Zveřejnění: Názory a názory vyjádřené zde patří výhradně autorovi a nereprezentují názory a názory úvodníku crypto.news.

Počet uživatelů kryptoměn na globálním trhu dosáhl přibližně 425 milionů, což je asi 8 % světové připojené populace (odhad 5,44 miliardy). Toto číslo, i když je působivé, zdaleka nedosahuje optimistických odhadů přijetí, které investoři vychvalovali jen před několika málo lety. Crypto.com například předpovídal trh s více než miliardou uživatelů v roce 2022.

Také by se vám mohlo líbit: Aby modularita uspěla, bude zapotřebí lidí, nikoli techniky | Názor

Pomalu rostoucí uživatelská základna poškodila hodnotu kryptoměn. Snížená likvidita menších trhů ztěžuje obchodníkům provádět velké příkazy bez dopadu na ceny, což má zase tendenci vytvářet větší volatilitu a investování do kryptoměn je pro masy riskantní.

Trhy fungují efektivně, když jsou plné, protože vytvářejí realističtější tržní cenu. To také podporuje možnosti diverzifikace, zlepšuje zjišťování cen a podporuje větší výběr kryptotokenů.

Řada důvodů brání investorům v přístupu ke kryptoměnovým příležitostem, včetně nedostatečného porozumění blockchainu, bezpečnostním aspektům a regulaci. Nicméně jedním přehlíženým faktorem, který brání širšímu přijetí, jsou nevyžadované protokoly KYC zavedené k prevenci podvodů.

Prostředí plné podvodů

Proces registrace nového uživatele k burze by měl být jednoduchý, rychlý a snadný. Očekávali byste, že budete moci nakupovat kryptoměnu během několika sekund pomocí kreditní karty. Tento proces však u nových zákazníků jen zřídka funguje kvůli obavám z podvodu.

Noví uživatelé jsou systematicky podrobováni dlouhým a složitým procesům KYC, které zahrnují e-mailové a telefonické ověřování, řešení captcha, ověřování ID obrázku a snímání obličeje.

Transakce prostřednictvím kreditní karty nejsou vždy povoleny a převody ACH jsou omezeny na malé částky. Transakce jsou pak často směrovány přes 3DS, kde je zbytečně odmítají vydavatelé nebo burzy, které používají neefektivní pravidla k ochraně před nákladnými zpětnými zúčtováními a sankcemi.

Know-your-customer (KYC) je zajímavým příkladem často zbytečného pravidla. Burzy jsou ze zákona povinny splňovat předpisy KYC. Mnozí však jdou nad rámec požadavků zákona a doufají, že více KYC je ochrání před podvody. Například ve Spojených státech má KYC hranici 3 000 USD, než je vyžadována. Jakýkoli nákup kryptoměny pod touto hranicí nevyžaduje KYC. Přesto všechny kryptoburzy dávají nové zákazníky prostřednictvím svých protokolů KYC za nákupy od 100 USD.

Nešťastnou skutečností je, že nejen odhadem 80 % podvodů pochází z účtů ověřených KYC, ale představuje to další překážku vstupu pro nové investory. Podvodníci se naučili, jak obejít požadavky KYC, nákupem účtů ověřených KYC za pouhých 50 dolarů na temném webu.

KYC je neocenitelný nástroj, který pomáhá vládám kontrolovat praní špinavých peněz, ale vytváří pouze iluzi ochrany burz před podvody. Ve skutečnosti umožňuje více podvodných transakcí a zároveň přidává tření proti proudu, které často odrazuje nové uživatele od investic do kryptoměn. Konečným výsledkem jsou ztracené obchody, velká podvodná zpětná zúčtování a umělé překážky bránící přijetí kryptoměn širší populací.  

V typickém scénáři si Jennifer L., 27letá manažerka účtu, přečetla článek o Ethereu a chtěla otestovat krypto vody. Zamířila na Coinbase a chtěla si koupit měnu v hodnotě 20 dolarů. Poté, co přidala své platební údaje, byla požádána, aby předložila obrázek přední a zadní strany svého řidičského průkazu nebo pasu. Poté, co to předložila, byla požádána o fotografii, na které je vidět, že drží její průkaz totožnosti. Jennifer se rozhodla, že za 20 dolarů kryptoměn nestojí za námahu, nákup opustila a je nepravděpodobné, že to v dohledné době zkusí znovu. Směnárny kryptoměn vidí tyto typy opuštěných vozíků celý den, každý den.    

Bohužel většina platebních systémů automaticky odmítá pochybné zákazníky. To nejvíce zasáhne nové uživatele, protože si v rámci platebního systému nevybudovali důvěryhodnou pověst.

Zvyšování trhu a jeho ekosystému

Každé odvětví má ekosystém podniků a dodavatelů, kteří rostou a klesají na základě jejich výkonnosti, a trh s kryptoměnami není výjimkou. Méně investorů znamená menší trh pro publikace, inzerenty, investiční poradce a vývojáře blockchainu. Existuje také méně příležitostí k vytváření nových mincí nebo technologií, vytváření marketingových plánů a analýze trhu.

Kryptoměna může zvětšit velikost svého trhu, podporovat výrazně rozsáhlejší ekosystém a zažít zlatý věk inovací, pokud dokáže najít způsob, jak urychlit začlenění milionů uživatelů, kteří jsou odmítnuti kvůli obavám z podvodů. Snížení potřeby používat KYC nad rámec regulačních požadavků, odklon od systémů schvalování úvěrů založených na pravidlech a využití řešení pro screening AI založená na chování by jistě pomohlo.

Umělá inteligence je schopna přijímat přesná rozhodnutí o schválení transakcí ve zlomku sekundy, vysoce účinná rozhodnutí za méně než 300 ms, dostatečně rychle, aby udržela krok s nákupy kryptoměn. Schvaluje více nových uživatelů a zároveň odhaluje a odmítá podvodné uživatele. Když se kryptoměnové burzy posunou k detekci podvodů s umělou inteligencí, uvidíme, jak celý trh dosáhne svého potenciálu.

Přečtěte si více: Kryptoměna po nařízení MiCA Evropské unie | Názor

Autor: Alex Zeltcer

Alex Zeltcer je u kormidla nSure.ai, vede obvinění proti zpětným zúčtováním a zajišťuje vysoce rizikové transakce před podvodníky. S více než 20 lety různorodých zkušeností v oblasti IT, výzkumu a vývoje a prodeje a jako aktivní andělský investor je zastáncem a průkopníkem v oblasti digitálních technologií. Alexovo vedení soustavně řídilo rozsah, strukturu a efektivitu napříč různými segmenty. Před nSure.ai stál v čele růstu a inovací v oblasti digitálních dárkových karet, online nakupování potravin a 3D spolupráce. Jako bývalý viceprezident pro výzkum a vývoj ve společnosti Comverse řídil tým 250 inženýrů. Jeho úspěchy jsou poznamenány jeho vášní pro technologie, ať už to bylo vedení spinoffu k dodání 200 000 objednávek, nasazení velkých projektů pro desítky milionů předplatitelů nebo výrazné zvýšení příjmů. Alex často vystupuje na konferencích a fórech a je součástí Young Presidents’ Organization (YPO). Žije v Tel Avivu a rád se věnuje osobním aktivitám, jako je jízda na kole, vaření, sklenka dobrého vína a trávení kvalitního času se svou rodinou.