Mezinárodní platební banka (BIS) spolupracuje se 4 centrálními bankami na realizaci projektu Mandala, aplikace technologie pro automatizaci procesu souladu v přeshraničních transakcích, slibuje snížení nákladů a zvýšení rychlosti zpracování.
Dne 28. října Mezinárodní platební banka (BIS) oznámila spolupráci s centrálními bankami Austrálie, Jižní Koreje, Malajsie a Singapuru na projektu Mandala, iniciativě zaměřené na řešení výzev v souladu s předpisy v přeshraničních transakcích. Projekt je veden Centrem Inovace BIS v Singapuru, a zaměřuje se na zjednodušení a automatizaci procesu souladu, čímž se snižují náklady a doba zpracování transakcí.
Přeshraniční transakce dnes čelí mnoha překážkám v souladu kvůli rozdílům v právním rámci mezi jednotlivými zeměmi. To vede k výraznému zvýšení nákladů pro finanční instituce a prodlužuje dobu zpracování transakcí, což ovlivňuje obchodní efektivitu a mezinárodní obchod. Projekt Mandala vznikl s cílem řešit tyto překážky, zatímco stále zajišťuje dodržování potřebných dozorových standardů.
Technologie podporující dodržování
Projekt Mandala využívá metodu "souladu podle návrhu" (compliance-by-design), zajišťující ochranu osobních údajů a integritu procesu kontroly a dohledu. Systém funguje na základě decentralizované infrastruktury, která úzce integruje dodržování předpisů mezi centrálními bankami a finančními institucemi. Tři hlavní komponenty Mandaly zahrnují: systém peer-to-peer zasílání zpráv, pravidlový engine a ověřovací engine.
Projekt Mandala zjednoduší přeshraniční transakce tímto způsobem. Zdroj: BIS
Tento mechanismus umožňuje systému automaticky dokončit všechny kontroly souladu před tím, než je transakce zahájena. Jakmile jsou kontrolní kroky dokončeny, Mandala vygeneruje certifikát souladu spolu s digitálním platebním prostředkem nebo příkazem k přeshraniční platbě.
Bà Maha El Dimachki, Giám đốc Centrum Inovace BIS v Singapuru, uvedla: "Projekt Mandala dosáhl fáze prokázání konceptu (proof-of-concept), což odpovídá prioritám G20 na zlepšení přeshraničních plateb. Možnost snížení nákladů, zrychlení transakcí a zajištění souladu jsou výrazné výhody, které projekt přináší."
Dalším zajímavým bodem je, že Mandala byla navržena tak, aby efektivně integrovala jak systém nově vznikajících digitálních aktiv, včetně centrálních bankovních digitálních měn (CBDC), tak tradiční platební zasílací systémy, jako je SWIFT. Tato dvojí integrační schopnost poskytuje Mandale flexibilitu, aby se přizpůsobila jak budoucímu ekosystému digitálních aktiv, tak současné finanční infrastruktuře.
Navíc projekt zavedl programovatelné dodržování pro digitální aktiva, což umožňuje bezproblémové vkládání podmínek souladu přímo do chytrých smluv. To otevírá obrovský potenciál pro automatizaci a optimalizaci procesu souladu v oblasti digitálních financí.