Ano, můžete získat půjčku pomocí svého vozidla jako zástavy. Ale měli byste si uvědomit, že půjčky na auta mají obvykle vysoké úrokové sazby a měly by být použity pouze v případě, že neexistuje žádný jiný způsob, jak získat hotovost a potřebujete prostředky velmi rychle.
Úvěry se zástavou, zejména ty využívající vozidla, se stávají oblíbenými pro svou flexibilitu a rychlý schvalovací proces. Existují však výhody a nevýhody, které je třeba zvážit, jako u každého finančního rozhodnutí.
V tomto článku prozkoumáme výhody a nevýhody půjček na auto a podíváme se na několik příkladů z reálného světa, které vám pomohou rozhodnout, zda je zajištění úvěru vozidlem pro vás to pravé.
Hlavní přednosti:
Půjčky na auta využívající vozidla jako zástavu jsou rychlé, ale přicházejí s vysokými úrokovými sazbami, což z nich činí poslední možnost pro rychlé hotovostní potřeby.
Půjčky na auto si mohou účtovat až 300 % RPSN, což z nich dělá drahou možnost půjčky s významnými finančními riziky.
Nesplácení půjčky na auto může vést k tomu, že věřitel převezme vaše vozidlo zpět, takže pochopení a dodržení podmínek splácení je zásadní.
Většina půjček na auto trvá 15 až 30 dní, přičemž někteří věřitelé nabízejí možnosti splácení 60 dní.
Co je půjčka s vozidlem jako zástavou?
Půjčky využívající vozidla jako zástavu, známé také jako autopůjčky nebo půjčky na auto, vám umožňují půjčit si peníze pomocí auta jako záruky. Tento typ půjčky poskytuje způsob, jak získat přístup k finančním prostředkům, aniž byste museli prodávat svá aktiva. Věřitel uplatní právní nárok (běžně označovaný jako zástavní právo) na vlastnictví vašeho vozidla, dokud nebude úvěr splacen.
V této kategorii jsou primárně dva typy půjček: půjčky na vlastnictví a půjčky na auto. Půjčky s titulem jsou krátkodobé půjčky, u kterých je jako zástava použito vlastnictví automobilu. Tyto půjčky mají obvykle vyšší úrokové sazby a kratší dobu splácení. Mezitím jsou půjčky na auto založeny na vlastním kapitálu, který máte ve svém vozidle. Obvykle nabízejí delší dobu splácení a nižší úrokové sazby ve srovnání s půjčkami na titul.
Stojí za zmínku, že použití auta jako zajištění by mělo být skutečně používáno pouze jako poslední možnost. Tyto typy půjček jsou velmi drahé, společnosti si často účtují až 25% měsíční úrokové sazby, což činí neuvěřitelných 300% roční úroková sazba (RPSN). Jinými slovy, můžete očekávat, že za půjčku 1 000 $ měsíčně zaplatíte až 250 $.
Mohu použít financovaný vůz jako zástavu k úvěru? Obvykle musíte auto přímo vlastnit nebo v něm mít značný kapitál. Pokud je vaše auto financováno, nemusí být způsobilé, pokud nesplatíte významnou část úvěru, obvykle alespoň 50 %.
Příklady půjčky na auto
Podívejme se na některé reálné příklady použití vozidla jako zástavy k zajištění půjčky. Pro tento výpočet jsme použili Consumer Reports, abychom získali data o cenách ojetých vozidel, a LoanMart, abychom získali představu o tom, kolik peněz můžete očekávat za každý model auta. Stojí za zmínku, že počet najetých kilometrů pro každý z nich při výpočtu byl stanoven na 50 000 mil.
Ford F150 (2015) Toyota RAV4 (2017) Chevrolet Silverado (2019) Hodnota vozu* 18 350 $ 21 200 $ 31 600 Max. výše úvěru** 6 975 $ 13 031 $ 15 000 Úvěr k hodnotě 38,0 % 47 % 61
*Údaje shromážděné z Consumer Reports. **Údaje shromážděné z LoanMart.
Jak vidíte, hodnota úvěru k hodnotě (LTV) se v našich příkladech pohybovala zhruba od 30 % do 70 %. To se blíží reálným zkušenostem, přičemž většina společností nabízí půjčky na auto s LTV mezi 25 % a 70 %. Jinými slovy, společnosti nabízející půjčky na auta jsou připraveny vyplatit až 70 % hodnoty vozidla jako půjčku. Samozřejmě platí, že čím vyšší LTV, tím vyšší úroková sazba a vyšší celkový zůstatek úvěru.
Jak fungují půjčky na auto?
Pochopení procesu zajištění půjčky vám může pomoci rozhodnout, zda je tento typ půjčky pro vás vhodný. Proces zajištění půjčky lze rozdělit do čtyř hlavních kroků, mezi které patří:
Ocenění: Věřitel posoudí tržní hodnotu vašeho vozidla. Ujistit se, že
Výše půjčky: Obvykle si můžete půjčit procento z hodnoty vašeho auta (normem je 25 % až 70 % LTV).
Umístění zástavního práva: Věřitel umístí zástavní právo k titulu vašeho vozidla, což znamená, že vlastnictví vozidla na něj přejde v případě, že nebude úvěr splacen.
Schválení a financování: Po schválení obdržíte částku půjčky, často do 24 hodin nebo maximálně do dvou dnů.
Chcete-li žádat o úvěr, musíte splnit několik podmínek, především vlastnictví vozidla. Zde je úplný seznam kritérií způsobilosti:
Vlastnictví vozidla: Vůz musíte vlastnit přímo nebo v něm mít významný podíl.
Stav vozu: Vozidlo by mělo být v dobrém stavu.
Doklad o příjmu: Prokažte svou schopnost splácet půjčku.
Identifikace: Platný průkaz totožnosti a pojištění vozidla.
Klady a zápory půjček s využitím vozidla jako zástavy
Každé finanční rozhodnutí má své klady a zápory a neliší se ani půjčky na auto. Zde je to, co byste měli zvážit:
Výhody úvěru na zástavu vozidla:
Schvalovací proces je rychlejší než u klasických úvěrů.
Neexistuje žádná kontrola kreditu, protože vaše kreditní skóre není primárním zájmem.
Během splácení úvěru můžete své vozidlo dále používat.
Nevýhody úvěrů se zástavou vozidla:
Nedodržení může vést ke ztrátě auta.
Až 300 % RPSN je mnohem více než u jiných typů půjček a dokonce více než u nejdražších kreditních karet; jako je například kreditní karta Indigo.
Kratší podmínky splácení než u jiných půjček, přičemž většina půjček na auto trvá 15 až 60 dní
Sečteno a podtrženo
Použití vašeho vozidla jako zajištění úvěru může být životaschopným řešením pro rychlé finanční potřeby. I když nabízí výhody, jako je rychlé schválení a žádné kontroly kreditu, je nezbytné si uvědomit rizika, včetně potenciální ztráty vašeho vozidla a velmi vysokých úrokových sazeb. Pokud jsou spravovány zodpovědně, půjčky na auto mohou poskytnout finanční prostředky, které potřebujete, aniž byste museli obětovat svou mobilitu, ale pamatujte, že by se opravdu neměly používat pro potřeby dlouhodobých půjček.
Pokud potřebujete půjčku, zejména na větší částky, důrazně doporučujeme, abyste se drželi dál od půjček na auto a místo toho se obrátili na jednu z nejlepších regionálních bank a zeptali se na jejich nabídky půjček.