TL;DR - SHRNUTÍ
Kontroly Know Your Customer (KYC) nutí poskytovatele finančních služeb identifikovat a ověřovat své zákazníky. To se provádí v rámci svých snah o dodržování předpisů v oblasti boje proti praní špinavých peněz a financování terorismu (AML/CFT) v boji proti finanční kriminalitě a zajištění náležité péče se zákazníky.
KYC zpracovává proaktivně boj s trestnou činností shromažďováním a ověřováním informací o zákaznících. Tyto kontroly zvyšují důvěru v odvětví a pomáhají poskytovatelům finančních služeb řídit jejich rizika. Procesy KYC se na kryptoměnových burzách staly samozřejmostí. Někteří kritici se však domnívají, že eliminují aspekty anonymity a decentralizace, které kryptoměny proslavily.
Úvod
Procesy KYC jsou běžným regulačním požadavkem, který musí poskytovatelé finančních služeb dodržovat. Tyto kontroly bojují především proti financování nezákonných činností a praní špinavých peněz. Procesy KYC jsou klíčovým měřítkem předpisů proti praní špinavých peněz, což z nich činí důležitý prvek obrany zejména pro kryptoměny. Finanční instituce a poskytovatelé služeb, jako je Binance, musí stále více zavádět robustní postupy KYC k ochraně zákazníků a jejich aktiv.
Co je proces KYC?
Pokud jste si otevřeli účet na kryptoměnové burze, je pravděpodobné, že jste museli provést kontrolu KYC. Proces KYC zavazuje poskytovatele finančních služeb shromažďovat informace, které ověřují identitu jejich zákazníků. To lze provést například pomocí oficiálních identifikačních dokumentů nebo bankovních stvrzenek. Stejně jako předpisy typu AML i zásady KYC pomáhají v boji proti praní špinavých peněz, financování terorismu, podvodům a nezákonným převodům finančních prostředků.
Procesy KYC obvykle zaujímají spíše proaktivní než reaktivní přístup. Většina poskytovatelů služeb shromažďuje podrobnosti o zákaznících během procesu registrace, než mohou provádět finanční transakce. V některých případech lze účty vytvořit bez KYC, ale s omezenou funkčností. Binance například umožňuje uživatelům otevřít si účet, ale omezuje obchodování, dokud nebude dokončen proces KYC.
Po dokončení procesu KYC můžete být požádáni o poskytnutí:
Národní identifikační doklad
Řidičský průkaz
Cestovní pas
Kromě ověření identity zákazníka je důležité také potvrzení jeho bydliště a adresy. Vaše doklady totožnosti poskytnou základní informace, jako je vaše jméno a datum narození, ale další informace jsou potřeba například ke zjištění vaší daňové rezidence. Pravděpodobně budete muset dokončit více než jednu úroveň KYC. Poskytovatelé finančních služeb také často potřebují pravidelně znovu ověřovat totožnost svých zákazníků.
Kdo reguluje dodržování KYC?
Předpisy KYC se v každé zemi liší, ale existuje mezinárodní spolupráce ohledně základních požadovaných informací. V USA zákon o bankovním tajemství a zákon Patriot Act z roku 2001 implementovaly většinu procesů typu AML a KYC, které dnes vidíme. EU a země Asie a Tichomoří vypracovaly své vlastní předpisy, které se však do značné míry překrývají s předpisy EU proti praní špinavých peněz (AMLD) a předpisy PSD2 poskytují hlavní referenční rámec v zemích uvedené organizace. Na globální úrovni koordinuje mezinárodní spolupráci v oblasti regulačních podmínek Finanční akční skupina (FATF).
Proč potřebujeme KYC v kryptoměnách?
Vzhledem k pseudonymní povaze kryptoměn jsou často využívány k nezákonnému praní špinavých peněz a daňovým únikům. Zlepšení regulace kryptoměn pozitivně ovlivňuje jejich pověst a zajišťuje, že daně jsou placeny tam, kde jsou splatné. Existují tři základní důvody, proč jsou kontroly KYC v odvětví kryptoměn nezbytné:
1. Transakce na blockchainu jsou nevratné. Neexistuje žádný správce, který by vám pomohl, pokud uděláte chybu, což znamená, že finanční prostředky mohou být odcizeny nebo převedeny a nelze je získat zpět.
2. Kryptoměny jsou značně anonymní (pseudonymní). K otevření kryptoměnové peněženky není nutné poskytovat žádné osobní údaje.
3. V mnoha zemích stále panuje určitá nejistota ohledně daní a legálnosti kryptoměn.
Přestože procesy KYC prodlužují dobu potřebnou k založení účtu, má to jasné výhody. Průměrný zákazník je nemusí nutně vidět, ale procesy KYC mají významný dopad ve vztahu k ochraně vašich finančních prostředků a boji proti kriminalitě.
Jaké výhody mají procesy KYC?
Výhody KYC nejsou vůbec zřejmé. Dokáže však mnohem více než jen bojovat proti podvodům a může zlepšit finanční systém jako celek:
1. Věřitelé mohou snadněji posoudit svá rizika určením identity a finanční historie zákazníka. Tento proces vede k zodpovědnějšímu řízení úvěrů a rizik.
2. Boj proti krádeži identity a dalším typům finančních podvodů.
3. Jako proaktivní opatření snižuje riziko praní peněz u zdroje
4. Zlepšit důvěru, bezpečnost a odpovědnost poskytovatelů finančních služeb. Tato pověst má dominový efekt na celé finanční odvětví a může povzbudit investice.
KYC a decentralizace
Kryptoměny se od počátku zaměřovaly na decentralizaci a svobodu od zprostředkovatelů. Jak jsme již zmínili, každý si může vytvořit peněženku a vlastnit kryptoměny, aniž by musel uvádět osobní údaje. Právě z tohoto důvodu se však kryptoměny staly oblíbeným způsobem praní špinavých peněz.
Vlády a regulační orgány obecně vyžadují, aby burzy uplatňovaly kontroly KYC na své zákazníky. I když je obtížné implementovat povinné KYC pro kryptoměnové peněženky, služby, které vyměňují fiat za krypto, jsou vhodnější. Někteří investoři mají o kryptoměny spekulativní zájem, jiní aktivněji oceňují jejich užitečnost a základní hodnoty.
Argumenty proti KYC
Proces KYC má zjevné výhody, ale pro své kritiky zůstává kontroverzní. Argumenty proti KYC jsou ve světě kryptoměn běžnější kvůli jeho historii a pozadí. Většina kritiky obvykle pochází z problémů týkajících se soukromí a nákladů:
1. S prováděním kontrol KYC jsou spojeny dodatečné náklady, které se obvykle přenášejí na klienta prostřednictvím provizí.
2. Někteří lidé nemají dokumentaci požadovanou pro kontroly KYC nebo možná nemají pevnou adresu. To jim ztěžuje přístup k některým finančním službám.
3. Nezodpovědní poskytovatelé finančních služeb mohou postrádat zabezpečení ve správě dat a hackery mohou vést k odcizení vašich soukromých dat.
4. Jsou tací, kteří tvrdí, že procesy KYC jsou v rozporu s decentralizací kryptoměn.
Na závěr
Procesy KYC jsou průmyslovým standardem pro finanční služby a burzy kryptoměn. Je to jedna z nejdůležitějších funkcí v boji proti praní špinavých peněz a jiné trestné činnosti. Kontroly KYC se mohou zdát otravné, ale poskytují mnoho zabezpečení. V rámci celkových opatření AML vám procesy KYC umožňují obchodovat s kryptoměnami na burzách, jako je Binance, s větší mírou důvěry a bezpečnosti.
