V dnešním finančním prostředí dochází k masivnímu posunu mezi decentralizovaným financováním (DeFi) a centralizovaným financováním (CeFi). DeFi využívá blockchain a chytré smlouvy, aby uživatelům poskytla přímý přístup k finančním službám, čímž obchází tradiční banky. Slibuje transparentnost, dostupnost a kontrolu nad aktivy. Na druhou stranu CeFi spoléhá na banky a instituce při správě financí, které nabízejí bezpečnost, ale vyžadují důvěru ve třetí strany.
V tomto článku se dozvíme více o DeFi, CeFi, Jak to funguje a mnoho dalších věcí. Pro úplné pochopení tedy čtěte až do konce.
Co je decentralizované financování (DeFi)?
Decentralized Finance neboli DeFi je finanční systém, který využívá technologii blockchain a kryptoměny k nabízení finančních služeb přímo uživatelům, aniž by potřeboval tradiční zprostředkovatele, jako jsou banky nebo makléři. Namísto spoléhání se na centrální orgán používá DeFi chytré smlouvy, což jsou samovykonatelné dohody zakódované na blockchainu.
Tyto chytré smlouvy zpracovávají transakce a dohody automaticky, díky čemuž jsou finanční služby dostupnější, transparentnější a otevřenější pro každého, kdo má připojení k internetu. Uživatelé si udržují kontrolu nad svými aktivy a mohou se zapojit do činností, jako je půjčování, půjčování a obchodování přímo mezi sebou.
Jak DeFi funguje?
DeFi funguje tak, že využívá technologii blockchain a chytré smlouvy k poskytování finančních služeb bez zprostředkovatelů. Zde je jednoduchý rozpis toho, jak to funguje:
Chytré smlouvy: Jedná se o samovykonatelné smlouvy s podmínkami smlouvy přímo zapsanými do kódu. Běží na blockchainech, nejčastěji na Ethereu.
Decentralizované aplikace (DApps): Uživatelé komunikují s DeFi prostřednictvím DApps, které jsou postaveny na blockchainových sítích. Tyto aplikace poskytují různé finanční služby, jako je půjčování, půjčování, obchodování a investování.
Uživatelská kontrola: Uživatelé si udržují kontrolu nad svými aktivy tím, že drží své soukromé klíče. To znamená, že nemusí důvěřovat centrálnímu orgánu, aby spravoval jejich prostředky.
Transparentnost: Všechny transakce a chytré smlouvy jsou zaznamenány na blockchainu, díky čemuž jsou veřejně přístupné a ověřitelné.
Dostupnost: Každý, kdo má připojení k internetu, se může zúčastnit DeFi, aniž by musel procházet tradiční finanční instituce nebo splňovat specifické požadavky.
Co je CeFi?
Centralizované finance nebo CeFi je finanční systém, kde transakce a správu aktiv zajišťují centrální instituce, jako jsou banky, makléři a burzy. V CeFi centrální orgán kontroluje a dohlíží na všechny finanční aktivity a poskytuje různé služby, jako je půjčování, půjčování a obchodování. Uživatelé těmto institucím svěřují své finanční prostředky a spoléhají na to, že udrží jejich majetek v bezpečí.
Tyto platformy dodržují předpisy, jako jsou protokoly Know Your Customer (KYC) a Anti-Money Laundering (AML), a zajišťují tak úroveň zabezpečení a důvěry. Platformy CeFi navíc často nabízejí zákaznickou podporu, která uživatelům pomáhá s jakýmikoli problémy. CeFi v podstatě funguje tradičně a při správě a ochraně finančních transakcí a aktiv se spoléhá na důvěryhodné instituce.
Jak CeFi funguje?
Centralizované finance (CeFi) fungují tak, že ke správě finančních transakcí a služeb využívá centrální orgán nebo organizaci. Zde je jednoduché vysvětlení, jak to funguje:
CeFi zahrnuje tradiční finanční instituce, jako jsou banky, makléři a centralizované burzy. Tyto instituce fungují jako zprostředkovatelé, kteří pro své uživatele vyřizují a zpracovávají veškeré finanční aktivity. Když chcete vkládat peníze, půjčovat si finanční prostředky, obchodovat s kryptoměnami nebo využívat jiné finanční služby, procházíte těmito centrálními platformami.
V CeFi uživatelé důvěřují těmto institucím, že udrží jejich finanční prostředky v bezpečí. Platformy se starají o majetek uživatelů a jsou odpovědné za jejich bezpečnost. Aby byly v souladu s předpisy, platformy CeFi často vyžadují, aby uživatelé poskytli osobní údaje v souladu s protokoly Know Your Customer (KYC) a Anti-Money Laundering (AML). To pomáhá zajistit zákonnost a bezpečnost transakcí.
Kromě toho platformy CeFi poskytují zákaznickou podporu, která může uživatelům pomoci s problémy nebo dotazy. Celkově CeFi funguje tak, že se spoléhá na centralizované subjekty při správě a zabezpečení finančních transakcí, zajištění souladu s předpisy a poskytování služeb zákazníkům.
K čemu se CeFi používá?
CeFi neboli Centralizované finance se používá pro různé finanční služby, které spravují centralizované instituce. Zde jsou některá klíčová použití:
Obchodování s kryptoměnami: Centralizované burzy usnadňují nákup a prodej kryptoměn. Uživatelé mohou snadno obchodovat s digitálními aktivy, přičemž často těží z nižších poplatků a rychlejších transakcí.
Půjčování a vypůjčování: Platformy CeFi umožňují uživatelům půjčovat svá aktiva ostatním a získávat úroky nebo si půjčovat finanční prostředky pomocí svých aktiv jako zástavy.
Služby úschovy: Centralizované instituce poskytují bezpečné úložiště pro aktiva uživatelů a přebírají odpovědnost za ochranu finančních prostředků proti krádeži nebo ztrátě.
Konverze Fiat: CeFi usnadňuje převod kryptoměn na fiat měny (jako USD, EUR) a naopak a poskytuje uživatelům pohodlné brány pro vstup a výstup z kryptotrhu.
Obchodování s marží: Centralizované burzy nabízejí obchodování s marží, což uživatelům umožňuje obchodovat s vypůjčenými prostředky, aby potenciálně zvýšili své výnosy.
Zákaznická podpora: Platformy CeFi obvykle poskytují zákaznický servis, který uživatelům pomáhá s jakýmikoli problémy nebo dotazy, které mohou mít.
Klíčové vlastnosti DeFi
Decentralizované finance (DeFi) mají několik klíčových vlastností, které je odlišují od tradičních finančních systémů:
Bez povolení: Každý, kdo má připojení k internetu, může přistupovat ke službám DeFi, aniž by potřeboval souhlas ústředního úřadu. To otevírá finanční služby globálnímu publiku.
Trustless: DeFi funguje bez nutnosti důvěry v centrální orgán nebo prostředníka. Namísto toho chytré smlouvy vynucují pravidla a provádějí transakce, čímž zajišťují, že operace jsou transparentní a předvídatelné.
Transparentnost: Všechny transakce a operace inteligentních smluv jsou zaznamenány na veřejném blockchainu, díky čemuž jsou otevřené a ověřitelné kýmkoli. Tato transparentnost pomáhá budovat důvěru v systém.
Vlastnictví a kontrola: Uživatelé si udržují kontrolu nad svými aktivy správou svých vlastních soukromých klíčů. To znamená, že se nemusí spoléhat na třetí strany, že budou držet nebo spravovat jejich finanční prostředky.
Inovace: DeFi je rychle se rozvíjející obor s neustálým vývojem nových produktů a služeb. Tato inovace podporuje dynamické prostředí, kde lze rychle implementovat a testovat nová finanční řešení.
Efektivita nákladů: Odstraněním zprostředkovatelů může DeFi snížit náklady spojené s tradičními finančními službami. Chytré smlouvy automatizují procesy, potenciálně snižují poplatky a zvyšují efektivitu.
Klíčové vlastnosti CeFi
Centralizované finance (CeFi) nabízí několik klíčových funkcí, které je odlišují od decentralizovaných financí (DeFi) a tradičních finančních systémů:
Zabezpečení a úschova: Platformy CeFi poskytují bezpečné služby úschovy finančních prostředků uživatelů. Používají robustní bezpečnostní opatření k ochraně majetku před krádeží a podvody, což uživatelům nabízí klid.
Zákaznická podpora: Platformy CeFi obvykle nabízejí specializované služby zákaznické podpory. Uživatelé mohou vyhledat pomoc s problémy souvisejícími s jejich účty, transakcemi nebo obecnými dotazy, což zvyšuje uživatelský dojem a důvěru.
Likvidita trhu: Centralizované burzy v CeFi mají často vysokou likviditu, což uživatelům umožňuje rychle provádět velké obchody bez výrazného skluzu ceny.
Finanční produkty a služby: Platformy CeFi nabízejí širokou škálu finančních produktů a služeb, včetně obchodování, obchodování s marží, půjček, půjček, derivátů a dalších. Tyto služby se zaměřují na různé investiční strategie a rizikové profily.
Výkon a rychlost: Platformy CeFi obvykle nabízejí vysokou rychlost zpracování transakcí a vysoký výkon, který je schopen efektivně zpracovat velké objemy transakcí.
Řízení rizik: Instituce CeFi využívají postupy řízení rizik k monitorování a zmírňování finančních rizik, čímž zajišťují stabilitu a spolehlivost svých služeb.
Závěr
Decentralizované finance (DeFi) a centralizované finance (CeFi) jsou dva různé způsoby nakládání s finančními službami. DeFi využívá blockchain a chytré smlouvy, aby umožnila lidem provádět transakce přímo, bez bank nebo jiných prostředníků. Uživatelé ovládají svá aktiva pomocí soukromých klíčů a udržují věci v bezpečí a průhlednosti. Na druhou stranu se CeFi při správě peněz spoléhá na tradiční instituce, jako jsou banky. Nabízejí zabezpečení prostřednictvím depozitních služeb a dodržují pravidla jako KYC a AML a poskytují zákaznickou podporu pro pomoc s účty a transakcemi.