souhrn
Peer-to-peer (P2P) obchodování je mezi obchodníky s kryptoměnami stále oblíbenější, ale jako každý druh obchodování s sebou nese určitá potenciální rizika. Uvědomění si těchto rizik umožňuje obchodníkům chránit se před potenciálními ztrátami a lépe porozumět procesu. Existuje mnoho způsobů, jak přijmout preventivní opatření. Čtěte dále a zjistěte, které to jsou, a také kdy a jak je aplikovat.
Úvod
Peer-to-Peer (P2P) obchodování s kryptoměnami zahrnuje nákup a prodej digitálních měn bez nutnosti zásahu zprostředkovatele třetí strany. P2P obchodování umožňuje kupujícím a prodávajícím nastavit své ceny, vybrat své protistrany a rozhodnout se, kdy provést transakci. Umožňuje také pilným a zkušeným obchodníkům vyhledávat a využívat příznivé tržní podmínky podle svých potřeb.
P2P tržiště kryptoměn usnadňují přímou výměnu kryptoměn mezi jednotlivými uživateli. Neexistuje žádný ústřední orgán ani zprostředkovatel třetí strany, takže uživatelé mají větší kontrolu nad svými finančními prostředky a mohou chránit svou identitu během transakcí.
Navzdory těmto výhodám existují v P2P obchodování také rizika, která musí každý uživatel velmi dobře znát, než se rozhodne pro účast. Mezi běžná rizika, jimž obchodníci čelí, patří podvody s falešným potvrzením o platbě, podvody se zpětným zúčtováním, chybný převod, útoky typu man-in-the-middle, triangulační podvody a phishing.
Je P2P obchod bezpečný?
Jako každý typ obchodování má i P2P obchodování svůj podíl rizik, která se liší v závislosti na burze a jejích bezpečnostních opatřeních. Přestože starší burzy nesly vyšší riziko krádeží a podvodů, mnoho novějších obchodních platforem P2P výrazně zlepšilo svá bezpečnostní opatření.
Například dnes má přední P2P burza kromě jiných opatření k ochraně uživatelů službu úschovy u třetí osoby, časté aktualizace zabezpečení a přísný proces ověřování identity.
I s náležitými ochrannými opatřeními však veškerá komerční činnost nese rizika a P2P obchodování není výjimkou.
Jaké jsou některé z nejčastějších P2P podvodů?
Doklad o platbě nebo falešná SMS
Podvodníci mohou digitálně pozměnit účtenky, aby vás přesvědčili, že odeslali platbu, a oklamou vás, abyste kryptoměnu uvolnili. Příkladem je SMS podvod, kdy zločinci padělají textovou zprávu, která oběť informuje o přijetí platby.
Jak se tomuto podvodu vyhnout? Jako prodejce byste měli transakci schválit až po ověření, že platba je ve vaší peněžence nebo na bankovním účtu.
Chargeback podvod
Uživatel se zlými úmysly může použít funkci zpětného zúčtování na vámi zvolené platební bráně ke zrušení platby, jakmile mu předáte svá aktiva. V mnoha případech se snaží platit prostřednictvím účtů třetích stran. Některé platební metody, jako jsou šeky a online peněženky, snadněji umožňují žádosti o zpětné zúčtování.
Jak se tomuto podvodu vyhnout? Nepřijímejte platby z účtů třetích stran. Pokud k tomu dojde, vytvořte na platformě odvolání a iniciujte vrácení peněz na účet kupujícího.
Špatný převod
Stejně jako u podvodu se zpětným zúčtováním může podvodník kontaktovat vaši banku, nahlásit nesprávnou transakci a požádat o její zrušení, to vše ve snaze ukrást vaše aktiva. Někteří podvodníci na vás mohou dokonce tlačit, abyste incident nehlásili pomocí zastrašovacích taktik, jako je varování, že prodej kryptoměny je nezákonný.
Jak se tomuto podvodu vyhnout? Nenechte se zastrašit zastrašovací taktikou. Shromážděte důkazy, jako jsou snímky obrazovky, vaší korespondence a transakce se zločincem.
Útoky typu Man-in-the-middle
Při útoku typu man-in-the-middle vystupuje uživatel se zlými úmysly jako prostředník mezi uživatelem a aplikací, organizací nebo jinou osobou a účastní se komunikace jménem této protistrany za účelem krádeže aktiv nebo citlivých informací, jako je např. soukromé klíče. Mezi tři hlavní kategorie útoků typu man-in-the-middle patří romantika, investice a podvody s elektronickým obchodováním.
Romantické podvody. V této situaci podvodník předstírá, že navazuje online vztah se svou obětí. Jakmile si získá důvěru oběti, zmanipuluje ji, aby mu pomohla s jeho finančními problémy, přiměje oběť poslat nějaké peníze nebo kryptoměnu nebo sdílet své citlivé informace, jako jsou soukromé klíče, a okamžitě poté, co dosáhl vašich škodlivých cílů, odříznout všechny Kontakt.
Investiční podvod. Investiční podvod spočívá v tom, že zločinec osloví svou oběť a přesvědčí ji, aby investovala do určité společnosti. Podvodník, který se stane prostředníkem (muž uprostřed) mezi obětí a investiční příležitostí, může nasměrovat prostředky uživatele, kam chce, předstíráním, že je „investuje“.
E-commerce podvod. Podvod s elektronickým obchodem zahrnuje vydávání se za online prodejce nabízejícího požadované zboží za zvýhodněné ceny. Zločinec trvá na tom, aby jeho oběti provedly platbu v kryptoměnách do jeho peněženky, a jakmile to provede, zmizí bez dodání jakéhokoli slíbeného produktu.
Jak se tomuto podvodu vyhnout? Neodpovídejte na komerční požadavky na žádné platformě sociálních médií. Omezte komunikaci s protistranou na oficiální platformu před a během transakce.
Triangulační podvody
Triangulační nebo trojúhelníkový podvod spočívá v tom, že dva uživatelé se zlými úmysly přijímají objednávky od stejného prodejce téměř ve stejnou dobu, což nakonec prodejce zmátne tak, že uvolní více kryptoměny, než zaplatí.
Například Kupující A přijme objednávku na kryptoměnu za 5 000 BUSD (Objednávka A), zatímco Kupující B přijme objednávku za ekvivalent 6 000 BUSD (Objednávka B).
Kupující B převede 5 000 BUSD prodávajícímu, zatímco kupující A označí objednávku A jako zaplacenou. Prodávající uvolní kryptoměny kupujícímu A a vyplní objednávku A za 5 000 BUSD. Kupující B zašle prodávajícímu dalších 1 000 BUSD, poskytne doklad o zaplacení 5 000 BUSD (který získal od kupujícího A) plus 1 000 BUSD a tlačí na prodávajícího, aby uvolnil digitální aktiva z objednávky B.
Poté, co chaos skončí, se ukáže, že prodejce uvolnil kryptoměnu v hodnotě 5 000 + 6 000 = 11 000 BUSD, ale jako platbu obdržel pouze 6 000 BUSD.
Jak se tomuto podvodu vyhnout? Vždy se ujistěte, že jste obdrželi platbu za každou čekající P2P transakci na váš bankovní účet nebo peněženku.
Phishing
Phishing je typ škodlivého útoku, při kterém podvodník používá falešný profil, aby přiměl uživatele k odeslání aktiv nebo informací. Například uživatel se zlými úmysly se může vydávat za zástupce zákaznického servisu platformy P2P, aby získal přístup k soukromým informacím nebo kryptoměnovým účtům.
Jak se tomuto podvodu vyhnout? Někteří podvodníci mohou posílat falešná bezpečnostní upozornění související s vaším účtem prostřednictvím e-mailu nebo textové zprávy. Při velmi pečlivé kontrole zpráv neklikejte na neznámé odkazy, dokud neověříte zdroj. Měli byste také vyhledat pomoc od oficiální P2P burzy.
Jak identifikovat rizika
Před obchodem
Zkontrolujte profily P2P reklam. Filtrujte potenciální obchodní kandidáty, než s nimi zahájíte transakci. Některé věci, které je třeba hledat při analýze profilu P2P, jsou:
Počet transakcí: Jen málo transakcí nemusí nutně znamenat něco špatného, ale mnoho dokončených transakcí může být známkou toho, že protistrana P2P je důvěryhodná.
Míra dokončení objednávky: Pokud je tato míra nižší než 80 %, zvažte obchodování s někým jiným, protože to může znamenat, že obchodník má ve zvyku změnit názor uprostřed obchodu.
Zpětná vazba obchodníka nebo uživatele: Příliš málo pozitivní zpětné vazby nebo mnoho negativní zpětné vazby může znamenat vysoké obchodní riziko.
Pečlivě zkontrolujte reklamy. Vyhodnoťte každou P2P reklamu, abyste zjistili, zda odpovídá vašim potřebám a cílům. Zvažte cenu, množství, přijímané platební metody, omezení (jako jsou transakční limity) a další podmínky. Podezřelý je například příliš velký rozdíl mezi cenou P2P a tržní cenou na jiných obchodních platformách.
Během obchodování
Buďte opatrní při interakci s P2P kupujícím. Tyto varovné příznaky mohou být:
Kupující na vás tlačí, abyste kryptoměny uvolnili.
Kupující požaduje zbytečné informace.
Kupující přestane reagovat.
Kupující vás požádá o půjčku.
Kupující zaplatí méně než částku sjednanou v objednávce.
Kupující zaplatí více, než je dohodnutá částka v objednávce.
Kupující vás žádá o komunikaci mimo P2P platformu.
Kupující vám chce zaplatit prostřednictvím třetí strany.
Buďte opatrní při interakci s prodejcem P2P. Tyto varovné příznaky mohou být:
Prodejce vás požádá o zrušení objednávky poté, co jste již zaplatili.
Prodejce vás žádá o komunikaci mimo P2P platformu.
Prodejce vás žádá, abyste obchodovali mimo platformu P2P.
Prodejce vás požádá o zaplacení další provize.
Po obchodu
Při interakci s P2P kupujícím mohou varovné signály zahrnovat:
Neobdržíte aktivum, za které jste zaplatili.
Získejte šek, který se vrátí.
Že je váš bankovní účet zablokován po přijetí platby od protistrany.
Požádejte kupujícího, aby zahájil zúčtování ve své bance poté, co na něj převedete své kryptoměny.
Obecné tipy, jak se chránit před podvody
Obchodujte na platformách s dobrou pověstí,
Vyberte si přední P2P platformy, které svým uživatelům nabízejí silné bezpečnostní funkce. Mezi nejběžnější zahrnuté funkce patří:
Funkce řízení rizik. Platforma, která před nákupem nebo prodejem vynucuje konkrétní požadavky, může pomoci snížit neaktivní, nekvalitní nebo nespolehlivé záznamy. A co je ještě lepší, měla by existovat sofistikovaná logika párování objednávek, která by uživatelům přiřazovala pouze důvěryhodné a ověřené obchodníky, a také algoritmy řízení rizik pro sledování podezřelé aktivity.
Některé algoritmy jsou dokonce optimalizovány tak, aby omezovaly obchodní aktivity potenciálních špatných uživatelů. Kromě toho mohou limity nebo zpoždění výběru pomoci chránit finanční prostředky uživatelů.
Protokoly Know Your Customer (KYC). P2P platformy, které mají protokoly KYC, mohou začátečníkům pomoci najít důvěryhodné obchodní partnery díky povinnému ověření identity uživatele. To umožňuje začátečníkům provádět obchodní transakce s ověřenými obchodníky s prokázanými výsledky a spolehlivými zdroji finančních prostředků.
Úschova služby. Služby úschovy poskytují kupujícím a prodávajícím bezpečný způsob výměny zboží nebo aktiv. Důvěryhodná třetí strana, obvykle platforma P2P, se stará o výměnu finančních prostředků mezi stranami zapojenými do transakce, aby byla zachována bezpečnost a spravedlivé obchodování.
Zákaznická podpora. Zatímco P2P obchodování se obvykle provádí bez zprostředkovatelů, tým zákaznické podpory platformy P2P může zasáhnout, pokud uživatel během transakce čelí jakémukoli problému.
Automatická platba. Nové automatizované platební metody umožňují P2P platformám automaticky zpracovávat uvolňování kryptoměn držených v úschově bez ručního zásahu. Kupující mohou svá nově zakoupená aktiva obdržet okamžitě a prodejci nemusí ověřovat každý platební příkaz nebo uvolňovat aktiva ručně.
Funkce uzamčení. Funkce blokování umožňuje blokovat podezřelé uživatele. Pokud jste s někým měli nepříjemnou zkušenost, můžete daného uživatele zablokovat a zabránit mu v dalším obchodování s vámi.
Udržujte komunikaci pouze prostřednictvím platformy
Vyhněte se kontaktování potenciálních obchodních protistran na pochybných webových stránkách a sledujte ceny, které se zdají být příliš dobré na to, aby to byla pravda. Komunikace prostřednictvím externích kanálů navíc usnadní podvodníkovi zahájit proti vám spor a popřít, že k transakci došlo.
Potvrďte své transakce
Při provádění transakcí s protistranou nezapomeňte ověřit všechny její informace. Analyzujte všechny účtenky a transakce, abyste se ujistili, že s nimi nebylo digitálně manipulováno. Zde je několik vodítek k identifikaci falešného potvrzení o platbě:
Překryvný text
Rozdílné barvy
Různé typografie
Různé velikosti
Můžete také použít bezplatný obrázkový forenzní nástroj. Vyhledejte online „detektor falešných obrázků“ nebo „forenzní nástroj falešných obrázků“, abyste viděli, co je k dispozici.
Pořiďte snímky obrazovky
Uchovávejte záznamy o všech dokladech o komunikaci a transakcích pro případ, že byste potřebovali vytvořit odvolání.
Vytvářejte cílené reklamy
Pokud máte zavedenou krypto síť, ujistěte se, že se vaše reklama dostane pouze k lidem, se kterými chcete obchodovat. Skryjte svou reklamu a sdílejte ji s konkrétními lidmi, jako jsou lidé, které znáte a kterým důvěřujete, nebo uživatelé, se kterými jste již úspěšně komunikovali. Skrytí reklam může být také užitečné, pokud chcete provádět velké transakce.
Blokujte podezřelé protistrany
Proaktivně blokujte uživatele, se kterými jste měli neuspokojivé transakce, abyste byli chráněni před podvody nebo jiným chováním, které by mohlo narušit vaše obchodní zkušenosti.
Vytvořte odvolání
Pokud narazíte na nějaké problémy, vyhledejte pomoc od zákaznického servisu a začněte se odvolávat. Nezapomeňte poskytnout všechny relevantní důkazy týkající se transakce, aby vám zákaznický servis mohl co nejlépe pomoci.
Závěr
Chcete-li ochránit svá aktiva, je nezbytné dbát na možná rizika spojená s P2P transakcemi. To zahrnuje pochopení podmínek jakékoli smlouvy, sledování varovných signálů a používání platforem se silnými bezpečnostními prvky.
Při provádění jakékoli P2P transakce buďte opatrní a v případě jakýchkoli obav kontaktujte zákaznický servis. Budete-li si vědomi a učiníte nezbytná opatření, můžete plně využívat výhod P2P transakcí.
Další čtení
Co je to peer-to-peer obchod a jak jej lidé využívají?
Úvod do sítí peer-to-peer | Akademie Binance
Jak a proč si udělat vlastní výzkum (DYOR) při investování do kryptoměn
Pět strategií řízení rizik
Právní upozornění a varování před riziky: Tento obsah je prezentován „tak, jak je“ pouze pro obecné informace a vzdělávací účely, bez zastoupení nebo záruky jakéhokoli druhu. Nemělo by být vykládáno jako finanční, právní nebo jiné odborné poradenství, ani není určeno k doporučení nákupu jakéhokoli konkrétního produktu nebo služby. Měli byste vyhledat individuální radu od vhodných profesionálních poradců. Vzhledem k tomu, že do tohoto článku přispěly třetí strany, vezměte prosím na vědomí, že vyjádřené názory jsou názory přispěvatele třetí strany a nemusí nutně odrážet názory Binance Academy. Pro více informací si přečtěte úplné právní upozornění zde. Ceny digitálních aktiv mohou být kolísavé. Hodnota vaší investice může stoupat i klesat a investovaná částka se vám nemusí vrátit. Pouze vy jste zodpovědní za svá investiční rozhodnutí. Binance nenese odpovědnost za žádné ztráty, které vám mohou vzniknout. Tento materiál by neměl být vykládán jako finanční, právní nebo jiné odborné poradenství. Další informace naleznete v našich podmínkách použití a varování před riziky.