Nové předpisy Evropské unie proti praní špinavých peněz (AMLR) vyvolaly diskusi o rovnováze mezi bojem proti finanční kriminalitě a ochranou soukromí občanů a ekonomickou svobodou. Nové zákony přijaté většinou klíčových výborů Evropského parlamentu vyvolaly smíšené reakce od mnoha zúčastněných stran.

Začátek nové války Evropské unie

Po článku od Finbolda s názvem „Anonymní kryptopeněženky jsou nyní v EU nezákonné“ se o víkendu na sociálních sítích rozpoutala vlna aktivity. Tento článek cituje blogový příspěvek Patricka Breyera (poslanec Evropského parlamentu (MEP). Zaujal ostrý pohled na novou restriktivní legislativu. Název článku byl později aktualizován na „EU zakazuje kryptoplatby a anonymní peněženky.“

Původní Breyerův článek zdůrazňoval, že anonymní hotovostní transakce nad 3 000 EUR v obchodních transakcích budou podle nových předpisů zakázány. Hotovostní transakce nad 10 000 EUR budou v obchodních transakcích zcela zakázány. Kromě toho budou přísně zakázány anonymní platby kryptoměnami do hostovaných peněženek. Tyto transakce nemají ani minimální prahovou hodnotu.

Jsou vaše práva a finanční svoboda ohrožena?

Breyer ve svém příspěvku důrazně vystoupil proti novému zákonu. Řekl, že zákaz anonymních plateb by měl malý dopad na kriminalitu. Zatímco to připravuje občany o jejich finanční svobodu a soukromí. Breyer poukazuje na to, že organizace jako Wikileaks jsou závislé na anonymních darech. Ty jsou pravidelně ukládány v kryptoměně k financování operací.

Breyer dále vyjádřil obavy z potenciálních důsledků „války proti hotovosti“. Varoval, že postupné vyřazování hotovosti by mohlo vést k negativním úrokovým sazbám. Zvýší se závislost na bankách. V konečném důsledku to vede ke ztrátě finančních výhod. Místo toho vyzývá k nalezení způsobů, jak přinést nejlepší kvalitu hotovosti do digitální budoucnosti. EU by měla občanům umožnit platit a darovat peníze online bez zaznamenávání jednotlivých transakcí.

Platby do anonymních peněženek jsou na burzách zakázány

Ředitel strategie EU společnosti Circle Patrick Hansen však objasnil, co považuje za dezinformace kolem AMLR. Hansen před nástupem do Kruhu pravidelně informoval o právu EU. Prokázal hluboké porozumění politice. Hansen zdůraznil, že vlastní peněženky nejsou podle nových předpisů zakázány. Transakce přes tyto peněženky jsou také zcela běžné. P2P transakce jsou také specificky vyloučeny z AMLR.

Hansen připustil, že bude obtížnější platit dodavatelům kryptoměnami pomocí vlastních peněženek bez KYC. Budou dokonce zakázány v závislosti na nastavení poskytovatele. AMLR se vztahuje pouze na „pověřené subjekty“ a poskytovatele služeb. Nevztahují se na dodavatele hardwaru nebo softwaru.

Podle AMLR se poskytovatelé služeb digitálních aktiv (CASP), jako jsou burzy, budou muset řídit standardními postupy KYC/AML. Je jim zakázáno poskytovat anonymní účty nebo účty pro soukromé tokeny. Hansen říká, že je to aktuální a není to v oboru nic nového.

Pro převody mezi CASP a vlastními peněženkami vyžaduje AMLR opatření „zmírnění rizika“. Může se jednat o analýzu blockchainu nebo shromažďování dalších dat o původu/cíli aktiva. To je v souladu s nařízeními EU o převodu peněz (TFR) a Finančním akčním výborem (FATF).

Debata v rámci Evropské unie pokračuje

Konfliktní debata zdůrazňuje napětí mezi bojem proti finanční kriminalitě a ochranou soukromí a ekonomické svobody.

Lidé jako Patrick Breyer považují regulaci za velkou hrozbu. Jiní jako Patrick Hansen věří, že pravidla jsou do značné míry konzistentní. Některé obavy mohou být přehnané. Jakmile nařízení vstoupí v platnost, bude důležité sledovat jejich dopad na boj proti praní špinavých peněz a práva občanů EU.

Nové předpisy jsou samozřejmě extrémně přísné. Debata o tom, jak vyžadovat, aby peněženky byly KYC, zabrání nelegální činnosti, bude zuřit. Zločinci převádějící nelegální finanční prostředky do anonymních peněženek mohou nyní jednoduše porušovat dva zákony místo jednoho. Zatímco občané budou pravděpodobně muset KYC platit za šálek kávy pomocí Lightning Wallet.

Jeden důležitý fakt však zůstává: držení kryptoměny v anonymní peněžence s nulovým KYC není v EU zakázáno. Jen budou přísná omezení, co se s tím dá dělat. Omezení převodů peněz by se mohla ještě zpřísnit. Zvlášť když se zvažují nejnovější plány na digitální Euro CBDC.