Investoři do kryptoměn často regulaci vnímají negativně, ale ukázalo se, že regulace je velmi účinná v prevenci kriminálních aktivit na blockchainu a na trzích.

Praní špinavých peněz se bohužel neomezuje na tradiční finanční trhy; Kryptoměny se také staly cílem pro zlomyslné jednotlivce, kteří chtějí nelegálně generovat hotovost. 

AML je zkratka pro boj proti praní špinavých peněz a odkazuje na pravidla, zásady a zákony, které mají zabránit zločincům převádět nelegálně získané kryptoměny na skutečnou fiat měnu. 

Vzhledem k tomu, že kryptoměny jsou decentralizované a umožňují skrytí osobních údajů uživatelů při provádění transakcí, staly se kryptoměny lákavou arénou pro zločince. 

To slouží hlavnímu cíli protokolů AML: vytvoření čistého a zodpovědného kryptoměnového prostředí, které není plné špatných herců, kteří využívají systém pro svou vlastní sobeckou chamtivost. 

Jak rozšířené je praní špinavých peněz v kryptoměnách?

Nízké náklady na kryptoměny a přímé transakce a také jejich schopnost skrýt digitální stopu k nim bohužel přilákaly mnoho zločinců za účelem praní špinavých peněz. 

V roce 2021 Chainlink oznámil ztrátu kryptoměn v hodnotě téměř 9 miliard dolarů kvůli praní špinavých peněz. Toto číslo však po pouhém roce vzrostlo na 23,8 miliardy dolarů, podle Chainalysis, což naznačuje, že se stále jedná o jeden z největších problémů v kryptoměnovém prostoru. 

Kdy se to stalo problémem?

Praní špinavých peněz v kryptoměnách ale není zcela nový fenomén. Ve skutečnosti to lze vysledovat až k vládnímu zásahu proti temnému webu známému jako Silk Road v roce 2013. 

Když se zjistilo, že nelegální stránka byla zapojena do praní špinavých peněz za použití pouze bitcoinů (BTC) jako formy platby, vyvolalo to mezi vládními úřady obavy ohledně množství kryptoměn používaných pro takové podniky, což vedlo k vlně existujících předpisů. dnes. 

Jak zločinci perou peníze v kryptoměnách 

Využitím technologie blockchain a kryptoměn mohou zločinci nelegálně získat finanční prostředky prostřednictvím široké škály nevyzpytatelných taktik, z nichž tyto jsou nejznámější. 

Pašování: Rozdělení velkých částek hotovosti na menší částky, které jsou následně odeslány do peněženky prostřednictvím více transakcí, aby byla skryta identita pachatele.

Míchání: Služby, které míchají kryptoměny pro více uživatelů, aby skryly historii transakcí. 

Kryptoměny založené na soukromí: Kryptoměny založené na soukromí jsou navrženy tak, aby poskytovaly vyšší úroveň anonymity osobě, která je používá, a ztěžuje tak dohledání jejich původu. 

Offshore účty: Mít offshore účet umožňuje zločincům skrýt primární zdroj svých finančních prostředků 

Směna měn: Zločinci se mohou rozhodnout převést své finanční prostředky přes více směnárenských platforem, což ztěžuje třetí straně sledování jejich akcí. 

Jak zločinci perou peníze v kryptoměnách 

Využitím technologie blockchain a kryptoměn mohou zločinci nelegálně získat finanční prostředky prostřednictvím široké škály nevyzpytatelných taktik, z nichž tyto jsou nejznámější. 

Pašování: Rozdělení velkých částek hotovosti na menší částky, které jsou následně odeslány do peněženky prostřednictvím více transakcí, aby byla skryta identita pachatele.

Míchání: Služby, které míchají kryptoměny pro více uživatelů, aby skryly historii transakcí. 

Kryptoměny založené na soukromí: Kryptoměny založené na soukromí jsou navrženy tak, aby poskytovaly vyšší úroveň anonymity osobě, která je používá, a ztěžuje tak dohledání jejich původu. 

Offshore účty: Mít offshore účet umožňuje zločincům skrýt primární zdroj svých finančních prostředků 

Směna měn: Zločinci se mohou rozhodnout převést své finanční prostředky přes více směnárenských platforem, což ztěžuje třetí straně sledování jejich akcí. 

Jak funguje boj proti praní špinavých peněz v praxi?

Jako investor do kryptoměn jste se nepochybně setkali s minimálně jednou z mnoha praktik proti praní špinavých peněz, které byly v posledních letech zavedeny. 

I když se v některých případech mohou zdát zbytečná nebo trochu zdlouhavá, vždy stojí za to mít na paměti, že tato opatření jsou zavedena za účelem zavedení fair play v rámci kryptosystému, takže to myslí dobře, i když se zdá, že jsou obtížná. kvůli tomu. 

Pokud jste se někdy zaregistrovali do centralizované směnárny nebo peněženky kryptoměn, pravděpodobně jste se setkali s procesem ověření identity zákazníka. Jednoduše řečeno, tento proces zahrnuje shromažďování osobních údajů o zákazníkovi od uživatele při jeho registraci za účelem ověření jeho pravosti. 

Nejčastěji proces KYC vyžaduje předložení pasu, řidičského průkazu nebo rodného listu osoby k potvrzení její skutečné identity a ne někoho, kdo se záměrně snaží vyhnout ověření identity. Někdy však můžete také požádat o fotografii dotyčné osoby nebo dokonce o její otisk prstu. 

Pokud má někdo v úmyslu prát peníze a nepotřebuje se řídit KYC, může si snadno vytvořit falešný účet s náhodnými neověřitelnými informacemi, díky kterým je téměř nemožné ho identifikovat. Proto byl KYC pro centralizované burzy povinný, aby pomohl tento problém napravit. 

Skenování peněženky je nástroj, který komukoli umožňuje okamžitě identifikovat totožnost vlastníka peněženky, a co je důležitější, zdroj a místo určení jeho finančních prostředků.

Jedná se o modernější metodu, kterou některé burzy používají k získání lepšího přehledu o jednotlivcích, jejichž jednání se může zdát podezřelé. 

Pokud broker zjistí, že transakce s kryptoměnami překračují určitý práh hodnocení rizika, může je zablokovat, pokud má podezření, že přesouvá finanční prostředky nelegálně. 

Monitorování transakcí

Jak název napovídá, sledování transakcí zahrnuje instituce skenování burzy, aby identifikovaly jakýkoli podezřelý pohyb finančních prostředků. 

Cílem je zde hledat jakékoli anomálie, tj. předávání peněz, které jsou neobvyklé a nepodobné ničemu, co zbytek komunity viděl. 

Role regulačních orgánů 

Jak již bylo zmíněno dříve, jako investoři do kryptoměn není myšlenka regulátorů, kteří nám neustále dýchají přes ramena a diktují pravidla v zákulisí, zrovna přitažlivá. 

Regulátoři však sehráli klíčovou roli při stanovení základních pravidel, která je třeba dodržovat ve snaze eliminovat praní špinavých peněz z odvětví kryptoměn. 

Přesná pravidla a předpisy pro dodržování AML se mohou v jednotlivých jurisdikcích lišit, ale všechny zákony a zásady jsou navrženy pro stejný účel. Zde jsou hlavní zásady AML, o kterých byste měli vědět, spolu s regionem světa, na který se vztahují:

Financial Action Task Force (FATF): Poskytla globální rámec AML pro poskytovatele virtuálních aktiv, který mají následovat, včetně Customer Due Diligence (CDC) a Suspicious Transaction Reporting (STR). 

Markets for Cryptoassets Regulation (MICA): Soubor zákonů EU, které definují hlavní ustanovení pro vydávání a obchodování. Podporuje transparentnost a odpovědnost regulací krypto aktiv, která by v současné době nebyla regulována podle současné finanční legislativy. 

Pátá směrnice proti praní špinavých peněz (5MLD): Tento evropský protokol rozšířil opatření proti praní špinavých peněz o kryptoměny a zavedl povinné prověrky pro jednotlivce ve „vysoce rizikových“ zemích. Tyto kontroly zahrnují zjištění zdroje finančních prostředků a provádění prověrek.

Úřad pro kontrolu zahraničních aktiv (OFAC): Pobočka americké národní pokladny, vyžaduje, aby burzy dodržovaly zákony USA o sankcích a zároveň vedly seznam zakázaných osob podezřelých z finančních trestných činů. 

Monetary Authority of Singapore (MAS): Politika zaměřená na zintenzivnění mechanismů dodržování a monitorování v Singapuru jako prostředku k řešení trestné činnosti pomocí digitálních aktiv. 

Australian Transaction Report and Analysis Center (AUSTRAC): Všechny australské finanční služby, včetně těch v kryptoměnách, musí dodržovat předpisy AUSTRAC nebo budou uvaleny sankce.