostředků do kryptoinvestic bude ovlivněna regulačními podmínkami, ochotou klientů riskovat a hodnocením bank ohledně životaschopnosti těchto investic v diverzifikovaných portfoliích.

Mezi finančními společnostmi roste adopce stablecoinů

Analytici Coincub také zdůrazňují roli stablecoinů a poznamenávají, že poskytují bezpečnost nezbytnou k tomu, aby trh s kryptoměnami prosperoval. V současné době podporuje vydávání stablecoinů uživatelům 35 % bank, jako jsou SEBA bank, Kraken, Bakkt a Swissquote.

Většina finančních společností se podle údajů k tomuto trendu zatím nepřipojila. Mnoho institucí stále plánuje zavedení stablecoinů, aby se usnadnilo jejich použití, například pro správu hotovosti a peer-to-peer transakce. Některé banky však v rámci pilotních programů začínají experimentovat se stablecoiny.

Navíc neustále se měnící regulační požadavky nutí některé finanční instituce k opatrnosti při vstupu na trh stablecoinů. Analytici poukazují na to, že v loňském roce byly v centru pozornosti nové regulační požadavky pro emitenty stablecoinů. Pravidla MiCA po nich vyžadují, aby udržovali dostatečné rezervy, chránili a oddělovali aktiva, zajišťovali práva držitelů tokenů na zpětný odkup a plnili další povinnosti.

Poukazují také na další jurisdikce, které podnikají podobné kroky. Například Hongkong a Spojené království pracují na aktualizaci legislativy s cílem vytvořit regulační rámec pro stablecoiny. A Singapur již vytvořil regulační rámec.

Hlavní výzvy a rizika pro kryptobanky

Jedním z hlavních problémů je bezpečnost. Analytici poznamenávají, že kryptobankovnictví má několik slabých míst, včetně podvodů, hackování a krádeží. Útočníci mohou využívat nedostatky kryptobankovních platforem a peněženek. Nejhorší ze všeho je, že spotřebitelé se stávají obětí podvodu nebo podvodných transakcí a nemají žádnou možnost pomoci, protože transakce s kryptoměnami jsou nevratné.

Aby zmírnili bezpečnostní rizika, poskytovatelé kryptoměn se snaží přijmout opatření k ochraně majetku uživatelů před zranitelností. Implementují robustní bezpečnostní opatření (např. pravidelné bezpečnostní kontroly, chladné úložiště finančních prostředků a vícefaktorové ověřování) k ochraně majetku zákazníků.

Analytici také zdůrazňují regulační nejistotu jako problém. Riziko regulační nejistoty zůstává v kryptoprůmyslu značné, protože regulace je stále omezená. Každá země má navíc své právní postavení, pokud jde o kryptoměny.

V důsledku toho mají zákazníci k dispozici jen málo opravných prostředků. Kromě toho může být obtížné obrátit se na soud v případech podvodů a krádeží. Regulační nejistota se však dnes snížila, protože regulace zavádí stále více vlád.

Další výzvou pro kryptobankovnictví je volatilita trhu. Růst kryptoměn ve finančním sektoru způsobil revoluci v tradičním bankovním systému. Většina bank však s masivními investicemi do kryptoměn váhá kvůli jejich volatilitě a omezenému regulačnímu rámci. Nadměrná volatilita kryptoměn může zvýšit rizika likvidity pro bankovní instituce.

Některé banky však tento problém řeší. Některé banky používají stablecoiny, aby minimalizovaly riziko nepředvídatelnosti kryptoměn. JPMorgan například umožňuje institucionálním klientům používat stablecoiny JPM k provádění přeshraničních plateb.

Shrnutí

Jak vidíme, současný stav kryptobankovnictví ve světě se vyznačuje aktivním růstem a důležitými změnami v různých sektorech globální ekonomiky. Zpráva společnosti Coincub osvětluje tento proces a zdůrazňuje všechna potenciální rizika a výzvy, kterým toto odvětví čelí.

Na první pohled by se zdálo, že zvýšená regulační transparentnost a zvýšený zájem zákazníků o kryptoměny pohánějí rozvoj kryptobankovnictví. Existují však problémy související s bezpečností, regulační nejistotou a volatilitou trhu. Cesta ke stabilnímu a bezpečnému kryptobankovnictví ještě není dokončena, ale již probíhají snahy o zmírnění rizik.

$BTC