TL;DR
Peer-to-peer (P2P) obchodování se mezi obchodníky s kryptoměnami stává stále oblíbenějším, ale jako každý typ obchodování s sebou nese potenciální rizika. Uvědomění si těchto rizik umožňuje obchodníkům chránit se před potenciálními ztrátami a lépe porozumět procesu. Existuje mnoho preventivních opatření, která mohou přijmout – čtěte dále, abyste zjistili, co to jsou, a také jak a kdy je aplikovat.
Úvod
Peer-to-peer (P2P) obchodování s kryptoměnami zahrnuje nákup a prodej digitálních měn, aniž byste potřebovali zprostředkovatele třetí strany. P2P obchodování umožňuje kupujícím a prodávajícím nastavit své ceny, vybrat své obchodní partnery a rozhodnout se, kdy provést transakci. Umožňuje také pilným a zkušeným obchodníkům vyhledávat a využívat výhodné obchodní podmínky tak, aby vyhovovaly jejich potřebám.
Crypto P2P tržiště usnadňují přímou výměnu kryptoměn mezi jednotlivými uživateli. Neexistuje žádný ústřední orgán ani zprostředkovatel třetí strany, což uživatelům poskytuje větší kontrolu nad jejich finančními prostředky a umožňuje jim chránit svou identitu během transakcí.
Navzdory těmto výhodám existují také rizika spojená s obchodováním P2P, o kterých by si každý uživatel měl být dobře vědom, než se rozhodne to vyzkoušet. Mezi běžná rizika, jimž obchodníci čelí, patří falešné doklady o platbě, podvodné zúčtování, nesprávný převod, útoky typu man-in-the-middle, triangulační podvody a phishing.
Je P2P obchodování bezpečné?
Stejně jako u každého typu obchodování má obchodování P2P svůj spravedlivý podíl na rizicích, která se liší v závislosti na burze a jejích bezpečnostních opatřeních. Zatímco starší burzy čelily vyššímu riziku krádeží a podvodů, mnoho novějších obchodních platforem P2P výrazně zlepšilo svá bezpečnostní opatření.
Přední P2P burza má dnes například obvykle službu úschovy u třetí osoby, pravidelné aktualizace zabezpečení a přísný proces ověřování identity (kromě jiných opatření), aby byli uživatelé v bezpečí.
I s vhodnými ochrannými opatřeními však veškerá obchodní činnost přináší rizika – a obchodování P2P není výjimkou.
Jaké jsou některé běžné P2P podvody?
Falešný doklad o platbě nebo SMS
Podvodníci mohou digitálně pozměnit účtenky, aby vás přesvědčili, že odeslali platbu, a přiměli vás, abyste jim uvolnili kryptoměny. Jedním z příkladů je SMS podvod, kdy zločinci padělají textovou zprávu, aby oznámili oběti, že obdrželi platbu.
Jak se tomuto podvodu vyhnout: Jako prodejce byste měli transakci schválit až poté, co zkontrolujete, zda je platba již ve vaší peněžence nebo na bankovním účtu.
Chargeback podvod
Špatný hráč může použít funkci zpětného zúčtování na zvolené platební platformě ke zrušení platby po obdržení vašich aktiv. V mnoha případech se snaží platit prostřednictvím účtu třetí strany. Některé platební metody, jako jsou šeky a online peněženky, umožňují snadnější žádosti o zpětné zúčtování.
Jak se tomuto podvodu vyhnout: Nepřijímejte platby z účtů třetích stran. Pokud k tomu dojde, podejte odvolání k platformě a iniciujte vrácení peněz na účet kupujícího.
Špatný převod
Stejně jako u podvodu se zpětným zúčtováním se může podvodník pokusit ukrást vaše aktiva tím, že kontaktuje svou banku, nahlásí chybnou transakci a požádá o její zrušení. Někteří podvodníci vás mohou dokonce donutit, abyste incident nenahlásili pomocí zastrašovacích taktik, jako je varování, že prodej kryptoměny je nezákonný.
Jak se tomuto podvodu vyhnout: Nenechte se zastrašit zastrašovací taktikou. Systematicky shromažďujte důkazy, jako jsou snímky obrazovky, o vaší korespondenci a transakci se zločincem.
Útoky typu Man-in-the-middle
Při útoku typu man-in-the-middle se špatný hráč vloží mezi uživatele a aplikaci, organizaci nebo jinou osobu a komunikuje jménem této protistrany, aby ukradl aktiva nebo citlivé informace, jako jsou soukromé klíče. Mezi tři hlavní kategorie útoků typu man-in-the-middle patří romantika, investice a podvody s elektronickým obchodováním.
Romantický podvod. V tomto scénáři podvodník předstírá, že navazuje online vztah se svou obětí. Jakmile si získají důvěru oběti, zmanipulují ji, aby mu pomohla s jeho finančními problémy, poslala nějaké peníze nebo krypto nebo sdílela citlivé informace, jako jsou soukromé klíče, jen aby přerušili veškerý kontakt, když dosáhli svých škodlivých cílů.
Investiční podvod. Investiční podvod spočívá v tom, že se zločinec přiblíží a úspěšně přesvědčí svou oběť, aby investovala do určitého podniku. Jako „muž uprostřed“ mezi obětí a investiční příležitostí může podvodník nasměrovat prostředky uživatele, kamkoli si přejí, pod rouškou „investování“.
E-commerce podvod. Podvod elektronického obchodu znamená podvodníka, který předstírá, že je online prodejce nabízející požadované zboží za zvýhodněné ceny. Trvají na tom, aby jejich oběti provedly platbu v kryptoměně do svých peněženek, a jakmile tak učiní, zmizí bez poskytnutí produktů, které slíbili.
Jak se vyhnout tomuto podvodu: Nereagujte na obchodní požadavky na žádné platformě sociálních sítí. Před a během transakce omezte komunikaci s protistranou na oficiální platformu.
Triangulační podvody
Triangulační nebo trojúhelníkový podvod spočívá v tom, že dva špatní aktéři přijmou dvě objednávky od stejného prodejce téměř současně, což nakonec prodejce zmátne, aby uvolnil více kryptoměn, než bylo zaplaceno.
Například Kupující A přijme objednávku na krypto v hodnotě 5 000 BUSD (Objednávka A), zatímco Kupující B přijme objednávku za ekvivalent 6 000 BUSD (Objednávka B).
Kupující B poté převede 5 000 BUSD prodávajícímu, zatímco kupující A označí objednávku A jako zaplacenou. Prodejce poté uvolní krypto kupujícímu A, čímž dokončí objednávku A za 5 000 BUSD. Kupující B zašle prodávajícímu dalších 1 000 BUSD, poskytne doklad o platbě za 5 000 BUSD, které obdržel od kupujícího A plus 1 000 BUSD, a přinutí prodávajícího uvolnit digitální aktiva podle objednávky B.
Když se prach usadí, ukáže se, že prodejce uvolnil kryptoměnu v hodnotě 5 000 + 6 000 = 11 000 BUSD, ale zaplatil pouze 6 000 BUSD.
Jak se vyhnout tomuto podvodu: Vždy si zkontrolujte svůj bankovní účet nebo peněženku, abyste potvrdili, že jste obdrželi úplné platby za všechny čekající P2P transakce.
Phishing
Phishing je typ škodlivého útoku, kdy podvodník používá falešný profil k oklamání uživatelů, aby jim poslali aktiva nebo informace. Například špatný herec se může vydávat za zástupce zákaznického servisu platformy P2P, aby získal přístup k soukromým informacím nebo kryptoúčtům.
Jak se tomuto podvodu vyhnout: Někteří podvodníci mohou posílat falešná bezpečnostní upozornění týkající se vašeho účtu prostřednictvím e-mailu nebo textové zprávy. Při kontrole zpráv neklikejte na neznámé odkazy, dokud neověříte zdroj. Měli byste také vyhledat pomoc pouze od oficiální P2P burzy.
Jak identifikovat rizika
Před obchodováním
Zkontrolujte P2P reklamní profily. Než vstoupíte do obchodu s kterýmkoli z nich, prověřte potenciální obchodní kandidáty. Při prohlížení profilu P2P je třeba si povšimnout:
Počet obchodů: Nízká čísla nemusí být nutně špatná, ale vysoký počet dokončených transakcí může být známkou spolehlivé P2P party.
Míra dokončení: Znovu zvažte, zda je nižší než 80 %, protože to může znamenat, že obchodník má ve zvyku ustupovat z transakcí.
Zpětná vazba obchodníka nebo uživatele: Velmi málo pozitivních komentářů nebo mnoho negativních komentářů může znamenat vyšší obchodní riziko.
Pečlivě zkontrolujte inzeráty. Vyhodnoťte každou P2P reklamu, abyste zjistili, zda odpovídá vašim potřebám a cílům. Zvažte cenu, množství, přijímané platební metody, omezení (např. obchodní limity) a další podmínky. Podezřelý je například příliš velký nepoměr mezi cenou P2P a tržní cenou na jiných obchodních platformách.
Při obchodování
Zůstaňte ve střehu při interakci s P2P kupujícím. Červené vlajky zahrnují:
Kupující vás tlačí, abyste uvolnili krypto.
Kupující požaduje zbytečné informace.
Kupující přestává reagovat.
Kupující vás žádá o půjčku.
Kupující zaplatí méně než částku sjednanou v objednávce.
Kupující zaplatí více než částku sjednanou v objednávce.
Kupující žádá o komunikaci mimo platformu P2P.
Kupující žádá o platbu prostřednictvím třetí strany.
Zůstaňte ve střehu při interakci s prodejcem P2P. Červené vlajky zahrnují:
Prodejce vás žádá o zrušení objednávky poté, co jste již zaplatili.
Prodejce žádá o komunikaci mimo platformu P2P.
Prodejce vás žádá, abyste obchodovali mimo platformu P2P.
Prodejce vás žádá o zaplacení další provize.
Po obchodování
Při interakci s P2P kupujícím varovné signály zahrnují:
Dosud jste neobdrželi aktivum, za které jste zaplatili.
Příjem šeku od kupujícího, který se vrací.
Váš bankovní účet bude zablokován po obdržení platby od kupujícího.
Kupující zahájí zúčtování prostřednictvím své banky poté, co jste mu převedli svou kryptoměnu.
Obecné tipy, jak se chránit před podvody
Obchodujte na renomovaných platformách
Vyberte si přední P2P platformy, které svým uživatelům nabízejí robustní bezpečnostní funkce. Mezi běžné funkce patří:
Funkce řízení rizik. Platforma, která před nákupem nebo prodejem vynucuje specifické požadavky, může pomoci snížit neaktivní, nespolehlivé nebo nekvalitní reklamy. A co je ještě lepší, měla by existovat propracovaná logika párování objednávek, která by přiřazovala uživatele pouze důvěryhodným obchodníkům a ověřeným obchodníkům, a také algoritmy řízení rizik pro sledování podezřelé aktivity.
Některé algoritmy jsou dokonce optimalizovány tak, aby omezovaly obchodní aktivity potenciálních špatných aktérů. Kromě toho mohou limity nebo zpoždění výběru pomoci chránit finanční prostředky uživatelů.
Protokoly Know Your Customer (KYC). Platformy P2P s protokoly KYC mohou začátečníkům pomoci najít spolehlivé obchodní partnery vynucením ověření identity uživatele. To umožňuje začátečníkům provádět obchody s ověřenými obchodníky s prokázanými výsledky a spolehlivými zdroji finančních prostředků.
Úschova služby. Služby úschovy poskytují kupujícím a prodávajícím bezpečný způsob výměny zboží nebo aktiv. Důvěryhodná třetí strana – obvykle platforma P2P – zajišťuje výměnu finančních prostředků mezi transakčními stranami, aby byla zajištěna bezpečnost a spravedlivé obchodování.
Zákaznická podpora. Zatímco obchodování P2P obvykle funguje bez prostředníků, tým zákaznické podpory platformy P2P může zasáhnout, pokud uživatel čelí problémům s obchodem.
Automatická platba. Nové automatizované platební metody umožňují platformám P2P automaticky zpracovávat vydání kryptoměn uložených v úschově bez ručního zásahu. Kupující mohou svá nově zakoupená aktiva obdržet okamžitě a prodejci nemusí kontrolovat každou platbu objednávky nebo uvolňovat aktiva ručně.
Funkce blokování. Funkce blokování vám umožňuje zablokovat podezřelé uživatele – pokud jste s někým měli nepříjemnou zkušenost, můžete daného uživatele zablokovat a zabránit mu v dalším obchodování s vámi.
Komunikujte pouze na platformě
Vyhněte se kontaktování potenciálních obchodních protistran na pochybných webových stránkách a buďte opatrní na ceny, které zní příliš dobře, než aby to byla pravda. Komunikace pomocí vnějších kanálů také usnadní podvodníkovi vznést proti vám nepravdivý spor a popřít, že se transakce vůbec stala.
Znovu zkontrolujte své transakce
Při transakci s peerem nezapomeňte ověřit všechny informace od protistrany. Zkontrolujte všechny účtenky a transakce, abyste se ujistili, že nic nebylo digitálně změněno. Zde je několik tipů, jak identifikovat falešný doklad o platbě:
Překrývající se text
Rozdílné barvy
Různé typografie
Rozdíl ve velikostech
Můžete také použít bezplatný nástroj pro forenzní analýzu obrázků online. Chcete-li získat představu o tom, co je k dispozici, vyhledejte výraz „detektor falešných obrázků“ nebo „doktorovaný nástroj forenzní analýzy obrázků“.
Pořiďte snímky obrazovky
Uchovávejte záznamy o všech dokladech o komunikaci a transakcích pro případ, že byste potřebovali podat odvolání.
Mít cílené reklamy
Pokud máte zavedenou krypto síť, zajistěte, aby se vaše reklama dostala pouze k lidem, se kterými chcete obchodovat. Skryjte svou reklamu a sdílejte ji pouze s konkrétními lidmi – mohou to být lidé, které znáte a kterým důvěřujete, nebo uživatelé, se kterými jste již dříve úspěšně jednali. Skrytí reklam může být také užitečné, pokud chcete udělat velký obchod.
Blokujte podezřelé strany
Proaktivně blokujte uživatele, se kterými jste neprovedli optimální obchody, abyste se ochránili před podvody nebo jiným chováním, které by mohlo narušit vaše obchodní zkušenosti.
Podejte odvolání
Pokud narazíte na problém, vyhledejte zákaznickou podporu a otevřete odvolání. Nezapomeňte poskytnout všechny relevantní důkazy týkající se vaší transakce, aby vám zákaznická podpora mohla lépe pomoci.
Závěr
Chcete-li ochránit svá aktiva, je nezbytné dbát na možná rizika spojená s transakcemi P2P. To zahrnuje pochopení všech smluvních podmínek, zachování ostražitosti ohledně varovných signálů a používání platforem s robustními bezpečnostními prvky.
Buďte opatrní při provádění jakékoli P2P transakce a v případě jakýchkoli obav kontaktujte zákaznickou podporu. Pokud budete pozorní a učiníte nezbytná opatření, můžete plně využívat výhod P2P transakcí.
Další čtení
Co je to peer-to-peer obchodování a jak jej lidé používají?
Vysvětlení sítí peer-to-peer | Akademie Binance
Proč a jak si při investování do kryptoměn udělat vlastní průzkum (DYOR).
Pět strategií řízení rizik
Zřeknutí se odpovědnosti a varování před riziky: Tento obsah je vám prezentován „tak, jak je“, pouze pro obecné informace a vzdělávací účely, bez jakéhokoli zastoupení nebo záruky. Nemělo by být vykládáno jako finanční, právní nebo jiné odborné poradenství, ani není určeno k doporučení nákupu jakéhokoli konkrétního produktu nebo služby. Měli byste vyhledat vlastní radu od příslušných profesionálních poradců. V případě, že článek přispěl přispěvatelem třetí strany, vezměte prosím na vědomí, že tyto vyjádřené názory patří přispěvateli třetí strany a nemusí nutně odrážet názory Binance Academy. Pro další podrobnosti si prosím přečtěte naše úplné prohlášení o vyloučení odpovědnosti zde. Ceny digitálních aktiv mohou být kolísavé. Hodnota vaší investice může klesat nebo stoupat a investovaná částka se vám nemusí vrátit. Jste výhradně odpovědní za svá investiční rozhodnutí a Binance Academy nenese odpovědnost za jakékoli ztráty, které vám mohou vzniknout. Tento materiál by neměl být vykládán jako finanční, právní nebo jiné odborné poradenství. Další informace naleznete v našich podmínkách použití a varování před riziky.
