Ahoj všichni! Dnes v 100denní výzvě kryptoměnového světa si promluvíme o on-chain půjčování, což je vysoce sledovaná aplikace v decentralizovaných financích (DeFi). Na rozdíl od tradičního půjčování, on-chain půjčování nevyžaduje zprostředkovatele, procesy se automaticky provádějí prostřednictvím smart kontraktů a poskytují uživatelům efektivní a transparentní způsob správy financí. Jak tedy on-chain půjčování funguje? Jaké jsou výhody a rizika?
Automaticky fungující digitální banka🏦
Představte si, že jste v bance, ale tato banka nemá pokladníky, manažery ani systém front, všechny půjčovací procesy jsou automaticky prováděny transparentními stroji. On-chain půjčování je takové, decentralizované poskytování a půjčování prostředků prostřednictvím smart kontraktů, s vyšší efektivitou a nižšími náklady.
Co je on-chain půjčování?
On-chain půjčování je způsob, jakým se prostředky půjčují a půjčují pomocí smart kontraktů. Uživatelé mohou vkládat aktiva na platformu a získávat úroky, nebo si půjčovat prostředky formou zajištění, bez potřeby tradičních finančních zprostředkovatelů.
Jak funguje on-chain půjčování
Vkládání a zajištění aktiv🔐: Půjčovací platformy umožňují uživatelům ukládat kryptoměnová aktiva (např. ETH, USDC) jako zajištění, tato aktiva budou uzamčena ve smart kontraktech.
Půjčování a půjčování prostředků💸: Dlužníci si půjčují prostředky na základě hodnoty zajištění, zatímco věřitelé získávají úroky poskytováním likvidity.
Likvidační mechanismus🛡️: Pokud hodnota zajištění klesne pod určitou prahovou hodnotu, platforma automaticky likviduje zajištění na ochranu aktiv věřitelů.
Dynamické přizpůsobení úrokových sazeb📊: Na základě tržní poptávky a nabídky platforma automaticky přizpůsobuje úrokové sazby, aby zajistila likviditu a stabilitu.
Výhody on-chain půjčování
Decentralizace a transparentnost🔍: Všechny podmínky půjčování spravují smart kontrakty, operace jsou veřejné a transparentní, což snižuje náklady na důvěru.
Žádné hodnocení úvěru🚪: Tradiční půjčování vyžaduje poskytnutí hodnocení úvěru, zatímco on-chain půjčování vyžaduje pouze zajištění aktiv, čímž se snižují překážky vstupu.
Vysoká efektivita aktiv📈: Uživatelé mohou získat dodatečnou likviditu prostřednictvím zajištění aktiv, zatímco si zachovávají potenciál růstu hodnoty aktiv.
Globalizace a bezhraničnost🌍: On-chain půjčování není omezeno geograficky ani časově, kdokoli se může zapojit, čímž se rozšiřuje přístup k financím.
Rizika on-chain půjčování
Riziko kolísání cen📉: Zajištění bývá obvykle kryptoměnové a kolísání cen může vést k likvidaci zajištění dlužníka.
Riziko smart kontraktů🔐: Smart kontrakty mohou obsahovat chyby nebo mohou být zneužity hackery, což vede ke ztrátě prostředků.
Riziko likvidity📂: Pokud dlužník není schopen včas splatit prostředky, může to ovlivnit likviditu platformy.
Riziko kolísání úrokových sazeb📊: Úrokové sazby se přizpůsobují tržním výkyvům, což může ovlivnit schopnost dlužníků splácet.
Známé on-chain půjčovací platformy
Aave: Podporuje půjčování různých aktiv a nabízí flexibilní možnosti pevných a proměnlivých úrokových sazeb.
Compound: Inovativní půjčovací trh, který umožňuje uživatelům získávat odměny v podobě tokenů COMP poskytováním likvidity.
MakerDAO: Podporuje generaci zajištění stabilní měny DAI s vysokou mírou decentralizace.
Venus: Založen na Binance Smart Chain, nabízí efektivní a levné půjčovací služby.
Jak se zapojit do on-chain půjčování?
Výběr platformy: Zvolte vhodnou on-chain půjčovací platformu na základě potřeb, zajistěte její bezpečnost a důvěryhodnost.
Vkládání nebo zajištění aktiv: Uložte kryptoměnová aktiva na platformu a získejte úroky nebo si půjčte prostředky jako zajištění.
Nastavení monitorování likvidace: Zajistěte, aby hodnota zajištění byla vyšší než likvidační prahová hodnota, abyste se vyhnuli nucené likvidaci v důsledku výkyvů cen.
Včasné splácení: Dlužníci musí včas splácet prostředky, aby se vyhnuli dodatečným nákladům nebo ztrátě zajištění.
Shrnutí
On-chain půjčování je klíčovou aplikací blockchain technologie, která poskytuje flexibilitu a možnosti pro správu a použití kryptoměn. Uživatelé by však měli být opatrní při výběru platformy a dbát na řízení rizik. S dalším rozvojem decentralizovaných financí se on-chain půjčování stane klíčovým hnacím motorem on-chain ekonomiky! 【Nahromaděno 56/100】