Zdá se, že Austrálie dala svou volbu jasně najevo, pokud jde o bankovní preference, a ukázala, že komerční banky mají silný sklon k navrhované digitální měně maloobchodních centrálních bank (CBDC). Nedávná šetření Australské centrální banky (RBA) naznačují, že ačkoli Australané nejsou ochotni vyplácet extra hotovost za takzvané bezpečnostní výhody měny digitální centrální banky, dávají cenu soukromí.

Vydali jsme výzkumný diskusní dokument „Valuing Safety and Privacy in Retail Central Bank Digital Currency“ – https://t.co/Qmxwd9FmEh

— Reserve Bank of Australia (@RBAInfo) 12. dubna 2024

Hodnocení bezpečnosti a soukromí

Bližší pohled na výzkum RBA odhaluje pohled Australanů na bezpečnost i soukromí, pokud jde o digitální bankovnictví. RBA navrhla svůj hypotetický CBDC jako potenciálně bezpečnější a soukromější variantu než stávající nabídky komerčních bank. Přesto byla reakce veřejnosti ohledně bezpečnosti přinejlepším vlažná.

Navzdory roli RBA jako finanční záchranné sítě a různým již zavedeným ochranným opatřením, jako je pojištění vkladů a bankovní dohled, se zdá, že lákadlo bezpečnější digitální měny neláká průměrnou australskou peněženku.

Naopak soukromí je místo, kde se pozornost soustředí. Zdá se, že Australané jsou ochotni zaplatit za zvýšená opatření na ochranu soukromí ve svých digitálních transakcích. Podle zjištění RBA by průměrný Australan upřednostnil, aby jejich transakční data měla k dispozici RBA spíše než komerční banka, i když je to ročně stojí přibližně 5 dolarů.

Když se tato preference promítne na dospělou populaci, promítne se to do přibližné 100 milionů dolarů ročně preference soukromí spravovaného RBA před komerčními bankami, za předpokladu, že všechny ostatní podmínky jsou konstantní.

Nuance spotřebitelských voleb

Experiment diskrétní volby, který provedla RBA, vrhá světlo na to, jak Australané oceňují různé aspekty digitálního bankovnictví. Studie zahrnuje scénář volby mezi dvěma hypotetickými bankovními účty lišícími se strukturou poplatků, úrovní ochrany osobních údajů a řídícími subjekty. Toto nastavení se vyhýbá přímým odkazům na CBDC a místo toho se opírá o příbuznější bankovní analogie, aby bylo možné posoudit veřejný zájem a porozumění.

Tato metoda, i když je složitá, je kritická pro pochopení preferencí v reálném světě bez zkreslených výsledků, které by mohly pocházet z méně sofistikovaných technik průzkumu. Poplatky a nastavení soukromí jsou v průzkumu náhodně vybrány, aby bylo zajištěno, že data odrážejí skutečné preference bez zkreslení způsobených cenou nebo faktory pohodlí.

Při dalším rozboru demografie se ukazuje, že věk a příjem hrají významnou roli v tom, jak jednotlivci oceňují tyto bankovní atributy. Jednotlivci s nižšími příjmy kladou větší důraz na bezpečnost než jejich bohatší protějšky, pravděpodobně kvůli akutnějšímu povědomí o finanční zranitelnosti. Mezitím bylo také analyzováno použití hotovosti, která nabízí vysoké soukromí a bezpečnost, aby bylo možné pochopit její dopad na preference funkcí digitálního bankovnictví.

Výsledky průzkumu také naznačují silnou vazbu na tradiční bankovní služby s jasnou upřednostňováním funkcí, které úzce odpovídají stávající nabídce. To znamená významnou výzvu pro přijetí CBDC v Austrálii, pokud nemůže nabídnout jasnou a jedinečnou hodnotovou nabídku, zejména v oblastech, jako je soukromí, které v současné době rezonují s veřejností.

S tímto komplexním průzkumem preferencí Australanů ohledně digitálních měn a bankovního soukromí poskytla RBA cenné poznatky. Otázkou však zůstává, zda tyto preference budou řídit budoucí politiku, nebo zda bude v Austrálii nadále dominovat tradiční bankovní rámec.