V převratném kroku směrem k přetvoření prostředí finančních institucí odborníci předpovídají, že banky budoucnosti budou využívat generativní umělou inteligenci (AI) k ovlivňování finančních rozhodnutí zákazníků. Tato komplexní technologie, popisovaná jako vzrušující i skličující, má podle Toma Merryho, vedoucího bankovní strategie ve společnosti Accenture, potenciál proniknout do všech aspektů bankovnictví.

Zatímco britský bankovní průmysl zkoumá integraci generativní umělé inteligence do svých operací, důsledky sahají od navrhování personalizovaných finančních produktů po školení zaměstnanců a správu platforem sociálních médií.

Banky využívají generativní AI pro bankovnictví nové generace

Jak se finanční sektor pohybuje ve vyvíjejícím se prostředí umělé inteligence, stále větší počet bank testuje vody generativní umělé inteligence. Tento inovativní přístup, odlišný od konvenčních prediktivních modelů, zahrnuje vytvoření zcela nových konceptů založených na rozsáhlých souborech dat.

Zatímco AI se již dlouho využívá v bankovním průmyslu pro úkoly, jako je detekce podvodů a analýza rizik, generativní AI otevírá nové možnosti. Tato technologie, příkladem jsou chatboti jako ChatGPT a Google's Bard, získává na síle, vyvolává zvědavost a v některých případech i ostražitost mezi bankovními lídry.

Odemykání personalizovaných finančních zkušeností

Generativní umělá inteligence by mohla znamenat změnu paradigmatu v bankovnictví tím, že využije osobní útraty a bankovní data k vytvoření produktů na míru pro zákazníky. Koncepce „pobízení“ zákazníků prostřednictvím online bankovnictví k přijímání informovaných finančních rozhodnutí je na obzoru, což může potenciálně zlepšit jejich finanční odolnost. Schopnost umělé inteligence analyzovat hlasové vzorce by se mohla rozšířit na detekci sentimentu volajících, což bankám umožní identifikovat zranitelné nebo problémové zákazníky a zvýšit zapojení.

Zatímco potenciální výhody generativní umělé inteligence v bankovnictví jsou lákavé, důvěra se ukazuje jako kritický faktor pro její široké přijetí. Peter Rothwell, šéf bankovnictví KPMG pro Spojené království, zdůrazňuje, že je nutné, aby zákazníci důvěřovali tomu, že jejich data jsou využívána zodpovědně v jejich prospěch.

Ústředním bodem zůstává křehká rovnováha mezi využíváním dat pro pomoc zákazníkům při správě jejich finančních výsledků a ochranou důvěry, zabezpečení dat a spolehlivosti. Například aplikace kreditní karty může přimět banku, aby doporučila krátkodobý kontokorent na základě finanční situace zákazníka, což vyvolává otázky o důvěryhodnosti takových personalizovaných návrhů.

Potenciál umělé inteligence změřit, jak člověk rozumí finančním produktům, může být mocným nástrojem při identifikaci potenciálně zranitelných zákazníků. Eligible, platforma AI pro banky, provedla průzkum, který odhalil, že téměř čtvrtina jednotlivců ve Spojeném království neobdržela od svých bank žádnou personalizovanou komunikaci, což je vedlo k tomu, že ignorovali finanční informace. Zahra Hassan, spoluzakladatelka Eligible, naznačuje, že transformační síla AI spočívá v přeměně zákaznické podpory z reaktivní na proaktivní, což umožňuje včasnou identifikaci potenciálních finančních problémů.

Měnící se prostředí bankovnictví

Jak tradiční bankovní instituce zápasí s vyvíjejícím se finančním prostředím, je evidentní posun k mobilnímu bankovnictví. Hlavní poskytovatelé půjček ve Spojeném království uzavřeli řadu poboček, což odráží měnící se preference spotřebitelů. Průzkum KPMG UK ukazuje, že významná část britských spotřebitelů, přibližně 20 %, nenavštívila v posledním roce pobočku banky.

Tento posun je doprovázen rostoucí závislostí na snadno použitelných mobilních aplikacích, přičemž více než třetina dospělých to považuje za nejdůležitější interakci se svou bankou. Souhra mezi technologickým pokrokem, měnícím se chováním spotřebitelů a integrací generativní umělé inteligence vytváří dynamický obraz budoucnosti bankovnictví.

V neustále se vyvíjející aréně bankovnictví představuje integrace generativní umělé inteligence příslib i výzvy. Zatímco banky využívají sílu AI k přetvoření finančního rozhodování, vynořuje se klíčová otázka: Dokáže si toto odvětví vybudovat a udržet důvěru nezbytnou pro široké přijetí? Konvergence technologických inovací, personalizovaných zážitků a měnících se preferencí spotřebitelů vytváří půdu pro transformační cestu ve finančním prostředí.

Jak budou banky procházet křehkou rovnováhou mezi využitím umělé inteligence ve prospěch zákazníků a zajištěním bezpečnosti a spolehlivosti dat? Budoucnost se odvíjí, když se finanční instituce vydají na cestu do říše generativní umělé inteligence, která utváří způsob, jakým komunikujeme a důvěřujeme našim bankám.