V rozhovoru pro crypto.news se James Toledano, provozní ředitel společnosti Savl, ponořil do praní špinavých peněz a do toho, jak znehodnocená aktiva vystavují uživatele kryptoměn riziku.

Kryptoměny se stále více stávají nástrojem, který je zneužíván k praní špinavých peněz. Anonymita a decentralizace, díky kterým jsou kryptoměny přitažlivé, také vytváří úrodnou půdu pro kriminální aktivity a zpochybňuje integritu celého systému.

Podle zprávy Chainalysis z roku 2024 Crypto Crime Report bylo loni prostřednictvím kryptoměn vypráno přes 24 miliard dolarů.  Nedostatek přísných předpisů a rychlý vývoj technik praní tento problém jen prohloubily.

Situaci dále komplikuje skutečnost, že i běžní uživatelé se mohou nevědomky zaplést do těchto schémat. Nevědomou interakcí s poskvrněnými kryptografickými aktivy riskují jednotlivci a organizace vážné právní a finanční dopady.

S tím přichází naléhavá potřeba nástrojů k odhalování a předcházení praní špinavých peněz. Někteří inovátoři v kryptoprostoru již vyvíjejí pokročilá řešení.

Podle Toledana Savl využívá Know Your Transaction (KYT) jako prostředek k identifikaci a pomoci uživatelům vyhnout se poskvrněným aktivům. Při diskusi o stávajících výzvách se ponořil do toho, jak může KYT v tomto ohledu pomoci.

Proč by se člověk měl vyhýbat interakci s poskvrněnými krypto aktivy?

Můžete se ptát, proč by to mělo uživatele zajímat? Aktiva jsou aktiva a peníze jsou peníze, že? Problém je v tom, že velké centrální burzy také využívají blockchainovou analýzu a často černé listiny adres, které jsou spojeny s poskvrněným majetkem (ze všech typů trestné činnosti – nejen z praní). Pokud tedy přijmete poskvrněné krypto do své peněženky asociací, můžete se dostat na černou listinu z velkých centralizovaných burz a vaše schopnost, řekněme, vychýlit se může být značně ovlivněna. Je tu také etický aspekt, chtěli byste obchodovat s pračkou nebo jí pomáhat nebo ještě něco horšího? I když KYT není stříbrná kulka, poskytuje silné náznaky potenciálních rizik a pomáhá jednotlivcům vyhýbat se poskvrněným krypto aktivům, dodržovat předpisy a provádět etické transakce.

Co považujete za nejnaléhavější bezpečnostní problémy, kterým v současnosti čelí kryptoprostor?

DeFi se potýká s několika velkými bezpečnostními výzvami a mnoho platforem DeFi je často uháněno na trh s nedostatečnými bezpečnostními kontrolami nebo testováním, což je činí vážně zranitelnými, a proto jsou hlavními cíli pro hackery, kteří existují, aby využili jakékoli slabé stránky Problémy s regulací také představují problémy. protože jsou nejednotné napříč jurisdikcemi – neexistuje žádný globálně dohodnutý rámec. Takže kdekoli se objeví mezery, budou také využity. Soukromé coiny a směšovací služby komplikují úsilí v boji proti praní špinavých peněz a nedostatek konzistentních globálních standardů je opět přetrvávajícím problémem. Regulátoři v USA a Evropě to však začínají dohánět a trhliny se pomalu zmenšují. Pokud jde o budoucnost, rozvíjející se technologie, jako jsou kvantové výpočty a umělá inteligence, představují potenciální hrozby pro současná bezpečnostní opatření v oblasti kryptoměn a jsou snadno dostupné (v případě umělé inteligence). 

Dokážeme tato rizika řešit?

K řešení těchto výzev potřebujeme mnohostranný přístup: silnější bezpečnostní protokoly, chytřejší předpisy, lepší vzdělávání uživatelů (to je životně důležité) a odolnější technologie. Je to náročný úkol, který bude vyžadovat spolupráci ze strany vývojářů, regulátorů a celé krypto komunity, ale jsem přesvědčen, že se můžeme dostat na lepší místo.

Jak efektivní jsou podle vašeho názoru současné regulační rámce a opatření KYC v boji proti praní špinavých peněz v kryptoprostoru? 

Regulace kryptoměn a snahy KYC téměř jistě ztěžují praní špinavých peněz, ale zločinci a zločinecké organizace jsou vážně chytří a záludní a vždy nacházejí nové a důmyslné způsoby, jak omezení obejít. Zatímco regulované burzy pomáhají sledovat podezřelou aktivitu, globální a decentralizovaná povaha kryptoměn vytváří mezery a kdekoli jsou mezery, zločinci je zneužijí.

Jaké změny jsou podle vás nutné ke zvýšení jejich účinnosti?

Podle mého názoru potřebujeme soudržnou/jednotnou globální týmovou práci/rámec pro předpisy. Technologicky zdatní regulátoři, kteří dokážou držet krok s krypto inovacemi v reálném čase. Lepší spolupráce veřejného a soukromého sektoru (pravděpodobnější kvůli sbližování sektorů). Větší osvěta uživatelů o kryptografických rizicích a dodržování předpisů (uživatelé jsou čím dál tím chytřejší, jak narůstá adopce). Přísnější globální prosazování a více přeshraniční/mezinárodní spolupráce.

Jaké nové nástroje a technologie podle vás hrají klíčovou roli v boji proti praní špinavých peněz? 

Umělá inteligence a forenzní analýza blockchainu mění hru v pomoci identifikovat a chytit osoby, které perou prádlo. Tyto chytré nástroje dokážou odhalit rybí transakce tím, že drtí obrovské množství dat a sledují krypto, jak přeskakují mezi peněženkami. V čele stojí společnosti jako Coinfirm, Chainalysis a Elliptic. Pokud jde o soukromí, máme důkazy s nulovými znalostmi a bezpečné výpočetní nástroje pro více stran, které uživatelům umožňují prokázat, že jsou legitimní, aniž by se vzdali všech svých tajemství – jako je například prokázání, že máte platné ID, aniž byste odhalili svou domácí adresu.

Mohlo by se vám také líbit: Aby hry Web3 uspěly, musí se zaměřit na kvalitu před technologickým humbukem, tvrdí Aphone CBO

Jak lze tyto inovace efektivně integrovat, aniž by došlo k ohrožení soukromí uživatelů?

Aby to fungovalo, potřebujeme regulátory a ty z nás v kryptoprostoru, abychom se spojili na standardech, které vyvažují dodržování předpisů a soukromí. Svou roli mohou hrát i běžní uživatelé – s naší peněženkou nabízíme vestavěný nástroj nazvaný KYT, který uživatelům umožňuje spouštět hodnocení rizik analýzy blockchainu na jakékoli adrese, což jim pomáhá zmírnit rizika interakce s pranými aktivy při transakcích.

Vlastní správa je často nabízena jako klíčová výhoda decentralizovaného financování. Splňuje podle vašich zkušeností vlastní péče svůj slib lepšího zabezpečení?

Vlastní správa v decentralizovaných financích (DeFi) slibuje uživatelům větší bezpečnost a kontrolu a do značné míry tento slib splnila. Tím, že umožňuje jednotlivcům držet a spravovat své soukromé klíče, vlastní správa eliminuje potřebu zprostředkovatelů, čímž se snižuje riziko spojené s centralizovanými výměnnými hacky. Tato přímá kontrola nabízí uživatelům plné vlastnictví jejich aktiv a schopnost provádět transakce nezávisle, což zvyšuje jejich autonomii při správě jejich financí. V posledních měsících jsme také viděli, jak velké burzy spustily své vlastní peněženky na základě poptávky zákazníků. Jinými slovy, uživatelé řídí tento trend a uvědomují si, že i když jsou centralizované burzy důležitou součástí ekosystému, musí tyto burzy nabízet svým klientům možnosti vlastní správy. To z mého pohledu potvrzuje sebesprávu. Největší překážkou zde však je, že vlastní péče vyžaduje určitý stupeň technické zdatnosti. Uživatelé musí být ostražití před bezpečnostními hrozbami, jako jsou phishingové útoky, malware a další formy kybernetické kriminality. Ale opět jde o vzdělání.

Mohl byste vysvětlit, jak funguje funkce Savlova ‚Know Your Transaction‘ (KYT) a jak pomáhá při identifikaci a boji proti praní špinavých peněz v kryptoměnovém prostoru?

Funkce KYT je první svého druhu a umožňuje vám zkontrolovat jakoukoli krypto adresu, abyste si ověřili, zda uživatel drží nezákonná nebo poskvrněná kryptoaktiva. Jednoduše řečeno, KYT umožňuje uživatelům činit bezpečnější a informovanější rozhodnutí a vyhnout se rizikovým transakcím. Spolupracujeme s předními poskytovateli blockchainové analytiky, abychom zajistili, že blockchainová analytika dodávající naší funkci KYT je nejlepší ve své třídě. Ve skutečnosti jsme jedinou peněženkou, která tuto službu nabízí, a je to něco, na co jsme mimořádně hrdí.

Jaké konkrétní mechanismy KYT používá, aby zajistila, že uživatelé a instituce mohou efektivně detekovat a vyhnout se znehodnoceným krypto aktivům?

Mezi klíčové mechanismy pro Savl patří analýza dat v reálném čase, která sleduje a analyzuje blockchainové transakce. Sledování sankcí a sledovaných seznamů, které zahrnuje křížové odkazy transakcí s aktualizovanými seznamy. Behaviorální analýza, která zahrnuje označování odchylek od typických vzorců transakcí. Zdůraznění potenciálních nezákonných činností prostřednictvím bodování rizik. Integrace s nástroji AML, strojovým učením a AI pro zlepšení přesnosti detekce a konečně spolupráce s předními poskytovateli KYT pro přesné výsledky.

Přečtěte si více: Řešení Web3 nadace IOTA bylo vybráno pro iniciativu EU Blockchain Sandbox