TL;DR
Kontroly Know Your Customer (KYC) vyžadují, aby poskytovatelé finančních služeb identifikovali a ověřili své zákazníky. Děje se tak v rámci jejich snah o dodržování předpisů v oblasti boje proti praní špinavých peněz/boje proti financování terorismu (AML/CFT) v boji proti finanční kriminalitě a zajištění hloubkové kontroly zákazníků.
KYC proaktivně bojuje proti trestné činnosti tím, že shromažďuje a ověřuje informace o zákaznících. Tyto kontroly zvyšují důvěru v odvětví a pomáhají poskytovatelům finančních služeb řídit jejich rizika. KYC se stal samozřejmostí u kryptoměnových burz. Někteří kritici však tvrdí, že to odstraňuje anonymitu a aspekty decentralizace, kterými jsou kryptoměny známé.
Úvod
KYC je společný regulační požadavek, který jsou poskytovatelé finančních služeb povinni plnit. Tyto kontroly bojují především proti financování a praní špinavých peněz z nezákonné činnosti. KYC je klíčovým opatřením v předpisech proti praní špinavých peněz, což z něj činí důležitou bezpečnostní ochranu zejména pro kryptoměny. Finanční instituce a poskytovatelé služeb, jako je Binance, musí stále více zavádět robustní postupy KYC k ochraně zákazníků a jejich aktiv.
Co je KYC?
Pokud jste si otevřeli účet u kryptoměnové burzy, je pravděpodobné, že budete muset provést kontrolu KYC. KYC vyžaduje, aby poskytovatelé finančních služeb shromažďovali informace ověřující totožnost jejich zákazníků. Může to být například prostřednictvím oficiální identifikace nebo bankovních výpisů. Stejně jako předpisy AML i zásady KYC pomáhají v boji proti praní špinavých peněz, financování terorismu, podvodům a nezákonným převodům finančních prostředků.
KYC je obvykle spíše proaktivní než reaktivní přístup. Většina poskytovatelů finančních služeb bere podrobnosti o zákazníkovi v procesu registrace, než mohou provádět finanční transakce. V některých případech lze účty vytvořit bez KYC, ale jejich funkce je omezená. Binance například umožňuje uživatelům otevřít si účet, ale omezuje obchodování, dokud nebude dokončen KYC.
Při vyplňování KYC můžete být požádáni o poskytnutí:
Vládní identifikační číslo
Řidičský prúkaz
Cestovní pas
Kromě ověření identity zákazníka je také důležité potvrdit jeho polohu a adresu. Vaše doklady totožnosti poskytnou základní informace, jako je vaše jméno a datum narození, ale například k určení vaší daňové rezidence je potřeba více. Pravděpodobně budete muset dokončit více než jednu fázi KYC. Poskytovatelé finančních služeb také často potřebují v pravidelných intervalech znovu ověřovat identitu svých zákazníků.
Kdo reguluje dodržování KYC?
Předpisy KYC se v jednotlivých zemích liší, ale na základních potřebných informacích existuje mezinárodní spolupráce. V USA zavedly zákon o bankovním tajemství a zákon Patriot Act z roku 2001 většinu procesů AML a KYC, které jsou dnes k dispozici. EU a asijsko-pacifické země vyvinuly své vlastní předpisy, ale s USA se hodně překrývají. Směrnice EU proti praní špinavých peněz (AMLD) a předpisy PSD2 poskytují hlavní rámec pro země EU. Na celosvětové úrovni koordinuje mezinárodní spolupráci v oblasti regulačních podmínek Finanční akční skupina (FATF).
Proč potřebujeme KYC v kryptoměnách?
Kvůli pseudonymní povaze kryptoměny se často používá k praní nezákonných finančních prostředků a daňovým únikům. Zlepšení regulace kryptoměny zlepšuje její pověst a zajišťuje, že daně jsou placeny tam, kde jsou splatné. Existují tři hlavní důvody, proč jsou v kryptoměnovém průmyslu potřebné kontroly KYC:
1. Blockchainové transakce jsou nevratné. Neexistuje žádný správce, který by vám pomohl, pokud uděláte chybu, což znamená, že finanční prostředky mohou být ukradeny nebo přesunuty a nelze je získat.
2. Kryptoměna je poměrně anonymní (pseudonymní). K otevření kryptopeněženky nemusíte zadávat žádné osobní údaje.
3. Regulace je stále nejistá, pokud jde o daně a zákonnost kryptoměn v mnoha zemích.
Přestože KYC prodlužuje dobu potřebnou k založení účtu, má jasné výhody. Průměrný zákazník je nemusí nutně vidět, ale KYC má významný dopad na udržení vašich finančních prostředků v bezpečí a na boj proti kriminalitě.
Jaké jsou výhody KYC?
Výhody KYC nejsou všechny zřejmé. Dokáže však mnohem více než jen bojovat proti podvodům a může zlepšit finanční systém jako celek:
1. Věřitelé mohou snadněji vyhodnotit svá rizika zjištěním identity a finanční historie zákazníka. Tento proces vede k zodpovědnějšímu poskytování úvěrů a řízení rizik.
2. Bojuje proti krádežím identity a dalším typům finančních podvodů.
3. Snižuje především riziko praní špinavých peněz jako proaktivní opatření.
4. Zlepšuje důvěru, bezpečnost a odpovědnost poskytovatelů finančních služeb. Tato pověst má dominový efekt na finanční odvětví jako celek a může povzbudit investice.
KYC a decentralizace
Kryptoměny se od svého počátku zaměřovaly na decentralizaci a osvobození od zprostředkovatelů. Jak již bylo zmíněno, kdokoli si může vytvořit peněženku a držet kryptoměnu, aniž by o sobě musel uvádět podrobnosti. Nicméně právě z těchto důvodů se kryptoměny staly populární metodou pro praní špinavých peněz.
Vlády a regulační orgány obvykle vyžadují, aby burzy dokončily kontroly KYC u svých zákazníků. Zatímco povinné KYC je u kryptopeněženek velmi obtížné implementovat, vhodnější jsou služby, které vyměňují fiat za kryptoměny. Někteří investoři se o kryptoměny zajímají spekulativně a jiní aktivněji oceňují jejich základní hodnoty a užitečnost.
Argumenty proti KYC
KYC má své zjevné výhody, ale pro některé kritiky je stále kontroverzní. Argumenty proti KYC jsou ve světě kryptoměn běžnější kvůli jeho historii a pozadí. Většina jeho kritiky obvykle pochází z problémů se soukromím a náklady:
1. S prováděním kontrol KYC jsou spojeny dodatečné náklady, které jsou často přenášeny na zákazníka prostřednictvím poplatků.
2. Někteří jednotlivci nemají dokumentaci požadovanou pro kontroly KYC nebo možná nemají pevnou adresu. To jim ztěžuje přístup k některým finančním službám.
3. Nezodpovědní poskytovatelé finančních služeb mohou postrádat zabezpečení dat a hackery mohou vést k odcizení vašich soukromých dat.
4. Někteří tvrdí, že jde proti decentralizaci kryptoměn.
Závěrečné myšlenky
Procesy KYC jsou průmyslovým standardem pro finanční služby a krypto burzy. Je to jedna z nejdůležitějších funkcí v boji proti praní špinavých peněz a jiné trestné činnosti. Kontroly KYC mohou působit jako otrava, ale poskytují velkou míru bezpečnosti. V rámci širších opatření v oblasti AML vám KYC umožňuje obchodovat s kryptoměnami na burzách, jako je Binance, s větší jistotou a bezpečností.