Autor: Alex Liu, Foresight News
Tradiční problémy mezinárodních plateb
S neustálým prohlubováním globální ekonomiky se mezinárodní platby, jakožto důležitý spojovací článek mezi obchodem a financemi různých zemí, stávají stále důležitějšími. Avšak omezení tradičních platebních metod, jako jsou ACH převody, UnionPay, Visa, Mastercard a další, brání firmám v užívání efektivních a nízkonákladových služeb.
Proces mezinárodních plateb obvykle trvá několik dní a zahrnuje více úrovní zprostředkovatelů, což vede k vysokým poplatkům a nízké efektivitě. Zároveň, kvůli rozdílům v regulačních požadavcích různých zemí, podniky neustále zvyšují své investice do dodržování předpisů. To nejen zvyšuje provozní náklady, ale také snižuje uživatelskou zkušenost kvůli nejasným poplatkům a zdlouhavým procesům.
Tyto problémy vedou k tomu, že firmy a jednotlivci mají velká očekávání ohledně rychlejších a nákladově efektivnějších platebních metod. A vzestup stablecoinů je řešením v tomto kontextu.
Stablecoiny kombinují výhody blockchainové technologie a stabilitu hodnoty fiat měn, eliminují složité zprostředkovatelské prvky v tradičních platebních procesech prostřednictvím peer-to-peer transakcí.
Tento inovativní způsob platby nejenže výrazně snižuje poplatky, ale také značně zvyšuje rychlost oběhu peněz. Navíc, bez ohledu na to, kde se uživatel nachází, stačí mít blockchainovou peněženku k provedení transakce. Tato efektivní a dostupná vlastnost umožnila rychlé rozšíření stablecoinů v oblasti globálních plateb.
V roce 2023 objem transakcí se stablecoiny překročil 10 bilionů dolarů, zdroj: Coinbase
V roce 2023 objem transakcí se stablecoiny překročil 10 bilionů dolarů, což ukazuje na obrovský zájem trhu o tento způsob platby. Příkladem je Bridge, společnost zaměřená na pomoc podnikům při přijímání a využívání plateb v stablecoinech, která prostřednictvím poskytování API umožňuje bezproblémovou konverzi mezi fiat měnami a stablecoiny, podporuje podniky při provádění mezinárodních plateb a výměn založených na stablecoinech a dokonce pomáhá firmám vydávat vlastní stablecoiny. Její služby nejenže výrazně zkracují čas a náklady na platby, ale také umožňují firmám flexibilně operovat mezi různými stablecoiny.
Úspěch Bridge také přitáhl pozornost platebního giganta Stripe, který ji nakonec koupil za 1,1 miliardy dolarů. Tento případ dále zdůrazňuje obchodní hodnotu a rozvojový potenciál stablecoinů v oblasti mezinárodních plateb a přiměl více platebních firem, aby začaly věnovat pozornost a pokusily se vstoupit do této oblasti.
Nicméně, tradiční platební společnosti mají obtížnou úlohu, pokud jde o implementaci plateb v stablecoinech. Prahové hodnoty blockchainové technologie, složitost dodržování předpisů a požadavky na řízení rizik představují tři hlavní výzvy na cestě transformace tradičních platebních společností.
Cobo řešení: Jednoznačná infrastruktura pro Web3 platby
Cobo řešení pro Web3 mezinárodní platby bylo navrženo právě pro řešení těchto bolestivých míst. Toto řešení obaluje složitou blockchainovou technologii do snadno použivatelných modulů, což umožňuje platebním firmám rychle spustit služby plateb v stablecoinech bez vysokých investic.
Proces Cobo řešení pro mezinárodní platby
Zjednodušený technologický vývoj: Přiblížení inovací
Cobo řešení pro mezinárodní platby poskytuje kompletní funkce od příjmu kryptoměn, správy peněženek, dodržování předpisů a řízení rizik, zpracování prostředků on-chain, správy aktiv až po konverzi fiat měn, aby plně splnilo různé potřeby platebních firem, přičemž jeho řešení je vysoce flexibilní a může být integrováno dle potřeby.
Hlavní funkční bloky
Akceptace:
Podpora plného spravování a MPC, poskytující platebním firmám různé možnosti správy peněženek, ať už preferují vysoce bezpečné centralizované spravování, nebo očekávají určitou míru kontroly v rámci MPC modelu, což splňuje jejich požadavky a zajišťuje bezpečnost a flexibilitu správy prostředků.
Podpora automatizovaného shromažďování prostředků, což výrazně zjednodušuje proces správy prostředků, zvyšuje efektivitu využívání prostředků, zabraňuje složitým ručním operacím a činí správu prostředků inteligentnější a pohodlnější.
Disponuje silnými funkcemi dodržování předpisů a řízení rizik, obsahuje pokročilý systém AML a komplexní řešení pro dodržování předpisů, monitoruje rizika transakcí v reálném čase, zajišťuje, že každá transakce je legální a splňuje předpisy, efektivně předchází různým rizikovým událostem a zajišťuje stabilní rozvoj podnikání platebních zákazníků.
Zúčtování: Integrovat bohaté nástroje pro zpracování prostředků, které pomáhají platebním firmám efektivně zpracovávat on-chain prostředky. Například poskytování pohodlných směnných služeb, které splňují potřeby konverze mezi různými měnami; podpora přepínání mezi blockchainy, aby se přizpůsobila různorodým blockchainovým ekosystémům; rovněž se nabízí funkce správy prostředků, které pomáhají zákazníkům zvyšovat výnosy z volných prostředků a optimalizovat likviditu a zhodnocení prostředků.
Zúčtování: Integrovat více compliance OTC poskytovatelů služeb a podporovat zakládání účtů u kryptoměnami přátelských bank, aby se zajistila hladká a legální konverze mezi kryptoměnami a fiat měnami a poskytla platebním firmám kompletní řešení pro zúčtování prostředků, což jim umožní snadno čelit problémům s konverzí a zúčtováním fiat měn v mezinárodních platbách.
Kromě toho, vzhledem k tomu, že tradiční platební instituce mají relativně vysokou prahovou hodnotu pro používání a porozumění blockchainu, Cobo pečlivě navrhl sérii funkcí, které účinně skrývají složitost blockchainové technologie.
Například podpora automatizované shromažďovací funkce, která nevyžaduje složité shromažďovací operace ze strany zákazníka; platba Gas poplatků v stablecoinech, což zmírňuje účetní zátěž zákazníka; jednoznačné KYC služby, které zjednodušují proces ověřování identity zákazníka a snižují překážky při používání blockchainu, což umožňuje platebním zákazníkům soustředit více energie na rozvoj a inovace svých klíčových obchodních činností, aniž by je trápila složitost blockchainové technologie.
Cobo také plánuje zavést více automatizovaných funkcí, například podporu pro nastavení platebních pracovních toků pro automatické provádění platebních procesů, což dále zlepšuje uživatelskou zkušenost a obchodní efektivitu, a neustále vytváří hodnotu pro zákazníky.
Cobo poskytuje jediné služby pro propojení zdrojů, které pomáhají platebním firmám propojovat celý proces mezinárodních plateb. Integrací více compliance platebních platforem a podporou rychlého zakládání bankovních účtů, Cobo nejen optimalizuje cestu zúčtování prostředků, ale také výrazně snižuje provozní složitost firem a zvyšuje celkovou efektivitu.
Dodržování předpisů a řízení rizik: meč Damoklův v oblasti plateb
Další významnou výzvou, které čelí platební společnosti v mezinárodních platbách, jsou otázky dodržování předpisů a řízení rizik.
Různé země a regiony mají odlišné regulační politiky týkající se blockchainových plateb, od ověřování identity zákazníků (KYC) po prevenci praní špinavých peněz (AML), monitorování transakcí (KYT) a ochranu soukromí dat, přičemž podniky musí splnit mnohé požadavky.
Cobo již do svých řešení integroval kompletní systém dodržování předpisů, aby čelil obavám tradičního platebního sektoru z regulací v oblasti blockchainu.
Konkrétně, Cobo řešení pro dodržování předpisů poskytuje automatizované nástroje pro analýzu rizik a spolupracuje s mnoha předními poskytovateli služeb v oblasti dodržování předpisů, aby firmám poskytlo aktuální informace o politikách a doporučení. Jeho integrovaný AML systém dokáže v reálném čase analyzovat rizika každé on-chain transakce a pomocí inteligentních algoritmů identifikovat vysoce rizikové adresy a včas blokovat podezřelé transakce. Tato komplexní schopnost řízení rizik umožňuje firmám snadno reagovat na regulační požadavky v různých regionech světa.
Kromě toho, Cobo poskytuje služby peněženky v režimu plného spravování HSM a MPC, aby splnil regulační požadavky firem na různých trzích. V režimu plného spravování, založeném na centralizované peněžence Cobo, mohou podniky provádět platební operace a správu aktiv v rámci regulačního rámce, což značně zjednodušuje procesy a zvyšuje efektivitu; zatímco samospráva využívá technologii Cobo pro více stran (MPC) a podporuje podniky v definování vlastních pravidel řízení rizik, což umožňuje flexibilní správu aktiv a bezpečnostní zajištění. Jinými slovy, plné spravování zajišťuje vysokou efektivitu a bezpečnost, zatímco MPC vyniká tím, že podniky mohou flexibilně kontrolovat a spravovat svá aktiva.
Přidané služby a budování ekosystému
Kromě poskytování platebních funkcí navrhuje Cobo také řadu přidaných služeb pro firmy. Například, s ohledem na potřeby firem v oblasti likvidity, Cobo uvedl modul pro správu stablecoinů, který pomáhá podnikům investovat volné prostředky do nízkorizikových blockchainových investičních nástrojů, čímž zvyšuje efektivitu využívání prostředků. Kromě toho Cobo také nabízí na míru šitá technická a riziková řešení na základě konkrétních obchodních scénářů zákazníků, aby zajistil úspěch každé firmy na jejím cílovém trhu.
Skutečné výsledky řešení Cobo byly plně ověřeny trhem. Například, jedna platební firma dokončila integraci digitální peněženky se svým systémem během pouhých dvou týdnů a úspěšně realizovala první mezinárodní transakci se stablecoiny, což poskytlo silnou podporu pro expanze podnikání.
Jako otevřená blockchainová platforma se Cobo nesoustředí pouze na vývoj technologických řešení, ale také se snaží vybudovat stabilní, bezpečný a shodný platební ekosystém, který posiluje partnery v ekosystému.
Cobo řešení pro mezinárodní platby prostřednictvím otevřené architektury poskytuje všem druhům firem a institucí jediné technické podpory, které jim pomáhá rychle se zapojit do globalizované digitální platební sítě. Navíc Cobo umožňuje partnerům, aby jejich produkty hluboce integrovali s platformou a vytvářeli synergické efekty pro sdílení hodnoty. Mezi cílové zákazníky a partnery patří mezinárodní platební instituce, akceptační subjekty, compliance OTC, emitenti stablecoinů, poskytovatelé karet a další.
Závěr: Web3 platby jsou právě teď.
V současnosti je trend rozvoje globálního platebního průmyslu stále jasnější.
Za prvé, poptávka po mezinárodních platbách bude i nadále silně růst. S urychlením procesu globalizace světové ekonomiky se rozvíjejí oblasti mezinárodního obchodu, mezinárodního e-commerce, zahraničních investic a turistického studia, což klade vyšší požadavky na pohodlnost, rychlost a nákladovou efektivitu mezinárodních plateb.
Dále, digitalizované platby proniknou do každého jemného koutu společenského a ekonomického života, ať už v luxusních nákupních centrech v rušných městech, nebo v malých obchodech v odlehlých vesnicích, a dokonce i u mobilních stánků v ulicích, digitální platební metody se stanou standardem, zatímco používání hotovosti bude dále omezováno.
Navíc, bezpečnost a ochrana soukromí se stane hlavní prioritou rozvoje platebního průmyslu, protože s masivním nárůstem platebních dat a stále složitějšími metodami kybernetických útoků vzrostla pozornost spotřebitelů a firem na bezpečnost plateb na bezprecedentní úroveň. Budoucí platební technologie musí mít vestavěné silné šifrovací algoritmy a víceúrovňové ochranné mechanismy, aby zajistily bezpečnost každé transakce.
Nakonec se integrace platebních a finančních služeb stane ještě těsnější, přičemž platba již nebude pouze kanálem pro přesun prostředků, ale bude zahrnovat více různorodých funkcí, jako jsou investice, úvěry a pojištění, a vytvoří pro uživatele komplexní zážitek z finančních služeb.
Na této klíčové křižovatce se Cobo prosadilo. Využívá technické obalové metody k integraci složité základní architektury blockchainu a logiky fungování stablecoinů do standardizovaných modulů pro snadnou integraci.
Tento krok umožnil platebním firmám vyhnout se trnitým cestám technologického vývoje, aniž by musely investovat značné úsilí do studia základní technologie; rychle mohou zavést přední platební řešení jednoduše prostřednictvím napojení na rozhraní poskytované Cobo, což značně snižuje obtížnost vstupu do nových platebních oblastí.
Zároveň, čelíc globálnímu zpřísňování regulací, Cobo vytvořil odborný právní a compliance tým, který se podrobně zabývá rozdíly v právních předpisech různých zemí a regionů, aby přizpůsobil regulační cesty pro partnerské firmy, pomohl jim vyhnout se politickým rizikům a úspěšně odstranit dvojí bariéry technologií a dodržování předpisů, což umožní tradičním platebním institucím hladký přechod k digitalizovaným a inteligentním platebním modelům.
Zda technologie Web3 dokáže přetvořit současný platební trh, to teprve uvidíme.