Klíčové věci
V posledních letech udělal průmysl digitálních aktiv obrovský pokrok v dodržování předpisů. Binance jako lídr v oboru upřednostňuje udržování robustního a komplexního programu dodržování předpisů.
Spouštíme novou sérii blogů Playing by the Rules, abychom zvýšili povědomí o úloze dodržování předpisů v odvětví kryptoměn a upozornili na působivou práci, kterou náš tým pro dodržování pravidel každý den odvádí.
V prvním článku této série zkoumáme složky dodržování předpisů, rozdíly mezi tradičními a krypto finančními organizacemi s ohledem na tuto funkci a aktuální rámec dodržování předpisů platný pro kryptoměny.
Někteří lidé, kteří ještě nejsou obeznámeni se sektorem digitálních aktiv, mají tendenci ho vnímat jako prostředí, kde neplatí pravidla a zákony, kterými se řídí ostatní sektory finanční činnosti. Tito jedinci, vystaveni různým příběhům z nejranějších dnů kryptoměny, kdy mnozí první osvojitelé považovali obchodování s digitálními tokeny spíše za obchodování s baseballovými kartami než za obchodování s finančními aktivy, a na fakta z některých známých případů podvodů s kryptoměnami, jako je FTX, mohou být vedeni k přesvědčení, že obchody s kryptoměnami ze své podstaty nemohou být regulovány a dodržovat předpisy.
Realita rámce shody s kryptoměnami je velmi odlišná od tohoto nesprávného vnímání. Jen pár let poté, co se objevily první centralizované burzy kryptoměn, průmysl digitálních aktiv výrazně zlepšil své možnosti dodržování předpisů. V posledních letech Binance výrazně investovala do vybudování špičkového programu shody, jehož komplexnost a technologická robustnost není co závidět těm gigantům tradičního finančnictví.
Abychom upozornili na fascinující práci našich odborníků na dodržování předpisů, spouštíme seriál Playing by the Rules, který zkoumá stav rámce dodržování předpisů v odvětví kryptoměn a ponoří se do různých oblastí monitorovaných týmem pro dodržování pravidel společnosti Binance. V tomto úvodu se podíváme na to, co rozumíme pod pojmem compliance obecně a jak se compliance v oblasti kryptoměn liší od tradičních financí.
Compliance ve finančních organizacích
Když lidé myslí na dodržování předpisů v souvislosti s financemi, obvykle se jim jako první vybaví zkratky KYC (Know Your Customer) nebo AML (Anti-Money Laundering nebo AML). Oba jsou důležitými součástmi jakéhokoli programu dodržování předpisů, ale oblasti, kde funkce dodržování předpisů ovlivňuje vyspělou společnost poskytující finanční služby, tradiční nebo krypto, se neomezují na KYC a AML.
Zjednodušeně pro jasnost bychom mohli popsat dodržování předpisů jako zahrnující tři hlavní oblasti: AML, ochranu spotřebitele a dodržování předpisů (tj. licencování). Pod těmito širokými, často se doplňujícími kategoriemi se skrývá velké množství disciplín, které jsou základem práce finančních organizací na dodržování předpisů a kterým se budeme věnovat v této sérii blogů.
Zvažte kategorii AML, kterou lze rozdělit do oblastí, jako jsou programy identifikace zákazníků (CIP), poznejte svého zákazníka (KYC), hloubková kontrola zákazníků (CDD), rozšířená náležitá péče (EDD), prověřování zákazníků (včetně těch, na které se vztahují sankce). nebo označeny jako politicky exponované osoby neboli PEP), monitorování transakcí, hlášení podezřelých aktivit/transakcí/předmětů (e) (SAR/STR/SMR), hodnocení rizik, audity, protikorupční (ABC), cestovní pravidlo a mnoho dalších.
Kromě mnoha výše uvedených aspektů ochrana spotřebitele zahrnuje opatření na ochranu osobních údajů, podmínky služby, zveřejňování informací o zákaznících, segregaci aktiv, UDAAP (nečestné, klamavé nebo zneužívající jednání nebo praktiky: termín specifický pro Spojené státy, který má ve většině zemí ekvivalenty ), stejně jako kontroly proti podvodům a podvodům.
Pokud jde o regulační orgány, kontroloři shody zajišťují, že jejich společnost má zavedené nezbytné procesy a kontroly, aby vyhověla předpisům jurisdikcí, ve kterých působí. To také zahrnuje žádosti o schválení, udržování vztahů s regulačními orgány, případně řízení externích auditorů, řízení regulačních prověrek a provádění veškerých nápravných opatření požadovaných po prověrce nebo auditu.
V mnoha jurisdikcích má hlavní odpovědnost za zajištění toho, aby operace společnosti byly v souladu s platnými předpisy, a kdo přebírá osobní odpovědnost za jakákoli selhání, ke kterým během jeho funkčního období dojde, nese odpovědnost za dodržování předpisů. I když jiní lídři mohou sdílet určitou úroveň odpovědnosti, očekává se, že pracovník compliance bude mít autonomii a pravomoc jednat nezávisle, aby zajistil, že společnost dodrží své regulační povinnosti.
Program shody může přímo řídit tyto oblasti odpovědnosti nebo poskytovat dohled, podporu řízení a testování zajištění kvality.
Soulad v odvětví kryptoměn: Jedinečné výzvy
Implementace programu shody pro společnost poskytující digitální aktiva zahrnuje pokrytí stejných základů jako v tradičních financích a také čelí řadě nových výzev.
Největší rozdíl mezi TradFi (konvenční finance) a kryptoměnami se týká vyspělosti regulačního prostředí, pravidel, jimiž se tento sektor řídí, a nedostatku konzistence mezi jurisdikcemi. Na jedné straně se definice různých kryptoaktiv v jednotlivých zemích značně liší, což má obrovské důsledky pro práci s dodržováním předpisů.
Další zásadní rozdíl spočívá v samotné povaze digitálních aktiv. Většina kryptoměn byla navržena tak, aby fungovala v decentralizovaných, distribuovaných sítích bez povolení, které fungují bez centrálního řídícího orgánu. To je ztělesněním principu, že „kód je zákon“. V síti bez povolení, jako je bitcoin, neexistuje žádný centrální orgán, který by mohl zabránit uskutečnění transakce. Nedochází k žádnému zrušení transakce. Žádné připomenutí převodu. Transakce jsou trvalé a bez postihu pro původce. To může představovat problémy pro centralizované poskytovatele služeb, jako jsou burzy kryptoměn, které se zásadně liší od tradičního finančního sektoru.
Tradičnímu financování dominují vysoce centralizované platební sítě, kde jsou transakce pomalé (doby zpracování se obvykle měří ve dnech spíše než v minutách nebo sekundách), mohou být zrušeny, zablokovány vnějšími stranami nebo dokonce zabaveny. V mnoha zemích zákony na ochranu spotřebitele umožňují jednotlivcům vznést námitku proti poplatkům strženým z jejich účtů, někdy až šest měsíců po faktu, a příslušný poskytovatel služeb je povinen je uživateli uhradit.
To znamená, že mnoho z tradičních kontrol zavedených v tradičních financích nebude v kontextu kryptoměn fungovat dobře, pokud vůbec. To odůvodňuje jiné posuzování ochrany spotřebitele. Pokud například uživatel s někým sdílí své heslo nebo soukromé klíče a tato třetí strana zlikviduje peněženku, neexistuje způsob, jak získat zpět aktiva, která byla přesunuta, a žádný centralizovaný orgán nemůže „vrátit“ prostředky zákazníka.
To je důvod, proč centralizované burzy často poskytují svým zákazníkům pokročilé nástroje pro zabezpečení účtů, provádějí více analýz a otisků zařízení a označují výběry, které se zdají být na rizikové adresy peněženek, a provádějí testování vhodnosti zákazníků, aby posoudili úroveň porozumění rizikům spojené s určitými produkty nebo službami.
Přehlednost a rychlost
Ve světě distribuovaných účetních knih je transparentnost zásadní. Odvětví finančních služeb je dnes neprůhlednou a tajnůstkářskou sítí různých platebních a zúčtovacích sítí, kde jen několik málo privilegovaných má přístup k základním informacím.
Přemýšlejte o síti SWIFT. Do systému zasílání zpráv SWIFT budou mít přístup pouze členské banky a finanční instituce a tento přístup bude omezen na transakce zpracovávané příslušnou institucí. To zajišťuje určitou úroveň finančního soukromí, ale také umožňuje institucím pracovat skrytě.
Veřejné blockchainy jsou naproti tomu velmi transparentní, někdy až přehnaně transparentní. Každá transakce je zveřejněna, aby ji mohl vidět každý. Zatímco jména lidí a společností, kteří pocházejí z těchto transakcí a mají z nich prospěch, nejsou pro vnějšího pozorovatele snadno dostupná, většina blockchainů je pseudonymní. To znamená, že existují klíčové informace, které mohou být použity veřejnými nebo poskytovateli analytických služeb blockchainu k identifikaci iniciátorů, příjemců, vzorců transakcí a zůstatků v peněžence.
Pomocí technik sociálního inženýrství lze tyto adresy peněženek často vysledovat ke skutečným lidem nebo společnostem, které vlastní nebo kontrolují peněženky. Vrátíme-li se k příkladu SWIFT, je to, jako by každý člověk na světě seděl v přední řadě, aby viděl každou zpracovanou transakci SWIFT a související údaje o bankovním účtu.
Tato úroveň transparentnosti vyvolává mnoho obav ohledně ochrany osobních údajů a individuální bezpečnosti, které musí kryptoměnový průmysl řešit. Na druhou stranu, výměnné platformy a další hráči v tomto odvětví mají obrovské příležitosti k vytvoření nástrojů k lepšímu pochopení toho, co se děje v blockchainových sítích po celém světě, a k odstranění závoje transakcí, které by mohly mít několik vrstev, aby se zabránilo odhalení. To poskytuje agenturám pro boj proti zločinu po celém světě efektivní prostředky k vyšetřování nezákonných činností a zároveň minimalizuje potřebu získávat soudní příkazy, předvolání nebo se spoléhat na smlouvy o vzájemné právní pomoci (MLAT) při vyšetřování přeshraničních pohybů finančních prostředků.
A konečně, rychlost je klíčovým faktorem hodnoty pro sektor kryptoměn. Ve světě tradičních financí trvá vypořádání transakcí obvykle několik dní. Digitální aktiva slibují mimo jiné možnost provádět vyrovnání téměř v reálném čase. Uplatňování regulačních očekávání a kontrol a procesů shody s těmi, které používají tradiční finanční platformy na kryptoměnový průmysl, hrozí zničením hodnoty a efektivity kryptoměnových transakcí.
Jak přistupují kryptoměnové společnosti k dodržování předpisů?
Vzhledem ke složitosti daného úkolu je úroveň postupů a procesů dodržování předpisů, kterých dnes odvětví digitálních aktiv dosáhlo, působivá. Navíc, vzhledem k rychlosti, s jakou velké kryptoměnové společnosti pokračují v pokroku v této oblasti, můžeme očekávat, že standardy v oboru budou ještě přísnější.
Anti-money laundering (AML) bylo hlavním aktem pro kryptoměny v posledních několika letech a bude tomu tak i v budoucnu. V posledních dvou desetiletích byly ve většině rozvinutých zemí uzákoněny přísné zákony v oblasti boje proti praní špinavých peněz, které jsou z velké části technologické. To znamená, že pravidla proti praní špinavých peněz platná pro společnosti zabývající se kryptoměnami (zejména ty, které také podporují fiat měny) jsou v tomto odvětví dobře zavedené a srozumitelné.
Základní věci, jako je získávání přihlašovacích údajů zákazníka (KYC) nebo sledování transakcí kvůli možné podezřelé aktivitě a dodržování mezinárodních sankcí, nejsou pro kryptoměnové společnosti žádnou novinkou, protože představují základní prvky jakéhokoli compliance programu.
Tempo přijetí filozofie dodržování předpisů v kryptoměnovém sektoru se v posledních letech zrychlilo s tím, že se na kryptoměnový sektor objevila větší srozumitelnost regulace a společné přijímání zákonů AML ve většině jurisdikcí. Strategická partnerství s tradičními bankovními a platebními sítěmi navíc pomohla urychlit přijetí více vyhovujícího přístupu, protože kanály s nekrytou měnou jsou jasným rozdílem na dnešním digitálním trhu aktiv. Tradiční finanční instituce vyžadují, aby burzy, které podporují, splňovaly jejich standardy pro dodržování předpisů, AML, sankce a opatření proti podvodům.
Existuje také vysoká úroveň spolupráce mezi úředníky pro dodržování předpisů v odvětví kryptoměn. Uznáváme, že další velký skandál ve stylu FTX by mohl způsobit nenapravitelné škody celému odvětví, a je v nejlepším zájmu všech spolupracovat na nových trendech, rizicích a řešeních problémů a výzev, kterým čelí dodržování kryptoměn.
Binance: V popředí dodržování kryptoměn
Pro společnost Binance je dodržování předpisů strategickou prioritou číslo jedna a přístup k dodržování předpisů je součástí všeho, co děláme. Od našich začátků jsme ušli dlouhou cestu v tom, jak přistupujeme k tomuto klíčovému aspektu našich operací, a uvědomili jsme si, že pokročit v přijímání kryptoměn a finanční svobodě je možné pouze úzkou spoluprací s regulátory a přísným dodržováním všech platných pravidel.
Binance hodně investovala do hledání nejlepších poskytovatelů KYC a zdrojů dat v každé z jurisdikcí, které podporujeme. To nám umožňuje poskytovat nejlepší možnou uživatelskou zkušenost a zároveň zůstat plně v souladu s místními a mezinárodními zákony a předpisy. Lokalizace našich ovládacích prvků také demonstruje náš závazek porozumět našim zákazníkům a přizpůsobit naše řešení jejich potřebám.
V rámci odvětví se úroveň dodržování předpisů mezi účastníky značně liší. Je to hlavně proto, že dodržování předpisů je obtížné, drahé a způsobuje třenice se zákazníky. Větší kryptoměnové společnosti, jako je lídr v oboru Binance, mají více zdrojů, a proto jsou lépe vybaveny k implementaci řešení mnoha dodavatelů a vybudování interních nástrojů nezbytných pro robustní program dodržování předpisů.
Soulad s kryptoměnami se postupem času stále více podobá organizaci tradiční společnosti poskytující finanční služby. S mnoha novými výzvami, kterým čelí každý den, se však kryptoměnové podniky vyvinou a v některých případech již vyvinuly sofistikovanější nástroje, lepší data a lepší pochopení toho, jak jednotlivé transakce zapadají do prostředí jako celku.
Chcete-li se hlouběji ponořit do různých aspektů programu dodržování pravidel Binance, zůstaňte naladěni na budoucí články v naší sérii Hraní podle pravidel.
Obchodujte kdekoli s mobilní aplikací pro obchodování s kryptoměnami Binance (iOS/Android)
Najdete nás na :
Instagram: https://www.instagram.com/binancefrench
Twitter: https://twitter.com/LeBinanceFR
Facebook: https://www.facebook.com/BinanceFrance
Telegram: https://t.me/BinanceFrench
Upozornění na riziko: Ceny digitálních aktiv podléhají vysokému tržnímu riziku a kolísání cen. Hodnota vaší investice může klesat i stoupat a investovaná částka se vám nemusí vrátit. Jste výhradně odpovědní za svá investiční rozhodnutí a Binance nenese odpovědnost za žádné ztráty, které vám mohou vzniknout. Minulá výkonnost není spolehlivým ukazatelem budoucí výkonnosti. Měli byste investovat pouze do produktů, které znáte a jejichž rizikům rozumíte. Měli byste pečlivě zvážit své investiční zkušenosti, finanční situaci, investiční cíle a toleranci rizika a před provedením jakékoli investice se poradit s nezávislým finančním poradcem. Toto nepředstavuje investiční poradenství ani pobídku či doporučení k obchodování s jakýmkoli digitálním aktivem. Další informace naleznete v našich podmínkách použití a varování před riziky.