Autor: Jonah Roberts, Bankless; Překlad: Deng Tong, Jinse Finance
Kryptoměny poskytnou bankovní služby těm, kteří nemají bankovní účet.
Tato fráze byla dlouho bojovým heslem kryptoměnového průmyslu, které prokázalo svou rychlou expanzi a legitimizaci v mainstreamové ekonomické diskusi. Nicméně, zatímco tato slova rezonují více v rozvojových zemích, kde jsou příležitosti k získání finančních služeb omezené, neodrážejí plně, proč jsou kryptoměny důležité i v nejvyspělejších zemích.
Takže proč jsou kryptoměny užitečné v místech, kde se finanční systém jeví jako základně stabilní a efektivní?
V tomto článku prozkoumáme, jak kryptoměny fungují ve vyspělých ekonomikách - ne jako záchranný kruh, ale jako volba poháněná nedůvěrou v instituce, nedostatečnými bankovními službami a vzestupem digitálně nativních ekonomik.
Finanční krajina vytvořená ve vyspělých ekonomikách
Ve vyspělých ekonomikách, jako jsou USA, Kanada a Evropa, se finanční systém jeví jako celkově funkční. Lidé si užívají pohodlí bank, spolehlivých platebních sítí a státem podporovaného pojištění vkladů. Nicméně tato vnímaná stabilita je do značné míry založena na veřejné důvěře, která je neustále narušována v důsledku finančních krizí, obav z inflace a rostoucí politické polarizace.
Například události, jako je krach hlavních regionálních bank v USA na začátku tohoto roku, zvýšily pochybnosti o spolehlivosti tradičního systému a přiměly mnoho lidí hledat alternativy.
Studie z roku 2024 ukázala, že pouze 63 % Američanů důvěřuje komerčním institucím, jako jsou banky, zatímco jiná studie z roku 2024 zjistila, že pouze 31 % lidí je s aktuálním finančním systémem spokojených. Tato eroze důvěry, v kombinaci se stále se měnící politickou situací, vytváří příležitost pro kryptoprůmysl nabízet alternativní systémy pro uchovávání a výměnu hodnoty.
Tato nedůvěra je v marginalizovaných komunitách zvláště silná. Například američtí černoši tradičně neměli přístup k mainstreamovým finančním službám, a stále více lidí považuje kryptoměny za cestu k dosažení finanční nezávislosti. Téměř 20 % amerických černochů má kryptoměny a mnozí je vidí jako potenciální nástroj pro zmenšení rozdílu mezi bohatými a chudými a vytvoření nových cest pro sociální mobilitu.
Tato příležitost však přichází s obrovským rizikem, protože mnohé kryptoměny zůstávají převážně spekulativní, nebo se nacházejí v právním šedém prostoru.
Poptávka po kryptoměnách v rozvíjejících se ekonomikách
Naopak, situace s kryptoměnami v rozvojových zemích je jasnější. Celosvětově je 1,4 miliardy lidí, kteří nemají přístup k tradičním bankovním službám (podle údajů Světové banky), a kryptoměny mohou nabídnout konkrétní výhody, jako jsou:
Měnová sebeobsluha v oblastech s politickou nestabilitou.
Získání stabilních měn, jako jsou dolary, nebo alternativních měn, jako je bitcoin, může hedgovat proti hyperinflaci.
Nízkokostní, bezhraniční platební sítě obcházející tradiční bankovní infrastrukturu.
Nezměnitelný systém vlastnictví, který chrání vlastnictví.
Tyto případy použití řeší naléhavou potřebu v rozvojových oblastech, kde finanční nestabilita a omezená bankovnictví činí kryptoměny atraktivní alternativou. Příběhy jako tato v komunitě San Francisco v Kolumbii konkrétně ukazují, jak kryptoplatby mohou pomoci zaplnit nedostatečnou bankovní infrastrukturu na jižní polokouli.
Jak zmínil zakladatel kryptoměn Ornanda Rangel:
"Ti, kteří říkají, že kryptoměny nebo blockchain nemají skutečnou užitečnost, žijí v bublině, protože žijí v zemích, kde je finanční systém pro ně velmi vhodný, protože ještě neviděli, jaké to je mít kryptoměnu. v rozpadlém finančním systému."
I když se tyto výzvy liší od výzev ve vyspělých ekonomikách, naznačují potenciál kryptoměn řešit problémy s nízkou efektivitou systému - země na severní polokouli by mohly tuto příležitost také prozkoumat.
Podíl populace bez bankovních služeb ve vyspělých ekonomikách
I když vyspělé země obvykle disponují rozsáhlým bankovním systémem, stále existují miliony lidí, kteří nemají bankovní účet nebo mají nedostatečné bankovní služby. V USA přibližně 6 % populace nemá přístup k bankovnímu účtu. Pro tyto lidi mohou kryptoměny nabídnout bezpečný způsob ukládání a převodu peněz bez nutnosti spoléhat se na banky.
Příležitosti, které kryptoměny poskytují podsluženým komunitám, také vyvolávají otázky o systematických reformách. V roce 2024 průzkum ukázal, že 48 % Američanů věří, že snížení závislosti na bankách a větší důraz na automatizaci a technologické inovace ve financích vytvoří spravedlivější globální ekonomiku.
Pokud by se finanční moc přenesla z centralizovaných institucí na decentralizované blockchainové sítě, mohlo by to vytvořit nové příležitosti pro rozdělení bohatství. Ale tato změna je velké "pokud", které závisí na tom, zda kryptoměny mohou splnit svůj slib, aniž by replikovaly nebo zhoršovaly stávající nerovnosti.
Digitálně nativní ekonomiky: rostoucí povědomí o potenciálu kryptoměn
Jedním z nejzajímavějších použití kryptoměn na severní polokouli je jejich kompatibilita s digitálními a herními ekonomikami. Mladá generace, zejména "digitální domorodci", už interaguje s virtuálními měnami a aktivy na online herních platformách. Tato digitálně orientovaná prostředí zdůrazňují potenciál kryptoměn jako nástroje pro bezhraniční a okamžitou výměnu hodnoty.
Jedním z klíčových aspektů zde je zvýšená interoperabilita. Umožněním uživatelům, aby byly peněženky přenosnější, kryptoměny umožňují uživatelům novým způsobem propojit jejich digitální aktiva prostřednictvím internetu. Například umístění finančních aktiv na blockchain může odemknout přístup k různým DeFi aplikacím a zároveň používat jednu peněženku pro navigaci mezi nimi. Tato uživatelská zkušenost se zásadně liší od toho, co může nabídnout tradiční bankovní a fintech sektor.
Navíc, s rostoucím uplatňováním umělé inteligence v našich životech, někteří věří, že umělá inteligence bude hrát klíčovou roli v řízení finančních interakcí. S bezpovolenkovými a automatizovanými dráhami kryptoměn může umělá inteligence skutečně interagovat s finančním systémem a činit rozhodnutí s povolením uživatele. To vytváří příležitost pro kryptoměny poskytovat smysluplné funkce, které tradiční finance kvůli svým volným a často zastaralým strukturám nemohou poskytnout.
Shrnutí
Ve vyspělých zemích se přijetí kryptoměn stává více volbou než nutností. Zatímco rozvojové oblasti mohou kryptoměny přijímat z praktických důvodů, obyvatelé vyspělých ekonomik mohou být přitahováni kryptoměnami z ideologických důvodů - ať už jde o nedůvěru k existujícím institucím, nebo o hlubší porozumění internetové nativní infrastruktuře. S urychlením digitální transformace by se země na globální sever mohly stále více obracet k kryptoměnám, ne z nutnosti, ale jako vědomé volby, která je v souladu s globalizovanou, technologicky řízenou budoucností.
O deset let později se otázka možná nebude týkat toho, zda jsou kryptoměny v rozvinutých zemích důležité, ale jak hluboko jsou integrovány do každodenního života - od chytrých smluv pro správu hypoték až po decentralizované platformy pro realizaci více globalizovaného finančního systému.