Hlavní Takeaways
Navzdory neustálému přijímání digitálních aktiv a dozrávání tohoto odvětví stále existují hlasy, které tvrdí, že kryptoměny jsou primárně nástrojem pro finanční kriminalitu, přičemž se přehlížejí důkazy o jejich menší a klesající roli v nezákonných transakcích.
Údaje z Europolu naznačují, že nemovitosti, luxusní zboží a podniky náročné na hotovost slouží jako převládající nástroje praní špinavých peněz ze strany hlavních zločineckých sítí EU, přičemž kryptoměny přispívají pouze menším procentem.
Zprávy NASDAQ a amerického ministerstva financí ilustrují významný nepoměr mezi objemy nezákonných finančních prostředků v tradičních sektorech a v prostoru digitálních aktiv – přičemž druhý z nich tvoří malý podíl na celkovém objemu.
Píše se rok 2024 a firmy z Wall Street v čele s největším správcem aktiv na světě, BlackRockem, se předhánějí v poskytování bitcoinů mainstreamovým investorům prostřednictvím regulovaných produktů obchodovaných na burze. Po celém světě miliony lidí používají digitální aktiva k ochraně hodnoty svých úspor uprostřed zuřící inflace a devalvace svých národních měn a také k využívání výhod nízkých poplatků a téměř okamžitých přeshraničních převodů peněz. Tradiční domény od charitativního dárcovství až po umění jsou vylepšovány a přetvářeny s novou efektivitou a možnostmi, které využití technologie blockchain nabízí.
A přesto, kupodivu, stále existují lidé, kteří tvrdošíjně odmítají uznat pokroky, které průmysl digitálních aktiv v posledních letech udělal, a místo toho se uchylují k unaveným představám, které nikdy nebyly pravdivé nebo jsou beznadějně zastaralé. Argumentují tím, že krypto není nic jiného než online kasino, jehož hlavním případem použití je usnadnění praní špinavých peněz a různých dalších trestných činů. To vede nejradikálnější z těchto skeptiků k tomu, aby požadovali, aby digitální aktiva přestala existovat nebo byla přímo postavena mimo zákon.
Spolehlivá data ukazující, že podíl nezákonných kryptotransakcí v roce 2023 byl skromných 0,34 %, což je pokles z 0,42 % o rok dříve, nebo že hodnota digitálních aktiv přijatých na nezákonné adresy je malá a rok od roku klesá, zřídka stačí k přesvědčení oddaných kritiků. Koneckonců, většina robustních datových přehledů, které pro něj musíme ukázat, pochází z odvětví.
Skutečností však je, že i nepřidružené zdroje dat poskytují dostatek důkazů podporujících myšlenku, že kryptoměny zdaleka nejsou nejlepší volbou špatných herců, pokud jde o napomáhání finanční kriminalitě. Podívejme se na některé statistiky, které ukazují, že zdaleka nejběžnějšími kriminálními nástroji jsou aktiva a nástroje, které by nikdo nikdy nenavrhl zakázat.
Europol: Kriminální sítě EU preferují nemovitosti
Agentura Evropské unie pro spolupráci v oblasti prosazování práva (Europol) má za úkol podporovat členské státy EU v boji proti závažné mezinárodní a organizované trestné činnosti a jako taková se zabývá rozsáhlými zločineckými a teroristickými sítěmi působícími v celém bloku. čerstvě zveřejněná zpráva agentury nabízí komplexní hodnocení operací nejhrozivějších zločineckých sítí v Evropě.
To, co mají tyto zločinecké organizace, specializující se na činnosti, jako je obchodování s drogami, online podvody a majetková trestná činnost, společné je potřeba legalizovat neoprávněně získané zisky. Při hodnocení rozšířenosti různých nástrojů, které zločinecké sítě k tomuto účelu používají, experti Europolu zjistili, že nemovitosti jsou převládajícím nástrojem praní špinavých peněz (41 %), následují luxusní zboží a podniky náročné na hotovost.
I když se kryptoměny dostaly na seznam s 10% podílem na vypraných prostředcích, je to stále na hony vzdáleno tomu, čemu by krypto démonizátoři věřili. Kromě toho lze rozumně očekávat, že příští opakování zprávy o kriminálních sítích Europolu ukáže nižší podíl finančních prostředků praných prostřednictvím kanálů souvisejících s digitálním majetkem, pokud budou meziroční klesající trendy pozorované ve většině ostatních kriminálních oblastí ničím nerušeným. .
Takže až příště uslyšíte někoho navrhovat, že by kryptoměny měly být zakázány kvůli tomu, že jsou útočištěm pro osoby, které perou špinavé peníze, odpovíte nejprve návrhem na zákaz prodeje domů, luxusních hodinek nebo jejich sousedských novin.
Méně než 1 % globálních nezákonných fondů
Blockchain analytická firma Chainalysis odhaduje, že celková hodnota digitálních aktiv přijatých na nelegální adresy v průběhu roku 2023 byla 24,2 miliardy USD, což je pokles z 39,6 miliardy USD v roce 2022. Tato čísla představují jak aktiva ukradená v rámci kryptohacků, tak i prostředky zasílané do peněženek, které Chainalysis označuje jako nezákonné: adresy spojené s ransomwarovými skupinami, podvodnými operacemi, darknetovými trhy, financováním terorismu a největší kategorie podle objemu – sankcionované subjekty a jurisdikce. Toto je možná nejpřísnější a nejkomplexnější hodnocení rozsahu trestné činnosti spojené s digitálními aktivy, jaké dnes máme.
24 miliard dolarů zní jako hodně peněz, ale kolik to je v kontextu veškeré finanční kriminality? Nedávná Zpráva o globální finanční kriminalitě NASDAQ uvádí celkové množství nezákonných finančních prostředků – včetně kryptoměn a fiat –, které globální finanční systém zpracoval v loňském roce, na 3,1 bilionu dolarů.
I když tato dvě čísla nejsou dokonale srovnatelná, protože jsou čerpána ze dvou odlišných zpráv s použitím různých metodologií, měla by nám poskytnout alespoň docela dobrou představu o relativním měřítku těchto dvou jevů. 24,2 miliardy je méně než 1 % z 3,1 bilionu. Přesněji řečeno, objem nezákonných krypto fondů podle Chainalysis tvoří přesně 0,78 % z celkového objemu globálních nezákonných fondů podle NASDAQ.
Abychom přidali další perspektivu, zpráva NASDAQ připisuje více než 485 miliard dolarů z celkových ztrát v roce 2023 různým formám podvodů a podvodných schémat. Jednou kategorií, která vygenerovala množství nezákonných finančních prostředků srovnatelné s objemem spojeným s digitálními aktivy, jsou podvody s bankovními šeky, které v loňském roce vedly k tomu, že jednotlivci a podniky přišli o 26,6 miliardy dolarů, a to převážně v Americe, kde jsou šeky stále rozšířené.
Jinými slovy, šeky, zastaralá technologie, která stále existuje hlavně díky pozoruhodné setrvačnosti bankovních praktik, jsou zodpovědné za větší finanční kriminalitu než celá inovativní třída aktiv, která je stále neprávem označována za útočiště zločinců. Už je čas zakázat ty neohrabané papírové příšery?
Treasury: Crypto Daleko za konvenčními metodami ML
Ministerstvo financí USA každoročně zveřejňuje svá hodnocení národních rizik v oblasti praní špinavých peněz, financování terorismu a financování šíření zbraní, která podrobně popisují klíčová zranitelnost a rizika v oblasti nezákonného financování, která Američany ohrožují. Posouzení rizika praní špinavých peněz z roku 2024, i když bere na vědomí stávající a vyvíjející se trendy v rizicích spojených s kryptoměnami, výslovně uvádí, že „využívání virtuálních aktiv k praní špinavých peněz nadále zůstává hluboko pod tímto limitem. fiat měny a konvenčnějších metod, které nezahrnují virtuální aktiva.“
Převážná část zprávy se zaměřuje na přetrvávající a objevující se rizika praní špinavých peněz související s konvenčními doménami, jako je zneužívání právnických osob; nedostatek transparentnosti v některých transakcích s nemovitostmi; nedostatek komplexního pokrytí AML/CFT pro příslušné sektory, jako jsou investiční poradci; spolupachatelé, kteří zneužívají své pozice nebo podnikání; a nedostatky v oblasti dodržování předpisů a dohledu u některých regulovaných finančních institucí.
Všechny tyto oblasti představují známé strukturální neduhy, které jsou vlastní tradičnímu finančnímu systému a firemním praktikám, a zdůrazňují způsob, jakým je finanční kriminalita spíše systémovým problémem než něčím, co by bylo možné přičítat specifickému typu technologické infrastruktury nebo třídy aktiv.
Řešení spíše než problém
Když se díváme do budoucnosti financí a zvažujeme směr, kterým se toto odvětví ubírá, je nezbytné neustále přezkoumávat a odhalovat zastaralé a zcela chybné vnímání digitálních aktiv. Kryptoměny zdaleka nejsou převládajícím nástrojem finanční kriminality, ale představují relativně nevýznamnou část globálních nezákonných finančních prostředků. Data ukazují, že tradiční metody a nástroje, jako jsou transakce s nemovitostmi a staré bankovní praktiky, představují mnohem významnější kanály pro nezákonnou činnost, jako je praní špinavých peněz.
Místo abychom vybírali kryptoměny jako obětní beránky za systémové finanční zločiny, měli bychom věnovat více pozornosti těmto tradičním doménám a problémům, které jsou v nich zakořeněné. Navzdory přetrvávající skepsi podtrhují přesvědčivá data z různých nepřidružených zdrojů významný vývoj v kryptoprůmyslu a jak daleko je to ideální hranice pro špatné herce. Systémový problém vyžaduje systémová řešení a digitální aktiva by měla být považována spíše za součást tohoto řešení než za problém.