Co je decentralizované financování (DeFi)?
Decentralizované finance (DeFi) jsou nově vznikající finanční technologie založená na bezpečných distribuovaných účetních knihách podobných těm, které používají kryptoměny.
Ve Spojených státech Federální rezervní a burzovní komise (SEC) definuje pravidla pro centralizované finanční instituce, jako jsou banky a makléři, na které se spotřebitelé spoléhají při přímém přístupu ke kapitálu a finančním službám. DeFi zpochybňuje tento centralizovaný finanční systém tím, že jednotlivcům umožňuje provádět transakce typu peer-to-peer.
Jak funguje decentralizované financování (DeFi)
Prostřednictvím peer-to-peer finančních sítí využívá DeFi bezpečnostní protokoly, konektivitu, softwarová a hardwarová vylepšení. Tento systém eliminuje zprostředkovatele, jako jsou banky a další společnosti poskytující finanční služby. Tyto společnosti účtují firmám a zákazníkům poplatky za používání jejich služeb, které jsou v současném systému nezbytné, protože je to jediný způsob, jak zajistit, aby fungoval. DeFi využívá technologii blockchain jako způsob, jak snížit potřebu těchto zprostředkovatelů.
Aplikace DeFi
Aplikace DeFi jsou navrženy tak, aby komunikovaly s blockchainem, což lidem umožňuje používat své peníze k nákupům, půjčkám, dárkům, obchodování nebo jakýmkoliv jiným způsobem bez třetí strany. Tyto aplikace jsou programy nainstalované v zařízení, jako je osobní počítač, tablet nebo chytrý telefon, které usnadňují používání. Bez těchto aplikací by DeFi stále existovalo, ale uživatelé by museli být pohodlní a obeznámeni s používáním příkazového řádku nebo terminálu v operačním systému, na kterém běží jejich zařízení.
Aplikace DeFi poskytují rozhraní, které automatizuje transakce mezi uživateli tím, že jim dává na výběr finanční možnosti. Pokud například chcete někomu půjčit a účtovat mu úrok, můžete vybrat možnost na rozhraní a zadat podmínky jako úrok nebo zajištění. Pokud potřebujete půjčku, můžete vyhledat poskytovatele, od banky až po jednotlivce, kteří by vám mohli půjčit nějakou kryptoměnu poté, co se dohodnete na podmínkách.
Některé aplikace vám umožňují zadat parametry pro služby, které hledáte, a spojit vás s jiným uživatelem. Protože blockchain je globální síť, můžete poskytovat nebo přijímat finanční služby odkudkoli nebo odkudkoli na světě.
Cíle decentralizovaných financí
Peer-to-peer (P2P) finanční transakce jsou jedním ze základních předpokladů DeFi, kde se dvě strany dohodly na výměně kryptoměny za zboží nebo služby bez účasti třetí strany.
Použití DeFi umožňuje:
Dostupnost: Kdokoli s připojením k internetu má přístup k platformě DeFi a transakce probíhají bez geografických omezení.
Nízké poplatky a vysoké úrokové sazby: DeFi umožňuje kterýmkoli dvěma stranám přímo vyjednávat úrokové sazby a půjčovat kryptoměny nebo peníze prostřednictvím sítí DeFi.
Zabezpečení a transparentnost: Inteligentní smlouvy zveřejněné na blockchainu a záznamy o provedených transakcích jsou k dispozici pro kontrolu komukoli, ale neodhalují vaši identitu. Blockchainy jsou neměnné, to znamená, že je nelze změnit.
Autonomie: Platformy DeFi se nespoléhají na centralizované finanční instituce. Decentralizovaná povaha protokolů DeFi snižuje potřebu a náklady na správu finančních služeb.
Finanční začlenění: DeFi rozšířila přístup k finančním službám pro jednotlivce a podniky po celém světě, zejména v regionech s omezeným přístupem k tradičnímu bankovnictví.
Transparentnost: Použití technologie blockchain společnosti DeFi zajišťuje, že všechny transakce jsou zaznamenány ve veřejné knize, což zvyšuje transparentnost a snižuje riziko podvodu.
Inovace: DeFi nadále podporuje inovace v kryptoprostoru a posouvá hranice toho, co je možné ve finančním světě. Neustále se objevují nové projekty a nápady, které vedou k dynamickému a vyvíjejícímu se ekosystému.
Příležitosti k výnosům: DeFi poskytla investorům nové způsoby, jak generovat výnosy, ať už prostřednictvím půjček, poskytování likvidity, výnosového hospodaření nebo jiných strategií DeFi. Tyto příležitosti přilákaly značný zájem a kapitál.
Nevýhody DeFi
Decentralizované finance se neustále vyvíjejí. Je neregulovaný a jeho ekosystém je zranitelný vůči chybnému programování, hackům a podvodům. Například jedním z hlavních způsobů, jak hackeři a zloději kradou kryptoměnu, jsou slabiny v aplikacích DeFi.
Zákony ještě nedohnaly technologický pokrok. Většina současných zákonů byla vytvořena na základě myšlenky samostatných finančních jurisdikcí, z nichž každá má svůj vlastní soubor zákonů a pravidel. Bezhraniční transakční schopnost DeFi představuje pro tento typ regulace zásadní otázky. Například:
Kdo je zodpovědný za vyšetřování finančního zločinu, ke kterému dochází přes hranice, protokoly a aplikace DeFi?
Kdo by prosazoval předpisy?
Jak by je prosadili?
Co dělá decentralizované finance?
Cílem DeFi je zpochybnit používání centralizovaných finančních institucí a třetích stran zapojených do všech finančních transakcí.
Co je vývoj DeFi?
Vývoj DeFi zahrnuje vytváření decentralizovaných aplikací a platforem, které poskytují řadu finančních služeb. Tyto služby jsou navrženy tak, aby fungovaly bez potřeby zprostředkovatelů, jako jsou banky nebo finanční instituce, a spoléhají na technologii blockchain a chytré smlouvy pro provádění transakcí a správu aktiv. Projekty DeFi mají za cíl zpřístupnit finanční služby komukoli s připojením k internetu a zároveň zvýšit transparentnost, bezpečnost a efektivitu.
Typy projektů DeFi
Decentralizované burzy
Decentralizované burzy (DEX) jsou v popředí hnutí DeFi. Tyto platformy poskytují uživatelům platformy pro obchodování s kryptoměnami, což eliminuje potřebu centralizovaného zprostředkovatele. DEXy jako Uniswap a SushiSwap umožňují uživatelům bezpečnou a efektivní výměnu tokenů při zachování kontroly nad jejich aktivy.
Protokoly o půjčkách a výpůjčkách
Půjčovací a výpůjční platformy DeFi, jako je Aave, Compound a MakerDAO, umožňují uživatelům získávat úroky ze svých krypto aktiv poskytnutím likvidity nebo si půjčovat aktiva proti jejich stávajícím držbám. Tyto protokoly využívají inteligentní smlouvy k vytvoření kolaterálu a automatizaci výpočtů úrokových sazeb, čímž poskytují decentralizovanou alternativu k tradičnímu bankovnictví.
Stablecoiny
Stablecoiny hrají v DeFi zásadní roli tím, že poskytují cenovou stabilitu na nestabilním krypto trhu. Tato digitální aktiva jsou obvykle vázána na rezervu aktiv nebo jsou algoritmicky řízena, aby byla zachována stabilní hodnota. Projekty jako Tether (USDT), USD Coin (USDC) a DAI si získaly široké přijetí a usnadňují hladší transakce v rámci ekosystému DeFi.
Výnosové zemědělství
Vývoj výnosového hospodaření zahrnuje použití platforem DeFi k maximalizaci návratnosti kryptoaktiv. Uživatelé poskytují likviditu různým protokolům DeFi výměnou za výnos, často ve formě tokenů nebo poplatků. Výnosové zemědělství může být vysoce odměňující, ale také s sebou nese rizika kvůli volatilitě prostoru DeFi.
Syntetická aktiva
Platformy pro syntetická aktiva, jako je Synthetix, umožňují uživatelům vytvářet a obchodovat se syntetickými verzemi aktiv v reálném světě, jako jsou akcie, komodity a měny. Tyto platformy rozšiřují možnosti diverzifikace a investic a umožňují uživatelům získat expozici vůči široké škále aktiv, aniž by je přímo vlastnili.
Vytyčování
Stakingové projekty překlenují propast mezi sázkami a poskytováním likvidity. Umožňují uživatelům vkládat aktiva a získávat odměny za sázky při zachování flexibility při obchodování a používání těchto aktiv v rámci ekosystému DeFi. Projekty jako Lido usnadnily uživatelům účast na sázkách, aniž by zablokovaly jejich finanční prostředky.
Nejlepší DeFi staking: https://xbanking.org
Sečteno a podtrženo
Decentralizované finance (DeFi) jsou nově vznikající finanční technologie, která zpochybňuje současný centralizovaný bankovní systém. DeFi se pokouší eliminovat poplatky, které si účtují banky a další společnosti poskytující finanční služby, a zároveň podporuje transakce typu peer-to-peer.
DeFi, stejně jako blockchainy a kryptoměny, které podporuje, je stále v plenkách. Než bude moci nahradit stávající finanční systém, který má své vlastní problémy, které je obtížné vyřešit, musí být překonány značné překážky. A konečně, společnosti poskytující finanční služby a banky nebudou nahrazeny bez boje – pokud pro ně existuje způsob, jak profitovat z přechodu na finanční systém založený na blockchainu, najdou ho a zajistí, že jsou jeho součástí.
Vývoj DeFi přetváří způsob, jakým interagujeme s finančními službami, a nabízí decentralizovanou, dostupnou a bezpečnou alternativu k tradičnímu financování. Od decentralizovaných burz až po syntetická aktiva, tyto projekty způsobily revoluci ve finančním průmyslu a poskytují vzrušující příležitosti pro uživatele a investory. I když DeFi dosáhla významného pokroku, je nezbytné mít na paměti, že jde o rychle se vyvíjející prostor s riziky a výzvami. Jak bude DeFi nadále dospívat, bude pravděpodobně hrát stále významnější roli v budoucnosti financí, bude pohánět další inovace a ovlivňovat globální finanční systémy.
Služby DeFi:
Získejte pasivní příjem z vsazení vaší kryptoměny: https://xbanking.org