Důkaz úspěchu plateb Web3
Rychlý růst plateb stabilních mincí přetváří globální finance, jejich objem transakcí je srovnatelný s hlavními platebními sítěmi. Toto je však teprve začátek revoluční éry financí.
Zdroj obrázku: visaonchainanalytics
Zdroj obrázku: ycharts
Neefektivnosti v tradičních systémech, jako jsou přeshraniční platby, vytvořily obrovské příležitosti pro stabilní mince:
„Přeshraniční platby obvykle přinášejí vysoké transakční náklady, marže směnného kurzu a poplatky za zprostředkování (a trvá déle, než se dokončí vyrovnání)... Trh B2B pro přeshraniční platby je obrovský... FXC Intelligence odhaduje, že celková tržní velikost B2B přeshraničních plateb v roce 2023 bude 39 bilionů dolarů, což představuje 43% růst do roku 2030 na 53 bilionů dolarů.“ - (Budoucnost placení) od Andreessen Horowitz Skutečné světové přijetí již probíhá:
„V situacích, kdy jsou tradiční platební kanály příliš obtížné, pomalé a drahé, nyní přibližně 30 milionů aktivních uživatelů každý měsíc převádí hodnotu 3,2 bilionu dolarů ve stabilních mincích.“ - Sequoia Capital, (Ve spolupráci s Bridge: Lepší způsob převodu peněz)
Výhody platebních systémů založených na blockchainu jsou zřejmé:
„Na rozdíl od většiny tradičních finančních platebních metod, které potřebují dny k vyrovnání, blockchainové železnice mohou téměř okamžitě vyrovnat transakce na globální úrovni... Díky eliminaci různých zprostředkovatelů a vynikající technologické infrastruktuře mohou platby aktivované kryptoměnami poskytovat náklady výrazně nižší než existující produkty.“ - (Budoucnost placení) od Andreessen Horowitz
Tradiční finanční giganti si začínají všímat:
„Průmysloví giganti, včetně Stripe, uvedli na trh nové platební možnosti pro tato aktiva, která rychle rostou... Bridge je postaven na blockchainu, funguje 24 hodin denně a má náklady pouze 10% tradičního forexového systému.“ - Sequoia Capital, (Ve spolupráci s Bridge: Lepší způsob převodu peněz)
Zdroj obrázku: IOSG Ventures
PayFi: Inteligentní dolar
Zdroj obrázku: IOSG Ventures
Ne každý dolar je stejný. Některé mohou vstoupit do kvalitních příležitostí, zatímco jiné čekají na devalvaci. PayFi integruje DeFi do plateb, mění každý dolar na inteligentní, autonomní kapitál. Přetváří nevyužité prostředky na produktivní aktiva, která mohou generovat výnosy a zároveň udržovat likviditu.
Historicky měly přístup k kvalitním finančním příležitostem pouze velké kapitálové držitele.
Historicky měl přístup k kvalitním finančním příležitostem často pouze velký kapitál. PayFi demokratizuje tuto výhodu, umožňuje i malým částkám získat konkurenceschopné výnosy, aniž by obětovaly přístupnost. Inteligentní stabilní mince mohou řešit trojúhelník času, rizika a likvidity, například tím, že umožňují uživatelům získat slevy na platby účtů předem.
Výhody plateb Web3
Platby Web3 jsou jako vysokorychlostní vlak: Efektivně, rychle a spolehlivě přenášejí hodnotu po celém světě. PayFi jde dál a přidává inteligentní vrstvu podobnou automatizované logistické síti. Nejenže rychle přenáší hodnotu, ale také poskytuje některé klíčové funkce:
Inteligentní směrování: Automatické řízení aktiv na základě logiky definované uživateli (chytré kontrakty).
Účinnost shromažďování: Kombinace více transakcí pro lepší likviditu.
Dynamická optimalizace: Přesměrování při přetížení nebo vysokých nákladech na síť.
Programovatelné finance: Automatizace plateb na základě složitých podmínek.
Konverze aktiv: Výměna aktiv podle potřeby během cesty.
PayFi není jen o převodu prostředků - dělá prostředky inteligentnějšími a efektivnějšími. Téměř všechny produkty využívají jednu nebo více funkcí z těchto možností.
Řešení „problému s hotovostí“
I když hotovost zůstává královnou díky své likviditě, autonomii, globální akceptaci offline a soukromí, má jeden zásadní nedostatek: devalvaci. Inflace neustále eroduje její hodnotu a uživatelé musí vybírat mezi likviditou a výnosy.
Tradiční fintech aplikace, jako PayPal a Venmo, nabízejí výnosové produkty, ale tato řešení jsou fragmentovaná, poskytují omezené výnosové sazby a uživatelé musí aktivně převádět prostředky na specifické účty.
PayFi zcela revolucionalizoval tento průmysl prostřednictvím bezproblémových řešení. Ať už ve formě stabilních mincí, věrnostních bodů nebo čekajících refundací, prostředky uvnitř systému PayFi mohou bezproblémově generovat výnosy, ať už jsou uloženy v peněžence, platebním kanálu nebo na nákupní platformě. Uživatelé si užívají výnosy srovnatelné s investicemi, zatímco si zachovávají okamžitou dostupnost svých prostředků.
To znamená:
Žádný nevyužitý kapitál: Každý dolar neustále pracuje.
Globální výnosy: I nehotovostní aktiva mohou generovat výnosy.
Například výnosné stabilní mince ukazují, jak PayFi integruje příležitosti k vydělávání do každodenního finančního systému.
Příležitosti
Využitím kombinovatelnosti blockchainu PayFi odemkl špičkové finanční příležitosti pro každého, každé aktivum a každé místo. Vývojáři mohou stavět na existujících protokolech, aniž by museli začínat od nuly, a mohou poskytovat bezproblémový uživatelský zážitek.
Zdroj obrázku: IOSG Ventures
Finanční produkty při platbě
Profil/požadavky uživatelů: Zaměřeno na jednotlivce nebo malé a střední podniky s stabilním zdrojem příjmů, ale napjatým cash flow. Cílem je poskytnout flexibilní platební možnosti, zmírnit tlak na cash flow a snížit riziko pozdních plateb.
Uživatelé profitují z individuálně přizpůsobeného finančního plánování, snižování nákladů prostřednictvím exkluzivních slev a zajištění kontinuity v získávání nezbytností a služeb, i když je hotovostní tok napjatý.
Zisky obchodníků spočívají v redukci zpoždění plateb, zrychlení reinvestice prostředků do operací a posílení zákaznické loajality prostřednictvím flexibilního zásobování.
Tyto produkty nabízejí větší flexibilitu a spravedlnost ve finančních transakcích pro uživatele a obchodníky. Například:
Slevy za předčasné platby: Uživatelé, kteří okamžitě zaplatí své účty po obdržení prostředků, mohou využít malé slevy, které motivují k včasným platbám.
Možnosti splátek a „nákupu nyní, platby později“: Tyto možnosti umožňují spotřebitelům řídit své cash flow, což usnadňuje velké nákupy bez nutnosti platit celou částku najednou.
Zrychlené platby pro obchodníky: Obchodníci mohou rychleji získat platby, i když musí zaplatit malé poplatky, což může zlepšit likviditu a vyrovnat cash flow.
Některé projekty Web2, jako jsou Affirm, Afterpay, Klarna a PayPal, nabízejí řešení na splátky.
Vestavěná řešení výnosů
Profil/požadavky uživatelů: Zaměřeno na jednotlivce, kteří drží hlavní měnu a mají nějaké nevyužité prostředky, se zaměřením na správu malého kapitálu. Produkt nabízí nízkoriziková, vysoce likvidní, pohodlná a flexibilní řešení pro výnosy v dolarech. Uživatelé chtějí snadno růst s malým kapitálem, zatímco si udržují silnou likviditu pro své finanční potřeby. Někteří uživatelé mají preference pro specifické aktiva, jako jsou americké státní dluhopisy nebo výnosy z DeFi půjček.
PayFi přetváří nevyužitá aktiva na kapitál generující výnosy. Na rozdíl od tradičních „výnosových“ produktů mohou vestavěná řešení PayFi bezproblémově fungovat v různých typech aktiv a produktech, jako jsou body v online obchodech, čekající refundace nebo dárkové karty.
Běžná řešení výnosů na trhu zahrnují farmářské moduly vestavěné do peněženek, výnosové stabilní mince a flexibilní produkty výnosů na centralizovaných burzách (CEX). Výnosy pocházejí převážně z půjček DeFi, airdropů protokolů, delta neutrálních strategií a amerických dluhopisů.
Vestavěná řešení výnosů on-chain do značné míry převyšují řešení fintech a tradičních bank, hlavně kvůli omezením správy likvidity způsobeným povahou správy kapitálu v tradičních systémech.
Vestavěná řešení výnosů zvyšují transparentnost a kapitálovou efektivitu tím, že umožňují uživatelům samosprávu a autonomní správu likvidity. Například, Revolut loni držel 13 miliard dolarů v depozitech, ale kvůli omezením likvidity mohl nabídnout pouze 3% úrok. Převod takových systémů na blockchain by uživatelům umožnil přímo kontrolovat jejich prostředky a alokovat je do likviditních fondů nebo jiných příležitostí k výnosům, což maximalizuje zisky bez omezení centralizovaného řízení.
Pro uživatele a instituce to zvyšuje přístup k půjčkám a kreditním produktům, které se liší od tradičního financování.
Platba je složitý proces, na kterém můžeme udělat mnoho práce na financování v každém kroku, čímž zvyšujeme kapitálovou efektivitu.
Zdroj obrázku: IOSG Ventures
Aplikace PayFi obvykle spoléhají na integraci třetích stran, což činí tento průmysl konkurenceschopným. PayFi se však může odlišit tím, že se zaměří na tři základní výhody:
Atraktivita pro uživatele: Budování obranyschopnosti prostřednictvím vysokého objemu a frekvence obchodování.
Komplexnost orchestrace: Zjednodušení rozptýlených platebních procesů pro uživatele.
Funkčnost: Poskytování funkcí, které tradiční systémy Web2 postrádají.
Je třeba vzít v úvahu:
Zvýšení efektivity, které přinášejí
Jejich role v platebním procesu a potenciální velikost trhu
V oblasti regulace a řízení rizik
PayFi pilíř
Infrastruktura: Huma
Huma buduje vše od nuly, přináší PayFi stack.
Transakční vrstva: Zpracování platební a vyrovnávací transakce
Měnová vrstva: Správa stabilních mincí a digitálních aktiv
Úschovná vrstva: Zajištění bezpečného uložení aktiv
Finanční vrstva: Poskytování půjček a úvěrových služeb
Regulační vrstva: Zajištění dodržování předpisů
Aplikační vrstva: Poskytování služeb zaměřených na uživatele
Rozdíl Huma je v tom, že se zaměřuje na krátkodobé financování v oblasti plateb a dodavatelského řetězce. Platforma umožňuje okamžité hodnocení úvěru a automatizované pojištění prostřednictvím chytrých kontraktů, což umožňuje okamžitá rozhodnutí o financování platebních transakcí.
Dalšími platformami pro financování RWA Web3 jsou Centrifuge (první projekt RWA) a Ondo.
Účastníci podobní Web2: SWIFT, Visa, Mastercard
Platba: Fun
Fun.xyz uvedl na trh Checkout, multifunkční nástroj navržený tak, aby zjednodušil jakékoli chování na blockchainu tím, že uživatelům umožní dokončit transakci pomocí jakéhokoli aktiva na místě nákupu. Checkout agreguje různé platební možnosti, zlepšuje uživatelskou zkušenost a maximalizuje míru konverze dApp.
Likviditní agregátory: Integrace prostředků z EVM peněženek, peněženek Solana, centralizovaných burz a kreditních karet pro provádění plateb napříč více řetězci.
Směrovací engine: Provádění složitých, hromadných on-chain akcí s zajištěním určitelnosti transakcí a optimalizace cen.
Checkout SDK: Lehká integrace, která zvyšuje míru konverze aplikací přizpůsobením se preferovaným platebním metodám uživatele.
Výhoda Fun.xyz spočívá v odstranění běžných překážek v transakcích Web3, což uživatelům umožňuje snadněji provádět on-chain akce bez starostí o převod aktiv nebo vklady/výběry.
Zdroj obrázku: IOSG Ventures
Dalšími účastníky jsou Aeon, který nabízí jedinečný zážitek z pokladny v aplikaci Telegram Mini.
Zdroj obrázku: IOSG Ventures
Zdroj obrázku: IOSG Ventures
Zdroj obrázku: IOSG Ventures
Vestavěné výnosy: Morpho
Morpho je modulární půjčovací protokol. Nabízí potenciálním investorům různé izolované vysoce výnosné fondy. Jeho kouzlo spočívá v modulárním přístupu. Je vestavěn do mnoha protokolů pro správu aktiv, jako jsou Brahama a Infinex, aby poskytoval úspory.
Hledáme více vestavěných produktů výnosů. Produkty jako peněženka nebo jakýkoli produkt zahrnující správu kapitálu lze integrovat pomocí několika řádků kódu. Takto lze získat úroky bez ohledu na to, kde se prostředky nacházejí.
Web3 karty: Offramp
Offramp poskytuje držitelům stabilních mincí produkty založené na dolarech, které nabízejí výnosy až 5% v USD, kryptoměnovou kartu podporovanou stabilními mincemi a příjem plateb ACH a převodů. Funguje jako nový typ banky, poskytující bankovní účty, platební a úsporné funkce.
Zdroj obrázku: IOSG Ventures
Toto je vyspělý průmysl s mnoha vydavateli karet, poskytovateli KYC a produkty upstream a downstream. Různí vydavatelé karet se liší v regulaci, poplatcích a podpoře plateb (například fyzické karty, Apple Pay). Někteří účastníci zahrnují Rain a Immersive, která je také hlavním členem sítě Mastercard.
Tyto karty jsou obvykle předplacené debetní karty, které vyžadují, aby uživatelé před použitím vložili peníze, na rozdíl od tradičních kreditních karet. S kreditními kartami mohou uživatelé splácet dluhy z kreditních karet pomocí úroků generovaných protokoly DeFi, i když úroky časem zvyšují náklady.
Pro protokoly DeFi jsou kryptoměnové kreditní karty cenným aktivem, protože umožňují uživatelům bezproblémový přístup k jejich prostředkům pro každodenní výdaje, aniž by museli vybírat peníze z protokolu.
Vklady/výběry: Bridge
Bridge zjednodušil globální platby prostřednictvím řešení založených na stabilních mincích, což firmám umožňuje pohybovat se, ukládat a spravovat kapitál rychlostí internetu. Díky svým Orchestration API Bridge odstranil složitost dodržování předpisů a regulace, což umožňuje bezproblémovou integraci platebních systémů stablecoin pomocí několika řádků kódu. Bridge podporuje dolary, eura a hlavní stabilní mince jako USDC a USDT, jejichž rezervy investují do amerických státních dluhopisů a nabízejí příležitosti k výnosu přes 5%.
Díky vydavatelským API napříč řetězci mohou společnosti vydávat své vlastní stabilní mince a rozšiřovat globální trhy poskytováním dolarových a eurových účtů a možností mezinárodního převodu měn.
Vize
PayFi jako transformační řešení efektivně řeší „neuskutečnitelný trojúhelník“ tradičního financování: výnosy, likviditu a riziko. V tradičním financování se investoři často potýkají s kompromisem: Aby dosáhli vysokých výnosů, obvykle musí obětovat likviditu nebo přijmout vyšší riziko, zatímco udržení likvidity a bezpečnosti obvykle znamená přijmout nižší výnosové sazby. Tento trojúhelník již dlouho omezuje finanční příležitosti, zejména pro malé kapitálové investory.
PayFi rozbíjí tento model tím, že integruje platební infrastrukturu s DeFi schopnostmi, přetváří každý dolar na inteligentní, autonomní kapitál, který automaticky hledá příležitosti k výnosům. Díky rychlému vyrovnání na blockchainu může dolar udržovat likviditu a zároveň poskytovat slušné výnosy.
[Upozornění] Trh nese riziko, investice by měly být prováděny obezřetně. Tento článek nepředstavuje investiční poradenství a uživatelé by měli zvážit, zda jakékoli názory, stanoviska nebo závěry v tomto článku odpovídají jejich konkrétním okolnostem. Investice na základě toho jsou na vlastní riziko.
Tento článek byl autorizován k repostování: (Foresight News)
Původní autor: IOSG Ventures
„Zhodnocení kdykoli a kdekoli! DePayFi řeší finanční neuskutečnitelnost trojúhelníku a dosahuje automatických výnosů“ Tento článek byl poprvé publikován v „Kryptoměstě“