Banka pro mezinárodní vyrovnání (BIS) navrhla novou architekturu pro digitální měny centrálních bank (CBDC) určené pro maloobchod, a to hybridní model. V tomto uspořádání by centrální banky zajišťovaly emisi a správu, zatímco komerční banky by se staraly o služby pro spotřebitele. Design má za cíl zvýšit soukromí oddělením transakčních dat od identit uživatelů.

Navzdory těmto zárukám soukromí čelí CBDC kritice. Kanadská banka pozastavila své plány na CBDC kvůli nezájmu veřejnosti. V USA právník John Deaton kritizoval CBDC s odvoláním na hrozby osobní svobody. Mezitím evropská poslankyně Sarah Knafo vyzvala EU, aby se vzdala CBDC ve prospěch Bitcoinu, a varovala před možným autoritářstvím.