Družstevní záložny jsou často zastíněny tradičními bankami, ale nabízejí jedinečné výhody, z nichž mohou jejich členové významně profitovat. Tyto neziskové finanční instituce upřednostňují potřeby svých členů, což vede k různým výhodám a výhodám, včetně nižších poplatků za služby, vyšších úrokových sazeb na spoření, dostupných půjček, možností finančního vzdělávání a dalších.
Hlavní přednosti:
Družstevní záložny nabízejí nižší poplatky a lepší úrokové sazby z úvěrů a spoření ve srovnání s většinou tradičních bank, což členům přináší výrazné úspory nákladů.
Personalizovaný zákaznický servis u družstevních záložen je často lepší a poskytuje pozornější a více zaměřený zážitek než větší ziskové banky.
Družstevní záložny jsou hluboce zakořeněné ve svých místních komunitách, podporují projekty regionálního rozvoje a iniciativy finančního vzdělávání, což posiluje pocit sounáležitosti mezi členy.
Mnoho družstevních záložen nabízí rozsáhlé zdroje finančního vzdělávání, včetně workshopů a personalizovaného poradenství, které členům pomáhají činit informovaná finanční rozhodnutí a dosáhnout dlouhodobé finanční stability.
Jaké jsou výhody družstevní záložny?
V následujících částech si projdeme nejvýraznější výhody, které členství v družstevní záložně přináší.
1. Nižší poplatky a lepší sazby
Družstevní záložny obvykle nabízejí nižší poplatky a výhodnější úrokové sazby na úvěry a spořicí účty ve srovnání s těmi nejlepšími bankami. Vzhledem k tomu, že fungují na neziskovém základě, jakýkoli výdělek se členům vrací ve formě snížených poplatků, vyšších sazeb úspor a nižších sazeb úvěrů. Tento přístup zaměřený na členy může časem vést k významným úsporám nákladů.
Pro informaci uvádíme tabulku nejvyšších sazeb úspor pro družstevní záložny a banky, které nepoužívají systém odstupňovaného spoření (například jedna sazba APY do určité výše prostředků, nižší APY pro ty, kteří ji překračují):
Typ APY VyStar Credit Union Credit Union 5,30 % TAB Bank Bank 5,27 % Mountain America Credit Union 5,25 % Harborstone Credit Union Credit Union 5,25 % Upgrade Bank 5,21 % Wealthfront Bank 5,00 %
Zdroj: Nerdwallet, Bankrate, U.S. Zprávy
2. Personalizovaný zákaznický servis
Družstevní záložny jsou známé svým kvalitním zákaznickým servisem. Se zaměřením na spokojenost členů často poskytují personalizovanější a pozornější služby ve srovnání s většími ziskovými bankami. S členy se zachází jako s vlastníky a váženými klienty, což vytváří atmosféru zaměřenou na komunitu, která pramení ze skutečnosti, že členové jsou vlastníci, a nikoli pouze zákazníci.
Porovnejte kvalitu zákaznických služeb s veřejně obchodovanými finančními společnostmi, zejména nejhoršími bankami, a škála se silně přiklání ve prospěch družstevních záložen. Stojí však za zmínku, že zákaznický servis, i když je skvělý, není tak snadno dostupný kvůli nedostatku kamenných poboček.
3. Členská struktura
Jedním z definujících rysů družstevních záložen je jejich členská struktura. Každý člen má slovo ve správě družstevní záložny bez ohledu na výši zůstatku na svém účtu. Tento demokratický přístup zajišťuje, že zásady a postupy družstevní záložny jsou v souladu s nejlepšími zájmy jejích členů, nikoli akcionářů.
To má však určité nevýhody, protože družstevní záložny jsou obvykle méně konkurenceschopné v celostátním měřítku a nemají ani zdaleka takový počet kamenných poboček, jako obvykle banky. Obvykle také nenabízejí rozsah finančních produktů jako banky. Ale to není nutně špatná věc, pokud budeme upřímní. Níže naleznete největší družstevní záložny v USA od roku 2024:
Členové AUM Umístění Navy Federal Credit Union 170,9 miliardy $ 13,3 milionu 342 State Employees Credit Union 54 miliard $ 2,7 milionu 275 PenFed 34,8 miliardy $ 2,8 milionu 44 Zaměstnanci Boeing Credit Union 29,8 miliardy $ 1,4 milionu 59 ŠkolyFirst Federal Credit Union 69,3 milionu $
Zdroj: Phroogal.
4. Zaměření na komunitu
Družstevní záložny jsou hluboce zakořeněny ve svých místních komunitách. Stejně jako regionální banky často podporují místní iniciativy, poskytují finanční vzdělávání a investují do projektů regionálního rozvoje. Tento závazek ke komunitní pohodě vytváří pozitivní dopad a podporuje pocit sounáležitosti mezi členy. Prostřednictvím bankovnictví s družstevní záložnou přispívají členové do určité míry k růstu a prosperitě své komunity.
5. Přístup k finančnímu vzdělávání
Mnoho družstevních záložen nabízí svým členům bohaté zdroje finančního vzdělávání. Tyto zdroje zahrnují workshopy, semináře a personalizované finanční poradenství. Tento důraz na finanční gramotnost pomáhá členům činit informovaná rozhodnutí o správě svých peněz, plánování budoucnosti a dosahování svých finančních cílů. Přístup k takovým vzdělávacím příležitostem je cenným přínosem, který může vést k dlouhodobé ekonomické stabilitě a úspěchu.
Dobrá finanční gramotnost je jedním z nejdůležitějších aspektů vedoucích k úspěšné dospělosti, vyhýbejte se predátorským úvěrovým produktům, jako jsou půjčky na auto a přehnaně drahá kreditní auta, jako jsou karty Inidigo nebo Milestone.
Sečteno a podtrženo
Družstevní záložny nabízejí řadu výhod, které z nich dělají atraktivní alternativu k tradičním bankám. Díky nižším poplatkům, personalizovaným službám, správě zaměřené na členy a dalším výhodám mohou odbory poskytnout přínosnější bankovní zážitek. Pro ty, kteří hledají finanční instituci, která upřednostňuje jejich potřeby a oceňuje jejich členství, může být moudrou volbou družstevní záložna.